Medidas de gestión de préstamos de la plataforma de financiación Interpretación de las medidas de gestión de préstamos de la plataforma de financiación
Aviso sobre asuntos relacionados con la implementación del "Aviso del Consejo Estatal sobre el Fortalecimiento de la Gestión de las Plataformas de Financiamiento de los Gobiernos Locales" Empresas" (Predicción Financiera [2065 438+00] 412 No.)
Los departamentos de finanzas (oficinas) y las comisiones de desarrollo y reforma de todas las provincias, regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central y ciudades bajo dependencia separada planificación estatal, la sede del Banco Popular de China en Shanghai, todas las sucursales, departamentos de gestión empresarial, sucursales centrales en las capitales de provincia (capitales) y vicegobernadores provinciales Sucursales centrales y oficinas de regulación bancaria en ciudades de primer nivel:
Con el fin de implementar efectivamente el "Aviso del Consejo Estatal sobre el Fortalecimiento de la Gestión de las Empresas de Plataformas de Financiamiento de Gobiernos Locales" (Guofa [2065 438+00] No. 19, en lo sucesivo denominado el "Aviso"), las autoridades pertinentes Se notifican los siguientes asuntos:
1. Sanear, verificar y manejar oportunamente las deudas de las empresas de plataformas financieras.
Limpiar y verificar las deudas de las empresas de plataformas de financiación es un requisito previo para una gestión estandarizada. Las empresas de plataformas de financiamiento incluidas en el alcance de esta limpieza y verificación se refieren a las entidades económicas establecidas por los gobiernos locales, sus departamentos y agencias, e instituciones públicas afiliadas. Mediante apropiación o inyección fiscal de terrenos, patrimonios y otros activos que tengan la función de invertir y financiar proyectos gubernamentales de bienestar público y tengan personalidad jurídica independiente al 30 de junio de 2010, incluyendo diversas sociedades de inversión integral. Como empresas de inversión en construcción, empresas de desarrollo de construcción, empresas de desarrollo de inversiones, sociedades de cartera de inversiones, empresas de desarrollo de inversiones, empresas de grupos de inversión, empresas de operación de activos de propiedad estatal, centros de gestión de capital de propiedad estatal y empresas de inversión industrial, como empresas de inversión en transporte. .
Deuda liquidada y verificada se refiere a la deuda formada por la empresa de plataforma de financiamiento mediante endeudamiento directo, incumplimiento o garantía, recompra y otros respaldos crediticios al 30 de junio de 2010.
Después de la compensación y verificación, las deudas de las empresas de la plataforma de financiación se clasificarán de acuerdo con los siguientes principios: deudas tomadas en préstamo por las empresas de la plataforma de financiación para emprender la construcción y operación de proyectos de bienestar público y reembolsadas principalmente con fondos fiscales. fondos para la construcción y operación del proyecto, el proyecto en sí tiene ingresos operativos estables y depende principalmente de sus propios ingresos para pagar las deudas; la empresa de la plataforma financiera toma deudas para emprender la construcción y operación de proyectos de bienestar no públicos;
Los "proyectos de bienestar público" en el "Aviso" se refieren a proyectos de inversión gubernamentales que sirven a los intereses del público, no tienen fines de lucro y no pueden o no son adecuados para la operación de mercado, como carreteras municipales. , transporte público y otros proyectos de instalaciones básicas, así como proyectos de salud pública, investigación científica básica, educación obligatoria y vivienda asequible.
En el aviso, "las deudas tomadas por empresas de plataformas de financiación para llevar a cabo proyectos de bienestar público y que dependieron principalmente de fondos fiscales para pagar" se refieren a las deudas tomadas por empresas de plataformas de financiación para llevar a cabo proyectos de bienestar público. , el proyecto La naturaleza o las políticas relevantes determinan que más del 70% (incluido el 70%) de los fondos para el pago de la deuda provienen de fondos del presupuesto general, ingresos del presupuesto de fondos gubernamentales, ingresos del presupuesto de operaciones de capital estatal, ingresos extrapresupuestarios y otros fondos fiscales. . Los fondos financieros antes mencionados no incluyen los ingresos por la transferencia de derechos de uso de la tierra que se han inyectado a la empresa de plataforma de financiamiento, los ingresos por la transferencia de derechos de uso de la tierra obtenidos al emprender la construcción de proyectos gubernamentales de bienestar público, los peajes de los vehículos. y otros cargos especiales.
