¿Cuáles son los aspectos principales que se deben comprobar al consultar el sistema de préstamos en línea P2P?
Dimensión 1: Eliminar las plataformas estafadoras
Las plataformas estafadoras generalmente no tienen direcciones de oficinas o son extremadamente simples. Creo que puedes saberlas mirando el contenido:
Dirección de la oficina, área, alquiler (dependiendo de la duración del arrendamiento y el precio del arrendamiento), capital registrado y capital pagado, número de registro ICP, número de representantes legales, departamentos de control de riesgos, operación y negocios y número total de departamentos, si el sistema es una compra de bajo valor en la plantilla de Taobao.
Dimensión 2: Investigación sobre la fortaleza y nivel de control de riesgos de los accionistas de la plataforma.
1: Registros de ejecución de accionistas controlantes y personas jurídicas
Actualmente este tipo de información es pública y puede obtenerse en la página web oficial del Tribunal Supremo Popular. De ser así, el responsable de la plataforma deberá dar una explicación razonable;
2. Activos y pasivos de accionistas controlantes y personas jurídicas
Valoración de activos fijos bajo nombre, área. , precio unitario y precio total, si hay una hipoteca y si hay un préstamo hipotecario (debe saber si la política local de préstamos hipotecarios para las oficinas de vivienda individuales es manejar otros proyectos).
Si la casa tiene una hipoteca, no tiene nada de malo, pero si hay un monto del préstamo hipotecario superior al 40% de la valoración total del activo, hay motivos para sospechar que los propios accionistas están involucrados en Préstamos privados con intereses elevados.
Se recomienda observar el flujo del banco durante 3-6 meses, dependiendo de la situación.
3. Operar el negocio en su nombre
Los estados financieros de al menos un año analizan principalmente los activos, pasivos y cuentas de resultados para examinar la solvencia y rentabilidad a largo y corto plazo. . Debido a que la mayoría de las empresas tienen cuentas internas y externas, se recomienda prestar atención a las declaraciones pagadas a la oficina de impuestos (primero se deben ajustar conscientemente las ganancias netas). Si no puede conseguirlo, debe encontrar la oportunidad de preguntar a los conductores, trabajadores y otro personal de base sobre las bonificaciones. Los bonos generalmente se otorgan a mediados y al final del año, por lo que las ganancias no deberían ser un problema.
4. Investigación de antecedentes de los accionistas
La industria financiera definitivamente requiere que los jefes sean más cautelosos, por lo que el personal de control de riesgos debe tener experiencia laboral en bancos, compañías de garantía financiera o pequeñas compañías de préstamos. No se puede construir una plataforma con un pensamiento puramente industrial, porque hay muchas plataformas que han muerto debido a este problema. No importa si el jefe no entiende de finanzas. Es igualmente importante delegar el poder en personas que entienden. Aquí, el jefe o el personal de control de riesgos deben proporcionar los certificados de trabajo pertinentes (con el sello oficial de la unidad o solicitando a los representantes de los inversores que visiten la unidad original directamente). Si el jefe es un poco rústico y dice que es una persona salvaje y que solía obtener préstamos fuera de línea, entonces pídale que le proporcione otros certificados de hipotecas anteriores para las casas a su nombre y un comprobante de transferencia del vehículo a su nombre (preferiblemente una vez al año, al menos una vez desde que inició el negocio) 3 porciones).
5. Análisis específico del negocio
1): análisis temático.
Se recomienda seguir:
Optimización: una plataforma basada en pequeñas promesas y objetivos hipotecarios;
En segundo lugar: objetivos de microcréditos como plataforma principal;
La tercera es una plataforma de prenda e hipoteca de medianos y grandes importes;
Por último: una plataforma basada en estándares crediticios de medianos y grandes.
Selecciona plataformas por turno.
Si el monto de una oferta única supera los 5 millones, se considera una oferta anormal. No se recomienda que la proporción de dichas ofertas a aceptar supere los 15;
2. ): Análisis del origen del objetivo
Una plataforma profesional debe ser un modelo en el que el departamento de negocio y el departamento de control de riesgos estén separados. El departamento de control de riesgos elige el número de negocios a desarrollar, por eso nosotros. También debe prestar atención a lo siguiente:
¿Tiene la plataforma un departamento de desarrollo de clientes dedicado? ¿Puedes trabajar con nosotros para desarrollar clientes? ¿Es real el prestatario? ¿Podemos seleccionar al azar de 3 a 5 préstamos y llamar al prestatario para preguntarle si el préstamo realmente es prestado y si el monto del préstamo corresponde al contrato? ¿Hay algún súper derretimiento? ¿Puedo visualizar el comprobante de pago correspondiente en base a un contrato seleccionado al azar?
¿Cómo estabiliza la plataforma a los antiguos clientes actuales y explora activamente nuevos canales comerciales? ¿Existen tiendas físicas fuera de línea que lo admitan? Si es así, ¿se puede fotografiar?
