Disposiciones sobre medidas de financiación de préstamos

1. Crédito integral significa que los bancos otorgan líneas de crédito por un período determinado a algunas empresas con buenas condiciones operativas y crédito confiable, y las empresas pueden reciclarlas dentro del período de validez. y alcance de la línea de crédito. El límite de crédito integral será declarado por la empresa de una vez y aprobado por el banco de una vez. Las empresas pueden utilizar este dinero en cuotas según sus propias condiciones operativas. Los préstamos empresariales son muy convenientes y ahorran costos de financiación. Los bancos otorgan préstamos de esta manera, generalmente dirigidos a empresas que tienen registro industrial y comercial, han pasado inspecciones anuales, tienen buena administración y crédito confiable, y tienen relaciones de cooperación a largo plazo con los bancos.

2. Préstamos con garantía de crédito Actualmente, 31 provincias y ciudades de China y más de 100 ciudades han establecido instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. La mayoría de estas instituciones adoptan la forma de gestión de membresía y son servicios de bienestar público, autodisciplina de la industria y sus propias organizaciones sin fines de lucro. La fuente del fondo de seguridad generalmente consiste en asignaciones financieras del gobierno local, fondos de los miembros pagados voluntariamente por los miembros, fondos recaudados de la comunidad y fondos de bancos comerciales. Cuando las empresas miembro piden prestado dinero a los bancos, pueden ser garantizados por agencias de garantía de pequeñas y medianas empresas. Además, las pequeñas y medianas empresas también pueden solicitar servicios de garantía a empresas de garantía especializadas en servicios intermediarios. Cuando las empresas no pueden proporcionar garantías aceptables para los bancos, como hipotecas, prendas o avalistas de crédito de terceros, las empresas de garantía pueden resolver estos problemas. Porque las empresas de garantía tienen requisitos de garantía más flexibles que los bancos. Por supuesto, para proteger sus propios intereses, las compañías de garantía a menudo exigen que las empresas proporcionen medidas de contragarantía y, a veces, las compañías de garantía envían personal a las empresas para monitorear el flujo de fondos.

3. Préstamo del comprador Si los productos de la empresa tienen un mercado confiable, pero su propio capital es insuficiente, su base de gestión financiera es deficiente y es difícil proporcionar garantías o buscar garantías de terceros, el banco. puede otorgarle un préstamo según el contrato de venta. El comprador del producto brinda apoyo crediticio. El vendedor puede cobrar un cierto porcentaje de anticipo al comprador para solucionar dificultades financieras durante el proceso de producción. O el comprador emite un giro de aceptación bancaria y el vendedor lleva el giro al banco para descontarlo.

4. Préstamos cooperativos externos Algunas pequeñas y medianas empresas venden ampliamente sus productos, proporcionan repuestos para algunas grandes empresas o son subsidiarias independientes de grupos empresariales. En el proceso de producción de productos cooperativos es necesario complementar los fondos de producción. Puede buscar un banco líder para otorgar préstamos de manera uniforme a la empresa del grupo, y luego la empresa del grupo proporcionará los fondos necesarios a la empresa cooperativa, y el banco local cooperará con la supervisión del contrato. El banco principal también puede cooperar con el banco externo de la empresa cooperativa para otorgar préstamos separados.

5. Si algunas pequeñas y medianas empresas de alta tecnología tienen importantes proyectos de transformación de logros científicos y tecnológicos y el monto de la inversión inicial es grande y su propio capital no es asequible, pueden solicitarlos. Préstamos para el desarrollo de proyectos de los bancos. Los bancos comerciales brindarán apoyo crediticio activo a las pequeñas y medianas empresas que tengan productos de alta tecnología o proyectos patentados con tecnología madura y buenas perspectivas de mercado, así como a las pequeñas y medianas empresas que utilicen los logros de la alta tecnología para llevar a cabo actividades tecnológicas. transformación y promover empresas para acelerar la transformación de los logros científicos y tecnológicos. Para las pequeñas y medianas empresas de alta tecnología que han establecido relaciones estables de desarrollo de proyectos con universidades e instituciones de investigación científica o que tienen sus propios departamentos de investigación, los bancos pueden ofrecer préstamos para el desarrollo de proyectos además de préstamos para capital de trabajo.

6. Préstamos en divisas para la exportación Para las empresas que producen productos de exportación, los bancos pueden proporcionar un paquete de préstamos basado en el contrato de exportación o la visa de crédito proporcionada por el importador. Las empresas con cuentas en efectivo pueden ofrecer hipotecas en moneda extranjera. Las empresas con fuentes de ingresos en divisas pueden obtener préstamos en RMB previa prueba de liquidación de divisas. Las empresas con buenas perspectivas de exportación también pueden pedir prestado una cierta cantidad de préstamos para transformación tecnológica. 7. Préstamos garantizados para personas físicas En agosto de 2002, el Banco Industrial y Comercial de China tomó la iniciativa en el lanzamiento del negocio de préstamos garantizados para personas físicas. En el futuro, cuando las instituciones nacionales del ICBC manejen negocios crediticios para pequeñas y medianas empresas con un plazo inferior a tres años, las personas físicas podrán ofrecer garantías de propiedad y asumir la responsabilidad de compensación. Las garantías de personas físicas pueden adoptar tres modalidades: hipotecaria, prenda de derechos e hipoteca más garantía. Las propiedades que pueden hipotecarse incluyen bienes muebles, derechos de uso de la tierra y vehículos. Los bienes personales que se pueden pignorar incluyen certificados de ahorro, bonos del tesoro certificados y bonos financieros registrados. Hipoteca más garantía se refiere a la garantía de responsabilidad solidaria del deudor hipotecario sobre la base de la hipoteca sobre la propiedad. Si el prestatario no paga la totalidad del capital y los intereses del préstamo a tiempo o incumple, el banco exigirá al garante que cumpla con sus obligaciones de garantía. 8. Préstamos personales encomendados China Construction Bank, Minsheng Bank, CITIC Industrial Bank y otros bancos comerciales han lanzado sucesivamente un nuevo tipo de negocio de financiación: los préstamos personales encomendados.

