¿Puedo poner todos mis fondos personales en un banco, como 490.000?
Pero yo personalmente prefiero poner más de 500.000 en un mismo banco, principalmente por dos motivos.
En la actualidad, las regulaciones de seguro de depósitos de mi país solo cubren 500.000 yuanes, y más de 500.000 yuanes no están protegidos por las regulaciones de seguro de depósitos. Por lo tanto, a muchos amigos les preocupa que no se puedan recuperar más de 500.000 yuanes después de la ley. el banco quiebra. En realidad esto no es necesario.
En la actualidad, la seguridad de los bancos de mi país sigue siendo bastante alta, principalmente debido a una estricta supervisión. Como departamento que se ocupa del dinero, cada movimiento de un banco está estrechamente relacionado con la propiedad de las personas, por lo que la supervisión estatal de los bancos es muy estricta.
Los bancos deben afrontar la evaluación del mpa cada trimestre. Si cumple con los estándares de evaluación, podrá disfrutar de varios aumentos de tasas de interés y políticas financieras. Si no cumple con los estándares de evaluación, como ser calificado como grado C, no solo caerá el índice de reserva de depósitos, sino que, lo que es más importante, muchas empresas se verán restringidas, como la suspensión de fideos picantes, fideos picantes y amargos, abrir operaciones de mercado, negocios interbancarios, etc.
Además, las autoridades reguladoras tienen requisitos muy estrictos sobre los índices de activos morosos de los bancos. Una vez que el índice de activos morosos de un banco alcanza un cierto nivel de advertencia, las autoridades reguladoras definitivamente advertirán al banco e incluso le exigirán que suspenda las operaciones para rectificarlas y evitar una mayor expansión de los riesgos.
Precisamente porque el sistema regulatorio actual de mi país es muy estricto, la calidad de los activos de muchos bancos es relativamente alta y no hay mucho riesgo incluso si el depósito supera los 500.000.
E incluso si un día el banco no funciona bien y realmente quiebra, los depósitos de más de 500.000 usuarios individuales pueden recuperarse. Porque incluso si un banco quiebra, será liquidado de acuerdo con la actual tasa de morosidad de los activos bancarios, los ingresos de las subastas de activos bancarios pueden cubrir completamente todos los depósitos personales. Si un día el banco quiebra, el dinero restante de la subasta, después de pagar los salarios de los empleados y los gastos de liquidación, deberá utilizarse primero para reembolsar los depósitos de los usuarios individuales. Entonces, incluso si su depósito personal supera los 500.000, en realidad no existe mucho riesgo.
Actualmente, los bancos tienen escasez de depósitos, especialmente depósitos de grandes cantidades, por lo que, para atraer más clientes de grandes cantidades, los bancos ofrecerán tasas de interés más altas sobre los depósitos de grandes cantidades. Por ejemplo, algunos bancos ofrecen grandes certificados de depósito. La tasa de interés para una suscripción de 200.000 es sólo del 3,85%, pero la tasa de interés para una suscripción de 654,38+00.000 puede alcanzar el 4,18% o incluso más.
Especialmente en algunos bancos pequeños, si el monto de su depósito es relativamente grande, la tasa de interés será relativamente alta. Por ejemplo, en circunstancias normales, si ahorra 500.000 durante tres años, puede obtener una tasa de interés del 4%, pero si ahorra 2 millones durante tres años, puede obtener una tasa de interés del 5%, que es aproximadamente el 1%. superiores a los depósitos ordinarios. Equivale a si depositas 2 millones de yuanes y 4.500.000 yuanes en 4 bancos respectivamente, solo puedes obtener alrededor de 80.000 yuanes en intereses, pero si pones los 2 millones de yuanes en el mismo banco, puedes obtener alrededor de 6,5438 millones de yuanes + intereses. El interés es de 20.000 yuanes más.
Así que déjame elegir, aunque sean más de 500.000, prefiero poner el dinero en el mismo banco para obtener un interés más alto. Siempre que siga canales bancarios formales y no sea inducido en privado por el personal del banco, el riesgo no es alto.
490.000 no es problema, 565.438+00.000 es cauteloso. Mi país promulgó el "Reglamento de Seguro de Depósitos" en 2014. Según la normativa, los depósitos están asegurados y el importe máximo de compensación por sus depósitos en el banco es de 500.000. En términos generales, a menos que todos los bancos y compañías de seguros de China quiebren, sus 490.000 están a salvo. Pero más de 500.000 yuanes están en un banco pequeño. Si el banco quiebra, desaparecerá.
Por supuesto, si tienes mucho dinero, sería demasiado problemático depositar 500.000 en cada banco, por lo que no importa cuánto quieras depositar en los cuatro bancos principales. Si un día no puedes retirar dinero de los cuatro bancos principales, dependiendo de la situación económica del momento, tu dinero puede resultar inútil.
Personalmente, si su depósito personal es inferior a 500.000, le sugiero que sea mejor depositar en un banco que en varios bancos. La agrupación de fondos personales tiene dos beneficios. En primer lugar, los depósitos también están garantizados. En segundo lugar, puede ahorrar con tasas de interés más altas.
