Nuevas reglas para préstamos sindicados
Los usuarios en general están preocupados por si las cuentas de Huabei se incluirán en el informe crediticio del banco central, ¿afectará esto su capacidad para comprar una casa o un automóvil con un préstamo bancario? ¿Es malo incluir flores en su informe crediticio? ¿Existe un cronograma específico para que Huabei se incluya en el informe crediticio? Algunos usuarios incluso cerraron este canal de préstamo directamente por preocupación.
China Business News supo por Alipay que, de acuerdo con los requisitos de algunas instituciones financieras cooperativas, Huabei ha actualizado los acuerdos de servicio de algunos usuarios, pero los usuarios deben aceptar la autorización de crédito.
Actualmente, la inclusión de Huayuan en los informes crediticios aún no ha cubierto a todos los grupos de usuarios. En cuanto al impacto de incluir a Baihua en el informe crediticio, desde una perspectiva integral del mercado, depende principalmente del estado de morosidad de los préstamos al consumo. Si los consumidores pueden cumplir sus obligaciones a tiempo, el impacto general en el futuro no será significativo.
Aún no está completamente cubierto
Además de las tarjetas de crédito, en los últimos años, Huabei, Jiebei y JD.COM Baitiao también han brindado a las personas opciones de crédito diversificadas.
Sin embargo, a diferencia de los productos de microfinanzas como los préstamos de dinero, Huabei no ha sido incluido en el sistema de informes crediticios del banco central como producto de préstamos al consumo.
Recientemente, muchos usuarios de Alipay han informado que desde junio han recibido notificaciones sobre actualizaciones del servicio de Huabei. El contenido muestra que para continuar brindándole servicios Huayuan de alta calidad, es necesario confirmar la finalización de esta actualización de acuerdo con las leyes, regulaciones y requisitos reglamentarios pertinentes. Después de que el usuario acepta actualizar el servicio, la información básica de la cuenta, el límite de Huabei y el estado de pago se informarán mensualmente al sistema de informes crediticios del banco central.
Según una entrevista con un periodista de China Business News, la inclusión actual de macizos de flores en el informe crediticio no cubre a todos los grupos de usuarios, sino que se incluye gradualmente en lotes después de obtener el consentimiento del usuario. En la actualidad, algunos usuarios han recibido avisos de que Huabei ha sido actualizado y incluido en los informes crediticios.
Alipay dijo a los periodistas que recientemente, de acuerdo con los requisitos de algunas instituciones financieras cooperativas, para continuar brindando a los usuarios servicios de alta calidad, es necesario actualizar los acuerdos de servicio de estos usuarios, incluidos los usuarios. aceptar la autorización de crédito.
El periodista supo por personas familiarizadas con el asunto que Huayuan aún no ha cubierto a todos los usuarios porque todavía está en el proceso de preparación técnica y requiere un proceso de depuración y prueba.
Los expertos de la industria dijeron que el acceso de Huabei a los informes crediticios significa que las instituciones financieras compartirán los datos de los informes crediticios, lo que es bueno tanto para las instituciones financieras como para Alipay.
“En general, es mutuamente beneficioso”. Liu Xinhai, investigador del Centro de Investigación de Inteligencia Financiera de la Universidad de Pekín, dijo a China Business News que cuando Huabei no está conectado a los informes crediticios, se trata de una circulación extracorpórea. . Algunos consumidores tienen malos historiales crediticios. Por ejemplo, si una gran cantidad de tarjetas de crédito están vencidas, pueden pedir dinero prestado a Huabei una vez que Huabei obtenga información crediticia, estos consumidores estarán expuestos. Para Baihua, los prestamistas maliciosos también pueden detectarse a tiempo.
Sin embargo, algunas personas creen que el acceso a Huayuanzhengxin puede provocar la pérdida de algunos usuarios. Un usuario de Huabei dijo a los periodistas que, en comparación con los préstamos, Huabei no puede retirar efectivo. En comparación con las tarjetas de crédito, los préstamos y otros límites de crédito, el límite de retiro de efectivo es muy pequeño. Una vez incluidas en el informe crediticio, las ventajas de Huabei se reducirán relativamente. "La mayoría de los fines que utilizamos son las compras en línea. ¿Quién usaría un macizo de flores para comprar un par de pantalones o ropa a riesgo de atrasarse en el pago y de afectar el historial crediticio por olvidarse de devolver el dinero? "
¿Afectará a los préstamos bancarios?
Algunos usuarios de Huayuan han accedido al sistema de informes crediticios del banco central, lo que provocó acaloradas discusiones.
A algunos entrevistados les preocupa que una vez que Huabei esté conectado al sistema de informes crediticios del banco central, el uso frecuente tenga un impacto en los informes crediticios personales, por lo que optarán por cerrar este canal de préstamos directamente. "Después de enterarme de que Huabei podría estar incluido en el informe crediticio, cerré Huabei, temiendo que afectaría mi futura solicitud de una hipoteca u otros préstamos del banco."