Los "proyectos en construcción" en el aviso se refieren a proyectos que han sido aprobados, aprobados o presentados por las autoridades de inversión pertinentes de acuerdo con las regulaciones pertinentes al 30 de junio de 2010 y han comenzado la construcción. Para evitar pérdidas y desperdicios y prevenir proyectos "semiacabados", se deben organizar adecuadamente los fondos de seguimiento para los proyectos en construcción. "A menos que la ley y el Consejo de Estado dispongan lo contrario, los proyectos de bienestar público en construcción cuyas fuentes de pago dependan principalmente de fondos fiscales no serán financiados por empresas de plataforma de financiación" significa que los proyectos de bienestar público en construcción deberán estar de acuerdo con la Ley de Carreteras del República Popular China y el Reglamento del Consejo de Estado "Aviso sobre el fortalecimiento de la gestión de los activos territoriales de propiedad estatal" (Guofa [2001] Nº 15) para la financiación.
Las "regulaciones de gestión prudente de crédito" en el "Aviso" se refieren a las políticas crediticias y regulaciones de gestión pertinentes emitidas por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China, así como a la gestión de crédito de los propios bancos. requisitos, como las "Medidas provisionales para la gestión de préstamos de activos fijos" (Orden Nº 2 de 2009 de la Comisión Reguladora Bancaria de China), "Medidas provisionales para la gestión de préstamos de capital de trabajo" (Orden Nº 1 de 2010 de la CBRC), financiación de proyectos, etc.
El aviso "los gobiernos locales deben limpiar y eliminar adecuadamente los proyectos que no cumplan con los requisitos anteriores lo antes posible" significa que los gobiernos locales deben, en función de la situación real y las políticas industriales nacionales, las políticas territoriales, políticas ambientales, regulaciones prudentes de gestión de crédito, políticas macroeconómicas, etc. De acuerdo con los requisitos de las políticas regulatorias, se deben adoptar medidas como la rectificación y terminación para manejar adecuadamente los proyectos relevantes.
Para los proyectos que aún no cumplen con los requisitos anteriores después de la rectificación, los bancos no pueden otorgar nuevos préstamos. Si la empresa de la plataforma de financiación no cuenta con medidas de mitigación del riesgo de préstamos, debe tomar medidas como hipotecas y prendas de vestir adicionales en total conformidad con las leyes y reglamentos pertinentes; de lo contrario, el banco no podrá otorgar préstamos adicionales.
"Abrir cada paquete" en el "Aviso" se refiere a asignar cada préstamo del paquete de préstamos a proyectos elegibles uno por uno e identificar los riesgos potenciales del paquete de préstamos. Si hay problemas de cumplimiento y de riesgo, se deben tomar las medidas de seguridad adecuadas.
La "inspección caso por caso" en el "Aviso" se refiere a inspeccionar los préstamos de las empresas de plataformas financieras uno por uno para encontrar riesgos y problemas en los préstamos por parte de los prestatarios, garantes, administradores de préstamos, etc.
La "reevaluación" en el aviso se refiere al cumplimiento y viabilidad del proyecto correspondiente al préstamo, la efectividad del proyecto, la adecuación y sostenibilidad de la fuente de pago, la confiabilidad del proyecto fondos, La racionalidad de las necesidades de financiación del proyecto y la autenticidad del uso de los fondos del proyecto se reevalúan para garantizar que el nivel de deuda del proyecto coincida con el nivel de reembolso.
La "rectificación y preservación" en el aviso se refiere a las medidas de rectificación y preservación tomadas en términos de construcción del sistema, cumplimiento de proyectos, gestión de préstamos, procedimientos operativos, fuentes de pago, garantías hipotecarias, etc. Para riesgos y problemas descubiertos mediante el autoexamen. Los bancos, de conformidad con el principio de "salida estandarizada y separación segura", gestionarán préstamos a empresas de plataformas de financiación que tengan un flujo de caja operativo estable, sean capaces de reembolsar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y sean coherentes con los objetivos operativos. naturaleza de las sociedades mercantiles generales. Para las empresas de plataformas de financiación que, después de su limpieza y estandarización, tienen un cierto flujo de caja operativo y pueden reembolsar parcialmente el principal y los intereses del préstamo, los bancos deben tomar medidas de rectificación y preservación, como complementar y mejorar los procedimientos contractuales, agregar nuevos prestatarios y garantes. y el fortalecimiento de las restricciones de pago, que estarán en línea con los préstamos corporativos generales. Los préstamos sujetos a ciertas condiciones se separan de los préstamos para empresas de plataformas de financiación y se incluyen en la gestión de préstamos corporativos generales.
