¿Cuándo comienza el período de certificación para prestamistas profesionales?
Dentro del mismo año. Para determinar un "prestamista profesional", generalmente se deben cumplir las siguientes condiciones:
1. Según el número de casos cerrados en tres años consecutivos, el mismo demandante o uno relacionado está involucrado en más de 20 préstamos privados. casos en el mismo litigio civil del tribunal de base (incluida la mediación previa al litigio, los siguientes elementos son los mismos), o más de 30 casos de préstamos privados están involucrados en litigios civiles en el mismo tribunal intermedio y tribunales básicos de la jurisdicción;
2. En el mismo año, los mismos demandantes o relacionados y tribunales básicos en la jurisdicción;
3. En el mismo año, los mismos demandantes o relacionados están involucrados en más de 5 casos de préstamos privados con un monto acumulado de más de 1 millón de yuanes en el mismo tribunal intermedio. y tribunales básicos de la jurisdicción, o están involucrados en más de 3 casos de préstamos privados con un monto acumulado de más de 10 millones de yuanes;
4. Si se cumplen dos o más de las siguientes condiciones, y el número de casos alcanza más de la mitad de lo dispuesto en los puntos 1 y 2, también puede ser reconocido como prestamista profesional:
(1) El pagaré está en un formato unificado
(3) Se afirmó que el principal del préstamo estaba en deuda; efectivo La entrega no está respaldada por otra prueba;
(4) Los intereses del préstamo se retienen cuando se entrega el principal o los intereses realmente pagados por el demandado son significativamente superiores a los intereses acordados;
(5) El propio demandante se niega a responder ante el tribunal sin razones justificables o hace declaraciones falsas sobre los hechos del caso cuando comparece ante el tribunal para responder.
Base jurídica: “Acta de la Jornada de Trabajo de Juicio Civil y Comercial de la Juzgada Nacional Novena” 3. Juicio de Casos de Controversias Contractuales (3) En Materia de Contratos de Préstamo 53. Quienes no hayan obtenido calificaciones crediticias de conformidad con el La ley se dedica a préstamos privados como negocio. Las actividades de préstamos privados realizadas por personas jurídicas, así como por organizaciones no constituidas en sociedad o personas físicas que se dediquen a préstamos privados, se considerarán inválidas de conformidad con la ley. Si el mismo prestamista realiza repetidamente actividades de préstamos privados remunerados dentro de un cierto período de tiempo, generalmente se le puede considerar un prestamista profesional. El Tribunal Popular Superior o el Tribunal Popular Intermedio autorizado por él en lugares donde los préstamos privados son relativamente activos pueden formular normas de identificación específicas basadas en las condiciones reales de la región.
Artículo 679 de la “República Popular China y Código Civil” Un contrato de préstamo entre personas físicas se establece cuando el prestamista concede el préstamo.
El artículo 680 del "Ejército Popular de Liberación y del Código Civil de la República Popular China" prohíbe los préstamos con usura, y la tasa de interés de los préstamos no debe violar las regulaciones nacionales pertinentes.
Si el contrato de préstamo no estipula el pago de intereses, se considerará que no existen intereses.
Si el contrato de préstamo no estipula claramente el pago de intereses y las partes no pueden llegar a un acuerdo complementario, los intereses se determinarán de acuerdo con los métodos de transacción locales o de las partes, los hábitos de transacción, las tasas de interés del mercado y otros factores; si el préstamo se otorga entre personas naturales, se considerará que no tiene intereses.
Artículo 186 de la "Ley Penal" Artículo 186 Cualquier empleado de un banco u otra institución financiera que viole las regulaciones estatales al otorgar préstamos por una cantidad enorme o causar grandes pérdidas será condenado a pena de prisión de duración determinada de no más de cinco años o detención penal, y también se le impondrá una multa de no más de cinco años de prisión. Se impondrá una multa de no menos de 10.000 RMB pero no más de 100.000 RMB si la cantidad es particularmente elevada; o se causan pérdidas particularmente graves, la persona será condenada a una pena de prisión de duración determinada de no menos de cinco años y también se le impondrá una multa no inferior a 20.000 RMB pero no superior a 200.000 RMB.
Si un miembro del personal de un banco u otra institución financiera viola las normas estatales y concede préstamos a partes relacionadas, será severamente sancionado de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior. Si una unidad comete el delito de los dos párrafos anteriores, será multada, y su supervisor directamente responsable y demás personal directamente responsable serán sancionados de conformidad con lo dispuesto en los dos párrafos anteriores. El alcance de las partes relacionadas se determina de conformidad con la "Ley de la República Popular China sobre Bancos Comerciales" y las regulaciones financieras pertinentes.