¿Cuestará dinero utilizar estas verificaciones de crédito para Huabei, préstamos comerciales en línea, lingotes de oro y préstamos Weili?
Lo último de lo que la gente moderna tiene que preocuparse es de no tener "dinero" para gastar, porque casi todas las plataformas de consumo de Internet han lanzado más de un producto de préstamos financieros y los hábitos de consumo de las personas han experimentado "tarjetas de depósito". tarjetas de crédito - Internet Hay tres etapas de "cuotas de préstamo". Comprar y comprar suele ser muy satisfactorio, pero muchas personas lloran cuando necesitan solicitar un préstamo bancario e imprimir un informe de crédito, porque el informe de crédito se gasta inexplicablemente o incluso se gasta. destruido, ¿qué está pasando?
Muchas veces somos muy desdeñosos con aquellas personas que buscan préstamos online todos los días, pensando que no les importa tanto su crédito, sin embargo, no fue hasta que fuimos a presentar un informe crediticio. que descubrimos que también nos habíamos convertido en un crédito a los ojos de los demás. Una persona a la que "no le importa el crédito". ¿Dónde nos equivocamos?
1. Jingdong Baitiao tuvo un buen comienzo, pero no logró tomar la iniciativa.
En febrero de 2014, Jingdong Mall lanzó una nueva función llamada "Baidiao", que es líder en la industria. El primer producto financiero de consumo por Internet "consume ahora, paga después" en China.
“Consume primero, paga después, hasta 30 días sin intereses, hasta 24 cuotas”, lo que demuestra que el billete es una tarjeta de crédito virtual “emitida” por JD.com. La aprobación de crédito de Baitiao se basa en el modelo de big data de control de riesgos dentro del sistema JD. Este sistema evalúa a los clientes en función de los hábitos de compra del usuario, el estado crediticio, la estabilidad de la dirección de entrega y otros factores, y proporciona si Baitiao se puede activar y qué se puede. ser concedido.
Después de probar las aguas en el centro comercial durante un año, Baitiao también dejó JD.com para brindar soporte de consumo de Baitiao a más comerciantes externos.
El modelo de préstamos al consumo por Internet de Baitiao es el primero en la industria y también está por delante de la industria en el uso de modelos de big data de control de riesgos para identificar y evaluar a los clientes. Sin embargo, JD.com no aprovechó estos dos. apunta a ser más grande y más fuerte, por lo que JD Payment y JD Finance no han avanzado mucho a lo largo de los años. Se puede decir que han tenido un buen comienzo, pero no han tomado la delantera.
2. Huabei confía en Sesame Credit para volverse más grande, más fuerte y único
En abril de 2015, Alipay (Ant Financial) lanzó "Huabei", que es esencialmente lo mismo que The virtual Las tarjetas de crédito como Baitiao inicialmente solo estaban disponibles en Tmall y Taobao, pero ahora básicamente pueden cubrir todos los escenarios de consumo de Alipay.
El nacimiento y desarrollo de Huabei se basa en otra baza de Alipay: Zhima Credit.
De hecho, el prototipo de Sesame Credit también es el mismo modelo de big data de control de riesgos interno que JD.com, pero la ventaja de Alipay es que considera que este modelo no solo debe usarse internamente, sino que también debe usarse. solía seguir Más personas trabajarán juntas para construir una sociedad de crédito, lo que equivale a una versión privada de un "sistema de informes crediticios" que se puede evaluar cuantitativamente a través de puntuaciones.
A finales de enero de 2015, Zhima Credit se lanzó oficialmente. La "Puntuación de Crédito Zhima" se evaluó basándose en la consideración integral de las cinco dimensiones de "historial (registro de cumplimiento de promesas), comportamiento y capacidad". para realizar (activos), conexiones e identidad". ", abre una nueva vida crediticia para las personas, e incluso una nueva herramienta de detección de personajes.
Tanto Baitiao como Huabei son tarjetas de crédito virtuales. Aunque Baitiao ha tomado la delantera, Huabei realmente ha fortalecido su singularidad: la presentación de datos solo está conectada a Sesame Credit y no al sistema de crédito del Banco Popular de China. No piense en secreto que puede usar Huabei sin conectarse al sistema crediticio del Banco Popular de China. La razón por la que Ant Financial se atreve a hacer esto es porque es tan poderoso que si el crédito Zhima de una persona se arruina, es básicamente un ". crédito persona inútil” "Sí.