Dos. Reglas para limpiar las empresas de plataformas financieras
Al limpiar y regular las empresas de plataformas financieras, otras empresas de plataformas financieras con diferentes tipos de funciones financieras incluyen empresas de operación de activos de propiedad estatal, centros de gestión de operaciones de capital de propiedad estatal y gobiernos. proyectos de inversión para financiación (Otros tipos de empresas de plataformas de financiación establecidas (incluidos proyectos de bienestar público) que no asumen funciones específicas de construcción y gestión de proyectos y que solo tienen relaciones de capital con sus filiales también deben limpiarse y regularse de acuerdo con los principios prescritos. .
En el aviso, "realizar las tareas de financiación de proyectos de bienestar público con ingresos operativos estables y depender principalmente de sus propios ingresos para pagar las deudas" se refiere a los préstamos de las empresas de plataformas de financiación para llevar a cabo las tareas de financiación de los proyectos públicos. proyectos de bienestar social y los fondos para el pago de la deuda son 70 Más del % (incluido el 70 %) proviene de los ingresos propios de la empresa. Además de los ingresos operativos del proyecto en sí, los ingresos autónomos de la empresa de la plataforma de financiación también incluyen otros ingresos operativos, como ingresos por transferencias de terrenos, peajes de vehículos, etc., que se han inyectado en la empresa de la plataforma de financiación.
En el aviso, “Si los gobiernos locales realmente necesitan establecer empresas de plataformas financieras en el futuro, deben cumplir estrictamente las leyes y regulaciones pertinentes e inyectar todo el capital de bienestar público, como escuelas, hospitales y. los parques no se utilizarán como capital para financiación. "Empresa de plataforma" se refiere a julio + 0 de 2065 de 2010 (incluido el 1 de julio) y después; "bienes de bienestar público" se refieren a activos que sirven a los intereses públicos y no pueden o no deben ser utilizados. cobrados de acuerdo con las disposiciones legales pertinentes, como escuelas, hospitales, parques, plazas, edificios de oficinas de agencias gubernamentales y del partido e instituciones públicas subsidiadas, caminos municipales, instalaciones de conservación de agua, instalaciones de redes de tuberías gratuitas que no pueden generar ingresos operativos para el infraestructura, etcétera.
Tres. Fortalecer la gestión financiera de las empresas de plataformas de financiación y la gestión crediticia de las instituciones financieras bancarias.
La financiación y garantías de las empresas de plataformas de financiación deberán cumplir estrictamente lo dispuesto en el “Aviso”. Es necesario estandarizar el comportamiento financiero de las empresas de plataformas financieras retenidas después de la limpieza e integración. El aviso estipula que "las solicitudes de préstamos de instituciones bancarias y financieras deben implementarse en el proyecto, siendo la empresa persona jurídica del proyecto el portador del préstamo". ser un mercado con responsabilidad civil independiente. En el "Aviso", "no se concederán préstamos sin un flujo de caja estable como fuente de pago" significa que las empresas de plataformas de financiación y las instituciones financieras bancarias que no tengan un flujo de caja operativo estable o fuentes fiables de fondos para el pago de la deuda no podrán conceder préstamos.
Las instituciones financieras bancarias deben regular estrictamente la gestión del crédito y fortalecer eficazmente la identificación y gestión de riesgos. Los procesos de revisión de préstamos para proyectos, los procedimientos y las extensiones de crédito autorizadas de las instituciones financieras bancarias deben implementarse estrictamente de acuerdo con las normas de revisión de préstamos comerciales, y las condiciones de gestión de crédito no deben flexibilizarse.
En el "Aviso", los "nuevos préstamos de empresas de plataformas de financiación deben corresponder directamente a proyectos y aplicar estrictamente la normativa nacional sobre capital de proyecto. Se refiere a proyectos que cumplan con los requisitos de la primera parte del "Aviso", como por ejemplo". políticas industriales nacionales, políticas territoriales, políticas de protección ambiental, regulaciones prudentes de gestión del crédito, políticas de macrocontrol, etc.
Cuatro. Impedir decididamente que los gobiernos locales violen sus compromisos de garantía.
El "Aviso" aclara que los gobiernos locales tienen una responsabilidad limitada por la financiación de las empresas de plataformas dentro del ámbito de la inversión, internalizando los riesgos de deuda de las empresas de plataformas de financiación. A partir de la fecha de emisión del Aviso, los gobiernos locales solo tendrán responsabilidad limitada por las nuevas deudas de las empresas de plataformas de financiación hasta el monto del capital aportado. Si el deudor no puede pagar la totalidad de la deuda, el acreedor también asumirá las responsabilidades correspondientes.
