Riesgos de garantía de financiación
El tsunami financiero desencadenado por la crisis de las hipotecas de alto riesgo en Estados Unidos se extendió por todo el mundo, causando agitación económica y recesión global, y también tuvo un impacto en la economía real de China. El mercado de valores y el mercado inmobiliario están de capa caída, la producción y las ventas de las pequeñas y medianas empresas han disminuido, las pérdidas han aumentado, las operaciones han sido difíciles y las empresas orientadas a la exportación han entrado en el "frío invierno" antes de lo previsto. . Más importante aún, el impacto de esta crisis en la economía real de China, especialmente en las pequeñas y medianas empresas, todavía está emergiendo gradualmente, y se espera que se profundice aún más. La mayoría de los préstamos con los que cooperan los bancos y las instituciones de garantía financiera son pequeñas y medianas empresas, y es probable que esta serie de préstamos se centre en los riesgos de impago en un futuro próximo.
Al mismo tiempo, las pequeñas y medianas empresas que sólo pueden obtener préstamos de los bancos a través de instituciones de garantía a menudo tienen activos más pequeños y una menor capacidad para resistir riesgos. En el severo entorno económico actual, estas empresas tienen más probabilidades de incumplir sus obligaciones.
Una vez que una institución de garantía financiera incumple colectivamente su negocio de seguros dentro de un período determinado, puede afectar la capacidad de compensación de la institución de garantía y la seguridad de los activos crediticios bancarios.
(2) Riesgos potenciales en el funcionamiento de las instituciones de garantía de financiación
Algunos problemas importantes en el funcionamiento de las instituciones de garantía tendrán un impacto adverso en sus capacidades de garantía.
1. Algunas instituciones de garantía de financiación tienen capacidades de garantía débiles. Se manifiesta principalmente en aspectos como bajo capital social, estructura imperfecta de gobierno corporativo, bajo nivel de gestión de riesgos y recursos humanos insuficientes. , especialmente para las instituciones de garantía de financiación financiadas por algunos gobiernos de distrito y condado, los problemas anteriores son más destacados.
2. La operación de capital de las instituciones de garantía de financiación afecta su capacidad de realizar compensaciones oportunas. Para los bancos, la capacidad de garantía de las instituciones de garantía financiera se refleja directamente en la escala de los fondos para el pago de la deuda que pueden utilizar de manera oportuna. Para garantizar el máximo rendimiento de su capital, algunas instituciones de garantía financiera (especialmente instituciones de garantía privadas) utilizan su capital para préstamos confiados o empréstitos a corto plazo, convirtiendo parte de los fondos de reembolso de la deuda de la sociedad de garantía en activos de riesgo. Con el tiempo, la liquidez de los fondos se debilita, lo que afecta su capacidad para realizar compensaciones oportunas.
3. La industria de garantía de financiación carece de un mecanismo de compensación de riesgos. La mayoría de las instituciones de garantía en mi país se encuentran todavía en sus primeras etapas de desarrollo, y es difícil cubrir posibles reclamaciones o compensaciones con sólo unos escasos ingresos por primas, lo que amenaza en gran medida la supervivencia y el desarrollo sostenible de las instituciones de garantía. En esta etapa, el mecanismo de compensación de riesgos de las instituciones de garantía es particularmente importante. En algunos países con mecanismos maduros para el desarrollo de pequeñas y medianas empresas, las empresas de garantía pueden solicitar una compensación directamente al departamento de gestión de pequeñas y medianas empresas del gobierno, o una agencia especial establecida por el gobierno puede realizar funciones de regarantía. . En nuestro país, aunque el gobierno apoya firmemente el desarrollo de la industria de garantías, todavía carece de un mecanismo similar de compensación de riesgos.