El modelo de negocio y la dirección de desarrollo de las empresas de garantía de financiación

Plan de desarrollo comercial 2010 de Guarantee Company

Desde su creación, XXX Guarantee Co., Ltd. ha establecido rápidamente un equipo con el fuerte apoyo del gobierno de XXX y ha participado activamente en el proceso. de atender a las pequeñas y medianas empresas. Gracias a los esfuerzos conjuntos de todos los empleados de la empresa, desde el 5438 de junio hasta el 31 de febrero de 2009, * * * proporcionó garantías de financiación para XX empresas, con una garantía total de XX millones de yuanes. Para ampliar las áreas de negocio y ampliar la escala de la plataforma de financiación, el nivel de servicio de la empresa se puede mejorar en mayor medida en la siguiente etapa. Hemos formulado un plan de desarrollo para nuestro trabajo después de la reestructuración en 2010.

La primera parte es el estado actual de la industria y las perspectivas del mercado.

1. Antecedentes del mercado

Las pequeñas y medianas empresas son la columna vertebral de la economía de Shanxi. Se entiende que actualmente hay cerca de 90.000 pequeñas y medianas empresas en la provincia de Shanxi, lo que representa más del 99% del número total de empresas de la provincia. El 50% del PIB local, el 40% de los ingresos fiscales, el 40% del empleo social total y más del 80% de los nuevos empleos urbanos y rurales son creados y proporcionados por pequeñas y medianas empresas. papel en el desarrollo económico de la provincia de Shanxi. Papel de "impulsor" y "reservorio" del empleo. Sin embargo, durante mucho tiempo, por sus propias razones, como financiación irregular, información opaca e hipotecas insuficientes, los obstáculos financieros se han convertido en un obstáculo para el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. Según las estadísticas de la encuesta, la proporción de pequeñas y medianas empresas que rechazan préstamos debido a la falta de garantías efectivas llega al 23,8%, y la proporción de préstamos rechazados debido a hipotecas no ejecutadas llega al 33,3%, lo que representa para un total de 57,1%. Debido a la influencia de las propias pequeñas y medianas empresas y a diversos factores, la tasa de éxito del préstamo es inferior al 50%. Las dificultades de financiación afectan y restringen gravemente el futuro desarrollo de las pequeñas y medianas empresas, y las dificultades de garantía son la razón principal por la que a las pequeñas y medianas empresas les resulta difícil obtener financiación de los bancos.

2. El estado de desarrollo de la industria de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas

Después de 10 años de desarrollo, la industria de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas en mi El país ha pasado de ser una institución inicial a convertirse en una industria emergente. Se refleja principalmente en los siguientes aspectos:

1. El sistema de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas de mi país se ha transformado de un sistema inicial dirigido por el gobierno a uno impulsado por el mercado y por el gobierno. El objetivo de las funciones del gobierno es establecer un mecanismo de compensación y asignar eficazmente los recursos crediticios. La orientación política del gobierno ha activado un gran número de fondos privados para invertir en la industria de garantías. El proceso de comercialización de la industria de garantías se ha acelerado significativamente y las instituciones de garantía privadas han ido ocupando gradualmente una posición dominante en el mercado.

2. Se ha mejorado la solidez del capital de las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas de mi país, se han innovado las variedades de negocios, se ha profesionalizado el equipo y la calidad general ha mejorado constantemente. Después de 10 años de desarrollo, algunas instituciones de garantía han seguido fortaleciendo su solidez financiera, formando equipos profesionales, mejorando los mecanismos de gestión de riesgos y construyendo gradualmente ventajas de marca.

3. Las instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas de mi país tienen importantes beneficios corporativos y sociales al apoyar el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. Durante mucho tiempo, las instituciones de garantía de pequeñas y medianas empresas han asumido la garantía financiera de las pequeñas y medianas empresas como su propia responsabilidad, mejorando constantemente sus capacidades crediticias, mejorando su capacidad para obtener préstamos de instituciones financieras y promoviendo la economía local. desarrollo han formado gradualmente la creación de crédito corporativo, informes crediticios gubernamentales, evaluación crediticia profesional e instituciones. Un mecanismo a largo plazo para la concesión de crédito y crédito social.

