Riesgos de préstamos industriales

Riesgos de préstamos bancarios en la industria hotelera en 2022

Los bancos tienen cuatro riesgos principales.

El primero es el riesgo de impago. El riesgo de incumplimiento incluye el incumplimiento forzoso y el incumplimiento racional. El incumplimiento forzoso se refiere al comportamiento pasivo del prestatario. La teoría de la capacidad de pago cree que el incumplimiento forzoso es causado por una capacidad de pago insuficiente. Esto demuestra que el prestatario tiene la voluntad de pagar, pero no tiene la capacidad de hacerlo. El incumplimiento racional se refiere al incumplimiento activo del prestatario. La teoría de la equidad sostiene que en un mercado de capitales perfecto, un prestatario puede tomar una decisión sobre si incumplir o no sólo comparando el valor único de su vivienda con el tamaño de su deuda hipotecaria. Cuando los precios del mercado inmobiliario aumentan, los prestatarios pueden pagar sus préstamos transfiriendo sus casas, recuperar sus costos y obtener una cierta cantidad de ganancias. Cuando los precios del mercado inmobiliario caen, para traspasar las pérdidas, los prestatarios incumplen voluntariamente y se niegan a pagar, incluso si pueden hacerlo.

El segundo es el riesgo de liquidez. El riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar. La liquidez es un principio importante para que los bancos garanticen la calidad de los activos.

El tercero es el riesgo del ciclo económico. Cuando la economía está en recesión, los riesgos hipotecarios se transforman en deudas incobrables y pérdidas de los bancos. Los bancos se enfrentan a un gran número de "deudas incobrables", que fácilmente pueden conducir a crisis crediticias bancarias o incluso a la quiebra.

El cuarto es el riesgo de tipos de interés. El riesgo de tasa de interés se refiere al riesgo que los cambios en las tasas de interés aportan al valor de los activos bancarios y está determinado por la estructura de capital de los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo. Las fluctuaciones de los tipos de interés, ya sean al alza o a la baja, pueden provocar pérdidas a los bancos.

¿Qué riesgos deben considerar las empresas al prepararse para préstamos bancarios?

Los riesgos que las empresas deben considerar al preparar préstamos bancarios son los siguientes:

1.

La falta de reembolso de los préstamos significa que después de tomar todas las medidas legales posibles y todos los procedimientos legales necesarios, el principal y los intereses del banco comercial no se pueden recuperar o solo se puede recuperar una pequeña parte.

2. La hipoteca no se puede realizar.

Si la hipoteca no se puede realizar, significa que la hipoteca no se puede realizar. Significa que cuando los derechos del acreedor garantizados por el bien hipotecado han expirado y el deudor incumple la deuda, el derecho hipotecario no puede ejercerse por daño o falta grave del bien hipotecado, conducta ilícita del deudor, siendo confiscado el bien hipotecado. o requisada, quedando nula o revocada la constitución de la hipoteca, y no pudiendo ejercerse el derecho hipotecario.

3. Las promesas no se pueden cumplir.

La imposibilidad de realizar la prenda significa que los derechos del acreedor han caducado y no han sido pagados, y el acreedor no puede ejercer el derecho de prenda o la cosa pignorada se pierde porque la cosa pignorada está dañada, perdida. o devuelto al acreedor prendario.

4. Hogar virtual garantizado

Una garantía es un método de garantía en el que un tercero distinto del deudor promete al acreedor que cuando el deudor incumpla la deuda, el tercero parte realizará la prestación o asumirá la responsabilidad solidaria. Una garantía falsa ocurre porque las calificaciones del garante no están calificadas, lo que hace que la garantía no pueda establecerse, o el garante es incompetente, es decir, cuando el deudor no cumple con la deuda, no hay suficiente garantía de propiedad para cumplir, haciendo que la garantía una mera formalidad.

5. La garantía no es válida

La garantía se refiere a un ordenamiento jurídico o medida legal estipulada por la ley o acordada por las partes para asegurar el cumplimiento de las deudas y la realización de los derechos del acreedor. Garantía inválida significa que la garantía pierde su efecto legal o es revocada por la autoridad competente debido a la falta de calificación del garante o al contenido ilegal de la garantía.

