Similitudes y diferencias entre los bancos británicos y las sociedades de construcción

1. Las sociedades de construcción tienen un buen historial de ofrecer buenas tarifas y tarifas bajas a sus clientes. La competencia se limita a la banca personal (donde la gente apenas toca sus cuentas para obtener las mejores ofertas) y se puede considerar que brindan una respuesta al conflicto de intereses entre bancos y clientes. Muchas sociedades de construcción conservan sus puntos fuertes tradicionales en el arrendamiento hipotecario y la banca personal. Suelen ser bastante débiles en la banca corporativa y áreas similares.

2. Una sociedad de construcción es en realidad una especie de mutualidad, un banco propiedad de sus clientes. El nombre refleja sus orígenes allí, ofreciendo alquileres de hipotecas personales y cuentas de ahorro.

3. Según la agencia de noticias Xinhua, el "Financial Times" británico informó el sábado pasado que debido a la crisis crediticia, las instituciones financieras británicas están buscando más canales de financiación, los bancos británicos y las sociedades de construcción están compitiendo para aumentar los intereses. Los tipos de interés para atraer depósitos, y los ahorradores han ganado con esto más ingresos por intereses. Según los informes, en la competencia cada vez más feroz por los fondos, bancos como Northern Rock en el Reino Unido han aumentado las tasas de interés de los depósitos en varios tipos de cuentas de ahorro, y algunas pequeñas sociedades de construcción también han emitido bonos de tasa fija con una tasa de interés anual de 6.9. Además, como la tendencia a la baja en el mercado inmobiliario del Reino Unido no muestra signos de revertirse, el mayor fondo de inversión inmobiliario minorista del Reino Unido, Norwich Real Estate Trust and Investment Fund (Norwich Real Estate Trust and Investment Fund), perdió el 7% de su capitalización de mercado en octubre desde 165.438 en junio, y otros grandes fondos de inversión inmobiliaria también experimentaron caídas significativas en el valor de mercado el mes pasado. La caída del valor de mercado de los fondos ha afectado aún más la confianza de los inversores, lo que ha provocado que la escala de reembolso de dichos fondos supere con creces las entradas de capital en un futuro próximo. Actualmente, la crisis crediticia ha provocado un aumento de los costes de financiación en el mercado de capitales, mientras que la débil tendencia del mercado inmobiliario ha impedido que los tipos de interés de los préstamos hipotecarios de los bancos aumenten en consecuencia. El espacio del que dependen las operaciones de préstamos hipotecarios de los bancos británicos se está reduciendo. Actualmente, los bancos y las sociedades de construcción buscan reducir su dependencia de los mercados crediticios y encontrar financiación a corto plazo más barata, por lo que están recurriendo a clientes minoristas en busca de más financiación.