Por supuesto, debido a diferencias en solidez financiera, nivel de gestión, mecanismos de control de riesgos, desarrollo del mercado, etc., el desarrollo de diferentes regiones y empresas está desequilibrado. Tomando a Taiyuan como ejemplo, a finales de 2009, había 47 instituciones de garantía financiera en la ciudad, con 657 empleados y un capital registrado de 65.438+48 mil millones de yuanes. Se otorgaron garantías por un total de 5.900 millones de yuanes a 9.390 pequeñas y medianas empresas; según estadísticas incompletas, en 2009, 533 pequeñas y medianas empresas de nuestra ciudad obtuvieron préstamos bancarios a través de garantías, y el número total de empresas que las recibieron. Los préstamos representaron sólo el 1% de las pequeñas y medianas empresas de la ciudad. A juzgar por esta cifra, la industria de garantías de nuestra ciudad necesita urgentemente un desarrollo.

3. El estado de desarrollo de nuestra empresa

Taiyuan Minsheng Investment Guarantee Co., Ltd. tiene un capital registrado de 56 millones de yuanes y está financiado y establecido conjuntamente por el gobierno municipal de Taiyuan. y algunas pequeñas y medianas empresas de alta calidad. El objetivo de la creación de la empresa es "responder activamente al impacto de la crisis financiera internacional, centrarse en resolver los problemas de préstamos difíciles y financiación costosa para las pequeñas y medianas empresas en la ciudad de Taiyuan y promover el desarrollo saludable de las pequeñas y medianas empresas". medianas empresas en la ciudad de Taiyuan." La compañía introdujo el modelo de gestión avanzado de la sucursal Taiyuan del Minsheng Bank, abriendo un modelo para la participación conjunta de gobiernos, empresas y bancos en la industria de garantías en nuestra provincia. En la actualidad, la empresa se conecta principalmente con el negocio "Shang Dai Tong" de la sucursal Taiyuan del Minsheng Bank.

Luego de tres meses de operación, se han logrado resultados satisfactorios, pero también se han expuesto algunos problemas, reflejados principalmente en dos aspectos: primero, es necesario fortalecer la formación de equipos y, segundo, mejorar la construcción del sistema. La razón de estos dos problemas es que la empresa acaba de establecerse, es necesario ajustar el personal y la construcción del sistema lleva tiempo. Creo que la empresa pronto irá por el camino correcto y se desarrollará rápidamente en un futuro próximo.

La segunda parte son las ideas de desarrollo de la empresa en 2010.

En 2010, con el fuerte apoyo de los departamentos gubernamentales pertinentes, nuestra empresa continuará fortaleciendo la cooperación con la sucursal de Taiyuan del Minsheng Bank para formar una relación de cooperación estratégica más estable con el Centro de Servicios Empresariales para Pequeñas y Medianas Empresas de Taiyuan. , Condado El centro de servicios llevó a cabo discusiones en profundidad para explorar el establecimiento de un canal verde para financiar servicios de garantía para pequeñas y medianas empresas, fortalecer la construcción de equipos y sistemas, controlar estrictamente los riesgos comerciales y establecer marcas corporativas. Sobre esta base, mejoraremos gradualmente las funciones, racionalizaremos el sistema, estandarizaremos las operaciones, diversificaremos el desarrollo, aumentaremos el capital y las acciones de manera planificada y crearemos activamente las condiciones para la cotización en bolsa. Los objetivos y planes específicos son los siguientes:

1. Desarrollo empresarial

(1) Marco general

Marco empresarial

Garantizar el negocio. y negocios de inversión y otros negocios

(2) Ideas y objetivos para el desarrollo empresarial

1 Negocios de garantía

Continuar conectándose con "Business Loan Tong". producto de la sucursal Taiyuan del Minsheng Bank, luchar activamente por la línea de crédito de la sucursal Taiyuan del Minsheng Bank y utilizar el capital registrado de 56 millones de yuanes. Tareas objetivo = 5600 × 10 veces = 560 millones de yuanes.