Al principio, Baitiao solo conectó grandes modelos de datos de control de riesgos internos y luego también lanzó "Xiaobai Credit". Sin embargo, en comparación con Zhima Credit, los escenarios que podía cubrir eran aún muchos menos. El crédito" no fue reconocido por el mundo exterior, por lo que al final Baitiao optó por conectarse al sistema de informes crediticios del Banco Popular de China.
Por lo tanto, se puede decir que Huabei es el único producto entre el ejército regular de productos financieros de consumo de Internet que no está conectado al sistema crediticio del Banco Popular de China.
Alipay (Ant Financial) no solo tiene Huabei, un producto de préstamos financieros, sino también Jiebei y préstamos comerciales en línea. ¿Cuáles son las diferencias entre los tres?
Huabei es esencialmente una tarjeta de crédito virtual. La institución financiera cooperativa es Chongqing Ant Small and Micro Loan Co., Ltd., que es una empresa de propiedad total de Zhejiang Ant Financial Group. Todos los fondos de Huabei provienen. Debido a que Ant Financial no necesita enviar sus datos al sistema de informes crediticios del Banco Popular de China, solo necesita realizar un control interno de riesgos por su cuenta.
El préstamo es un tipo de préstamo de consumo que se puede pedir prestado y reembolsar en cualquier momento. En esencia, está relacionado con préstamos de crédito o préstamos fiduciarios de instituciones financieras cooperativas. Las instituciones financieras cooperativas incluyen bancos y empresas fiduciarias. , pequeñas empresas de préstamos, etc. Debido a que se trata de fondos de instituciones externas, los datos deben enviarse al sistema de informes crediticios del Banco Popular de China, que también se solicitará en la interfaz de préstamo. Especialmente si el socio es un banco, es necesario presentarlo.
Siempre ha habido opiniones diferentes sobre si Jiebei se incluirá en el informe crediticio. Algunas personas dicen que es una verificación e informe aleatorios. También pedí prestada una gran cantidad de dinero durante dos días desde finales de 2017 hasta principios de 2018. Lo presté el 31 de diciembre y lo devolví el 1 de enero. Sin embargo, este préstamo nunca apareció en mi informe crediticio.
Creo que si no quieres pedir prestado crédito al Banco Popular de China, debes cumplir dos condiciones: en primer lugar, la institución cooperativa de crédito no es un banco, en segundo lugar, el tiempo de préstamo no puede; exceder un período de informe. Generalmente, las instituciones financieras informan datos al Banco Popular de China mensualmente. Si el préstamo se ha reembolsado dentro del período de informe, es posible que no se informe.
El préstamo comercial en línea es un préstamo operativo a corto plazo para pequeñas y microempresas y empresarios individuales. Es emitido conjuntamente por Zhejiang Online Commerce Bank (Ant Financial Holdings) y otras instituciones financieras cooperativas***. Por tratarse de un préstamo bancario, los datos deberán ser reportados al Banco Popular de China, y no estarán exentos bajo ninguna circunstancia.
De manera similar, WeChat Weilidai es un préstamo de consumo emitido por Shenzhen Qianhai WeBank (Tencent Holdings) e instituciones financieras cooperativas, y debe acudir al Banco Popular de China para obtener informes crediticios. Los lingotes de oro de Jingdong son lo mismo que pedir prestado y también son préstamos de crédito al consumo que se pueden pedir prestados y reembolsar en cualquier momento. Jingdong y las instituciones financieras cooperativas otorgan préstamos de manera conjunta. Todos los productos de préstamos financieros de Jingdong se informarán al Banco Popular de China. para informes de crédito.
Por lo tanto, todos los productos de préstamos financieros mutuos que involucren a bancos deben informarse al Banco Popular de China. Básicamente, todas las grandes plataformas y empresas tienen bancos cooperativos detrás de ellas, como Meituan Pay, Meituan Borrow, Didi Borrow, “Take and Borrow” de Ctrip/Qunar y China Merchants Union Haoqi Loans, Suning Wanlipay, Immediate Finance, etc. ser reportado al Banco Popular de China para informes crediticios.
