¿Qué regulaciones específicas tiene la ZLC sobre factoring comercial?
Las empresas dedicadas a negocios de factoring comercial se refieren a empresas de factoring comercial nacionales y extranjeras establecidas en la zona franca y a las empresas de arrendamiento financiero nacionales y extranjeras dedicadas a negocios de factoring comercial relacionadas con su giro principal.
1. Condiciones para establecer una empresa de factoring comercial
1. Los inversionistas corporativos deben tener experiencia en negocios de factoring comercial o industrias relacionadas.
2. Los inversores corporativos deben tener la escala de activos y la solidez financiera correspondientes para llevar a cabo negocios de factoring, tener una estructura de gobierno corporativo completa y un sistema de control interno de riesgos sólido, y no tener antecedentes recientes de sanciones ilegales.
3. Al solicitar el establecimiento, la empresa debe tener al menos dos altos directivos con experiencia en gestión en el campo financiero y sin malos antecedentes crediticios.
4. La empresa deberá constituirse en forma de sociedad. El capital social no será inferior a 50 millones de RMB y se aportará íntegramente en moneda.
5. Contar con un sólido sistema de control interno, que incluya, entre otros, evaluación de riesgos, operaciones de procesos comerciales, monitoreo y otros sistemas.
6. Una empresa de arrendamiento financiero que también opere negocios de factoring comercial deberá, además de cumplir las condiciones anteriores, también cumplir las condiciones para el establecimiento de una empresa de arrendamiento financiero.
II. Ámbito de negocio del factoring comercial
1. Negocio de factoring de importación y exportación.
2. >3. Servicios de consultoría relacionados con el factoring comercial;
4. Otros negocios relacionados con autorización.
Las empresas de arrendamiento financiero pueden solicitar operar simultáneamente negocios de factoring comercial relacionados con su negocio principal, es decir, los negocios antes mencionados relacionados con propiedades arrendadas y clientes arrendados. Sin embargo, las empresas dedicadas al negocio de factoring comercial no pueden realizar las siguientes actividades:
1. Toma de depósitos;
2. Préstamos o préstamos encomendados;
3. Especializarse o ser encomendado para realizar negocios de cobranza y de cobranza de deudas no relacionados con el factoring comercial;
4. Inversión encomendada;
5. .
Tres. Procedimientos de establecimiento de empresas de factoring comercial
Los procedimientos de establecimiento de empresas de factoring comercial se dividen en empresas de factoring comercial nacionales y empresas de factoring comercial extranjeras.
1. Procedimientos para el establecimiento de empresas de factoraje comercial nacional.
Cuando una empresa de factoraje nacional recién establecida o una empresa de arrendamiento financiero nacional establecida solicita iniciar un negocio de factoraje comercial relacionado con su negocio principal, debe solicitarlo a la Subdivisión de Industria y Comercio de la ZLC. solicitar asesoramiento al Comité de Gestión de la ZLC. Después de la reunión, se completarán los procedimientos de registro.
2. Procedimientos para el establecimiento de una empresa de factoring comercial con capital extranjero.
(1) Una empresa de factoraje con financiación extranjera recientemente establecida que se dedique al factoraje comercial debe primero presentar una solicitud al Comité de Gestión de la ZLC, obtener el certificado de registro emitido por el Comité de Gestión de la ZLC y luego dirigirse al Comité de Gestión de la ZLC Industrial y Sucursal Comercial para trámites de inscripción.
(2) Si una empresa de arrendamiento financiero de nueva creación o con financiación extranjera solicita operar simultáneamente un negocio de factoraje comercial relacionado con su negocio principal, deberá presentar una solicitud al Comité de Gestión de la ZLC, que emitirá un Documentos de aprobación, la empresa deberá acudir a la Administración de Industria y Comercio de Shanghai para completar los procedimientos de registro con los documentos y certificados de aprobación.
