Análisis de productos de préstamo de hormigas
Crédito se refiere a un préstamo emitido en base al crédito del prestatario, y el prestatario no necesita proporcionar garantía.
Su característica es que el prestatario no necesita aportar garantías ni garantías de terceros, y puede obtener un préstamo basándose únicamente en su propio crédito, y la solvencia del prestatario se utiliza como garantía de reembolso.
En el floreciente desarrollo de las finanzas en Internet, los préstamos de crédito se han convertido en una forma eficaz de monetización para muchas plataformas. Tanto los productos del lado B como los del lado C han lanzado productos de préstamos de crédito para los usuarios.
Por ejemplo, en Ant Financial, hay préstamos para comerciantes en línea del lado B y préstamos Ant para usuarios del lado C de WeChat, que se benefician principalmente del rápido desarrollo de los préstamos de crédito; la plataforma de Internet. El sistema de puntuación de crédito de tráfico de escena de construcción propia forma una experiencia de circuito cerrado para la adquisición de clientes y préstamos.
Hablemos primero del diseño del producto financiero Credit Loan y Ant Borrowing. Para las plataformas que son difíciles de realizar, pueden utilizar préstamos de crédito para lograr la realización financiera. Para los usuarios de préstamos habituales, también pueden obtener información sobre los productos Ant Borrowing que utilizan habitualmente.
1. Escala del mercado
En el contexto de la mejora del consumo de los residentes y la transformación de la economía de una economía impulsada por la inversión a una impulsada por el consumo, el concepto de consumo temprano entre los jóvenes Las personas nacidas en los años 80 y 90 se han liberado continuamente. China La industria financiera de Internet se ha desarrollado rápidamente en los últimos años.
Dos. Introducción del producto
Ant Borrowing es un pequeño servicio de préstamo proporcionado por la plataforma Alipay. La plataforma selecciona a los clientes basándose en los usuarios de nombre real de Alipay según el control de riesgos y los estándares de acceso, y proporciona diferentes montos de préstamos a los clientes de alta calidad seleccionados.
Al 2065438 de junio de 2007, el saldo de los préstamos otorgados por Ant a los prestatarios era de 1.659,85 millones de yuanes, con una tasa de morosidad de 0,68 y una tasa de morosidad de 0,47.
La esencia del producto de Ant Jiebei es un préstamo de crédito. El producto se posiciona como una pequeña cantidad con una tasa de interés alta y está dirigido a usuarios de Alipay.
El producto tiene un límite de préstamo bajo para un solo cliente, un umbral de solicitud de usuario más bajo, sin garantía y una alta tasa de morosidad.
Tres. Características del producto
Para solicitar un préstamo de un banco tradicional, los usuarios deben ir a un establecimiento fuera de línea e imprimir su información crediticia personal. Todo el tiempo y el proceso de desembolso del préstamo son relativamente largos.
En comparación con la experiencia de solicitud de crédito del sistema bancario original, la experiencia general de solicitud de productos de crédito ha mejorado enormemente. Por ejemplo, se omiten los enlaces fuera de línea y los enlaces de recopilación manual de datos, y se optimizan los enlaces de pago manual. Es fácil solicitar un préstamo con Ant y puede solicitar un préstamo con Alipay: el préstamo se libera rápidamente y el préstamo se libera en la tarjeta bancaria designada el mismo día, y no se olvidará de pagarlo; admite pagos automáticos con Alipay y Yu'e Bao.
Esta es una importante innovación de Ant Financial en el uso de tecnología y finanzas en pequeños y microcréditos.
Cuatro. Condiciones de admisión
Las condiciones de acceso son umbrales de prestatario definidos por la institución crediticia. Si no se cumplen las condiciones de admisión, el prestatario no es elegible para el producto. El umbral de entrada para Ant Jiebei es la autenticación personal de nombre real en Alipay y una puntuación de crédito de Sesame de 600 o superior. Individuos que no tienen malos antecedentes ni disputas en otras plataformas de Alibaba.
Institución de préstamo de verbo (abreviatura de verbo)
Los prestamistas actuales de Ant Loan son de Chongqing Ant Mall Small Loan Co., Ltd. y Guangfa Bank Co., Ltd., entre otros. cual Chongqing Ant Mall Small Loan Co., Ltd. Loan Co., Ltd. es la pequeña empresa de préstamos de Ant Financial en Chongqing.