Los productos financieros de Internet, si se usan correctamente, son útiles para los informes crediticios; si se usan incorrectamente, los informes crediticios no solo pueden desperdiciarse, sino que también pueden dañarse.
1. Distinga estrictamente entre "tarjetas de crédito virtuales" y préstamos en efectivo que se pueden pedir prestados y reembolsar en cualquier momento.
Las personas que suelen utilizar tarjetas de crédito deben saber que cada tarjeta de crédito solo tiene Se mostrará un mensaje que muestra la cuota total y la cuota utilizada actualmente. Incluso si una tarjeta de crédito realiza 100 compras en un mes, solo se resumirá en un monto total y se mostrará en el informe de crédito.
Pero ¡centrémonos! ¡Todos los préstamos deben registrarse caso por caso! ¡Y se conservará durante cinco años después de la liquidación! Cada vez que se otorga un préstamo, se produce un préstamo, independientemente del monto o del período de tiempo. Es decir, pedir prestado 1 yuan por día generará un registro de préstamo separado y lo conservará durante cinco años.
¡Actualmente, el único que se sabe que puede garantizar que se informa según el modelo de "tarjeta de crédito virtual" es Jingdong Baitiao! Huabei no informa al Banco Popular de China, por lo que no hay de qué preocuparse. Por lo tanto, Huabei y Baitiao se pueden utilizar con confianza y no importa cuántas transacciones consuma.
¡Pero trata de no utilizar lingotes de oro Jiebei y Jingdong para compras pequeñas o múltiples! Por ejemplo, si compra una botella de bebida en la carretera por 5 yuanes y usa dinero prestado, va a un restaurante por 200 yuanes para comer y usa dinero prestado, y compra un par de auriculares en JD.com por 800 yuanes. y use lingotes de oro, entonces su informe de crédito ¡Aparecerán tres registros de préstamos al consumo en la solicitud! Si lo usa durante mucho tiempo, piense en qué tan completo será su informe crediticio. Incluso si paga sus préstamos a tiempo y tiene buen crédito, cuando el personal de aprobación del banco vea dicho informe crediticio, pensará que usted no. No saber mucho sobre productos financieros y darle crédito. Aprobar una tarjeta de crédito o un préstamo grande puede ser riesgoso.
2. Lo que más temo son esos préstamos al consumo disfrazados de "tarjetas de crédito virtuales".
Algunas plataformas son realmente desalmadas. Obviamente son préstamos al consumo en cooperación con los bancos, pero lo han hecho. La promoción del producto se presenta como un modelo de "tarjeta de crédito", lo que induce a error a los consumidores a solicitar un préstamo sin darse cuenta cada vez que realizan una compra. No saben la verdad hasta el día en que se imprime el informe de crédito, pero también lo es. tarde.
Lo que es aún más inescrupuloso es que algunos productos deben estar vinculados a servicios de pago a plazos. He visto a personas comprar un billete de tren por valor de decenas de yuanes y el andén los paga a la fuerza. Un historial de préstamo así hará que su informe crediticio sea muy malo y la gente se preguntará si usted es tan pobre como para tener que pagar decenas de dólares en cuotas.
Así que aquí, el consejo que puedo dar es que, a excepción de Huabei y Baitiao, ¡traten de no utilizar otros productos crediticios al realizar compras pequeñas! Si realmente necesita un préstamo para consumo, mi sugerencia es pedir prestado una cantidad mayor a la vez, transferirlo a una tarjeta de débito o a la cuenta de saldo de la plataforma y pagar con la tarjeta bancaria o el saldo de la plataforma cuando realmente consuma. solo tiene un registro de préstamo, en lugar de muchos registros de préstamos pequeños.
Sociedad de crédito, por favor "gestione" su crédito con cuidado. Lo que usted considera tarjetas de crédito virtuales es en realidad un producto de fondo mutuo de préstamos pequeños. La institución financiera cooperativa determina la naturaleza del producto y también determina la necesidad de conectarse al sistema de informes crediticios para utilizar estos productos financieros de Internet. ¿costo?