Préstamos autooperados
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2. La diferencia entre el contrato de préstamo encomendado y el contrato de préstamo autooperado
Los préstamos autooperados se refieren a los fondos recaudados por el prestamista en de manera legal y emitidos de forma independiente. En el caso de los préstamos, el riesgo corre a cargo del prestamista y el prestamista cobra el principal y los intereses. Las principales diferencias entre los préstamos encomendados y los préstamos autooperados son: En primer lugar, el número de partes es diferente. Los préstamos confiados involucran a tres partes. Sin embargo, en un contrato de préstamo autónomo sólo existen dos partes: el prestamista y el prestatario. En segundo lugar, las responsabilidades de las partes son diferentes. Los fondos del contrato de préstamo encomendado son proporcionados por el principal, y el fiduciario los emite, supervisa el uso y ayuda en la recuperación de acuerdo con las instrucciones del principal. El riesgo es asumido principalmente por el principal. Además, las leyes y reglamentos estipulan claramente que el prestamista (fideicomisario) "primero debe cobrar del principal los fondos confiados y los intereses diarios a cobrar, y no deberá realizar pagos por adelantado. El fiduciario no asume las responsabilidades en nombre del principal". Los fondos de un contrato de préstamo autónomo los recauda y asigna el prestamista, y el prestamista asume los riesgos. En tercer lugar, cada parte se beneficia de diferentes maneras. De acuerdo con las disposiciones legales y reglamentarias, el prestamista de préstamos encomendados obtiene ganancias cobrando comisiones al encomendador. Y el canon máximo de tramitación no podrá exceder de las tres milésimas. Además, la ley también estipula que está estrictamente prohibido confiar al prestamista el cobro de tarifas distintas de las de gestión. De lo contrario, las ganancias ilegales serán confiscadas y se impondrá una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 300.000 yuanes. Los prestamistas que operan préstamos autónomos obtienen ganancias al obtener el diferencial entre depósitos y préstamos. El primero pertenece a los ingresos laborales y el segundo pertenece a los ingresos por gestión de activos. En cuarto lugar, la atribución de los intereses de los préstamos es diferente. Pulgada a pulgada: la fuente de fondos para los préstamos confiados es el principal, y el riesgo lo asume el principal. Según el principio de coherencia de derechos y obligaciones, todo el producto de los préstamos encomendados pertenece naturalmente al fideicomitente, no al fiduciario. La fuente de los fondos para los préstamos autooperados la obtiene el propio prestamista, y los riesgos corren a cargo del prestamista. Entonces todos los ingresos van al prestamista. Quinto, las restricciones a las partes son diferentes. Las principales manifestaciones son las siguientes: en primer lugar, en materia de garantías, de acuerdo con las disposiciones legales y reglamentarias, la ley no obliga a los prestamistas a exigir a los prestatarios que proporcionen garantías, como ocurre con los prestamistas que se autoprestan, la ley les obliga a exigirlas; Los prestatarios deben ofrecer garantías, y la ley no permite a los prestamistas ofrecer garantías a los prestatarios que no ofrecen garantías. Los préstamos se conceden a prestatarios que ofrecen garantías de préstamo. En segundo lugar, en términos del plazo del préstamo, las leyes y reglamentos estipulan que los préstamos encomendados pueden tener un límite inferior, es decir, en términos del plazo de los préstamos encomendados, las leyes y reglamentos estipulan que el plazo de los préstamos encomendados debe ser de tres meses o más. pero no existe un límite superior para los préstamos confiados. A diferencia de los préstamos encomendados, la ley no establece un límite inferior para los préstamos autooperados, pero sí un límite superior, es decir, el plazo máximo de los préstamos autooperados no debe exceder los diez años, y los que superen los diez años deben declararse. al Banco Popular de China para su presentación. En tercer lugar, en términos de ratio del balance, dado que los fondos del principal se utilizan para préstamos encomendados, la ley no estipula la relación activo-pasivo de los préstamos encomendados. Para los prestamistas autónomos, dado que los fondos del préstamo los recaudan ellos mismos, la ley estipula que el prestamista debe implementar estrictamente las normas de gestión de la relación activo-pasivo. En cuarto lugar, en lo que respecta a la selección de los objetos del préstamo, el prestamista a quien se le ha confiado el préstamo no tiene derecho a decidir el objeto del préstamo por sí solo y sólo puede prestar al prestatario especificado por el principal de acuerdo con sus instrucciones. Además, la ley también estipula que los préstamos confiados deben depositarse primero y luego tomarse en préstamo, lo que limita las opciones de préstamo en el origen; los prestamistas autónomos tienen derecho a elegir sus propios objetos de préstamo. Tiene el poder de revisar y decidir de forma independiente sobre préstamos en función de las condiciones y procedimientos del préstamo. Tiene derecho a negarse a que cualquier unidad o individuo les conceda préstamos por la fuerza. El derecho a decidir si prestar, el monto del préstamo, el plazo y la tasa de interés en función de las condiciones del préstamo.
En tercer lugar, la diferencia entre préstamos autooperados y préstamos encomendados.
4. ¿Qué es un préstamo encomendado? ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo encomendado y un préstamo?
Préstamos propios: se refiere a préstamos emitidos de forma independiente por bancos comerciales utilizando los fondos recaudados. Se refiere a un préstamo en el que los fondos recaudados por el prestamista de manera legal se emiten de forma independiente, los riesgos corren a cargo del prestamista y el prestamista recupera el principal y los intereses.
El período máximo de los préstamos autooperados generalmente no excede los 10 años. Si excede, debe informarse al Banco Popular de China para su presentación. Los tipos de préstamos concedidos por los bancos comerciales son principalmente préstamos autooperados. En pocas palabras, un préstamo encomendado significa que una parte presta dinero a otra y lo confía a un tercero (banco comercial) para su gestión.
Los bancos comerciales no asumen el riesgo de pérdidas crediticias y solo son responsables de emitir, supervisar el uso y asistir en la recuperación de préstamos. ).
Los préstamos encomendados se utilizan como una forma de eludir las prohibiciones de préstamos entre empresas.