Notas sobre el origen del nombre del autor o verbo intransitivo
El límite de crédito depende principalmente de la información crediticia del usuario y de la evaluación integral de las capacidades de los activos. Si el usuario puede demostrar que sus activos son relativamente sólidos y no tiene malos antecedentes, el límite de crédito será mayor.
El límite de crédito de Ant Borrowing oscila entre 1.000 y 300.000. Los usuarios pueden aumentar su límite de crédito en el ecosistema de Alibaba mediante compras, gestión financiera, donaciones, transferencias y cargando información educativa sobre el automóvil. Los cambios de los usuarios en las direcciones de envío, los préstamos repetidos, los contactos principales vencidos, etc. reducirán el límite de crédito del usuario.
La imagen muestra el límite de crédito.
Siete.
Líneas disponibles
El límite de préstamo único del usuario es igual o menor que el límite de crédito, y el límite de préstamo generalmente se usa repetidamente. El monto retirado se deduce del monto del crédito de préstamos futuros, es decir, el siguiente monto prestable, y luego el monto prestable circula en secuencia. Una vez liquidado el reembolso, viene la parte de liquidación financiera.
Por ejemplo, la línea de crédito de Zhang San es de 10.000 yuanes, y un día Zhang San pide prestado 3.000 yuanes, luego el siguiente monto del préstamo es 10.000-3.000=7.000 yuanes. Si Zhang San paga sus 1.000 yuanes el próximo mes, su monto prestable será de 3.000-1.000 = 4.000 yuanes.
Ocho. Plazo
El plazo del préstamo del crédito se divide en plazo indefinido y plazo fijo.
El plazo del préstamo no es fijo y se calcula diariamente. Generalmente, el capital y los intereses se reembolsan después de la fecha de reembolso. Generalmente, el período de préstamo de la plataforma también es el más corto. Este método de pago determina que el plazo del préstamo sea generalmente más corto.
El plazo de un préstamo a plazo se calcula mensualmente. Los plazos del préstamo de Ant Jiebei se calculan mensualmente y los plazos del préstamo son 3 meses, 6 meses y 12 meses. La fecha de pago es un día determinado de cada mes, como el primer día de cada mes.
La imagen muestra la solicitud de préstamo.
Nueve. Tasa de interés del préstamo
Debido a que el período de préstamo de un préstamo de crédito es relativamente corto, la tasa de interés generalmente se calcula diariamente. La tasa de interés diaria de Ant Borrowing está en el rango de 0,015-0,6, multiplicado por 5,5-21,9, 356 años.
X.Información crediticia
Los préstamos de crédito por Internet determinan principalmente de forma automática el fraude y el estado crediticio del usuario en función del comercio electrónico, las redes sociales, la tarjeta de crédito y otros datos del usuario. Ant Jiebei se basa principalmente en el crédito del Banco Popular de China y en el crédito de Zhima para juzgar el estado crediticio de los usuarios. Cuanto mayor sea la calificación crediticia, menor será la tasa de interés.
XI. Aprobación de Préstamo
El proceso de aprobación de crédito puede ser rápido o lento porque detrás hay datos sólidos y un respaldo de control de riesgos. Si no es lo suficientemente fuerte, será necesaria una tediosa revisión manual de los materiales. El principal proceso de préstamo de Ant Jiebei se divide en tres etapas principales: solicitud de préstamo, revisión del préstamo y reembolso del préstamo.
Doce. Métodos de pago
Los siguientes son algunos de los principales métodos de pago:
Ant Borrowing actualmente solo ofrece dos métodos de pago: intereses primero, capital después y pagos mensuales iguales. Al solicitar un préstamo, hay un cronograma de pago mensual detallado que los usuarios pueden consultar.
La imagen muestra el método de pago.
Doce. Gestión de liquidación
El crédito generalmente admite la liquidación parcial o total por adelantado. Generalmente, la liquidación basada en el monto del pago por adelantado requiere un cierto porcentaje de los gastos de gestión. Ant Baijie actualmente no cobra tarifas de manejo por adelantado, pero liquidará los estándares de cobro de tarifas de manejo por adelantado durante el período del préstamo.