(1) Protegido por el "Reglamento de Seguro de Depósitos" del Banco.
Cada banco necesita contratar un seguro y pagar una determinada prima a la compañía de seguros cada año, que es el "Reglamento de Seguro de Depósitos" de acuerdo con el "Reglamento de Seguro de Depósitos" expresamente estipulado, el principal y los intereses del depositante; Se pueden garantizar depósitos superiores a 500.000 yuanes, es decir, depósitos dentro de 500.000 yuanes están protegidos, por lo que siempre que su negocio de depósito de 490.000 yuanes en el banco esté libre de riesgos, tanto el capital como los intereses están garantizados.
(2) Los depósitos centralizados pueden obtener mayores intereses de depósito.
Los más obvios son los depósitos bancarios a plazo y los certificados de depósito. Existen umbrales para los certificados de depósito bancario y se requieren ciertos fondos para solicitar certificados de depósito bancario. En el mismo banco, la tasa de interés de los depósitos a plazo definitivamente será menor que la de los certificados de depósito de gran denominación. Si los 490.000 yuanes se dividen en 654,38 millones de yuanes y se depositan en diferentes bancos, solo se pueden solicitar depósitos a plazo, pero; no los certificados de depósito de gran denominación del banco. Si también es un plazo de tres años, la tasa de interés de un depósito a plazo a tres años es del 3,5% y la tasa de interés de un certificado de depósito a tres años es del 4%. Es decir, si almacena sus depósitos en diferentes bancos, en realidad perderá dinero. La tasa de interés anual del 0,5% es de miles de dólares al año.
(3) También puedes negociar tipos de interés con los bancos para los fondos mancomunados.
Por supuesto, si quieres negociar los intereses con el banco, depende del tamaño del depósito del depositante, por ejemplo, si vas a un banco estatal para pedir un préstamo de 490.000, por supuesto; No hay negociación de intereses. Pero si depositas 490.000 yuanes en una cooperativa de crédito u otro banco rural, definitivamente puedes negociar los intereses. Por ejemplo, la tasa de interés anual normal del banco es del 3,5% y usted puede negociar con el banco una tasa de interés del 4,5%. Puede depositar su dinero en otros bancos sin aumentar las tasas de interés bancarias. Este es también el beneficio de los depósitos centralizados.
Las tres razones anteriores son las ventajas de concentrar fondos en un solo banco. Si coloca todos estos fondos en diferentes bancos, las tasas de interés definitivamente no serán tan altas y no podrá disfrutar de tales ventajas. Entonces puedes llegar a esta respuesta: está bien y es correcto que recolectes suficientes fondos para depositarlos en el banco.
El nivel de seguridad de los depósitos bancarios es muy alto. Aunque a los bancos se les permite declararse en quiebra en esta etapa, a juzgar por la historia de la industria bancaria de China, sólo dos bancos han quebrado. Uno es el Banco de Desarrollo de Hainan. El 16 de diciembre de 1997, el Banco Popular de China anunció el cierre de cinco cooperativas de crédito en la provincia de Hainan. La relación acreedor-deuda fue administrada por el Banco de Desarrollo de Shanghai, lo que finalmente condujo al cierre.
El otro es el Shantou Commercial Bank. Sin embargo, Shantou Commercial Bank finalmente se reorganizó en Guangdong Huaxing Bank.
Debido a un historial de quiebras bancarias, muchos ahorradores tienen miedo de dejar todo su dinero en un solo banco. No es necesario.
Los depósitos bancarios están cubiertos por un seguro de depósitos. Si un banco quiebra o quiebra, el seguro de depósitos puede pagar fondos de hasta 500.000 yuanes por adelantado. Pagará el resto cuando el banco quiebre, se liquide o se reorganice.
Desde esta perspectiva, si los fondos ahorrados superan los 500.000 yuanes, es mejor dividirlos entre varios bancos. Incluso si un banco quiebra, los fondos restantes están seguros y el seguro de depósitos de menos de 500.000 se pagará por adelantado. Los riesgos se pueden minimizar.
Para los bancos, con una gestión estricta del sistema, se pueden evitar muchos riesgos en la etapa inicial. Por ejemplo, el actual coeficiente de reservas de depósitos bancarios es del 14% para las grandes instituciones financieras y del 12% para las pequeñas y medianas instituciones financieras. Estos fondos no se pueden utilizar y se utilizan como reservas.
Por supuesto, la inversión y la aprobación bancaria son mucho más estrictas que hace 20 años, especialmente la presentación de datos electrónicos, la aprobación de proyectos y la capacidad de la oficina central para controlar las sucursales y el sistema de gestión de las subsucursales.
Distinguir los riesgos de forma básica sin exagerar.
Para los bancos con una supervisión estricta y grandes riesgos, la seguridad de los depósitos sigue siendo muy alta. Las quiebras y quiebras son sólo casos raros, y la probabilidad de que ocurra el evento es muy pequeña.
Hoy en día, los derivados financieros abundan, los fondos se depositan en los bancos y la tasa de interés anual no es alta.