Cuando una empresa elige un banco, es importante elegir el tipo, el coste y las condiciones de endeudamiento adecuados. Además, también debe evitar riesgos derivados de los siguientes aspectos:

1. Las políticas de riesgo de préstamo del banco varían. Algunos tienden a ser conservadores y sólo están dispuestos a asumir riesgos de préstamo más pequeños; otros son pioneros y se atreven a asumir mayores riesgos de préstamo.

2. Actitudes de los bancos hacia las empresas: Diferentes bancos tienen diferentes actitudes hacia las empresas. Algunos bancos están dispuestos a brindar consultas activas a las empresas, ayudar a analizar sus posibles problemas financieros, brindar buenos servicios y están dispuestos a otorgar grandes cantidades de préstamos a empresas con potencial de desarrollo para ayudarlas a superar las dificultades cuando las encuentran; proporcionar servicios de consultoría y presionar a las empresas para que paguen sus préstamos cuando encuentren dificultades.

3. Procedimientos especializados para préstamos: Algunos grandes bancos tienen diferentes departamentos especializados para manejar préstamos de diferentes tipos e industrias. Las empresas se beneficiarán más de la cooperación con estos bancos con una rica experiencia crediticia profesional.

4. Estabilidad bancaria: Un banco estable puede garantizar que los préstamos de la empresa no cambiarán a mitad de camino. La estabilidad de un banco depende del tamaño de su capital, las fluctuaciones en los niveles de depósitos y la estructura de depósitos. En términos generales, el capital es suficiente, los niveles de depósitos fluctúan poco y la estabilidad de los depósitos a plazo es mejor que la de los grandes bancos, y viceversa.

Explica detalladamente los riesgos de los préstamos personales para empresas.

Explica detalladamente los riesgos de los préstamos personales para empresas.

Situación

El año pasado, el Sr. Zhang, un empresario autónomo de Guangzhou, inició un negocio mayorista de ropa con 200.000 dólares en efectivo en la mano. Más tarde, el negocio creció cada vez más y el capital de trabajo se hizo escaso. Por lo tanto, considere solicitar un préstamo de capital de trabajo personal del Banco de Desarrollo de Guangdong. Después de la investigación, el banco cree que el negocio de autónomos está funcionando bien y puede ofrecer apoyo crediticio empresarial. Sin embargo, para garantizar la recuperación segura de los préstamos, los trabajadores autónomos deben presentar garantías. El Sr. Zhang no tenía una hipoteca sobre activos fijos, por lo que el banco no tuvo más remedio que recomendar una empresa de garantía para que lo avalara.

Afortunadamente, el Sr. Zhang perseveró y corrió varias veces, y finalmente obtuvo una garantía de la compañía de garantía y finalmente un préstamo de 500.000 del banco. Con el apoyo del banco, el negocio del Sr. Zhang se ha desarrollado rápidamente, con un ingreso operativo anual promedio de 5 millones de yuanes y una ganancia neta anual promedio de 800.000 yuanes. De hecho, la experiencia del Sr. Zhang fue afortunada. Cada vez más empresarios son rechazados por los bancos o fracasan debido a las enormes comisiones de garantía después de los préstamos. Los préstamos empresariales proporcionan a los pequeños y medianos inversores que quieran iniciar un negocio un arma que pueda viajar por el mundo. ¿Esta arma es extremadamente poderosa pero también caliente e hiriente?

En agosto de 2003, instituciones financieras como el Banco de China, el Banco Everbright de China, el Banco de Desarrollo de Guangdong y el Banco CITIC de China lanzaron sucesivamente el proyecto "Préstamo de Emprendimiento Personal", mientras que el Banco Agrícola de China lo lanzó como en septiembre de 2002. "Medidas para la administración de préstamos personales para la producción y la operación" y ha estado en funcionamiento. Sin embargo, desde que se implementaron estas medidas de préstamo, no han podido generalizarse en el mercado.

