¿Cómo calcular la indemnización por daños y perjuicios en un contrato de seguro mutuo de financiación?
Razón 1: La razón para determinar el estándar de ajuste con referencia a las tasas de interés correspondientes de las instituciones financieras no es suficiente.
Desde una perspectiva práctica, además de los estándares antes mencionados de "1,3 veces la tasa de interés" y "4 veces la tasa de interés", también existe la opinión de que las pérdidas reales de la parte que no incumple deben ser en forma de depósitos o préstamos vencidos de instituciones financieras. Para el cálculo de la tasa de interés, la pérdida correspondiente debe ajustarse en base a 1,3 veces. En lo que respecta a los pagos atrasados, dado que la situación de los contratos que no son de préstamo es similar a la de los contratos de préstamo, es relativamente razonable y factible considerar la posibilidad de estipular una indemnización por daños y perjuicios más los intereses correspondientes. La única diferencia es el tipo de interés estándar que se utiliza. Según el segundo párrafo del artículo 114 de la Ley de Contratos, la determinación de las pérdidas reales de la parte que no incumple es el requisito previo para medir si la indemnización es demasiado elevada y realizar los ajustes correspondientes. De los muchos estándares de ajuste, no es difícil ver que la pérdida de pagos vencidos no solo es difícil o incluso imposible de determinar, sino que también diferentes estándares elaboran la relación del contrato de préstamo entre partes específicas e instituciones financieras por adelantado, intencionalmente o no. excluyendo la relación jurídica de préstamos privados Tiene un fuerte color de las instituciones financieras. Obviamente, esto coexiste con diversas relaciones crediticias en la realidad, especialmente el patrón de financiamiento diversificado en el que la escala de los préstamos privados se está expandiendo rápidamente y la participación de mercado aumenta gradualmente. En el contexto de los antecedentes de nacionalización, las fuentes de financiamiento y las capacidades de resistencia al riesgo de las instituciones financieras que son diferentes de los préstamos privados, especialmente en el contexto de que la política de bajas tasas de interés de depósito a largo plazo de las instituciones financieras de mi país ha llevado a grandes diferencias en diferentes tasas de interés de los préstamos, la indemnización por daños y perjuicios se determina basándose únicamente en las tasas de interés correspondientes de las instituciones financieras. Las normas de ajuste dañaron los intereses legítimos esperados de la parte observadora y fueron sospechosas de connivencia y protección inadecuada de la parte incumplidora. Además, bajo la orientación a largo plazo de la actual política de préstamos privados, el estándar de "cuatro veces la tasa de interés" ha sido aceptado desde hace mucho tiempo por el mercado de financiamiento privado y ha sido ampliamente promovido en otras transacciones comerciales. Excluirlo del ámbito de aplicación legal de la indemnización por pagos atrasados en contratos distintos de los préstamos no solo carece de base legal y base legal, sino que también causará caos en el orden del mercado. Incluso en el actual contexto realista de promoción del desarrollo de la economía real y regulación de los préstamos privados, las tres opiniones alternativas de la Corte Suprema sobre el "Proyecto de comentarios sobre las cuestiones jurídicas aplicables en el manejo de casos de préstamos privados" aún mantienen el plan de tasa de interés de descuento del 40%. (basado en el Banco de Shanghai. Si bien se toma como referencia el tipo de interés interbancario ofrecido), el importe fijo con un tipo de interés anual máximo del 15% o el 20% se ha reducido moderadamente. Por lo tanto, no basta con determinar los criterios de ajuste de las sanciones por mora en contratos distintos de los de préstamo con referencia a los tipos de interés correspondientes de las instituciones financieras. Sin embargo, el criterio del "tipo de interés cuatro veces mayor" tiene su base jurídica y su racionalidad práctica.
Razón 2: Hacer referencia a las normas legales del contrato de préstamo es una práctica común según la legislación vigente.
