¿Es cara la tasa de interés para que Ant pida dinero prestado? ¿Mucha gente lo pide prestado?
Echemos un vistazo a los métodos de préstamo del banco, que generalmente se calculan en función de las tasas de interés anuales. Generalmente fluctúa alrededor del 6%, por lo que tomamos el promedio del 6%.
Ant Borrowing tiene un tipo de interés diario, que suele rondar el 1,5. Lo calcularemos en base a 1,5.
Supongamos que se toma como ejemplo un préstamo de 10.000 yuanes al año. Dos métodos de endeudamiento: Ant pide prestados 5 yuanes al día y obtiene un ingreso anual de 1.400 yuanes. Un préstamo bancario de 10.000 yuanes, con una ganancia anual de 600 yuanes, equivale a que Ant pida dinero prestado con una tasa de interés anual más del doble que la del banco. Obviamente, la tasa de interés a la que Ant pide dinero prestado es muy cara.
Pero cuando se trata de factores que debemos considerar en nuestras vidas, como la conveniencia y flexibilidad de los préstamos, Ant Financial definitivamente tiene la ventaja porque su método de microcrédito es más flexible y evita la rotación innecesaria. desperdicio, pero sigue siendo una buena opción.
Así que creo que si se trata de un préstamo pequeño, el tiempo no será muy largo. Aún puedes optar por pedírselo prestado a Ant. Es conveniente, rápido y económico, incluso si se considera el costo de tiempo.
Si se trata de un préstamo importante, como la compra de un coche o una casa, y el ciclo del préstamo es largo, los préstamos bancarios son definitivamente la primera opción.
Que sea caro o no depende de ambas partes, la clave depende de su uso.
?
El dinero prestado se calcula diariamente y la tasa de interés diaria de todos puede no ser demasiado alta. Lo calculamos con base en la tasa de interés diaria de 4/10.000. El interés total de un préstamo de 10.000 yuanes al año es 4*365 = 1.460 yuanes. Luego, si se convierte en interés anual, es 1.460/10.000 * 100% = 65.400.
Si su tasa de interés diaria es del 0,5 ‰, entonces el interés total por pedir prestado 10.000 yuanes al año es 10.000 * 0,05 % * 365 = 1,825 yuanes, lo que se traduce en una tasa de interés anual del 0,05 % * 365 = 18%.
Se puede observar que la tasa de interés anual para pedir dinero prestado es de alrededor del 20% como máximo. La definición de usura en el mercado es más del 36%, y la tasa de interés anual de más del 24%. es relativamente alto.
Según este estándar, el endeudamiento no se considera usura y, en comparación con los préstamos privados, la tasa de interés anual es relativamente baja, lo que también está relacionado con el control de riesgos de Alipay. Generalmente, la tasa de interés anual de las instituciones financieras formales se controlará dentro del 24%.
Sin embargo, en comparación con los préstamos bancarios, el tipo de interés de los préstamos sigue siendo demasiado alto. Las tasas de interés anuales del préstamo electrónico del ICBC y del préstamo rápido del Banco de Construcción de China son sólo del 5% al 8%, lo que representa tasas de interés bajas. Sin embargo, el umbral es demasiado alto y la mayoría de la gente no tiene una cuota.
?
Para resolver este problema, inicié sesión en mi Alipay y descubrí que la cantidad y la tasa de interés que pedí prestada eran así.
¡La tasa de interés diaria es de 5,5 millones y la tasa de interés anualizada es del 20,08% basada en los 365 días del año! ! ! ¿Quién puede permitirse esto? Administro mis propias finanzas al 8% anual, lo que en realidad es bastante feliz. La tasa de interés del 20,08% es básicamente la misma que la usura.
Por supuesto, esta es mi situación. Se dice que las tasas de interés de los préstamos de muchas personas son relativamente bajas, entonces, ¿cuál es la más baja? Revisé Alipay y encontré esto:
Efectivamente, todavía hay muchas personas que pueden pedir dinero prestado a tasas de interés más baratas. Por ejemplo, si se calcula sobre la base de 11,5, la tasa de interés anualizada es del 5,48% y el reembolso del principal y los intereses al vencimiento es aceptable. Sin embargo, si se calcula sobre la base de 16.000, la tasa de interés anualizada llega al 21,9%. La definición de usura del Estado no supera el 24%, lo que debe considerarse al formular políticas de tasas de interés.