2. Negocio de inversión

Siga el principio de seguridad y estabilidad, comience con inversiones a corto plazo y extienda gradualmente a inversiones a mediano y largo plazo. La inversión a corto plazo utiliza el negocio de garantía como plataforma y coopera con la sucursal Taiyuan del Minsheng Bank para realizar préstamos a corto plazo, préstamos puente, inversiones encomendadas y otros negocios. La inversión a mediano y largo plazo se basa principalmente en la obtención de información relevante sobre el gobierno; Proyectos dirigidos y apoyados por el gobierno municipal de Taiyuan, y seleccionando los adecuados. Nuestra empresa participa en proyectos y se esfuerza activamente por lograrlos. Dado que el negocio de garantía debe realizarse en el banco donde se recibe el depósito, la fuente de fondos para el negocio de inversión es el depósito depositado por el cliente en la cuenta de nuestra empresa con una tasa de interés del 5%, 56.000 × 5. % = 28 millones de yuanes. Excluyendo los costos de inversión únicos como el alquiler de la casa, la decoración, la compra de activos fijos, etc., así como los gastos de oficina para garantizar el funcionamiento normal de la empresa, la cantidad disponible para inversión es de aproximadamente 20 millones de yuanes. El 80% de este reparto de negocio se realiza a nivel de empresa, y el 20% restante se reparte entre centros de negocio.

3. Otros negocios

Otros negocios incluyen intereses de margen e ingresos por servicios derivados.

(3) Medición del beneficio

1, beneficio operativo anual

(1) Negocio de garantía

Calculado en base a una tarifa plana de 3%, Garantizar ingresos comerciales = 56.000 × 3% = 16,8 millones de yuanes.

(2) Negocio de inversión

Calculado en base al ingreso anual esperado del 15%, ingreso comercial garantizado = 2000 × 15% = 3 millones de yuanes.

(3) Otros negocios

Margen de interés = 5600 × 2,25% = 12.600 yuanes.

El total de los tres artículos = 16830126 = 210.600 yuanes.

2. Gastos operativos anuales

(1) Alquiler

La ubicación actual de la oficina aún no se ha determinado y el alquiler se estima provisionalmente en 6,5438 millones de yuanes. por año según el volumen de negocio.

(2) Costo de decoración

Si el área comercial es de 2200 metros cuadrados, la tarifa de decoración es de 500 yuanes/metro cuadrado, entonces el costo de decoración = 2200 × 500 = 1654,38 + yuanes. Amortizado en 10 años, el gasto de amortización anual es de 110.000 yuanes.

(3) Compensación a los empleados

Actualmente hay 24 empleados. Según el desarrollo empresarial, se espera que sea necesario añadir dos departamentos y 11 empleados. La empresa tendrá 35 empleados con un salario mensual promedio de 4.000 yuanes, incluidas comisiones comerciales, beneficios y seguros, el salario anual de los empleados es de aproximadamente 3,87 millones de yuanes (incluido: salario = 35×0,4×10) comisión de desempeño 1680×8%. = 1,35 millones de yuanes, seguro 168× 30% = 500.000 yuanes, fondo de previsión para vivienda 600.000 yuanes

(4) Depreciación de activos fijos

Incluyendo desarrollo de sistemas, vehículos, computadoras, impresoras, fotocopiadoras, escritorios y sillas y otros activos fijos. Los activos se estiman en 6,5438+3 millones de yuanes y, amortizados en promedio durante cinco años, el gasto de depreciación anual es de aproximadamente 260.000 yuanes.

(5) Gastos de oficina

Material de oficina, gastos de entretenimiento empresarial, honorarios por uso de vehículos, gastos de viaje, honorarios de consultoría legal, honorarios de consultoría financiera, honorarios de comunicación, honorarios de capacitación, etc. Son aproximadamente 6,5438+0,2 millones de yuanes respectivamente.

(6) Los gastos de alimentación oscilan entre 10 000 RMB y 200 000 RMB, y las tarifas de revisión de proyectos oscilan entre 55 438 + 0000 RMB.

(7) Reserva de riesgo

Una reserva de riesgo se calcula sobre la base del 0,5% del monto garantizado de 560 millones de yuanes, reserva de riesgo = 56.000 × 0,5% = 2,8 millones de yuanes.