En el "Aviso", "proporcionar garantías directa o indirectamente para las empresas de plataforma de financiación" incluye, entre otras, las siguientes formas: emitir una carta de garantía para las actividades de financiación de la empresa de plataforma de financiación prometedora; proporcionar liquidez cuando la empresa de la plataforma de financiación tenga dificultades para pagar sus deudas. Proporcionar apoyo financiero y fondos temporales para el pago de la deuda; prometer asumir parte de la responsabilidad del pago de la deuda cuando la empresa de la plataforma de financiación no puede pagar sus deudas; promete incluir el acuerdo del fondo de pago de la deuda; de la empresa de plataforma de financiación en el presupuesto gubernamental.
Verbo (abreviatura de verbo) fortalecer el liderazgo organizacional y asegurar la implementación del trabajo
Los departamentos financieros de los gobiernos populares de todas las provincias (regiones autónomas y municipios) deben trabajar juntos con el desarrollo y Los departamentos de reforma, las sucursales del Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China para enviar Las instituciones deben formular rápidamente planes de implementación específicos, establecer mecanismos de coordinación, desplegar personal a tiempo completo y fortalecer la orientación y supervisión de este trabajo.
Los departamentos financieros de los gobiernos populares de todas las provincias (regiones autónomas y municipios) deben presentar el informe sobre la liquidación y verificación de la deuda de las empresas de plataformas de financiación de los gobiernos locales al Ministerio de Finanzas antes de 2010, y presentar un copia a la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma, el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China. El informe debe estar firmado y sellado por el responsable del gobierno popular de cada provincia (comunidad autónoma, municipio), e incluye el siguiente contenido: la organización y ejecución de los trabajos de liquidación y verificación de deuda de la empresa plataforma de financiación; verificación (incluyendo deuda total, clasificación y calificación, etc.); cuestiones especiales y descripción; recomendaciones de políticas, etc.
El "Informe sobre el fortalecimiento de la implementación de la gestión de las empresas de plataformas de financiación de los gobiernos locales" presentado al Consejo de Estado por los gobiernos populares de todas las provincias (regiones autónomas y municipios) de conformidad con los requisitos del " Aviso" antes del 31 de diciembre de 2010, deberá ser presentado por cada provincia (región autónoma, municipio) El responsable del Gobierno Popular Municipal deberá firmar y sellar el sello oficial, incluyendo el siguiente contenido: estado de organización y ejecución; monto total de la deuda , clasificación y calificación, etc. ; arreglos de financiación de seguimiento para proyectos en construcción; medidas específicas y efectos de la gestión estandarizada; cuestiones y explicaciones especiales y sugerencias de políticas, etc.
Ministerio de Finanzas Comisión de Reforma y Desarrollo Banco Popular de China Comisión Reguladora Bancaria de China
30 de julio de 2010
¿Cuáles son los procedimientos para los préstamos de la plataforma de financiación gubernamental?
Cada lugar es diferente, pero el contenido principal debe ser el mismo.
Procedimientos operativos y requisitos para préstamos de la plataforma de financiación de pequeñas y medianas empresas
(1) Procedimientos operativos de préstamos para pequeñas y medianas empresas
1. La empresa usuaria invierte en Dali Small and Medium Enterprise Investment Consulting Co., Ltd. aplica;
2. Después de que Dali Small and Medium Enterprise Investment Consulting Co., Ltd. acepta el caso, envía un gerente de proyecto. para investigar, redactar un informe de revisión de acuerdo con los requisitos del Banco de Desarrollo de China y enviarlo al gerente de mercado para su revisión y al departamento de revisión del proyecto;
3. Se revisa el "Informe de evaluación". por el Grupo de Revisión de Préstamos para Pequeñas y Medianas Empresas de Dali y aprobado por la reunión de la oficina del gerente general, y luego informado a la sucursal de Yunnan del Banco de Desarrollo de China;
4. empresa de consultoría: confíe a empresas bancarias la provisión de fondos.
El proceso de intereses y amortización es el siguiente: empresa usuaria-banco confiante-empresa consultora-banco de desarrollo.