Pero en cualquier caso, si se calcula sobre la base de una media del 3,5-4%, el tipo de interés anualizado también está por encima del 10%, lo que debería ser muy alto en comparación con el de los bancos. Sin embargo, el número de usuarios de Alipay asciende a 654.380 millones. La mayoría de ellos no pueden pedir dinero prestado a los bancos o les resulta difícil pedir dinero prestado, por lo que no importa lo caro que sea, la gente lo pedirá prestado.
Como se mencionó anteriormente, la tasa de interés anual que me dieron es tan alta como 20,08%, mientras que la tasa de interés anual más baja es 5,48%. Ali, ¿me estás "discriminando"? Al principio pensé que era porque tenía mal crédito, pero cuando miré mi crédito de Sesame, mi puntaje era 733, lo cual no está mal.
Entonces, ¿por qué debería tomarlo prestado? ¿Por qué las tasas de interés son tan altas? Se puede ver que no existe una conexión inevitable entre las tasas de interés y el historial crediticio.
Entonces, consulté a una amiga que tiene experiencia en el uso de Alipay y me dijo que hay tres formas de reducir efectivamente la tasa de interés del préstamo.
En primer lugar, los datos de identidad personal, especialmente los datos profesionales, deben complementarse y completarse lo antes posible.
Por ejemplo, mi información de autenticación personal no se ha completado, y mucho menos la información de mi rostro y mis huellas dactilares, y no se ha enviado oficialmente ninguna información sobre mi lugar de trabajo, matrícula y dirección particular.
El segundo es pagar con Alipay, y florecerá. Tmall y Taobao compran muchas cosas. Cuanto más compran y más gastan, mayor es la probabilidad de obtener tipos de interés bajos. Se dice que muchos comerciantes de Taobao tienen una cuota de varios millones y la tasa de interés sigue siendo muy baja, por debajo del 8% anual.
La tercera es utilizar más Alipay para transferencias y gestión financiera. Si se trata de una transferencia grande o una compra financiera grande a través de esta plataforma, la tasa de interés definitivamente será menor. Por ejemplo, si transfiere más de 200.000 yuanes al año y tiene un monto de gestión financiera de más de 65.438 yuanes, la tasa de interés del préstamo suele ser relativamente baja.
Cuando escuché esto, para ser honesto, se me hizo grande la cabeza porque soy perezoso por naturaleza y tengo miedo de los problemas. Incluso ahora, estoy acostumbrado a usar tarjetas de crédito cuando viajo por negocios y rara vez uso Alipay y WeChat. De esta forma, si quiero pedir prestado este dinero a un tipo de interés más bajo, no sé si es el Año del Mono. Además, ya tengo mis propios hábitos y plataforma de gestión financiera y no elegiré fácilmente uno nuevo.
Como se mencionó anteriormente, el número de usuarios de Alipay asciende a 654,38 mil millones. ¿Cuántos de ellos han pedido dinero prestado? Según informes relevantes, el monto total del préstamo de Ant Borrowing está entre 400 mil millones y 500 mil millones, por lo que debería haber mucha gente pidiendo dinero prestado. Pero para mí, que soy un apasionado de la gestión financiera, si la tasa de interés del préstamo bancario no se puede reducir y no hay oportunidades de arbitraje, definitivamente no lo utilizaré.
Bienvenidos a prestar atención y comunicarnos juntos.
Lo tomaré prestado por mucho tiempo. Déjame responderla. Mi banco es 141000. La tasa de préstamo más baja es 0,025% por día, la más alta es 0,05% por día y ahora es 0,04% por día, lo que cambiará según el tiempo y la cantidad que utilice.
Personalmente creo que los préstamos pueden usarse como una herramienta de emergencia diaria para la gente común. Tengo algunas sugerencias:
1. Pida prestado, pero no por mucho tiempo: todos los préstamos pueden. hacer que confíes. Si muchas personas tienen salarios fijos, se recomienda que no pidan préstamos. Incluso si lo pides prestado, tendrás que devolverlo a plazos.
2. Los comerciantes pueden utilizarlo por períodos cortos de tiempo. La tasa de interés anual es inferior al 15% y la tasa de rendimiento de muchas empresas es superior al 20%. Puede utilizarlo, pero no se recomienda utilizarlo demasiado.
