La incautación de activos de Xiao Jiashou
Shanghai Xinri Equity Investment, el mayor accionista de Xinri Hengli, recibió una notificación de asistencia del Nuevo Tribunal de Distrito de Pudong y el fallo civil sobre el caso de disputa sobre el contrato de préstamo financiero entre la sucursal de Shanghai del China Minsheng Bank y Xiao Jiashou y otros ha adquirido efectos legales. Debido a la necesidad de preservar la propiedad, se embargó el capital social de Shanghai Xinri en poder de Xiao Jiashou con una inversión de 466 millones de yuanes (que representa el 365.438+0% del capital social total de Shanghai Xinri). El poder judicial también ha congelado los 80 millones de acciones de empresas cotizadas en poder de Shanghai Xinri (que representan el 29,2% del capital social total de Xinri Hengli).
Desde 2013, los comerciantes de acero de Shanghai han sido procesados casi todas las semanas y los activos de muchos jefes famosos del mercado del acero han sido liquidados. La sombría situación actual de los comerciantes de acero tiene su origen en el salto crediticio tras la crisis financiera. Bajo la política monetaria laxa de aquella época, algunos comerciantes de acero obtuvieron grandes cantidades de fondos de crédito de los bancos e invirtieron en bienes raíces, futuros y otros mercados en forma de garantías conjuntas o promesas repetidas de bienes. En su apogeo, la balanza de préstamos comerciales de acero sólo en el este de China fue cercana a los 200 mil millones de yuanes. Posteriormente, cuando los bancos cobraron préstamos, un gran número de comerciantes de acero cayeron en una crisis de liquidez en 2012, y incidentes atroces como huidas y suicidios quedaron expuestos repetidamente. Lo que siguió fueron procesos bancarios, sentencias judiciales, ejecuciones y otros procedimientos, que continúan hasta el día de hoy. "La congelación de acciones es una responsabilidad conjunta por las garantías externas". El 12 de febrero de 2014, Xiao Jiashou, presidente de Xinri Hengli, dijo que estaba reembolsando los préstamos bancarios lo antes posible para resolver la crisis.
Debido a la demanda presentada por la sucursal de Shanghai del Minsheng Bank, el tribunal dictaminó embargar el capital de Shanghai Xinri Equity Investment Co., Ltd. (en adelante, "Shanghai Xinri Investment") en poder de Xiao Jiashou durante dos años. Xiao Jiashou posee 365.438+0,07% del capital social de Shanghai Xinri Investment, con un monto de 466 millones de yuanes.
Al mismo tiempo, el tribunal también congeló 80 millones de acciones de Xinri Hengli en poder de Shanghai Xinri Investment por un período de dos años. Las acciones congeladas representaron el 29,2% del total de las acciones de las empresas cotizadas.
El llamado congelamiento pendiente significa que la propiedad registrada que ha sido sellada, detenida o congelada por otros tribunales de ejecución puede ser registrada por el tribunal de ejecución, es decir, varios acreedores se turnan para reclamar deudas.
El 14 y 10 de febrero, la sucursal de Ping An Bank en Shanghai y la sucursal de la nueva área de Pudong en Shanghai del Industrial and Commercial Bank of China celebraron audiencias judiciales sobre múltiples demandas de préstamos financieros que involucran a Xiao Jiashou. Sin embargo, debido a que Xiao se negó a comparecer ante el tribunal, el tribunal entregará un aviso judicial alegando que el acusado no compareció ante el tribunal. Si vuelve a ausentarse, será juzgado en rebeldía.
El contenido de la demanda es que un comerciante de acero solicitó a un banco un préstamo de capital de trabajo de 10 millones de yuanes, con un plazo de préstamo de un año. Al mismo tiempo, Songjiang Steel Market, donde se encuentra Xiao Jiashou, firmó un contrato de máxima garantía con el banco para brindar garantía total a los comerciantes de acero. Otras personas físicas también firmaron la "Carta de Contragarantía de Garantía", y el accionista comercializador de acero firmó la "Carta de Compromiso de Garantía".