Dimensión 3: Investigación de las capacidades operativas de la plataforma
1. Control pendiente
Personalmente recomiendo que el control de cobranza de la plataforma esté dentro del 50% de la red del jefe. vale la pena, que es el más seguro. Si la plataforma está vencida y desaparece, habrá el problema de que los prestatarios que antes podían pagar normalmente no pagarán cuando quiebren. Esto se debe a que los bienes personales del jefe pueden cubrir completamente la recaudación, garantizando así el buen funcionamiento de la plataforma.
2. Preparación del fondo de reserva
Si los fondos de reserva de la plataforma son inferiores a 10 o el monto absoluto es inferior a 3 millones, todos se consideran no calificados, lo que indica que la persona no tiene riesgo. conciencia y carece de capacidad de respuesta a emergencias. Debe verificar su cuenta bancaria en efectivo.
3. Problemas de demarcación
En las primeras etapas de funcionamiento de la plataforma, la oferta se puede dividir ligeramente para aumentar la visibilidad. Después de todo, al principio no había plena confianza por parte de ambas partes, pero a medida que la demanda de pagos continúa aumentando, el tiempo para dividir las ofertas debería eliminarse gradualmente para reducir los riesgos de liquidez de la plataforma.
Para plataformas que cobran un precio superior a 3.000 W, no se recomienda cobrar un monto de apertura de oferta superior a 10
Para plataformas que planean cobrar un precio superior a 3.000 W; 6.000 W, el importe durante el horario de apertura de ofertas no podrá ser superior en 5 veces al importe cobrado.
Las plataformas con más de 654,38 mil millones por recaudar no deben abrir ofertas a tiempo y verificar usted mismo el contrato original y la emisión del documento de oferta.
4. Distribución de inversores
La plataforma debe hacer buenos arreglos de estructura de inversores y organizar razonablemente la proporción de fondos entre inversores grandes, medianos y minoristas. Los individuos tienden a tener forma de oliva, con una proporción relativamente estable de 3:4:3. El método de ajuste consiste en utilizar el contenido de las recompensas del contrato, las recompensas que se recibirán y las recompensas de clasificación. En las primeras etapas de la licitación, la plataforma debe evitar una política de adjudicación de contratos que esté demasiado sesgada hacia los grandes inversores y evitar que un gran número de nuevos grandes inversores entren a través de la especulación, lo que provocará que los fondos expiren y la plataforma reduzca las tasas de interés y perder la mayor parte de los fondos.
5. Análisis de las actividades de operación de la plataforma
¿Se ha realizado un análisis de big data para cada actividad de la plataforma? Analizar los datos de los inversores y los montos para estabilizar la mayoría de los fondos, atraer nuevos fondos y considerar riesgos sistémicos como el ajuste cíclico de los fondos bancarios. Si la plataforma no maneja big data o no puede conocer claramente la distribución de los inversores, significa que el concepto general es deficiente, no está calificado o no es lo suficientemente bueno y no tiene potencial para convertirse en una plataforma de primera clase.
6. Análisis de la capacidad empresarial
Pregunte sobre los métodos básicos estandarizados de hipotecas y prendas para el control de riesgos, tales como:
1): Si la prenda de capital es registrado y agregado al Negociado Industrial y Comercial ¿Estampado con sello oficial?
2): Aunque se hayan hecho otras cosas para hipotecar la primera vivienda, no se puede ejecutar.
3): Cuando el vehículo está pignorado y enajenado, si el propietario lo es; no está ahí, la gestión del vehículo no hace la presentación? Si no, ¿cuáles son los canales de monetización? ¿Coche negro todavía?
4): Las hipotecas de barcos o aviones grandes, similares a los bienes inmuebles, también deben registrarse en la Oficina de Pesca o en los departamentos oficiales pertinentes. ¿La plataforma ha completado estos trámites?
Si no comprende o tiene dudas sobre alguna de las reglas anteriores, significa que su nivel de control de riesgos es muy pobre y carece de sentido común básico en el control de riesgos.
Dimensión 4: Investigación de la red de accionistas de la plataforma y su capacidad para afrontar emergencias.
Esta parte del contenido es bastante diferente, pero creo que es mejor que nada y puede incluirse como un bono.
Los inversores pueden prestar atención a:
1: los representantes de las asambleas populares locales, los miembros de la CCPPCh y los presidentes de las cámaras de comercio son todos puntos extra.
2. y los bancos son ¿Cuál es la relación? Por ejemplo, en las reuniones de inversores están presentes los líderes responsables y los presidentes de los bancos, pero esto se considera una ventaja;
3. Preste atención a si la velocidad de reacción y la redacción cuando la plataforma fue pirateada fueron oportunas y efectivas. y si la velocidad de las ofertas fue notablemente más lenta.