Sin embargo, los bancos son instituciones comerciales después de todo, y la primera consideración al otorgar préstamos es la seguridad de los fondos. Para garantizar la seguridad de los fondos del préstamo, el umbral suele elevarse un poco o, en otras palabras, un poco más estricto. La evaluación estricta de los préstamos es una de las características de los préstamos comerciales. Los bancos generalmente exigen tres condiciones para otorgar préstamos a individuos o empresas: prenda, hipoteca y garantía. Las "Reglas de Préstamos para Empleo Personal" emitidas por el BGF estipulan que los préstamos deben estar hipotecados, y el alcance de la hipoteca incluye la hipoteca de bienes muebles e inmuebles, la prenda de certificados de depósito a plazo, la prenda de valores, la prenda de activos muebles de alta liquidez y la garantía por garante calificado.

Y el monto de la compensación se determina en función del método de protección específico. Es este tipo de garantía lo que ahuyenta a los empresarios. Suele ser difícil obtener un préstamo al 100% con prendas e hipotecas, y se debe pagar una gran cantidad de dinero a la sociedad de garantía como garantía. Además de tener ingresos operativos estables y la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo, el solicitante también debe poder proporcionar una garantía hipotecaria reconocida por el banco. De hecho, muchas personas y pequeñas y medianas empresas privadas que solicitan préstamos generalmente no superan las evaluaciones bancarias. Las compañías de garantía no son "pajitas que salvan vidas". El importe inicial del préstamo es de 50.000 yuanes. El plazo máximo del préstamo no excederá de 3 años, de los cuales el préstamo máximo para capital de trabajo no excederá de 1 año. ¿La tasa de interés se basa en la tasa de interés de préstamo de referencia del Banco Popular de China para el mismo período y fluctúa dentro del rango de una fluctuación mínima del 10% y una fluctuación máxima del 30% (inclusive)?

Aunque estas condiciones son un poco duras, para los emprendedores el capital es un tiro en el brazo.

No es difícil obtener un préstamo si puedes proporcionar la información que te exige el banco y proporcionar una hipoteca adecuada. Generalmente, los fondos se pueden obtener dentro de un mes después de proporcionar información relevante completa y materiales de respaldo. Sin embargo, entre los muchos materiales de prueba, la prueba de garantía, es decir, la prueba de garantía, es más difícil. El problema se puede resolver fácilmente si se tiene como garantía una propiedad de igual valor. Pero la cuestión es que, para los empresarios, puede que no existan garantías tan costosas. Para solucionar este problema, sólo podrá encontrar una empresa de garantía profesional.

Pero no hay almuerzo gratis. La compañía de garantía que le proporciona una garantía no lo dejará ir fácilmente. La compañía de garantía le cobrará una tarifa de garantía enorme, porque según las regulaciones pertinentes, la agencia de garantía no debe cobrar al prestamista más del 50% del interés del préstamo bancario. tasa para el mismo período. Esto sin duda aumenta la carga para los empresarios. En la vida real, debido a las pesadas responsabilidades de las compañías de garantía, muchas compañías también cobran cierta compensación de riesgo en otros nombres, lo que también se ha convertido en un factor importante que obstaculiza los préstamos comerciales personales. No todo el mundo es apto para iniciar un préstamo comercial. Algunas personas piensan que no todo el mundo es apto para emprender el camino de la financiación de préstamos. Para ello visitamos a expertos relevantes del Banco de Desarrollo de Guangdong. Según los expertos, esta opinión es correcta, especialmente si acaban de iniciar un negocio y no tienen experiencia empresarial en este sector, inevitablemente habrá riesgos comerciales. Los bancos pueden considerar brindar apoyo crediticio a quienes tengan cierta experiencia comercial, buenas ganancias operativas y un alcance empresarial fomentado por el Estado.

Consejo de experto: Para un empresario, si quiere tomar el camino de la financiación de préstamos, primero debe considerar si el beneficio de la operación de préstamo excede los gastos por intereses y otros gastos del préstamo bancario; el plazo del préstamo del banco es consistente con el negocio. El ciclo de recuperación del préstamo debe coincidir de modo que las operaciones normales no se vean afectadas cuando el banco recupere el préstamo. Los préstamos bancarios deben determinar un monto de préstamo apropiado; Demasiado grande o demasiado pequeño no es propicio para iniciar un negocio. Además, los gastos de garantía de la empresa de garantía también deben incluirse en los costes operativos para evitar eficazmente riesgos operativos.