(B) Requisitos de préstamos para pequeñas y medianas empresas
Las empresas con fondos deben proporcionar la siguiente información a Dali Small and Medium Enterprise Investment Consulting Co., Ltd. y Dali Small y Medium Enterprise Financing Guarantee Co., Ltd.:
1, tipo de copia
(1) Licencia: certificado de código de organización empresarial (impuesto nacional, local); impuesto); licencia de apertura de cuenta bancaria; certificado o tarjeta de préstamo; derechos de explotación y minería (si los hubiere);
(2) Políticas: políticas preferenciales (impuestos, inversiones o subsidios gubernamentales, tierras, etc.) de las que disfrutan las empresas para pagar los préstamos. , exigiendo los documentos pertinentes y proporcionando los importes reales de los dos años anteriores, los importes estimados para este año y las políticas industriales del próximo;
(3) Económico y técnico: informes técnicos, certificados de tasación, informes de prueba, documentos relevantes incluidos en varios planes gubernamentales, certificados de protección ambiental, certificados de adjudicación de productos e informes de usuarios que reflejan la tecnología, los equipos y la I+D de la empresa. capacidades, fotografías de productos; lista de los principales clientes y contratos y pedidos de venta de productos (acuerdos de compra y venta, acuerdos de cooperación, etc.) relacionados con la empresa y sus líderes (como aquellos que pueden reflejar el nivel de gestión y la reputación de la empresa); , estado de la industria y estado económico regional) Certificados de premios, diversos premios y certificados que pueden reflejar el carácter moral, el profesionalismo y la capacidad pionera del principal responsable de la empresa).
(4) Otros: estatutos; informe de verificación de capital al registrarse y cambiar el registro; resolución de la junta de accionistas o junta directiva que acuerda solicitar un préstamo; acordar reembolsar el préstamo antes de pagar dividendos durante el período del préstamo. La junta de accionistas o la junta directiva acuerdan proporcionar una resolución (promesa);
Aportar copia de la información anterior y sellarla con el sello oficial de la unidad (y proporcionar el original para su inspección; el poder del representante legal debe estar firmado y autorizado por el representante legal);
2. Informes formateados
(1) Solicitud de proyecto de garantía de Dali Small and Medium Enterprise Financing Guarantee Co., Ltd.
(2) Formulario de solicitud de préstamo.
(3) Formularios pertinentes requeridos por el Banco de Desarrollo.
3. Tipo de producción de la empresa
(1) Información básica de la empresa: descripción general de los principales accionistas; información del personal directivo principal; desarrollo y gestión empresarial; historia reciente Tres años de informes de trabajo anuales o resúmenes de trabajo corporativo (si los hubiera);
(2) Situación del proyecto: contenido de los principales proyectos en construcción o inversiones planificadas, informes de estudios de viabilidad del proyecto, documentos de aprobación, período de construcción, composición total de la inversión, fuentes de financiación y disponibilidad (incluidos fondos propios, fondos del Banco). préstamos y otros fondos), progreso del proyecto, mercado de productos e ingresos esperados (si los hubiera).
(3) Activos y pasivos: Estados financieros de los tres años anteriores y del año actual (al final del mes anterior) estados financieros (balance general, estado de resultados, estado de flujo de efectivo y materiales complementarios ) auditado por contadores públicos certificados; Notas a los estados financieros: lista principal de inventarios, inversiones a largo plazo, activos fijos, préstamos bancarios, tabla de análisis de antigüedad de cuentas por cobrar, hoja de pasivos contingentes (incluidas cuentas por cobrar por más de tres años, composición del inventario, etc.); .); garantías externas, Pasivos contingentes como hipotecas de activos y prendarios u otras situaciones económicas importantes;
(4) Beneficios económicos: cálculo de gastos anuales de los principales gastos de la empresa; análisis de suministro de materias primas, inversión, ingresos (ventas) y beneficios del mercado objetivo; dentro del período de garantía Previsión de la composición total de la inversión, fuentes de financiación y previsión de gastos de proyectos de construcción de capital y transformación tecnológica de las principales áreas de negocio o productos líderes (incluido el nombre del producto líder, la capacidad de producción, el área de mercado, la participación de mercado y el análisis de competitividad, las ventas); ingresos, ganancias operativas, etc.).
(5) Otros: protección del medio ambiente; declaración de la empresa sobre la autenticidad de los materiales de solicitud que pueden explicar la operación y la gestión de la empresa; ; ventas y adquisiciones empresariales; antecedentes del proyecto.
¿Cuáles son las disposiciones de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre medidas de gestión empresarial?
En primer lugar, crear conciencia y comprender con precisión los principios del desarrollo empresarial de “préstamos en efectivo”.
(1) El establecimiento y las actividades financieras de las instituciones financieras deben implementar la gestión del acceso de conformidad con la ley. Ninguna organización o individuo puede participar en negocios de préstamos sin obtener calificaciones comerciales de préstamos de conformidad con la ley.
