¿Qué son los pasivos que paga usted mismo?
La financiación comercial de autoliquidación se refiere al crédito proporcionado por los bancos con la premisa de controlar eficazmente los riesgos del capital crediticio, basándose en el control de la logística y los flujos de capital o restringiendo las responsabilidades de partes poderosas relacionadas. En otras palabras, si la propia fuerza y escala de una empresa no puede cumplir con los estándares tradicionales de acceso al crédito, pero sus empresas upstream y downstream tienen una gran fortaleza y un historial comercial real y estable, obtendrán crédito de los bancos.
(1) Características de la financiación comercial de autorreembolso
1. Los bancos pueden dominar la información comercial real básica de las pequeñas y medianas empresas y resolver los problemas de la información opaca y asimétrica. en las actividades empresariales de las pequeñas y medianas empresas. La cadena comercial y las actividades comerciales de una empresa suelen ser difíciles de falsificar. Con la cooperación de un conjunto completo de documentos contractuales con empresas upstream y downstream y el seguimiento de las actividades operativas diarias y el flujo de efectivo de la empresa, se puede juzgar claramente la autenticidad de los antecedentes de las transacciones de la empresa.
2. Debido al control de los bancos sobre los bienes y las restricciones a las partes relacionadas en las operaciones, las calificaciones crediticias de las pequeñas y medianas empresas han mejorado. Si el historial crediticio del cliente es bueno y el comportamiento comercial es continuo, pero la solidez financiera y la escala de activos son pequeñas, el banco puede utilizar el crédito de los grandes clientes principales ascendentes y descendentes para acreditar al cliente basándose en los antecedentes comerciales únicos del cliente y la escala, la reputación y la fuerza de los clientes upstream y downstream. Este método de financiación que "agrupa" empresas centrales en la cadena comercial con pequeñas y medianas empresas upstream y downstream permite a las pequeñas y medianas empresas utilizar el poder de las empresas centrales para mejorar sus calificaciones crediticias y amplifica adecuadamente las capacidades comerciales de pequeñas y medianas empresas upstream y downstream en la cadena industrial.
3. Puede garantizar que los fondos se destinen a un uso especial. La financiación comercial con autorreembolso utiliza antecedentes comerciales específicos como motivo para conceder el crédito y garantiza que los fondos estén asignados mediante el establecimiento de un proceso de operación de préstamo cerrado y un control de documentos. Tomando como ejemplo la distribución de acero, el crédito se utiliza principalmente para comprar bienes de los fabricantes de acero, y el beneficiario de la factura de aceptación bancaria emitida por el banco es la acería. Además, la emisión de la aceptación bancaria se basa en el acuerdo firmado por el distribuidor, la acería y el banco. La sólida reputación del fabricante de acero cuidadosamente seleccionado por el banco y el acuerdo preexistente entre el fabricante y el banco garantizan la asignación. fondos dedicados en gran medida.
4. La fuente de reembolso proviene del propio comercio y el reembolso está relativamente garantizado. La financiación comercial con autorreembolso enfatiza que siempre que los antecedentes comerciales sean genuinos, la contraparte sea sólida, el historial crediticio sea bueno y las actividades comerciales sean continuas, se puede considerar factible y la obtención de ingresos por ventas de productos básicos es la fuente. de reembolso.
Tipos de financiación comercial autocompensada para pequeñas y medianas empresas
Para las pequeñas y medianas empresas, las diferencias en los negocios de financiación comercial autocompensada conducen a ciertas diferencias en el riesgo puntos de control e intensidad, por lo que deben clasificarse. Se establecen diferentes estándares de calificación crediticia, y el proceso de financiación comercial para las PYMES también está estrechamente relacionado con otros negocios corporativos y personales. Los tipos de financiación comercial con autorreembolso deben distinguirse en función de los puntos de riesgo de las necesidades de financiación en los diferentes vínculos comerciales y la naturaleza del uso del crédito del negocio de financiación comercial con autorreembolso, de la siguiente manera:
Según el diferencias en los puntos de riesgo de las necesidades de financiamiento en diferentes vínculos comerciales, el financiamiento comercial de pequeñas y medianas empresas se puede dividir en las siguientes categorías:
(1) Financiamiento comercial con pago anticipado y autopago. Para las pequeñas y medianas empresas, el establecimiento de financiación comercial con autorreembolso por pago anticipado se basa en el contrato comercial firmado por el comprador y el vendedor y se implementa en forma de pago anticipado. En virtud de un cambio de contrato, los primeros intereses generados por los bienes se requieren como primera fuente de reembolso. Los métodos de crédito correspondientes a la financiación comercial de autorreembolso de pago anticipado incluyen principalmente los siguientes: derechos de entrega bajo cartas de crédito, garantías de entrega y bienes después de la recepción;
(2) Financiamiento comercial de autorreembolso de cuentas por cobrar. Este método de financiación comercial de autorreembolso se basa principalmente en cuentas por cobrar generadas a partir de contratos comerciales reales, y sus métodos de crédito correspondientes incluyen principalmente factoraje explícito, factoraje implícito y prefactoring;
(3) Autorreembolso de inventario financiación del comercio. Este método de financiación comercial de autorreembolso utiliza principalmente el inventario como prenda o hipoteca, y el fideicomisario sigue utilizando los primeros ingresos generados por el inventario como principal fuente de reembolso. Sus métodos de crédito incluyen principalmente los siguientes tipos: prenda de recibo de almacén, prenda estática y prenda dinámica.
Las diferencias en la naturaleza del uso del crédito para las empresas de financiación del comercio con autorreembolso dividen las líneas de crédito de financiación del comercio con autorreembolso en los dos tipos siguientes:
(1) Financiación del comercio con autorreembolso línea directa de negocios.
Sobre la base del análisis del flujo de activos, el estado de los activos y la liquidez de los activos de las pequeñas y medianas empresas, es necesario seleccionar límites operativos razonables a través del diseño estructural del negocio bajo este rubro, implementar un control efectivo sobre los activos e implementar medidas especiales. limitar la aprobación de las empresas que deben producirse. Esto es necesario gestionar de manera uniforme los límites de crédito de las pequeñas y medianas empresas, investigar su propia liquidez, rotación de capital y eficiencia de las operaciones de capital, y presupuestar el límite de crédito máximo de la empresa;
(2) Límite de crédito del cliente. Basado principalmente en el análisis de las calificaciones, el entorno crediticio y los riesgos financieros de las pequeñas y medianas empresas, la evaluación científica de las pequeñas y medianas empresas se basa principalmente en las calificaciones, los ciclos operativos y la capacidad de pago de las pequeñas y medianas empresas. para determinar su límite máximo de crédito.