Small Data

Los préstamos empresariales se refieren a préstamos otorgados por bancos a individuos de conformidad con las políticas nacionales pertinentes para apoyar el desarrollo de la economía privada, las empresas privadas y los trabajadores autónomos para ayudar. El desarrollo urgentemente necesario de las personas logra sus objetivos lo más rápido posible.

Requisitos bancarios para solicitantes de préstamos

(1) Tener 18 años o más, tener un certificado de identidad legal y válido y un certificado de residencia legal para la ubicación del banco de préstamos, y tener una residencia fija o lugar de negocios;

(2) Tener una licencia comercial emitida por el departamento de administración industrial y comercial y una licencia comercial en industrias relacionadas, participar en actividades comerciales y de producción legales y tener ingresos estables y la capacidad de pagar el principal y los intereses;

(3) El prestatario tiene una cierta cantidad de fondos propios para proyectos de inversión;

(4) El propósito del préstamo cumple con los requisitos pertinentes leyes nacionales y políticas de crédito bancario y no se utilizarán para inversiones de capital;

(5) Abra una cuenta de liquidación en el banco y los ingresos operativos serán liquidados por el banco.

Los solicitantes de préstamos deben proporcionar los materiales de solicitud.

(1) Documentos de identidad del prestatario y su cónyuge (incluido el documento de identidad de residente original, registro de hogar u otro certificado de residencia válido) y prueba de estado civil.

(2) Individuo o; familia Prueba de capacidad de pago, como ingresos y estado de la propiedad;

(3) Licencias comerciales y licencias comerciales de industrias relevantes, acuerdos, contratos u otros materiales relevantes para fines de préstamo;

( 4) Materiales de garantía: el certificado de propiedad y relación del bien hipotecado o pignorado, la prueba de que la persona con derecho a disponer del bien está de acuerdo con la hipoteca (prenda), y el informe de evaluación del bien hipotecado (promesa). emitido por un departamento de tasación reconocido por el banco.

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¿Cuáles son los puntos de riesgo y las medidas preventivas en el negocio crediticio?

Puntos de riesgo: (1) Factores externos de los bancos comerciales: (1) El impacto del sistema económico. La transformación de las funciones gubernamentales aún no se ha completado, el patrón dominado por la inversión indirecta está lejos de romperse y la relación entre los bancos, el gobierno y las empresas no se ha enderezado fundamentalmente. Esto provocará riesgos institucionales en los préstamos bancarios. (2) El impacto de las políticas macro. Primero, la falta de políticas industriales. En segundo lugar, el ajuste de la orientación de la política nacional de desarrollo industrial puede aportar vitalidad y riesgos a los préstamos de los bancos comerciales en gran medida. (3) El impacto de la oferta y la demanda del mercado. La debilidad del mercado causará primero riesgos operativos para las empresas y luego conducirá a riesgos de préstamos bancarios a través de las empresas. (4) Afectar las condiciones operativas del prestatario, provocando o exacerbando riesgos de préstamos bancarios. (5) El impacto del estatus del crédito social. La situación del crédito social en nuestro país no es la ideal: en primer lugar, préstamos de intervención administrativa. En segundo lugar, el concepto crediticio del prestatario es débil.