(2) Los costos integrales de capital recaudados por diversas instituciones de los prestatarios en forma de tasas de interés y diversas tarifas deberán cumplir con las disposiciones del Gobierno Popular Supremo sobre tasas de interés de préstamos privados. Está prohibido emitir. o igualar las tasas de interés en violación de la ley de préstamos. Los costos integrales de capital que varias instituciones cobran a los prestatarios deben convertirse en una forma adulta, y la información como las condiciones del préstamo y el tratamiento vencido debe divulgarse completamente con anticipación para recordar a los prestatarios los riesgos relevantes.
(3) Todas las instituciones deben respetar el principio de "conocer a su cliente", proteger plenamente los derechos e intereses de los consumidores financieros y no deben inducir a los prestatarios a endeudarse en exceso de ninguna manera y endeudarse. trampa. Se debe realizar una evaluación integral y continua del estado crediticio del prestatario, su capacidad de pago y el propósito del préstamo para determinar cuidadosamente la idoneidad del prestatario, el costo integral de los fondos, el límite del monto del préstamo, el plazo del préstamo, el monto de la extensión del préstamo, los requisitos del "período de reflexión", Límites de finalidad del préstamo y opciones de pago.
No se permite la concesión de préstamos a prestatarios sin fuente de ingresos. Existe un límite superior claro en la carga total de la deuda de capital e intereses en un solo préstamo. El número de extensiones de préstamo generalmente no es. más de 2 veces.
(4) Todas las instituciones deben adherirse al principio de operación prudente y considerar integralmente el posible impacto de factores como la falta de registros crediticios, el endeudamiento a largo plazo y el fraude. En términos de calidad de los préstamos, fortalecemos el control interno de riesgos, utilizamos con prudencia modelos de control de riesgos "basados en datos" y no ocultamos activos improductivos por diversos medios.
(5) Diversas instituciones o instituciones de terceros encargadas no utilizarán la violencia, la intimidación, el insulto, la calumnia, el acoso y otros medios para cobrar préstamos.
(6) Todo tipo de instituciones deben fortalecer la protección de seguridad de la información de los clientes, no deben robar ni abusar de la información privada de los clientes en nombre de "grandes datos" y no deben comercializar ni filtrar ilegalmente información de los clientes. .
2. Coordinar la supervisión y realizar los trabajos de rectificación de la red.
(1) El departamento de supervisión de empresas ha suspendido el establecimiento de nuevas empresas de redes (Internet); ha suspendido a nuevas empresas de realizar negocios en todas las provincias (regiones autónomas y municipios). Para aquellas que ya hayan sido aprobadas para su establecimiento, se suspenderá la aprobación para su apertura.
El departamento de aprobación de la empresa debe cumplir con las disposiciones de los documentos pertinentes del Consejo de Estado. Para las instituciones aprobadas que no cumplen con las regulaciones pertinentes, se deben volver a examinar sus calificaciones comerciales.
(2) Estandarizar estrictamente la gestión de servicios de red. Se suspenderá la distribución de la red sin escenarios específicos ni usos designados, se comprimirán gradualmente los servicios existentes y se completará la rectificación en un plazo determinado. Se deben tomar medidas efectivas para evitar que los prestatarios "respalden préstamos con préstamos" y "préstamos a largo plazo". Está prohibida la emisión de "préstamos para el campus" y "préstamos para el pago inicial". Están prohibidos los préstamos para operaciones especulativas como acciones y futuros. Las autoridades reguladoras financieras locales deben establecer acuerdos regulatorios sostenidos y eficaces, y las autoridades reguladoras financieras centrales deben fortalecer la supervisión.
(3) Fortalecer la gestión prudente de las fuentes de capital de la empresa. Está prohibido recaudar fondos ilegalmente o absorber depósitos del público de cualquier forma. Queda prohibida la venta, transferencia o transferencia encubierta de activos crediticios corporativos a través de plataformas de Internet o diversos centros de negociación locales. Está prohibida la introducción de fondos a través de intermediarios de información en préstamos entre pares. Los fondos incluidos en el nombre de transferencia de activos crediticios, titulización de activos, etc. deben combinarse con financiamiento en el balance. Después de la combinación, la relación entre financiación total y capital neto se implementa temporalmente de acuerdo con las regulaciones locales vigentes. localidades no se les permite relajarse más o relajar de manera encubierta los fondos consolidados de la empresa.
Para las empresas que excedan la proporción prescrita, deberán formular un plan de reducción de escala, cumplir con los requisitos de proporción relevantes dentro de un límite de tiempo y la implementación será supervisada por el departamento de supervisión de la empresa.