(8) Reservas de pasivos no vencidas

1680×30% = 5,04 millones de yuanes

(9) Impuestos y recargos comerciales

2106 ×5,625% = 1,18 millones de yuanes.

Las tarifas, gastos e impuestos anteriores suman aproximadamente 15,76 millones de yuanes.

3. Beneficio total

Beneficio = ingresos - gastos = 2106-1576 = 5,2 millones de yuanes.

Beneficio neto = 520 × (1-25%) = 3,9 millones de yuanes.

Tasa de beneficio de capital=390/5600=7%

II. Ampliación de capital y plan de expansión de acciones

En 2010, la empresa planea seguir absorbiendo empresas de alto nivel. Las pequeñas y medianas empresas de calidad con sentido de identidad. Las empresas y las personas físicas con buena solvencia pueden aumentar su capital para aumentar su capacidad de garantía. Hay dos formas de atraer accionistas: una es la recomendada por Minsheng Bank y la otra es seleccionada entre los clientes con los que nuestra empresa ha contactado. Este año prevé ampliar capital hasta los 200 millones.

La tercera parte es el plan de promoción de objetivos para 2010 y sus medidas de implementación.

1. Plan de promoción de objetivos

2010 es el año en el que la sucursal de Taiyuan del Minsheng Bank promueve vigorosamente el negocio "Shangdaitong". Las sucursales bajo la sucursal tienen tareas más pesadas, por lo que el volumen de negocio recomendado a nuestra empresa por la sucursal debe permanecer estable. Sin embargo, debido a la influencia de las reglas de las pequeñas y medianas empresas, se gasta menos dinero al comienzo del año y más al final del año. Según este principio, los indicadores de tareas anuales fijados por la empresa se desglosan por trimestres centrales. Consulte la siguiente tabla:

Unidad de importe: 10 000 RMB

Tareas trimestrales

Primer trimestre, segundo trimestre, tercer trimestre y cuarto trimestre del año Total trimestral unidades de negocio

Un centro 30003500350040014000

Segundo centro 30003500350040014000

Tercer centro 30003500350040014000

Cuatro centros 30003500350040014000

14000

14000

1600056000

Sobre esta base, cada centro de negocios también debe basarse en la planificación general de la empresa. , los ingresos netos por inversiones fueron de 6,5438+5 millones de yuanes, lo que representa el 20% del ingreso total por inversiones de la empresa.

2. Medidas para alcanzar los objetivos

1. Fortalecer la construcción ferretera de la empresa.

(1) Planificación y construcción de espacios de oficinas modernos

Actualmente nuestra empresa * * * cuenta con 8 departamentos, 22 empleados, * * * equipada con 8 computadoras (solo 3 Una computadora puede acceder a Internet). Con tantos departamentos y personal apiñados en una sola oficina, es fácil provocar una influencia mutua entre el personal, lo que resulta en una baja eficiencia, que está lejos de satisfacer las necesidades del desarrollo empresarial, y tiene una mala imagen externa, que no favorece la longevidad. -desarrollo a plazo. En 2010, la empresa tendrá previsto construir un local comercial con una superficie de 2.200 metros cuadrados capaz de satisfacer las necesidades de oficinas modernas y estará equipado con una serie de equipamientos de oficina adecuados para el desarrollo empresarial.

(2) Resolver el problema del tráfico

Como departamento de recepción, el centro de negocios necesita salir con frecuencia para investigar a los clientes con anticipación, implementar durante el proceso y supervisar después. Los departamentos intermedios y administrativos también necesitan salir a trabajar. En la actualidad, la empresa no ha adquirido 65.438+0 vehículos. Aunque cada departamento ha tomado diferentes medidas para solucionar temporalmente el problema, esto no favorece el desarrollo a largo plazo de la empresa. En 2010, la empresa comprará una cierta cantidad de automóviles en función de las necesidades de desarrollo del negocio y formulará las medidas de gestión correspondientes.

2. Fortalecer la construcción de software de la empresa.

(1) Fortalecer la formación de equipos.