En general, se cree que el principio de la mayoría de las leyes similares es la base legal para manejar los pagos vencidos en contratos que no son de préstamo con referencia a las especificaciones del contrato de préstamo. Los derechos y obligaciones que surgen de este tipo de pago atrasado son los más cercanos al pago atrasado en el contrato de préstamo. Ambos son deudas pagadas en dinero y la referencia es justa y razonable. El artículo 207 de la Ley de Contratos estipula que si el prestatario no reembolsa el préstamo dentro del plazo acordado, deberá pagar los intereses vencidos de conformidad con el acuerdo o las normas nacionales pertinentes. Sus contenidos principales son: el estándar de intereses vencidos tiene prioridad acordada, pero no puede violar leyes prohibitivas como "tasa de interés 4x" o políticas financieras y crediticias relevantes; determinado de acuerdo con las normas legales pertinentes, por ejemplo, las regulaciones del Banco Popular de China sobre el cobro de intereses sobre préstamos vencidos, y la interpretación judicial actual de los préstamos privados sobre el cálculo de intereses con referencia a tasas de interés de préstamos similares, etc. En la práctica, con referencia a este artículo, la práctica común al abordar la cuestión de los intereses de pago vencidos en contratos distintos de los préstamos es que no existe un acuerdo sobre las indemnizaciones o los métodos de cálculo, y existe una base clara para la interpretación judicial.
El artículo 17 de la "Interpretación del contrato de construcción" estipula que si no hay acuerdo sobre los intereses adeudados por las partes del proyecto, los intereses se calcularán de acuerdo con la tasa de interés de préstamo similar del Banco Popular de China para el mismo período; La "Interpretación del contrato de venta de viviendas comerciales" estipula: Si no hay acuerdo sobre el cálculo de la indemnización por daños y perjuicios o el método de pagos vencidos, el monto impago se calculará con referencia a los estándares de intereses de préstamos vencidos de las instituciones financieras estipulados por el Banco Popular de China; El párrafo 4 del artículo 24 de la "Interpretación del contrato de venta" estipula que el tribunal puede calcular las multas vencidas con referencia al tipo de interés de referencia del Banco Popular de China para préstamos similares en RMB en el mismo período. Por lo tanto, con base en las mismas consideraciones jurídicas, el ajuste de la indemnización por mora en contratos distintos de los de préstamo debe basarse en lo dispuesto en el artículo 207 de la Ley de Contratos, sin violar leyes prohibitivas, y con referencia al "cuatro veces el interés tasa" en lugar de otros estándares. Esta es también la manera para que los jueces encuentren una salida entre la seguridad legislativa y la complejidad práctica, y para lograr la unificación de la justicia de casos individuales y la justicia de cuasi casos bajo discreción.
Razón 3: El respeto razonable a la autonomía de las partes es un requisito inherente al principio de buena fe.
Desde la perspectiva de la función de la indemnización por daños y perjuicios, la indemnización por daños y perjuicios es la que las partes del contrato acuerdan previamente el importe del daño que puede causar el incumplimiento del contrato. Su finalidad no es sólo instar. las partes para ejecutar el contrato, sino también para evitar las consecuencias del incumplimiento del contrato después del incumplimiento del contrato El daño causado por el comportamiento es difícil de probar. Por lo tanto, basándose en el principio básico de honestidad y confiabilidad, los jueces generalmente deben respetar los acuerdos. Especialmente en casos comerciales, deben adherirse al concepto de que "las partes son los mejores jueces de sus propios intereses" y ejercer su discreción con prudencia para evitar desequilibrios. intereses por una intervención indebida. Sin embargo, se excluyen las dos situaciones siguientes: en primer lugar, cuando se puede determinar la pérdida real, la indemnización liquidada acordada es excesivamente superior a las pérdidas reales. Si la parte incumplidora reclama un ajuste, se aplicará la ley del contrato para la interpretación; la indemnización por daños y perjuicios generalmente no puede exceder las pérdidas reales. La regla del 30% debe determinarse y ajustarse en consecuencia. En segundo lugar, cuando la pérdida real no puede determinarse y no puede ajustarse de acuerdo con esta proporción, debe considerarse de manera integral según el caso específico. En este momento, la aplicación del principio del trato jurídico más similar adquiere especial importancia. Al manejar casos de pagos vencidos en virtud de contratos que no sean de préstamo, consulte las especificaciones del contrato de préstamo y trátelas de manera diferente según exista un acuerdo sobre daños y perjuicios, formando un sistema de referencia dual de intereses de instituciones financieras e intereses limitados de préstamos privados, que es el significado correcto de este principio. Si no hay diferencia en la sentencia, no se pueden poner en juego las funciones de indemnización por daños y perjuicios, prejuzgamiento de daños y perjuicios y indemnización por daños y perjuicios. No solo viola la intención original de establecer daños y perjuicios, sino también la orientación social de las sentencias de bajo costo. porque el incumplimiento de contrato equivale a fomentar acuerdos irresponsables y la arbitrariedad. No ocupar fondos ajenos no favorece la construcción del sistema crediticio.