El contenido de tal caso es la razón principal por la que la empresa de Xiao Jiashou fue demandada. Durante el período de auge de la industria del comercio del acero, se utilizaron ampliamente préstamos financieros, garantías y contragarantías, pero perdieron su eficacia cuando la industria decayó. Al final, debido a que el comerciante de acero no pagó los fondos del banco a tiempo, Songjiang Steel Market de Xiao Jiashou tuvo que cumplir con su responsabilidad de garantía de compensación.
En el Tribunal de Shanghai, hubo hasta 22 demandas de préstamos financieros que involucraban a Xiao Jiashou, y las fechas de la audiencia fueron de marzo a mediados de abril de 2065438+2004. Otro importante comerciante de acero, Zhou Huarui, también fue demandado por varios bancos por "disputas sobre contratos de préstamos financieros". La sesión judicial se desarrolló desde marzo hasta finales de junio de 2014, y hubo más de diez demandas relacionadas con ella. Los demandantes son la sucursal de la zona de libre comercio de China Everbright Bank Shanghai Waigaoqiao, la sucursal de Industrial Bank Shanghai, la sucursal de Minsheng Bank Shanghai y la sucursal de Postal Savings Bank Shanghai.
Zhou Huarui es el "hermano líder" en el círculo comercial del acero de Shanghai, el presidente de la Asociación del Hierro y el Acero de Shanghai y el presidente de la Cámara de Comercio de Zhouning de Shanghai. Por la misma razón que Xiao Jiashou Company, Zhou Huarui también asumió la responsabilidad de la compensación porque el objeto garantizado no pudo reembolsar los fondos durante el proceso de financiación garantizado, como la garantía conjunta, la garantía mutua y la prenda de activos.
En los dos primeros años, sólo las pequeñas empresas comercializadoras de acero se enfrentaron a la quiebra. A finales de 2013, la crisis del comercio del acero había afectado a "miembros de alto nivel" e incluso al presidente de la cámara de comercio. El modelo de garantía conjunta de la industria siderúrgica, que originalmente estaba destinado a ser un grupo para el calor, ha llegado de la noche a la mañana a su peor situación. "Nosotros, los de Zhouning, estamos en el banco y no tenemos deudas incobrables", dijo una vez con orgullo Zhou Peijian, ex presidente de la Cámara de Comercio de Zhouning Shanghai, al Economic Observer.
En Zhouning, un condado con una población de sólo 200.000 habitantes, unas 80.000 personas se reunieron en Shanghai para dedicarse al negocio del comercio de acero y a negocios de financiación e inversión en la plataforma de comercio de acero.
La Cámara de Comercio de Zhou Ning Shanghai es bastante poderosa a los ojos del mundo exterior. Los presidentes de 20 ramas, cada una con un patrimonio neto de cientos de millones, comparten las deudas incobrables entre sus miembros y las resuelven colectivamente, porque nadie puede garantizar que no habrá problemas en el futuro, desde hace mucho tiempo en el pasado. , han sido así Se eliminaron varias lagunas financieras para mantener la reputación de Zhou Ningren.
Por ejemplo, en 2010, un comerciante de acero en Fujian acaparó frenéticamente casi 350.000 toneladas de placas de acero electrónicas a granel, prometió préstamos con una pequeña cantidad de sus propios fondos a través de repetidos recibos de almacén y amplificó el ratio de apalancamiento de fondos de préstamos privados Al final, la pérdida ascendió a 250 millones de yuanes. Sin embargo, en aquel momento se consideró un accidente. Finalmente, con la ayuda de la Cámara de Comercio de Zhouning Shanghai, se resolvió la deuda incobrable.