Es decir, un préstamo es otorgado por una persona encomendada y es emitido, supervisado, utilizado y asistido por un banco comercial de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés del préstamo determinados por el otorgante. El proceso básico para el manejo de préstamos personales encomendados es: 1. El cliente solicita un préstamo al banco. 2. El banco selecciona y combina en función de las condiciones y requisitos de ambas partes, y los recomienda a la parte confiante y al prestatario respectivamente. 3. El cliente y el prestatario se reúnen directamente para negociar y tomar decisiones sobre asuntos y detalles específicos, como el monto del préstamo, la tasa de interés, el plazo del préstamo y el método de pago. 4. Una vez que el prestatario y el prestamista han negociado sus requisitos, van juntos al banco y firman un acuerdo de encomienda con el banco, respectivamente. 5. El banco investiga el estado crediticio y la capacidad de pago del prestatario y emite un informe de investigación. Luego, el prestatario firma un contrato de préstamo con el prestatario y emite el préstamo después de la aprobación del banco.

9. Préstamos garantizados por activos intangibles De acuerdo con las disposiciones pertinentes de la "Ley de Seguridad de la República Popular China", los activos intangibles como derechos exclusivos de marcas, derechos de patentes, derechos de propiedad sobre derechos de autor que pueden ser transferidos de conformidad con la ley pueden utilizarse como garantía de préstamo.

10. Financiación con descuento de letras La financiación con descuento de letras significa que el titular transfiere la letra comercial al banco y obtiene fondos después de deducir el interés del descuento. En China, las letras comerciales se refieren principalmente a letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial. Una de las ventajas de este método de financiación es que los bancos no conceden préstamos en función del tamaño de los activos de la empresa, sino de las condiciones del mercado (contratos de venta). Cuando una empresa recibe un pagaré, suele tardar desde unas pocas docenas de días hasta 300 días en cobrarlo, tiempo durante el cual los fondos están inactivos. Si una empresa puede aprovechar plenamente la financiación con descuento en facturas, es mucho más sencillo que solicitar un préstamo y el costo de financiación es muy bajo. El descuento de letras sólo puede realizarse trayendo las letras correspondientes al banco para realizar los trámites pertinentes, que generalmente pueden realizarse en un plazo de tres días hábiles. Para las empresas, esto significa "utilizar el dinero de mañana para ganar el dinero de mañana" y merece un uso generalizado y activo por parte de las pequeñas y medianas empresas.

11. Arrendamiento financiero El arrendamiento financiero se ha convertido en el segundo método de financiación de la inversión en equipos en los países desarrollados después del crédito bancario. El arrendamiento financiero es un nuevo método de financiación que integra crédito, comercio y arrendamiento. Se caracteriza por la separación de la propiedad y los derechos de uso del objeto arrendado. Una vez que a un usuario de equipo le gusta un equipo, puede confiarle a una empresa de arrendamiento financiero que lo compre y luego entregue el equipo a la empresa en régimen de arrendamiento. Cuando la empresa paga el alquiler durante el período del contrato, finalmente toma posesión del equipo. A través del arrendamiento financiero, las empresas pueden obtener la tecnología y los equipos avanzados que necesitan con una pequeña cantidad de capital y pueden pagar el alquiler mientras producen. Para las empresas que carecen de fondos, el arrendamiento financiero es una buena manera de acelerar la inversión y ampliar la producción. Para algunas empresas con una cartera de productos pendientes, el arrendamiento financiero es un buen medio para promover las ventas y ampliar el mercado.

12. Financiación por empeño El empeño es un método de financiación que obtiene un préstamo temporal en forma de transferencia física de propiedad. En comparación con los préstamos bancarios, los préstamos de empeño tienen costos elevados y montos de préstamo pequeños, pero los empeños también tienen ventajas que los préstamos bancarios no pueden igualar. En primer lugar, en comparación con los requisitos casi estrictos de los bancos sobre las condiciones crediticias de los prestatarios, las casas de empeño tienen requisitos crediticios casi nulos para los clientes. Las casas de empeño sólo se centran en si los artículos empeñados son genuinos. Además, por lo general los bancos comerciales sólo hipotecan bienes inmuebles, mientras que las casas de empeño pueden pignorar tanto bienes muebles como inmuebles. En segundo lugar, el punto de partida para empeñar artículos en las casas de empeño es bajo, y se pueden empeñar artículos por valor de 1.000 yuanes o 100 yuanes. A diferencia de los bancos, las casas de empeño se centran más en atender a clientes individuales y a pequeñas y medianas empresas. En tercer lugar, en comparación con los procedimientos complicados y los largos ciclos de aprobación de los préstamos bancarios, los procedimientos de préstamos de empeño son muy simples y, en general, preferibles. Incluso los préstamos hipotecarios son mucho más convenientes que los bancos. Cuarto, cuando un cliente solicita un préstamo a un banco, el propósito del préstamo no puede exceder el alcance especificado por el banco. Una casa de empeño, por el contrario, no preguntará para qué se utilizará el préstamo y el dinero se puede utilizar libremente. En repetidas ocasiones, la tasa de utilización del capital mejora considerablemente.

Espero que esto ayude.