¿Qué principios deben seguir las personas mayores a la hora de gestionar sus finanzas?
Para las personas mayores, el propósito de la gestión financiera es más importante para reducir los riesgos y preservar el valor de los fondos tanto como sea posible. Por lo tanto, cuando se trata de gestión financiera para las personas mayores, ¡la “estabilidad” y la “seguridad” son las cosas más importantes!
Los fondos de gestión financiera de las personas mayores son fondos de pensiones acumulados a lo largo de su vida, por lo que su capacidad para asumir riesgos es relativamente baja y no pueden aceptar la pérdida de los fondos de gestión financiera. Entonces, ¿cómo deberían gestionar sus finanzas las personas mayores? Echemos un vistazo.
¿Cómo deben gestionar sus finanzas las personas mayores?
1. Sea “estable”
La mayoría de las personas de mediana edad y mayores tienen una baja tolerancia al riesgo financiero. Por lo tanto, lo primero que hay que considerar en la gestión financiera es la seguridad del principal y luego buscar productos de rendimiento relativamente alto sobre la base de la seguridad del principal. Para lograr la estabilidad, lo primero a considerar es la agencia reguladora de los productos financieros. En términos generales, los productos de renta fija regulados por instituciones financieras son más adecuados para inversores que buscan estabilidad.
Además, en la teoría de la inversión, existe una regla de asignación de activos "la regla 100", que se utiliza para determinar la proporción de inversión de los productos de riesgo de los inversores en los activos de inversión totales, es decir, la proporción de Productos de alto riesgo en los que una persona puede invertir. Son 100 menos tu edad. Por ejemplo, para una persona de 70 años, recomendamos que la proporción de personas mayores que inviertan en productos de riesgo relativamente alto sea: (100-70)% = 30%. Esta ley también les dice a las personas de mediana edad y mayores que inviertan de manera constante.
2. Sea "breve"
Las personas de mediana edad y mayores deben prestar especial atención al período de gestión financiera durante el proceso de gestión financiera. Debido a que las personas de mediana edad y las personas mayores son mayores, el riesgo de enfermedad o accidentes es mucho mayor que el de los jóvenes y no tienen tanta energía para la gestión financiera como los jóvenes. El mercado financiero en sí cambia mucho, por lo que no recomendamos elegir productos financieros con un período de cierre demasiado largo. Incluso si el período es un poco más largo y el rendimiento es mayor, también recomendamos que las personas de mediana edad y mayores lo consideren detenidamente. . En concreto, recomendamos que las personas de mediana edad y personas mayores elijan productos con una duración de tres meses a un año y medio, y un máximo de dos años.
3. Deshazte de “dividir”
Las personas de mediana edad y mayores deben prestar atención a reducir los riesgos en el proceso de gestión financiera diversificando sus inversiones. Por ejemplo, al invertir en productos de renta fija o garantizados por capital, puede elegir diferentes herramientas financieras, como depósitos, bonos del tesoro, fondos monetarios, gestión financiera bancaria en RMB y fideicomisos. Si invierte en productos de renta flotante, puede elegir diferentes variedades, como acciones, fondos de acciones, fondos híbridos y capital privado soleado.
4. No creas en las altas rentabilidades.
En los casos cotidianos, a menudo vemos que las personas defraudadas comienzan con altos rendimientos. Muchas empresas de inversión ilegales que recaudan fondos atraen a personas de mediana edad y mayores estudiando el deseo de los inversores de obtener altos rendimientos y ofrecen rendimientos anualizados del 15% o incluso del 20%, lo que hace que muchos inversores ignoren inconscientemente los riesgos de la inversión en sí y se dejen engañar. .
5. No seas codicioso por ganancias insignificantes.
“Gratis”, “edición limitada”, “regalos” y “promociones” son trucos comunes utilizados por algunas empresas de inversión con motivos ocultos para atraer a personas de mediana edad y mayores. Algunas personas de mediana edad y mayores sienten que no vale la pena perderse los "regalos" por una mentalidad "barata", lo que les lleva a ser engañados. Debes saber que el pastel no caerá del cielo y debes tener cuidado con la avaricia y el fraude en la gestión financiera.
6. No inviertas en cosas desconocidas.
El mercado financiero cambia cada día que pasa y puede resultar difícil para las personas de mediana edad y mayores reaccionar más rápido para identificar nuevos productos de inversión. Nuevos términos financieros como "divisas", "oro y plata", "capital extranjero" y "acciones originales" están surgiendo sin cesar, pero si las personas de mediana edad y mayores no comprenden o no están familiarizadas con los riesgos de diversos productos, o incluso no comprende las reglas comerciales de dichos productos, le recomendamos no invertir en dichos productos en absoluto.
En general, las personas de mediana edad y las personas mayores son un grupo especial de gestión financiera. Han superado la época dorada de ganar dinero con altos riesgos y necesitan establecer conceptos sólidos de gestión financiera segura. Consulte los seis principios anteriores, partiendo de la salud física y mental de las personas de mediana edad y mayores, previniendo y controlando los riesgos financieros y logrando una gestión financiera segura.
La gestión financiera para las personas mayores debe seguir
En primer lugar, evitar riesgos elevados y anteponer la seguridad.
A la hora de invertir y gestionar dinero para las personas mayores, primero deben considerar la seguridad de los canales de inversión y dar prioridad a unos ingresos estables.
En términos generales, los altos rendimientos suelen ir acompañados de altos riesgos. Desde un punto de vista fisiológico, es difícil que las personas mayores sufran pérdidas significativas en sus inversiones. Las personas mayores invierten principalmente en finanzas por Internet, ahorros, bonos del tesoro, etc. Lo más adecuado es elegir productos y plataformas financieras con menores riesgos según sus circunstancias personales.
En segundo lugar, el inventario de activos es flexible y conveniente.
Al invertir en gestión financiera, las personas mayores primero deben comprender sus requisitos de ingresos, gastos y depósitos, calcular la cantidad aproximada de fondos inactivos disponibles y luego planificar qué productos financieros comprar. Está prohibido comprar todos los productos financieros al mismo tiempo para evitar dificultades al retirar fondos. La probabilidad de que las personas mayores necesiten dinero con urgencia debido a una enfermedad u hospitalización es relativamente alta, lo que requiere que las personas mayores presten la debida atención a la conveniencia y flexibilidad de los retiros al ahorrar dinero.
En tercer lugar, la inversión no debe ser ávida de demasiado, sino que debe ser constante y creciente.
Los expertos en gestión financiera de socios creen que las personas mayores deberían prestar más atención a métodos de inversión estables y diversificados, como la asignación de ahorros bancarios, la gestión financiera P2P de Internet, etc. El tipo de interés anual de los depósitos bancarios es de alrededor del 3%, con pequeñas ganancias, pero un alto factor de seguridad, el tipo de interés anual de los bonos gubernamentales es de alrededor del 5%.
En cuarto lugar, mantener una buena salud y consumir moderadamente.
Las personas mayores deberían cambiar sus anticuados conceptos de consumo y dejar de pensar sólo en cómo ahorrar dinero para sus hijos. Parte de los ahorros se pueden utilizar adecuadamente para mejorar la vida, participar en actividades culturales y deportivas, cuidados de la salud física y tratamiento de enfermedades, etc. , mejorar la calidad de vida, proteger la salud física y reducir la presión financiera familiar en momentos críticos.