Haciendo un buen uso del dinero bancario, Zhou Ningren ha logrado logros sobresalientes en su propia industria, representando el 90% del sector minorista del comercio de acero de Shanghai, el 90% del sector spot y el 70% del comercio mayorista. sector. La industria del comercio del acero aporta casi el 3% del PIB de Shanghai. El área de Dabaishu es el círculo comercial del acero más concentrado, con una escala de transacciones anuales de más de 500 mil millones de yuanes.
“La razón por la que los forasteros no pueden entrar en esta industria es el efecto de marca”, dijo una vez el ex presidente de la Cámara de Comercio de Zhouning. Zhou Ning, que se dedica al comercio de acero en Shanghai, dijo que incluso si es de Fujian, Zhou Ning, Fu'an y Zhenghe, su crédito en el banco es diferente; esto no es solo un simple problema de crédito personal, sino un problema común para el modelo de garantía conjunta de Zhou Ning.
Un experto de la industria reveló que la mitad de las empresas de garantía en Shanghai son abiertas por comerciantes de acero de Zhou Ning. No sólo ofrecen garantías de financiación, sino que también utilizan préstamos bancarios para usura. "Por lo general, el depósito de garantía entregado por la compañía de garantía al banco lo toma prestado la empresa comercializadora de acero de otros lugares y se reembolsará una vez recibido el pago".
Desde el punto de vista del banco De todos modos, existe una sociedad de garantía que asume el riesgo de insolvencias y la sociedad de garantía tiene una cuenta bancaria. No entramos en detalles sobre los depósitos. Es más, para ampliar la escala de los depósitos, los bancos están dispuestos a empezar con la industria del comercio de acero. Los bancos alguna vez compitieron agresivamente por los comerciantes. Personas familiarizadas con el asunto revelaron que, por ejemplo, en el pasado, el tipo hipotecario para las propiedades de los comerciantes de acero era del 50%, para competir por el rendimiento, los bancos lo aumentaron gradualmente del 5,5% al 6% hasta un máximo de 1,5 veces. "En otras palabras, si su hipoteca es de 10.000 yuanes, pueden obtener un préstamo de 15.000 yuanes del banco".
Cuando los fondos son abundantes, los comerciantes de acero pueden formar fácilmente un patrón de bola de nieve. Utilizando empresas comercializadoras de acero como plataforma de financiación, obteniendo financiación de los bancos y luego obteniendo acciones financieras e inmobiliarias, y luego hipotecandolas a los bancos, se pueden obtener dividendos e ingresos relevantes sin afectar el flujo de caja en el campo del comercio de acero.
Sin embargo, con la regulación del sector inmobiliario, los precios del acero han bajado. Un gran número de comerciantes de acero han caído en una crisis de liquidez y han surgido una tras otra noticias de huida y quiebra. En 2012, la fiscalía se llevó a Li Guoqing, originario de Zhouning, para ayudar en la investigación y desapareció. Se rumorea que defraudó mil millones de yuanes en préstamos. Es el presidente del Grupo Wuxi Yizhou y todas sus empresas se han declarado en quiebra, lo que implica decenas de casos.
En 2013, los riesgos de financiación del “almacén garantizado” de los comerciantes de acero se extendieron a las grandes empresas siderúrgicas. Debido a la quiebra de los comerciantes, las grandes acerías se han convertido en el blanco de demandas bancarias, cuyos fondos ascienden a cientos de millones de yuanes.
En el primer semestre de 2013, hubo más de 600 disputas relacionadas con préstamos financieros a comerciantes de acero solo en los tribunales de Shanghai.