La precisión también puede cambiar.
Sin embargo, los repetidos pagos anticipados maliciosos del prestatario con el fin de retirar dinero y utilizar puntos de tarjetas de crédito pueden dar lugar a la reducción o el cierre de la cuenta del préstamo.
Trece. Gestión post-préstamo
El día de la emisión del préstamo de crédito, el sistema enviará un mensaje de texto para notificar al usuario el monto del préstamo, y el usuario será notificado del monto de reembolso un día antes de la fecha de amortización. Ant Jiebei 2017 también enviará mensajes de texto para recordar a los usuarios el desembolso del préstamo y el estado de pago, pero no se enviaron mensajes de texto durante los desembolsos recientes del préstamo.
De forma predeterminada, el pago se deducirá y reembolsará en el orden del saldo de Alipay/tarjeta de depósito/Yue Bao. Si el usuario establece la orden de deducción, el usuario establece la posición de la orden de deducción.
Cabe mencionar que si un usuario tiene varios préstamos cada mes, Ant unificará la fecha de pago en el mismo día, lo que hará que la experiencia de pago del usuario sea más conveniente.
Catorce. Gestión vencida
Ant Borrowing ha establecido en el contrato de préstamo que al solicitar un préstamo, el usuario acepta deducir fondos de los saldos de Alipay, tarjetas bancarias, Yu'E Bao y otras cuentas en línea.
Si el saldo del usuario es insuficiente en la fecha de pago, Ant Financial deducirá o congelará la cuenta bancaria comercial en línea del usuario, la cuenta Alipay y otras cuentas por cobrar en la plataforma Alibaba hasta que se pague la deuda del usuario. el pago se seguirá deduciendo o se congelará la cuenta correspondiente.
Las diferentes plataformas tienen tarifas de penalización y algunas plataformas tienen precios escalonados. Una vez que el préstamo esté vencido, la tasa de interés sobre el capital impago de Ant Borrowing aumentará en un 50% según la tasa de interés del préstamo.
Si los fondos no se utilizan de acuerdo con el propósito del préstamo, se agregará un interés de penalización de 65.438.000 a la tasa de interés del préstamo y los intereses impagos se acumularán a la tasa de interés de penalización.
Si el usuario está muy atrasado, el prestatario puede notificar a las partes relacionadas del usuario sobre la situación de atraso. Al mismo tiempo, Ant Jiebei confiará a una empresa de cobranza externa y a un bufete de abogados para cobrar el préstamo a través de. cobro telefónico o incluso procedimientos judiciales. Al mismo tiempo, la información vencida también se incluirá en Zhima Credit y se informará al sistema de informes crediticios del Banco Popular de China.
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El llamado cobro de deudas es en realidad un tercero invitado por la plataforma, a quien se le confía el cobro de sus deudas. De manera similar a la relación entre la Parte A y la Parte B, el cobro de deudas también requiere informes periódicos de su parte. situación a la plataforma, por lo que una vez que se niegue a responder cualquier llamada de cobro de deudas, se considerará que no tiene intención de pagar. Para decirlo sin rodeos, lo único que quieres es romper el contrato. Entonces, cuando sean reportados a la plataforma, será muy perjudicial para sus negociaciones posteriores.
Sin embargo, aunque decimos que debemos responder al llamado de cobro, no debemos escuchar el llamado de cobro, porque la esencia del cobro aún requiere que usted devuelva el dinero. No importa cuánto devuelva, la cantidad de intereses que se deduzcan del dinero tendrá poco impacto en usted. Siempre que inviertas una suma de dinero, su tarea estará completa. Si continúas atrasado el próximo mes, te acosarán aún más.
La otra cosa es negociar con atención al cliente. Es poco probable que las negociaciones en línea tengan éxito. Será mejor que llame al 95188, pida prestadas flores y se las ofrezca a Buda, tome la iniciativa de explicar sus demandas a la otra parte y elabore su propio plan de negociación para que pueda tener éxito (sería mejor si tuviera materiales que demuestren sus dificultades financieras).
Finalmente, en el camino hacia la negociación, podemos negociar nosotros mismos primero, pero encontrar un tercero confiable no es suficiente. Vamos.
Soy Hoa, un Hoa que comparte su conocimiento de implementación.