¿El arrendamiento financiero es legalmente un préstamo?

En la actualidad, no existen leyes ni regulaciones sobre arrendamiento financiero en mi país.

La comunidad académica aún no ha formado una definición unificada o más consistente. De acuerdo con la práctica laboral y el espíritu del convenio internacional de arrendamiento financiero y el proyecto de reglamento que están redactando los departamentos pertinentes, el autor cree que el contrato de arrendamiento financiero debe incluir al menos el siguiente contenido

Según las características específicas del arrendatario Requisitos para el bien arrendado y el proveedor El arrendador compra el bien arrendado al proveedor y lo arrienda al arrendatario. El arrendatario paga el alquiler y obtiene el inmueble arrendado al vencimiento del plazo del arrendamiento.

Propiedad, renovación o devolución del inmueble arrendado. Desde su significado básico, un contrato de arrendamiento financiero es un nuevo tipo de contrato cuya función principal es la financiación en forma de arrendamiento.

Algunos estudiosos extranjeros creen que un contrato de arrendamiento financiero tiene la esencia de un contrato de préstamo de consumo de divisas (llamado contrato de préstamo en nuestro país), y existe una diferencia esencial entre ambos.

1. Diferencias entre las partes del contrato

Derretir

Un contrato de arrendamiento capital debe ser firmado por tres partes relevantes (es decir, arrendador, arrendatario y proveedor) ) compra firmada. contrato y contrato de arrendamiento. El arrendador firma un contrato de suministro con el proveedor por un lado y el arrendatario por otro.

Contrato de arrendamiento, pero el objeto de ambos contratos es el mismo, es decir, el proveedor recibe el pago del arrendador y entrega el equipo al arrendatario para su uso. Los dos contratos son independientes y tienen finalidades y derechos y significados definidos diferentes.

Los servicios también son diferentes, pero "tres partes firman dos contratos, y el arrendamiento y el comercio son inseparables" es la característica básica de un contrato de arrendamiento financiero. Incluso en el caso de un contrato de leaseback, aunque el arrendatario y el proveedor son la misma persona, son dos entidades diferentes.

Ocurre con el objetivo. El contrato de préstamo sólo involucra al prestamista y al prestatario, no a un tercero.

2. La diferencia entre los objetos de las relaciones jurídicas

Desde la perspectiva de la materia, el objeto del contrato de préstamo es el capital.

El oro es un contrato para pedir dinero prestado y reembolsarlo; el objeto de un contrato de arrendamiento financiero es el objeto arrendado, que es un contrato que utiliza propiedad financiera en lugar de financiación y combina orgánicamente el préstamo de dinero y el préstamo de cosas. La “propiedad”, es decir el equipo, debe aparecer en el contrato de arrendamiento financiero.

Transporte, etc. , no solo "activos", si no hay "cosas", no son contratos de arrendamiento financiero y, de acuerdo con las convenciones internacionales de arrendamiento financiero y las leyes y regulaciones extranjeras pertinentes, dichas cosas se limitan a un cierto rango y no pueden convertirse en bienes de consumo.

O menaje del hogar, etc.

Desde la perspectiva del comportamiento de ejecución del contrato, la ejecución del contrato de préstamo se realiza cuando el prestamista transfiere los derechos de gestión de los fondos (incluidos los derechos de posesión, uso, ingresos y disposición) a el prestatario, porque

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Por lo tanto, después de que el prestatario obtenga el préstamo del prestamista, si se utiliza para comprar equipo, por supuesto disfrutará de la propiedad del equipo comprado y de su el uso y los ingresos se basan en los derechos de operación y no tienen nada que ver con el prestamista. El prestatario solo necesita pagar el préstamo a su vencimiento.

Se puede pagar el principal y los intereses, y no hay obligación de devolver el equipo adquirido cuando vence el préstamo. En un contrato de arrendamiento financiero no podemos ignorar la existencia de la relación de uso de la cosa, que se realiza mediante la separación de la propiedad y los derechos de uso.

La propiedad de la cosa pertenece al arrendador, y el arrendatario sólo obtiene el derecho a poseer, usar y beneficiarse del equipo. Una vez expirado el contrato de arrendamiento, el arrendatario puede obtener la propiedad, renovar el contrato de arrendamiento o el arrendador puede recuperar la propiedad arrendada según el acuerdo entre las partes.