Medidas: (1) Comprender y captar correctamente los patrones de crecimiento de los riesgos crediticios y mejorar la idoneidad y eficacia de las contramedidas y medidas de prevención del riesgo crediticio. El crecimiento del riesgo crediticio ha pasado por tres etapas: germinación del riesgo, crecimiento del riesgo y brote del riesgo, destacando cinco nodos de crecimiento: riesgo de emisión de préstamos, categoría de preocupación, subcategoría, categoría de dudoso y categoría de pérdida. Sólo comprendiendo y captando correctamente sus características y tomando medidas eficaces podremos garantizar la eficacia de la prevención del crecimiento del riesgo. (2) Prestar atención a distinguir correctamente la controlabilidad y la incontrolabilidad de los factores de riesgo y adoptar diferentes contramedidas y medidas apropiadas. Entre una serie de factores que afectan el crecimiento de los riesgos crediticios de los bancos comerciales, los bancos comerciales tienen factores externos obvios incontrolables, pero tienen fuertes factores internos controlables. En primer lugar, en el caso de factores de riesgo externos incontrolables, los bancos comerciales pueden supervisar y ayudar a los prestatarios a mejorar su gestión. Acelerar y fortalecer la conciencia de integridad. Para los tipos de préstamos y objetos de préstamos que se ven profundamente afectados por factores de riesgo externos, se requieren garantías de préstamos o seguros de préstamos para transferir los riesgos del préstamo. Si no se proporciona garantía de préstamo o seguro de préstamo, el préstamo no se concederá para evitar riesgos crediticios innecesarios. En segundo lugar, para los factores de riesgo internos controlables, los bancos comerciales pueden mejorar las políticas, procedimientos, sistemas y mecanismos de control interno de préstamos, supervisar estrictamente su implementación y fortalecer la legalidad, estandarización, riesgo y eficiencia de los préstamos.

¿Cómo pueden las empresas evitar los riesgos que conllevan los préstamos bancarios?

Cuando una empresa elige un préstamo bancario, es importante elegir el tipo de préstamo, el costo del préstamo y las condiciones del préstamo adecuados. Además, también debe evitar riesgos derivados de los siguientes aspectos:

>1. Las políticas bancarias sobre sus riesgos crediticios varían. Algunos tienden a ser conservadores y sólo están dispuestos a asumir riesgos crediticios menores; otros son pioneros y se atreven a asumir riesgos crediticios mayores;

2. Actitudes de los bancos hacia las empresas: Diferentes bancos tienen diferentes actitudes hacia las empresas. Algunos bancos están dispuestos a brindar consultas activas a las empresas, ayudar a analizar sus posibles problemas financieros, brindar buenos servicios y están dispuestos a otorgar grandes cantidades de préstamos a empresas con potencial de desarrollo para ayudarlas a superar las dificultades cuando las encuentran; proporcionar servicios de consultoría y presionar a las empresas para que paguen sus préstamos cuando encuentren dificultades.

3. Procedimientos especializados para préstamos: Algunos grandes bancos tienen diferentes departamentos especializados para manejar préstamos de diferentes tipos e industrias. Las empresas se beneficiarán más de la cooperación con estos bancos con una rica experiencia crediticia profesional.

4. Estabilidad bancaria: Un banco estable puede garantizar que los préstamos de la empresa no cambiarán a mitad de camino. La estabilidad de un banco depende del tamaño de su capital, las fluctuaciones en los niveles de depósitos y la estructura de depósitos. En términos generales, el capital es suficiente, los niveles de depósitos fluctúan poco y la estabilidad de los depósitos a plazo es mejor que la de los grandes bancos, y viceversa.

Riesgos de préstamos bancarios en la industria de fabricación de caucho recuperado

Los riesgos de préstamos bancarios en la industria de fabricación de caucho recuperado son los siguientes:

1. el préstamo, tomará todas las medidas legales. Después de tomar las medidas y todos los procedimientos legales necesarios, el principal y los intereses no se pueden recuperar o solo se puede recuperar una parte de ellos.

2. Los derechos del acreedor garantizados por el bien hipotecado han llegado al plazo final de amortización, pero el deudor no puede pagar la deuda, y el bien hipotecado se daña o se pierde, imposibilitando la realización de la deuda.

3. El garante anterior no puede utilizarse como garantía válida porque las calificaciones del sujeto no están calificadas o el contenido de la garantía es ilegal.

4. Cuando el deudor no puede cumplir la deuda, el fiador no puede o no tiene bienes suficientes para garantizar el cumplimiento.

5. El bien pignorado se daña, se pierde o se devuelve, sin que el acreedor pueda ejercer el derecho de prenda o extinguirlo.

Esto finaliza la introducción a los riesgos de préstamos de la industria.