Por otro lado, desde la perspectiva de la prueba, las "Opiniones Orientadoras del Tribunal Supremo Popular sobre Varias Cuestiones Relativas al Juicio de Controversias Contractuales Civiles y Comerciales en la Situación Actual" estipulan: "Si el liquidado Si se alega que los daños son excesivos, la parte infractora asumirá la carga de la prueba: si la parte que no incumple afirma que los daños y perjuicios son razonables, también debe proporcionar la prueba correspondiente ". Sin embargo, en el caso de pago tardío en un. En un contrato que no es de préstamo, es difícil o incluso imposible demostrar que la indemnización por daños y perjuicios es demasiado alta, demasiado baja o irrazonable, es difícil asignar la carga de la prueba a la parte que incumple o a la que no incumple. Las dos partes del contrato a menudo caen en una batalla ofensiva y defensiva con diferentes estándares de referencia de interés y finalmente patean el balón al árbitro. En este caso, el árbitro obviamente ya no puede preocuparse por la distribución de la carga de la prueba, sino que puede referirse directamente a "4 veces el tipo de interés" como estándar de medición. De lo contrario, no existe diferencia entre la indemnización por daños y perjuicios acordada y la indemnización por daños y perjuicios no acordada, lo que sin duda se desvía del objetivo legislativo de la indemnización por daños y perjuicios de evitar la pérdida real de la prueba. El autor cree que, en lo que respecta a los contratos distintos de los préstamos, en comparación con otros casos de incumplimiento de contrato, el artículo 9 de las "Opiniones del Tribunal Popular Superior de Shanghai sobre la regulación del ajuste de la indemnización por daños y perjuicios en juicios comerciales" (Normas de ajuste cuando la pérdida real no puede Calcularse) Si la parte que no incumple Si no se puede determinar la pérdida real y el tribunal determina que la indemnización por daños y perjuicios es demasiado alta, se ajustará de acuerdo con los principios de equidad, buena fe y buena fe. Sobre la base de una consideración exhaustiva del grado de mala fe de la parte infractora, la solidez del estado contractual de las partes, etc. , se puede ajustar en consecuencia con referencia al estándar de no más de 4 veces la tasa de interés de préstamo similar del banco, que refleja mejor el principio de procesamiento del método más similar y tiene un valor de referencia positivo.
Cabe señalar que, aunque las partes de los préstamos privados en la ley actual se limitan a las personas físicas, en el contexto de las entidades reales del mercado, la "tasa de interés cuatro veces mayor" debería aplicarse a los pagos vencidos de Los contratos no crediticios celebrados por entidades similares también se aplican a situaciones entre personas jurídicas u otras organizaciones. La superación de las restricciones actuales impuestas a las entidades crediticias privadas se puede ver en la definición de préstamos privados que figura en el artículo 1 de las "Opiniones sobre la aplicación de las leyes en el tratamiento de casos de préstamos privados" del Tribunal Supremo.