¿Puede darnos algunos ejemplos de supervisión bancaria?
Puede comprar el siguiente libro: Compilación de casos de supervisión bancaria
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He Liping (Decano y Profesor del Departamento de Finanzas, Universidad Normal de Beijing, supervisor de doctorado)
He Fan (director adjunto del Centro de Investigación Financiera Internacional de la Academia China de Ciencias Sociales)
Antecedentes de la noticia: Tras el incidente de la montaña del Banco de China que implicó a muchas personas a principios de este año, el mes pasado, el Banco de Construcción de China, el Banco Agrícola de China expuso sucesivamente muchos casos de fraude enormes e impactantes y el fin de semana pasado, la sucursal de Beijing del Banco de China también confirmó al mundo exterior que; fue defraudado por 645 millones de yuanes. Los casos de grandes bancos ocurren con frecuencia y los altos ejecutivos son despedidos repetidamente. Todos estos incidentes ocurren en momentos críticos cuando los cuatro grandes bancos se están preparando activamente para cotizar en bolsa.
Moderador: El sistema bancario ha experimentado uno tras otro. La frecuencia de ocurrencia, las enormes cantidades involucradas y la amplitud de la participación nunca se habían visto antes. Qué fallas exponen dentro de la banca estatal de China. ¿sistema? ?
He Fan: Los bancos son originalmente el sistema más adecuado para la "gestión digital", pero este no es el caso en nuestro país. En algunos de los casos que han estallado se puede ver que existen fallas profundamente arraigadas en el sistema bancario estatal. Desde un nivel técnico básico, los bancos estatales tienen graves lagunas en sus sistemas de liquidación y el control interno de riesgos está fragmentado, lo que hace que el control interno de riesgos sea ineficaz; Desde una perspectiva institucional, el mayor problema es que el mecanismo funcional no es lo suficientemente claro. El nombramiento actual de ejecutivos bancarios todavía se basa en un modelo vago y no profesional de división del trabajo de "yo nombro y tú eres responsable". Los incentivos para los altos ejecutivos no se basan en el principio de licitación del mercado; una vez que algo sale mal, no son castigados según los estándares de los banqueros, sino que son tratados con "dobles regulaciones" como los funcionarios gubernamentales. Como resultado, nos resulta difícil definir si los ejecutivos de los bancos chinos son funcionarios o banqueros. Porque si eres funcionario, tu función objetiva es completamente distinta a la de un banquero.
De hecho, los casos de los grandes bancos no son nuevos hoy en día, simplemente no han sido expuestos antes. De hecho, la reforma de los bancos comerciales estatales ha logrado algunos resultados y su competitividad ha mejorado significativamente en comparación con antes. Hemos visto que el gobierno también ha tomado una gran determinación, incluso utilizando grandes cantidades de reservas de divisas para promover activamente la cotización en el extranjero de los cuatro principales bancos, con un solo propósito: promover la reforma de los bancos comerciales de propiedad estatal. Pero creo que la inyección de capital y la cotización en bolsa pueden no ser la forma fundamental de resolver el problema, porque algunas de nuestras cuestiones técnicas e institucionales básicas aún no se han resuelto. Aún deberíamos trabajar más en la estructura de gobierno corporativo más fundamental.
He Liping: En este sentido, exponer el problema puede ser algo bueno. Hoy en día, los bancos comerciales estatales se enfrentan a una especie de "riesgo de transición", es decir, durante la reforma de la cotización y el ajuste interno, algunos cuadros sienten que su futuro y su destino son inciertos debido a consideraciones de intereses personales, como suelen pensar. De hecho, muchos casos de bancos importantes reflejan este problema. Cuanto más rápido se aceleren las reformas y los ajustes, mayores serán los riesgos y más problemas quedarán expuestos. Sin embargo, los continuos casos de grandes bancos y los despidos de altos directivos también demuestran que todavía no hemos solucionado bien nuestros propios problemas para evitar de forma selectiva que se repitan incidentes similares. Los escándalos bancarios no son nuevos, pero los problemas que se repiten en un corto período de tiempo como el nuestro son raros. Creo que debemos centrarnos en las medidas que debemos tomar para evitar que se repitan eventos accidentales y aprender de las grandes instituciones bancarias extranjeras.
Moderador: Hay incidentes frecuentes en el sistema bancario y realmente necesitamos encontrar las razones en el propio sistema del banco. A juzgar por la experiencia internacional, un sistema de supervisión bancaria eficaz puede prevenir en gran medida la corrupción financiera. En cuanto a nuestro país, desde el establecimiento de la Comisión Reguladora Bancaria de China, ha emitido 73 documentos de advertencia de riesgo a varios bancos, y su actitud regulatoria no es poco positiva.