1. La dirección de la formación de equipos

Con el establecimiento de la empresa como ideología rectora y la planificación de la empresa como indicador de tareas, debemos estar en línea con el principio nacional. empresas de garantía de clase y establecer un equipo que se atreva a explorar, atreverse a innovar y Un equipo profesional que sea competente en los negocios, brinde servicios eficientes, tenga espíritu de lucha y sea honesto y confiable puede reflejar plenamente su propio valor sobre la base de Cumplir con los requisitos del gobierno, los bancos y los accionistas.

B. Estructura organizativa de la empresa

Ver organigrama de la empresa. La diferencia es que se han agregado puestos legales al departamento de gestión de riesgos.

c. Responsabilidades Organizacionales y Configuración del Cargo

Gerente General

Implementar las resoluciones de la junta directiva, presidir el trabajo general de la empresa y asegurar su realización. de los objetivos comerciales, organizar y guiar las operaciones diarias de la empresa para la operación y gestión, establecer y mejorar el sistema organizativo y el sistema de trabajo unificados y eficientes de la empresa, mejorar el sistema de gestión financiera y hacer cumplir estrictamente las disciplinas financieras para garantizar la preservación y valoración de los activos; la construcción de la cultura corporativa, manejar adecuadamente la relación entre lo público y lo privado, y establecer una buena imagen social de la empresa.

Comité de Planificación Estratégica (2 personas)

Explorar y estudiar las principales estrategias de desarrollo de la empresa, integrar y asignar recursos sociales, planificar grandes proyectos y planes de desarrollo de mercado; ser responsable del diseño de soluciones de productos; y análisis de riesgos de proyectos, Proponer sugerencias orientadoras y planes operativos para el desarrollo de la empresa para invertir en operaciones comerciales;

Comité de Revisión de Riesgos (2 personas)

Investigación sobre medidas de control de riesgos; participar en revisión de negocios.

Responsabilidades del Departamento de Dirección General (3 personas)

Coordinar la estrategia y planificación del desarrollo de la empresa; la planificación y gestión de la publicidad externa de la empresa; el trabajo de coordinación integral dentro y fuera de la empresa; empresa; la gestión de los asuntos diarios de la empresa; Gestionar asuntos administrativos como recursos humanos, apoyo logístico y registros comerciales.

Responsabilidades del Departamento de Finanzas (2 personas)

La contabilidad diaria de la empresa, la gestión financiera, las operaciones de capital y la gestión presupuestaria.

Departamento de Gestión de Riesgos (5 personas)

Formular la gestión empresarial, las especificaciones operativas y los sistemas de control de riesgos de la empresa; evaluar el negocio de la empresa; riesgos comerciales de la empresa; responsable de la redacción y revisión de los textos legales pertinentes; responsable de la implementación de medidas de contragarantía; responsable de los litigios y arbitrajes de la empresa y de los asuntos legales de protección de derechos;

Departamento de Negocios de Garantía (20 personas, divididas en 4 centros de negocios, 5 personas en cada centro)

Responsable de la aceptación e investigación de negocios de garantía; aceptar consultas de clientes sobre negocios de garantía; firmar contratos relevantes; investigación de seguimiento después de la compra del seguro.

Según la implementación anterior, a nuestra empresa actualmente le faltan dos instituciones, el comité de planificación estratégica y el comité de revisión de riesgos, al departamento de gestión de riesgos le faltan tres puestos y al centro de negocios le faltan seis. personal de negocios. Para garantizar que cada departamento pueda completar con éxito sus objetivos y tareas en 2010, nuestra empresa reclutará abiertamente empleados de toda la sociedad de acuerdo con los requisitos laborales.

(2) Fortalecer la construcción de sistemas institucionales.

a. Configurar los procesos de negocio de forma científica.

Los procesos comerciales científicos pueden controlar eficazmente los procesos comerciales, permitiendo que diferentes empleados comerciales en diferentes departamentos aclaren sus responsabilidades y se supervisen entre sí, evitando así riesgos y mejorando aún más nuestra eficiencia laboral. Cuando las condiciones lo permitan, se puede diseñar un modelo de oficina en red con la ayuda de medios tecnológicos, y la aceptación, redacción, revisión, aprobación, archivo y otros procesos de proyectos de investigación (informes) se pueden completar paso a paso a través del sistema de red;