Esta es mi sugerencia. Estás esperando tu oportunidad.
Creo que mucha gente sabe que Ant Borrowing es un nuevo software de préstamos. El monto del préstamo de cada persona es diferente. Cuando tengas prisa, puedes pedirlo prestado primero y llegará en unos minutos, por eso mucha gente lo está usando.
Sin embargo, muchos amigos están desconcertados por esto. La tasa de interés base requerida para los préstamos bancarios es del 4,9%, mientras que la tasa de interés de Ant para pedir dinero prestado por día es del 0,05%. Después de un año, su tasa de interés será del 18%. Dado que las tasas de interés son tan altas, ¿por qué mucha gente todavía quiere pedir dinero prestado a los prestatarios?
1. Intereses de préstamo
Quienes han utilizado préstamos deben saber que el tipo de interés diario de un préstamo está entre el 4,5 y el 5 por 10.000. Sin embargo, las tasas de interés de algunas personas son inferiores al 3% y hay muy pocos usuarios en esta situación. Por lo tanto, cuando las tasas diarias se convierten a tasas a un año, las tasas de interés para estos prestatarios oscilan entre el 16,2% y el 18%.
Actualmente muchos bancos cuentan con sus propios productos de préstamo de crédito. Las tasas de interés de los préstamos rápidos lanzados por el China Construction Bank y de los préstamos fáciles lanzados por el Industrial and Commercial Bank of China rondan el 5%-6%, lo cual es realmente bajo. Sin embargo, este tipo de préstamo tiene altos requisitos para los prestatarios.
Ant Borrowing es solo un préstamo pequeño y el monto no es alto. Por lo tanto, en comparación con otros préstamos, la tasa de interés de Ant Borrowing no es alta. Además, Ant Borrowing se puede utilizar siempre que esté activado y se puede devolver en cualquier momento. No es necesario solicitar la aprobación del préstamo y el tiempo de pago es muy rápido.
¡Hola a todos! Soy una "habilidad prestada". Como banquero y autor de "Enseñandole a dominar fácilmente los préstamos bancarios personales", me concentro en responder preguntas sobre depósitos bancarios, préstamos, tarjetas de crédito, gestión financiera, seguros, etc. Por lo tanto, es más apropiado para mí responder a esta pregunta.
Antes que nada déjame decirte directamente que la tasa de interés de Ant varía de persona a persona. Algunas personas tienen tasas de interés más altas y otras tienen tasas de interés más bajas. Debido a que sus procedimientos de préstamo son muy simples y las tasas de interés no son altas, muchas personas utilizan Ant para pedir prestado. El análisis específico es el siguiente:
La tasa de interés de Ant Borrowing es la tasa de interés dada por el sistema en función de varios factores del prestatario. Desde el punto de vista actual, las tasas de interés de los diferentes prestatarios varían mucho, y las más altas alcanzan las cinco diezmilésimas del interés diario (0,05%), es decir, el interés diario de un préstamo de 6,5438+0 millones de yuanes es 5 yuanes. si el tipo de interés es bajo, el tipo de interés diario es sólo del 1,3% (0,013%), es decir, el interés diario del préstamo es de 1.000 yuanes y 1,3 yuanes.
La tasa de interés de Ant Borrowing es la misma que la de los préstamos bancarios y se determina en función de la cantidad de fondos del préstamo ocupados. Por ejemplo, pidió prestado un préstamo de 5.000 yuanes a Ant y lo pagó en cinco cuotas (es decir, cinco meses). El interés para el primer período se calcula en 5.000 yuanes, el segundo período se calcula en 4.000 yuanes, y así sucesivamente. El quinto pago se calcula sobre la base de 1.000 yuanes.
Actualmente, la tasa de interés de los préstamos Ant de la mayoría de las personas es de entre 1 y 2 yuanes por cada 10.000 yuanes al día. Por supuesto, para los recién llegados que acaban de pedir dinero prestado a Ant, la tasa de interés puede ser más alta.
Para que todos sepan más claramente si la tasa de interés de Ant Borrowing es costosa, haremos una comparación más intuitiva basada en la tasa de interés diaria (es decir, cuánto interés se paga por cada 10,000 yuanes). por día).