Las labores de limpieza y rectificación de la red son competencia específica de los departamentos de supervisión de empresas de cada provincia (comunidad autónoma y municipio). El Departamento de Supervisión Financiera Central formulará y emitirá un plan de implementación especial para la rectificación del riesgo cibernético para perfeccionar aún más los requisitos de trabajo relevantes.
3. Incrementar los esfuerzos para regular aún más la participación de las instituciones financieras bancarias en el negocio de los "préstamos en efectivo".
(1) Las instituciones financieras bancarias (incluidos bancos, empresas fiduciarias, empresas de financiación al consumo, etc.) deben seguir estrictamente las "Medidas provisionales para la gestión de préstamos personales" y otros requisitos reglamentarios y de gestión de riesgos pertinentes para estandarizar las actividades de emisión de préstamos.
(2) Las instituciones financieras bancarias no proporcionarán fondos de ninguna forma para la emisión de préstamos por parte de instituciones sin calificaciones para negocios crediticios, y no proporcionarán fondos a instituciones sin calificaciones para negocios crediticios.
(3) Las instituciones financieras bancarias que cooperan con instituciones de terceros para llevar a cabo negocios de préstamos no subcontratarán negocios principales como la revisión de crédito y el control de riesgos. El negocio de la “asistencia crediticia” debería volver a sus raíces. Las instituciones bancarias financieras no pueden aceptar servicios encubiertos de mejora crediticia, como servicios de mejora crediticia y compromisos de resultados proporcionados por instituciones de terceros sin calificaciones de garantía. Deben solicitar y garantizar que los socios externos no cobren intereses a los prestatarios.
(4) Las instituciones financieras bancarias y los productos de gestión de activos que emiten y gestionan no invertirán ni invertirán directamente en (tipo de) productos de titulización ni utilizarán "préstamos en efectivo", "préstamos universitarios" y "pagos iniciales". préstamos" Otros productos vendidos como base.
Las instituciones financieras bancarias participan en la regulación y rectificación del negocio de "préstamos en efectivo", y las oficinas locales de la Comisión Reguladora Bancaria de China son responsables de esto, con la cooperación de las oficinas de rectificación locales.
En cuarto lugar, continuar promoviendo y mejorando la gestión empresarial de los intermediarios de información P2P en los préstamos P2P.
(1) No está permitido concertar o concertar encubiertamente negocios crediticios que no cumplan con las disposiciones pertinentes de la ley sobre tipos de interés; está prohibido deducir intereses, gastos de gestión, gastos de gestión y depósitos; del capital del préstamo por adelantado y establecer altos intereses de mora, cargos por mora e intereses de penalización.
(2) Está prohibido subcontratar tareas principales como la recopilación de información del cliente, la selección, la evaluación crediticia y la apertura de cuentas.
(3) No igualar los fondos de instituciones financieras bancarias para participar en préstamos P2P entre pares.
(4) No se proporcionarán negocios de contrapartida de préstamos a estudiantes o prestatarios que no tengan una fuente de pago o capacidad de pago. No se permiten servicios de financiación de viviendas ni de contrapartida de préstamos, como "préstamos para el pago inicial" y financiación de bienes raíces fuera del sitio. No se proporcionan servicios de igualación de préstamos sin fines específicos.
La Oficina de Trabajo Conjunto para la Rectificación de Riesgos Especiales de Préstamos entre Pares deberá, de conformidad con los requisitos del "Aviso sobre Limpieza y Rectificación de Actividades Comerciales de "Préstamos en Efectivo"" (N° 17) , llevar a cabo el negocio de "préstamo en efectivo" de intermediarios de información en préstamos entre pares Limpiar y ordenar.
5. Eliminación clasificada y aumentar la intensidad de la eliminación de diversas instituciones ilegales.
(1) Si varias instituciones realizan negocios en violación de las regulaciones anteriores, las autoridades reguladoras tomarán medidas tales como suspender operaciones de rectificación, ordenar correcciones, notificar críticas, negarse a presentar y cancelar calificaciones comerciales para instarlos a rectificar según la gravedad de las circunstancias. Si las circunstancias son graves, serán resueltamente prohibidos, al mismo tiempo, dependiendo de las circunstancias, los departamentos funcionales pertinentes y los departamentos de supervisión financiera del Gobierno Popular Provincial impondrán medidas administrativas. sanciones de conformidad con la ley. Los departamentos pertinentes deben detener los sitios web y plataformas que ayudan a varias instituciones a realizar negocios en violación de las leyes y regulaciones, y exigirles responsabilidades de conformidad con la ley.