3. Materiales necesarios para constituir una empresa de factoraje comercial.
(1) Disposiciones sobre evaluación de riesgos, seguimiento y otros sistemas de control de riesgos;
(2) Prueba de experiencia en negocios de factoring comercial o industrias relacionadas;
(3) Certificados de calificación del personal directivo y del personal del departamento de control de riesgos;
(4) Informes de auditoría de todos los inversores auditados por una firma de contabilidad en el último año.
Tenga en cuenta que si una empresa de factoraje comercial que no sea una empresa de arrendamiento financiero opera simultáneamente un negocio de factoraje comercial relacionado con su negocio principal, se deben agregar las palabras "factoraje comercial" a su nombre.
Cuarto, prevención de riesgos para empresas de factoraje comercial
Las empresas que se dedican al factoraje comercial pueden pedir prestado dinero, emitir bonos, refactorizar, etc. legalmente a través de bancos, instituciones financieras no bancarias y accionistas. Canal de financiación, las fuentes de financiación deben cumplir con las leyes y reglamentos nacionales pertinentes. Para prevenir riesgos y garantizar la seguridad operativa, las empresas que participan en negocios de factoraje comercial deben desarrollar plataformas de gestión de riesgo crediticio que generalmente no superan 10 veces los activos netos totales.
1. Los activos de riesgo se determinan con base en los activos totales de la empresa menos el efectivo, los depósitos bancarios y los bonos del tesoro.
2. Las empresas dedicadas al negocio de factoraje comercial deben registrarse en línea en el Sistema de Publicidad y Registro de Prendas de Cuentas por Cobrar del Centro de Información Crediticia del Banco Popular de China y registrar cada solicitud transferida en el sistema durante la operación. proceso. Cobrar el pago de la inscripción y obtener el certificado de inscripción inicial. Si el registro de cuentas por cobrar se modifica o cancela, la empresa de factoraje comercial debe registrarlo en el sistema de manera oportuna y obtener un certificado de cambio o cancelación del registro.
3. Las empresas que se dedican al negocio de factoraje comercial deben confiar en un banco que se haya adherido a la Organización Internacional de Empresas de Factoraje de la Zona Franca como banco depositario y abrir una cuenta especial para el capital de trabajo de factoraje comercial en el banco. Las empresas dedicadas al negocio de factoraje comercial sólo pueden utilizar cuentas especiales para realizar negocios de factoraje comercial diario. El alcance y los requisitos para el uso de los fondos de la cuenta especial se ajustarán o complementarán una vez que se aclaren las medidas de reforma pertinentes en la zona de libre comercio.
4. Las empresas dedicadas al factoring comercial deben hacer un buen trabajo al informar eventos importantes, iniciar sesión en el sistema de información e informar a las autoridades de la industria dentro de los 5 días hábiles posteriores a la ocurrencia de los siguientes eventos y cooperar. con las autoridades de la industria para implementar supervisión e inspección:
(1) Cambios en los principales accionistas con una proporción de participación superior al 5%
(2) Una sola transacción importante relacionada con un monto; superior al 5% de su patrimonio neto;
(3) Deudas significativas con un importe único superior al 10% de su patrimonio neto;
(4) Pasivos contingentes con un importe único superior al 20% % de los activos netos;
(5 ) Pérdidas o pasivos graves que excedan el 10% de los activos netos;
(6) Cambios en el presidente, director general y otro personal de alta dirección;
(7) Reducción de capital, fusión, escisión, disolución y concurso de acreedores;
(8) Importantes litigios y arbitrajes pendientes.
Las empresas dedicadas al factoring comercial deben establecer una estructura de gobierno corporativo eficaz, mejorar los mecanismos de control interno, operar de conformidad con las leyes y regulaciones, prevenir riesgos de manera efectiva e implementar de manera efectiva operaciones independientes, una gestión autodisciplinada y ser responsables de sus propias ganancias, pérdidas y riesgos.