En la tabla anterior, las tasas de interés de préstamos comúnmente utilizadas de cinco bancos se enumeran y se convierten a "interés diario". Podemos ver claramente en la tabla que, según el nivel de "la tasa de interés del préstamo Ant de la mayoría de las personas está entre 65,438 yuanes por 10,000 yuanes por día + 0 yuanes a 2 yuanes por día", la tasa de interés anual correspondiente del préstamo está entre 5% y 7,3%. En la actualidad, el tipo de interés anual de los préstamos personales de los grandes bancos comerciales estatales se sitúa generalmente en el 7,20%. Por lo tanto, a Ant no le resulta caro pedir prestado a ese tipo de interés. En otras palabras, para la mayoría de las personas, la tasa de interés de Ant Borrowing no es cara.
En cuanto al tipo de interés del préstamo, es necesario entenderlo realmente desde múltiples ángulos. Para comprender verdaderamente la tasa de interés real de un préstamo, al menos debe comenzar con la tasa de interés contable del préstamo y la tasa de interés real del préstamo.
1. El tipo de interés contable del préstamo.
El tipo de interés contable es el tipo de interés establecido en el contrato de préstamo. Por ejemplo, si solicita un préstamo hipotecario de consumo de 300.000 yuanes y la tasa de interés anual establecida en el contrato de préstamo es del 5,10%, entonces la tasa de interés contable (también llamada "tasa de interés nominal") del préstamo será del 5,10. %.
2. La tasa de interés real del préstamo
En realidad, cuando pedimos dinero prestado al banco, habrá algunas tarifas. Estos cargos se incurren para obtener el préstamo, por lo que se convierten en la tasa de interés del préstamo. La tasa de interés del préstamo convertida se denomina tasa de interés efectiva.
Por ejemplo, el Sr. Wang pidió prestado 400.000 yuanes al banco con un plazo de 1 año. Como no tenía tiempo de ir al banco para gestionar personalmente los trámites del préstamo, se lo confié a una empresa intermediaria de préstamos y le cobré 5.000 yuanes. Además, para implementar el préstamo lo antes posible, el Sr. Wang también invitó al personal del banco a una comida, que le costó 3.000 yuanes. Por lo tanto, los 8.000 yuanes adicionales en gastos también deben incluirse en el costo del préstamo, que constituye la tasa de interés real del préstamo.
La tasa de interés contable del préstamo del Sr. Wang es del 6,86%. Después de convertir los 8.000 yuanes adicionales en tasa de interés, la tasa de interés real del préstamo es del 8,86%. El proceso de cálculo es el siguiente:
3. La tasa de interés real de un préstamo suele ser mayor que la tasa de interés contable.
En el proceso de solicitud de un préstamo bancario, siempre habrá algunas comisiones. No importa lo sencillo que sea, se seguirán incurriendo en tarifas de taxi o gastos de conducción hacia y desde el banco. En algunos bancos pequeños con tarifas irregulares, los prestatarios deberán pagar tarifas de tasación de bienes raíces, primas de seguros, etc. Si están en el negocio de hipotecas inmobiliarias.
Otros bancos exigirán a los prestatarios que compren una determinada cantidad de fondos o productos financieros antes de aceptar solicitudes de préstamo. La compra de fondos y productos financieros ocupará fondos, lo que equivale a reducir el monto real del préstamo y aumentar disimuladamente la tasa de interés real del préstamo.
Por ejemplo, Xiao Li pidió prestados 300.000 yuanes al banco, con una tasa de interés anual del 6,25% y un plazo de 1 año. Sin embargo, el banco dijo que la puntuación del préstamo de Xiao Li no era suficiente y que necesitaba comprar productos financieros para cumplir con los estándares de puntuación del préstamo. Como resultado, Xiao Li compró un producto financiero garantizado por capital a un año por valor de 50.000 yuanes. La tasa de rendimiento anual esperada (es decir, el punto de referencia de comparación de rendimiento) fue del 3,2%, por lo que la tasa de interés real del préstamo de Xiao Wang aumentó a 6,86. %.
Las tasas de interés a las que Ant pide dinero prestado son diferentes. Diferentes personas tienen diferentes tipos de interés y el tipo de interés diario suele estar entre el 0,015% y el 0,05%. El interés del préstamo se calcula en función del número real de días de uso y no se cobrarán intereses si no se utiliza.