He Fan: Un banquero preguntó una vez a los estudiantes de Harvard qué país tenía más problemas con su sistema financiero. Mucha gente mencionó a China. También preguntó qué país tenía los controles financieros más estrictos. Muchos estudiantes todavía preguntaron. Porcelana. Esta respuesta aparentemente contradictoria en realidad ilustra una verdad: que la supervisión financiera sea eficaz no es en modo alguno una cuestión de mayor o menor control.
He Liping: Así es.
Si sólo nos fijamos en las regulaciones regulatorias y las medidas de castigo, la supervisión bancaria de China no se queda atrás, e incluso es muy estricta en muchos aspectos. Sin embargo, un sistema estricto no significa que sea eficaz. No se puede utilizar un cañón para matar mosquitos. Esta es una verdad simple. Pero ahora parecemos estar atrapados en un círculo extraño: cada vez que ocurre un incidente, los departamentos pertinentes emitirán una serie de regulaciones regulatorias, pero esta "maldición de endurecimiento" se vuelve más laxa y menos efectiva. Obviamente, el estilo "parche" de supervisión y medidas de supervisión de emergencia ya no puede satisfacer las necesidades de la realidad. Esto requiere que realicemos un análisis tranquilo y objetivo de la naturaleza del incidente y luego llevemos a cabo un diseño del sistema específico. Porque las causas de la corrupción financiera y del fraude financiero son complejas. Si se debe a que no se respetan los intereses normales de los administradores de los bancos, entonces se deben realizar mejoras en el mecanismo de incentivos; si el castigo no se aplica, el castigo debe aumentarse para que sirva de advertencia a los demás; , en otros aspectos, como si la gestión de la información tiene También necesitamos analizar las lagunas. Una gran cantidad de dinero fluye a través del sistema bancario todos los días. ¿Hay algunos "ojos" observando este proceso? Si todavía hay un solo par de "ojos" que se ocupan de que algo salga mal, aún así dará a la gente la oportunidad de aprovecharlo.
Moderador: Un sistema sin ejecución es más aterrador que ningún sistema. De ser así, la industria bancaria china inevitablemente caerá en un ciclo de "fatiga regulatoria". Si no se puede evitar que incidentes similares vuelvan a ocurrir, para los cuatro principales bancos, su próximo viaje a cotizar en el extranjero será inevitablemente preocupante.
He Liping: Si algo como esto sucede en el sistema bancario, no significa que no pueda cotizar o que el tiempo de cotización se retrase, pero el costo de cotización sin duda aumentará y el valor puede estar subestimado. Si no se puede establecer una nueva imagen de la industria bancaria de China lo antes posible, esto también tendrá un impacto en la futura cotización en el extranjero de otros bancos por acciones. Ahora que la reforma del sistema financiero ha llegado a una etapa crítica, necesitamos especialmente encontrar algunas soluciones innovadoras.
Volvamos al tema de los bancos comerciales estatales. Aunque ahora se han expuesto muchos problemas, si la causa fundamental radica en la palabra "propiedad estatal", no estoy de acuerdo con esta afirmación. China no es el único país del mundo que tiene empresas estatales y bancos estatales. Los bancos estatales no son necesariamente malos en los negocios. A muchos bancos extranjeros con el prefijo "estado" también les va muy bien y no tienen. tantas deudas malas y malas. Incluso si cotiza en el extranjero en el futuro, eso no significa que se deshará por completo del "sombrero" de propiedad estatal, porque una vez que se diversifique el capital social, seguirá siendo un banco controlado por el estado. Sin embargo, como persona jurídica corporativa orientada al mercado, debe ser supervisada de acuerdo con principios orientados al mercado también debe cambiar y ajustar su propia forma de administrar los bancos de manera oportuna; Esto debe hacerse tarde o temprano y es la dirección general de la reforma bancaria.
Que la regulación financiera sea efectiva no es una cuestión de mayor o menor regulación. Un sistema estricto no significa que sea eficaz. Es una simple verdad que no se puede usar un cañón para matar mosquitos. El estilo de supervisión de "parches" y las medidas de supervisión de emergencia ya no pueden satisfacer las necesidades de la realidad. Los casos bancarios importantes ocurren con frecuencia, lo que requiere que realicemos un análisis tranquilo y objetivo de la naturaleza del incidente y luego llevemos a cabo un diseño de sistema específico.
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