b. Establecer un sistema científico de evaluación de riesgos

Los riesgos operativos en la industria de garantías son altos y desproporcionados con sus ganancias, lo que nos obliga a reducir el índice de siniestralidad a un nivel muy bajo. De lo contrario, nos resultará difícil sobrevivir. El establecimiento de un sistema de evaluación de riesgos puede evaluar cuantitativamente los riesgos de las compañías de seguros y reducir los errores humanos. El sistema de evaluación de riesgos de la empresa se construye utilizando una combinación de métodos internos y externos. Dentro de la empresa, el departamento de gestión de riesgos utiliza métodos de cálculo científicos de acuerdo con las regulaciones pertinentes y coopera con empresas calificadoras externas calificadas para completar las evaluaciones de riesgos de los clientes.

c.Fortalecer las capacidades de diseño de planes de contragarantía.

A partir del resumen del trabajo preliminar, organizar a los expertos pertinentes para formular un conjunto de formas de contragarantía legales, efectivas y operativas y aclarar los métodos de implementación pertinentes. Alentar a los gerentes comerciales a hacer que las medidas de contragarantía correspondientes a cada proyecto sean controlables de riesgo, operables durante la implementación y aceptables al negociar con los clientes al planificar planes de contragarantía;

D. mecanismo.

Clasifique el negocio de suscripción según la calidad, formule diferentes contramedidas basadas en diferentes resultados de clasificación y adopte diferentes medios para garantizar de manera efectiva que no se produzcan deudas incobrables, cuentas inactivas ni deudas incobrables en cada garantía, y pruebe nuestra Lo mejor es garantizar que, incluso si ocurre un peligro, se reduzcan las pérdidas. Al mismo tiempo, se supervisará dinámicamente la ejecución del plan de contragarantía para evitar que se convierta en una mera formalidad.

e.Establecer un sistema de gestión del personal científico.

Incluyendo contratación de personal, empleo, incentivos, premios y castigos, asunción de responsabilidades, evaluación empresarial, etc. Un sistema científico de gestión de personal puede maximizar el potencial de los empleados, movilizar su entusiasmo, controlar los riesgos dentro de un marco determinado y fortalecer la gestión.

En la actualidad, nuestra empresa ha completado el establecimiento y la operación de prueba del sistema anterior. En 2010, mejoraremos el sistema anterior sobre la base del resumen de la experiencia para realizar mejor los negocios y controlar los riesgos.

(3) Fortalecer la construcción de marca de la empresa.

Centrarse en la relación entre la imagen corporativa y el público, y dar forma gradualmente a la imagen corporativa 2010 con la marca de protección de los medios de vida de las personas como núcleo. Los métodos de publicidad específicos incluyen:

1. Utilizar diversas conferencias, seminarios, cursos de capacitación y otras actividades para realizar publicidad para aumentar la visibilidad de la seguridad de los medios de vida de las personas en la industria y ampliar su influencia.

b. Cooperar con los medios de comunicación para publicar artículos promocionales relevantes, anuncios de imagen corporativa, servicios de garantía e introducciones de inversiones a través de diversos medios, y organizar diversas actividades publicitarias y educativas para crear una buena influencia en la opinión pública.

c.Imprimir folletos de imagen corporativa, páginas promocionales en color y vídeos promocionales, imprimir folletos según el tipo de negocio de garantía y distribuirlos a grupos de usuarios objetivo, bancos, promotores inmobiliarios, comerciantes de productos básicos, intermediarios, etc. . y compilará y distribuirá la cobertura mediática de la Compañía.

d. Si es necesario, la empresa realizará una conferencia de prensa a su debido tiempo y lo informará en periódicos y revistas relevantes, y una persona dedicada será responsable de continuar con este trabajo eficaz.

3. Evaluar periódicamente la finalización del negocio, identificar problemas de manera oportuna, determinar soluciones a los problemas y garantizar la finalización sin problemas de los indicadores de tareas anuales.

Este plan de desarrollo se propone sobre la base de resumir el trabajo de la etapa anterior, está más acorde con la situación objetiva y tiene cierta importancia rectora para la siguiente etapa de trabajo. Se espera que todos los departamentos y miembros de la empresa comprendan seriamente y se esfuercen por superar los objetivos de la tarea de antemano sobre la base del control de los riesgos operativos.