Por ejemplo, si el préstamo es de 1.000 yuanes, la tasa de interés diaria es del 0,05%, y si se toman 20 días, el interés total es 10.000×0,05%×20 = 1.000 yuanes.
La frecuencia de uso de Alipay, el nivel de solvencia, el nivel de puntuación crediticia de Zhima y la cantidad de activos personales afectarán la tasa de interés del préstamo.
El tipo de interés diario del 0,05% no parece alto, pero cuando se convierte a tipos de interés anuales, tampoco es bajo.
El tipo de interés anual es del 0,05%×365=18,25%.
¿Cuál es el equivalente de esta tasa de interés?
1. Consulte tarjeta de crédito.
Para tarjetas de crédito vencidas, el interés se calculará al 0,05% diario. El interés se incluirá en la factura una vez al mes, lo que equivale al interés compuesto mensual. Calculado de esta manera, la tasa de interés anual es aproximadamente del 19,5%. Es sólo ligeramente superior al tipo de interés de los préstamos del 18,25%.
Sin embargo, las tarjetas de crédito tienen periodos sin intereses, y sólo se cobrarán intereses si el pago está vencido.
2. Consultar la normativa de préstamos privados.
Según el artículo 26 del "Reglamento del Tribunal Supremo Popular sobre diversas cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados":
Se puede observar que el La tasa de interés anual de un préstamo totalmente protegido por la ley debe ser baja: 24%, la tasa de interés diaria del 0,05% no es tan alta como el 24%, pero es de media a alta.
Pero si se puede obtener un tipo de interés diario del 0,015%, equivale a un tipo de interés anual del 5,48%, que es un tipo de interés muy bajo entre los préstamos de crédito.
La mayoría de las personas generalmente tienen buenas calificaciones con una tasa de interés diaria de 5/5, generalmente más baja. En comparación con las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito, este tipo de interés es bastante alto. La tasa de interés anual para las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito ronda el 5%. ¿Cree usted que el endeudamiento es alto?
Si la tasa de interés de Ant Borrowing es cara o no depende de con quién se compare.
Si se compara con las tasas de interés de los préstamos bancarios, definitivamente es caro.
La tasa de interés actual de los préstamos bancarios puede estar entre el 6% y el 8%, que es básicamente la más baja entre varios productos crediticios del mercado. La tasa de interés de Ant para pedir dinero prestado es de alrededor del 14%, por lo que es mucho más alta que la de los bancos.
Pero si lo comparas con otros productos crediticios, es diferente.
Si, por ejemplo, existen préstamos de este tipo en financiación al consumo y préstamos en línea, el tipo de interés del préstamo suele estar entre el 24% y el 36%, o incluso superar el 36%. En comparación con estos productos, la tasa de interés de Ant Borrowing Bao no es alta.
Muchas personas todavía utilizan Ant para pedir dinero prestado debido a sus bajas tasas de interés, su gran reputación y sus grandes instituciones. En términos relativos, los prestatarios están más seguros.
Para saber si el tipo de interés del préstamo es caro, primero debemos saber cómo se calcula el interés del préstamo.
Los intereses del préstamo se cobran diariamente después del préstamo. Interés = capital atrasado * tasa de interés diaria * número real de días de uso. No se requiere cargo. Si el préstamo se paga por adelantado, el interés se calculará en función del tiempo de uso real.
Por ejemplo, si desea un préstamo, la tasa de interés diaria es 5/10.000. El préstamo es 6,5438+0 millones de yuanes y la tasa de interés diaria es 5 yuanes. Si es 654,38+00.000 yuanes durante 30 días, la tasa de interés es 654,38+0,50 yuanes, que se conoce comúnmente como tasa de interés mensual de 654,38+0,5.
En comparación con las tasas de interés bancarias, 1:5 es de hecho un poco alto, pero el banco donde puede pedir prestado es mucho menos conveniente. De manera similar, si le pide a un amigo que le preste dinero para el volumen de ventas, necesitará; para pagar los costos de mano de obra y tiempo. El costo se puede agregar a sus costos de endeudamiento.
Lo más importante es que te permite descansar primero y luego cambiar con la calle. Este método de pago solo se puede encontrar con grandes garantías de instituciones bancarias.
Por último, si no tienes nada que hacer, úsalo como fondo de reserva. De hecho, mucha gente quiere pedir prestado, ¡pero no hay límite! !