Ante un agujero negro de fondos tan concentrado, la Cámara de Comercio de Zhouning no podrá abordarlo hasta que se embarguen los bienes del propio presidente. Muchos comerciantes de acero culpan a los bancos por la tragedia, pero gran parte de su riqueza comenzó con el "buen uso de la financiación bancaria". Los bancos y el comercio del acero son adictos a las deudas incobrables y no podrán curarse durante mucho tiempo. Tomemos como ejemplo la sucursal de Shanghai de un banco comercial por acciones. En 2013, sus activos morosos restantes incluían más de 120 préstamos relacionados con el acero y solo dos préstamos no relacionados con el acero. La persona a cargo del departamento corporativo del banco dijo que, a excepción de algunos bancos locales de pequeña escala, la mayoría de los bancos estuvieron recolectando activos morosos en la industria del comercio de acero a lo largo de 2013, clasificando pistas, acelerando los procesamientos y fortaleciendo las cobranzas.
A finales de 2013, debido al principio de prudencia de riesgo, los préstamos comerciales de acero que aún no han vencido también se clasificaron como morosos según el principio de clasificación, y se hicieron provisiones completas. Además, para controlar los datos de los extractos, muchos bancos clasifican los préstamos morosos en la oficina central para su cancelación.
Ping An, Minsheng (incluido Minsheng Rural Bank), ICBC e Industrial Bank son los cuatro bancos con el mayor número de préstamos a Xiao Jiashou.
En la actualidad, el tipo hipotecario de los suelos industriales suele rondar el 50%, y por muy buenas que sean las calificaciones de la empresa, no superará el 60%. Sin embargo, cuando el mercado comercial del acero y los precios de la tierra están aumentando, algunos bancos apuestan desesperadamente por una apreciación futura, ofreciendo tasas de interés hipotecarias del 100% o incluso del 120%.
La burbuja estalló, los activos fueron liquidados y subastados, y el valor de la tierra se desplomó.
Tres factores son relativamente importantes: uno es la garantía y el capital de la empresa que cotiza en bolsa, y el otro es la enajenación del suelo industrial que controla. Lo más importante es una pequeña voluntad de pagar.
A lo largo de 2013, el banco mantuvo una estrecha comunicación con Xiao JiaShou, y Xiao JiaShou siempre pagó intereses. En 2014, 1, el banco dejó repentinamente de pagar intereses a todos los bancos, lo que fue la causa directa de que el banco fuera demandado.
Anteriormente, Xiao Jiashou había gastado decenas de millones de dólares contratando abogados para configurarle un firewall de activos.
En nombre de la era del hielo del comercio del acero, no son pocos los comerciantes de acero que tienen dinero para devolver el dinero, y la integridad de las empresas privadas también es una cuestión importante.
Zhou Huarui dijo anteriormente que el comercio y las finanzas del acero se desarrollan juntos. Cómo prevenir riesgos financieros y cómo ayudar a las empresas a superar las dificultades son cuestiones que deben afrontarse juntos.
Mientras los grandes bancos cobran deudas de los comerciantes de acero, los comerciantes de acero son los primeros en salir de la cadena industrial. Los comerciantes de acero están en la lista negra porque no confían en los bancos. En 2013, el margen de beneficio de las ventas de la industria del acero fue solo del 0,65% y la propia industria del comercio del acero era insostenible.
“2014 será el año en que los riesgos del comercio del acero finalmente exploten a gran escala”. Lian Ping cree que el comercio del acero es muy diferente de otras industrias, con una alta tasa de pérdidas. Si se exponen plenamente en un corto período de tiempo, los activos morosos de los bancos comerciales aumentarán significativamente. "Por lo tanto, los bancos han tomado varias medidas para reducir las pérdidas, lo que se refleja en un cierto grado de reserva en el índice de morosidad. No quedó completamente expuesto en 2013, y las pérdidas pueden eventualmente quedar expuestas básicamente en 2014". dicho.
El agujero negro financiero en la industria del comercio de acero también muestra signos de extenderse a otras industrias. La industria de garantías es la primera en sufrir la peor parte. Hay muchas empresas de garantía que actúan como carne de cañón durante la desaceleración del mercado del comercio del acero, y las empresas fiduciarias involucradas en la industria del comercio del acero no pueden escapar a la mala suerte.