Cosas, es decir, opciones una vez vencido el contrato de arrendamiento.

3. El alquiler y los intereses se calculan de diferentes formas.

En el contrato de préstamo, el prestatario no sólo debe devolver el principal del préstamo al prestamista según lo acordado, sino también pagar intereses y beneficios.

Además del contrato, el cálculo de los intereses también debe respetar el rango de tipos de interés de los préstamos bancarios estipulado por el Estado. De lo contrario, el exceso no será válido y el principal se pagará en un solo pago. cuando expire el contrato. En un contrato de arrendamiento financiero, el arrendatario paga el alquiler al arrendador y el acuerdo de alquiler es mucho más complicado que el simple pago de la deuda.

Su cálculo incluye la recuperación de los costos totales, como el precio del equipo, los intereses de financiación y las comisiones bancarias, así como los gastos operativos y las ganancias del arrendador, como las tasas de gestión y las primas de seguros.

Rundeng también tiene el método de tasa de recargo, el método de anualidad (que se puede dividir en método de anualidad igual, método de anualidad variable y método de recuperación de costos), etc. El alquiler generalmente se paga en múltiples cuotas durante el período de arrendamiento, con montos de pago iguales o desiguales, y el alquiler se paga una vez.

Generalmente superior al principal y a los intereses de los préstamos bancarios en el mismo periodo.

4. Diferentes tiempos de inicio

El plazo de préstamo en el contrato de préstamo generalmente se calcula a partir del momento en que el préstamo está en vigor, en el momento de la firma del contrato, ambas partes; al contrato de arrendamiento se acuerda fijar la fecha de apertura, se fija como fecha de inicio del arrendamiento la fecha del conocimiento de embarque, la fecha de pago final, la fecha de llegada a la fábrica del arrendatario o la fecha de aceptación.

De la comparación de las características legales anteriores, el préstamo es una actividad financiera y debe ajustarse a las leyes y regulaciones financieras. Por tanto, la ley de contratos económicos y la normativa financiera son principalmente aplicables al juicio de casos de disputas de contratos de préstamo en cuanto a su función, el arrendamiento financiero no solo tiene la naturaleza de un contrato de arrendamiento, sino que también tiene funciones como compraventa, financiación; y garantías. Por lo tanto, al conocer disputas sobre contratos de arrendamiento financiero, se deben aplicar no sólo las leyes de contratos económicos y las regulaciones financieras, sino también las leyes y regulaciones sobre salud, propiedad intelectual, transporte, seguros e impuestos.

2. Riesgos del arrendamiento financiero

1. Este sistema debe ser establecido conjuntamente por el Departamento de Evaluación de Riesgos, el Departamento de Comercio, el Departamento de Gestión de Activos y otros departamentos. Se establece a partir de cuatro aspectos: riesgo del cliente, riesgo de la industria, riesgo de operación de activos y riesgo de negocio de proyectos específicos.

2. Modelo de evaluación de riesgos. Con base en las industrias involucradas en el negocio de su empresa de arrendamiento financiero, establece modelos de evaluación de riesgos especializados, incluidos modelos de evaluación de clientes, modelos de evaluación de vendedores, etc.

3. Mecanismo de inspección y seguimiento de proyectos. Antes y después de la firma del proyecto, debemos continuar dando seguimiento a la situación del proyecto, mantenernos al tanto de las condiciones operativas del arrendatario y evitar transacciones falsas y atrasos viciosos.

4. Gestión de activos. Realizar la gestión de clasificación de activos para proyectos en curso. Gestionar desde la dimensión del cliente y la dimensión del objeto de arrendamiento respectivamente. Asegúrese de que los clientes sean monitoreados y que los artículos de alquiler se vuelvan a desechar en situaciones adversas, como el reciclaje.

5. Seguro. Las propiedades arrendadas del proyecto deben adquirir seguros para compartir los riesgos de los activos con una pequeña probabilidad.

6. Riesgo del proveedor. Los vendedores de propiedades arrendadas deben compartir de manera adecuada las pérdidas de activos en situaciones adversas.

Existen riesgos y hay que tener cuidado.