Sin embargo, algunos entrevistados se mostraron relativamente tranquilos. . "Si no estoy atrasado, no afectará mi historial crediticio. No importa si no puedo obtener el informe crediticio".
Una pregunta que generalmente preocupa a los usuarios es: ¿Es ¿Es malo incluir a Huabei en el informe crediticio? Después de ser incluido en el informe crediticio, ¿afectará su uso de préstamos bancarios para comprar una casa o un automóvil?
“Millones de hipotecas no estaban disponibles porque miles de dólares no se pagaron a tiempo. Esto era algo común en el pasado.
", Dijo Liu Xinhai.
Una persona de un banco por acciones también dijo a los periodistas que después de que Huabei esté conectado al informe crediticio, definitivamente tendrá un impacto en los préstamos bancarios. "Algunos usuarios no solo tienen Huabei , pero también tiene préstamos y tarjetas de crédito. Espere a que aparezcan varios registros de préstamos, y estos registros se superpondrán. Consideraremos si al prestatario le falta dinero. Si estos clientes no liquidan sus préstamos, quedan endeudados, lo cual es problemático. Debemos cubrir los pasivos en una proporción de 2 a 2,5 veces según los ingresos del prestatario antes de prestar. ”
Sin embargo, la persona también enfatizó: “Por supuesto, si el préstamo no está vencido y ha sido liquidado, no tendrá impacto. Muchos agentes inmobiliarios ahora piden a los compradores que liquiden todas las tarjetas de crédito y préstamos en línea antes de solicitar una hipoteca para evitar molestias innecesarias. ”
En opinión de Liu Xinhai, en comparación con las reglas tradicionales de evaluación crediticia, los modelos de calificación crediticia para préstamos pequeños son inconsistentes y también existen grandes brechas en las características comerciales, por lo que no pueden ser manejados por un conjunto de riesgos crediticios. estándares de gestión, los bancos ajustarán gradualmente sus reglas y modelos, lo que puede tener poco impacto en el futuro general.
Fuerte supervisión de los préstamos conjuntos
De hecho, Jiebei y Huabei son comerciales. entidades entre Ant Group y Huabei Los principales productos son préstamos de cooperación bancaria y préstamos conjuntos. El periodista supo por Alipay que desde que Huabei anunció su apertura a bancos y otras instituciones financieras en mayo de 2018, docenas de instituciones financieras han participado en los servicios conjuntos para usuarios de Huabei.
"En los primeros días del modelo de préstamos pequeños de Ali, debido a que el banco central accedía a la información crediticia de algunas compañías de préstamos pequeños en línea, todos los clientes de Huabei también podían acceder a la información crediticia, pero pueden considerarlo una vez. el acceso a la información crediticia está retrasado, afectará el atractivo de los registros crediticios para los usuarios finales C, y la retención de Alipay también mejora la garantía de pago hasta cierto punto, por lo que Alibaba no ha accedido a ella por completo. Sin embargo, bajo el modelo de préstamo conjunto, estos clientes son clientes de préstamos bancarios y la obtención de información crediticia se vuelve inevitable. Chen Wen, director del Centro de Investigación de Economía Digital de la Facultad de Finanzas de la Universidad de Finanzas y Economía del Suroeste, dijo a los periodistas.
Vale la pena señalar que recientemente, el banco central también ha comenzado a realizar operaciones conjuntas en línea. investigaciones de préstamos a bancos comerciales y requiere cooperación con "Ant Borrowing" "La cooperación con "Ant Huabei" debe enumerarse por separado.
En opinión de los analistas de la industria, la investigación del banco central sobre préstamos conjuntos en línea y el La inclusión de Huabei en lotes en el sistema de informes crediticios del banco central es inesperada. Para controlar los riesgos de los préstamos conjuntos, muchas agencias reguladoras han recordado repetidamente a los bancos comerciales que presten atención a riesgos potenciales como el crédito y la reputación. al realizar negocios conjuntos de préstamos y asistencia crediticia.
Chen Wen cree que en la actualidad, los préstamos al consumo El flujo real de fondos no está muy claro, especialmente bajo los modelos de asistencia crediticia y préstamo conjunto. bancos de inversión para controlar el flujo real de fondos En la actualidad, algunos bancos y empresas de financiación al consumo están sujetos con frecuencia a sanciones reglamentarias por una gestión inadecuada posterior al préstamo. Esto demuestra que la supervisión del flujo de préstamos al consumo es cada vez más estricta, especialmente para prevenir. el flujo de fondos hacia campos especulativos como el inmobiliario y el mercado de valores, así como actividades ilegales como el juego en línea
“La adquisición de información crediticia ha reforzado las sanciones a los morosos. La penalización aquí se refleja principalmente en el hecho de que los registros contaminados en los informes de información crediticia pueden afectar la aprobación de los morosos, incluidos los préstamos hipotecarios y los montos y tasas de interés aprobados, pero el impacto específico depende del modelo de control de riesgos del banco. "Dijo Chen Wen.