(2) Bajo la dirección de la Comisión Reguladora Bancaria de China, todas las localidades deben tomar medidas severas y prohibir a las organizaciones o individuos que realicen negocios crediticios sin aprobación y a quienes aprovechen la oportunidad para evadir deudas y hacerlo; no apoyar el trabajo de rectificación será severamente castigado El castigo y la intensidad de la represión; los sospechosos de operaciones ilegales serán transferidos a los departamentos correspondientes para su investigación y castigo. Las instituciones financieras y las instituciones de pago no bancarias dejarán de proporcionar servicios financieros, y el departamento de gestión de comunicaciones se ocupará; con sitios web financieros de Internet y aplicaciones móviles de conformidad con la ley.
Aquellos sospechosos de recaudación ilegal de fondos, valores ilegales y otras actividades ilegales serán investigados y tratados de acuerdo con mecanismos de trabajo tales como el manejo de la recaudación ilegal de fondos, la lucha contra las actividades ilegales de valores y la limpieza y rectificación de diversos centros de negociación.
(3) Para las instituciones sospechosas de violaciones graves de leyes y regulaciones, como fraude malicioso y cobro violento de deudas, transferir oportunamente pistas a los órganos de seguridad pública para prevenir riesgos de manera efectiva y garantizar la estabilidad social general.
6. Preste mucha atención a la implementación, céntrese en el largo plazo y asegúrese de que el trabajo de estandarización y rectificación logre resultados efectivos.
(1) Todas las localidades deben fortalecer el liderazgo organizacional y la coordinación general, con las autoridades reguladoras financieras locales tomando la iniciativa, aclarando los principales departamentos responsables de varias instituciones, entendiendo la base de riesgo, formulando planes de rectificación y consolidando la principales responsabilidades de las instituciones dentro de su jurisdicción, llevar a cabo una rectificación integral y profunda y establecer rápidamente un mecanismo de trabajo que combine la responsabilidad territorial con la coordinación interregional. Al mismo tiempo, haga planes de emergencia y controle los riesgos.
(2) Todas las localidades deben orientar a las instituciones relevantes dentro de sus jurisdicciones para que hagan pleno uso de la base de datos básica de información crediticia financiera nacional y la plataforma de intercambio de información crediticia de la Asociación China de Finanzas por Internet para evitar que los prestatarios se endeuden en exceso y se excedan. -préstamo. Todas las localidades deben guiar a los prestatarios para que cumplan con sus responsabilidades de pago de la deuda de acuerdo con la ley y establecer sistemas para la divulgación de información y castigo conjunto por abuso de confianza, de modo que quienes violan su confianza sean restringidos en todas partes.
(3) Todas las localidades deben llevar a cabo educación sobre advertencias de riesgos para mejorar la capacidad del público para identificar actividades crediticias inadecuadas y fraudulentas y actividades financieras ilegales, y mejorar la concientización sobre la prevención de riesgos.
(4) Todas las localidades deben establecer sistemas de denuncia y fuertes recompensas y castigos, hacer pleno uso de la plataforma de denuncias de la Asociación China de Finanzas de Internet y otros canales, recompensar a los denunciantes que proporcionen pistas sobre actividades ilegales, aprovechar al máximo la Se impondrán castigos severos al comportamiento para formar un elemento disuasivo eficaz.
(5) Todas las localidades deberán seguir estrictamente los requisitos del presente aviso para regular y rectificar. Aquellos que carezcan de responsabilidades de supervisión y no las implementen serán severamente responsables.
(6) Todas las localidades deben presentar el plan de rectificación y el avance mensual del trabajo (dentro de los 5 días hábiles posteriores al mes) a la Oficina del Grupo de Trabajo de Rectificación Especial para Riesgos de Préstamos en Línea P2P (CBRC), y enviar una copia a la Oficina de Riesgos Financieros de Internet del Grupo Líder para Trabajos Especiales de Rectificación (Banco Popular de China).
Datos ampliados
Artículo 8 Para constituir una sociedad de préstamo deberán cumplirse las siguientes condiciones:
(1) Contar con un estatuto que cumpla con los requisitos;
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(2) El capital registrado no es inferior a 500.000 RMB, que es capital monetario desembolsado y lo pagan en su totalidad los inversores;
(3) Hay altos directivos con conocimientos profesionales. y experiencia laboral profesional;
(4) Tener personal con el conocimiento profesional y experiencia laboral correspondientes
(5) Tener las estructuras organizativas y los sistemas de gestión necesarios
; (6) Tener locales comerciales, precauciones de seguridad y otras instalaciones relacionadas con el negocio que cumplan con los requisitos;
(7) Otras condiciones especificadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.