Las tasas de interés de los depósitos a plazo bancario son: depósito a plazo a tres meses 1,1%, depósito a plazo a seis meses 1,3%, depósito a plazo a un año 1,5%, depósito a plazo a dos años 2,1%, depósito a plazo a tres años depósito 2,75%.
Aunque los bancos tienen tasas de interés flotantes para los depósitos bancarios, la tasa flotante suele ser del 15% al 30%, y los grandes certificados de depósito pueden alcanzar el 40% al 50%.
Sin embargo, el nivel de la tasa de interés anual durante el mismo período no es tan alto como el de la gestión financiera bancaria.
Actualmente, el tipo de interés anual de la gestión financiera bancaria de bajo riesgo es del 3,5% al 5,5%. Cuanto más largo sea el plazo, mayor será el tipo de interés.
Durante el mismo período, las tasas de interés de los depósitos bancarios fueron sólo del 1,1% al 4,5%, cifra inferior a la de la gestión financiera bancaria.
Ante esta situación se puede realizar una gestión financiera diversificada. El banco no está tranquilo, al menos no está tranquilo. También es bueno ampliar sus ingresos por intereses sin ciertos riesgos medios o bajos para el principal.
Por supuesto, varios bancos también pueden suscribir certificados de depósito. Después de todo, los certificados de depósito tienen altos rendimientos anualizados y son muy convenientes. Los pares pueden transferirlo 7 días hábiles antes del vencimiento para retirarlo fácilmente.
En general, los bancos son muy seguros y las quiebras son muy raras. En una situación de pequeña probabilidad, incluso si quiebran, el seguro de depósitos puede adelantar el límite superior de 500.000 yuanes. Si le preocupa ahorrar en un solo banco, puede ahorrar en varios bancos o diversificar sus ahorros y su gestión financiera para distribuir los riesgos.
El número 490.000 es muy sensato y puede aportar muchos puntos de conocimiento.
El "Reglamento de Seguro de Depósitos" (en adelante, el "Reglamento") se implementa desde 2015, es decir, las instituciones financieras bancarias que aceptan depósitos pagan primas para formar un fondo de seguro de depósitos. Cuando surjan problemas en las operaciones bancarias, la agencia administradora del fondo de seguro de depósitos utilizará rápidamente el fondo de seguro de depósitos para compensar a los depositantes de acuerdo con las regulaciones.
En términos de cobertura del seguro de depósitos, se incluyen el principal y los intereses de los depósitos en RMB, los depósitos en moneda extranjera, los depósitos de ahorro personales y los ahorros corporativos. ¡La atención se centra en el principal y los intereses!
Si 490.000 es un depósito a plazo ordinario, el tipo de interés anual es del 3%. Un año después, el capital y los intereses ascenderán a 4,914,7 millones de yuanes, lo que está dentro del alcance de la protección y no hay problemas.
Sin embargo, los tipos de interés actuales de los depósitos bancarios no son bajos. Si el capital es de 490.000 yuanes, calculado en base a la tasa de interés para depósitos grandes a tres años del banco del 4,18%, si algo le sucede al banco después de un año de depósito, el capital y los intereses adeudados serán de 510.000 yuanes, ¡se acabó!
El creador de las "Regulaciones de Seguro de Depósitos" es la agencia estadounidense FDIC, la Corporación de Seguro de Depósitos de EE. UU. Durante la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2007, cientos de instituciones bancarias estadounidenses entraron en crisis. La FDIC hizo mucho trabajo de seguimiento mediante adquisiciones, compromisos o pagos directos.
Basado en la experiencia histórica, si un banco está realmente en problemas, el funcionamiento real del fondo de seguro de depósitos es el siguiente:
1. se utiliza para apoyar a otros bancos calificados Adquisición bancaria condicional de bancos problemáticos: Adquisición o asunción de negocios, activos y pasivos, permitiendo a los depositantes transferir sus depósitos a otros bancos elegibles.
2. Si efectivamente fuera imposible ser adquirido o aceptado por otras instituciones aseguradoras, el depósito del asegurado se pagará directamente según el límite máximo de indemnización.
3. Los depósitos que superen el límite máximo de reembolso también podrán reembolsarse con los bienes liquidados de la institución aseguradora de conformidad con la ley.
En resumen, si eres un amigo especialmente cauteloso, puedes distribuir tus fondos entre varios bancos en proporciones dentro de 500.000. Después de todo, la tasa de interés de 200.000 y 500.000 no es muy diferente.
Esta no es una cuestión de si puedes. De hecho, debe almacenar sus fondos personales en el mismo banco, para poder obtener tasas de interés de depósito más altas y disfrutar de mejores servicios. ¡Especialmente los fondos que no excedan los 500.000 yuanes no necesitan depositarse en varios bancos!
Muchos depositantes están enredados, pensando que las regulaciones del seguro de depósitos solo pagan 500.000, ¡y el excedente definitivamente enfrentará el riesgo de pérdida!
¡De hecho, esta comprensión es un poco unilateral! El llamado límite de compensación de 500.000 yuanes debe entenderse como "compensación absoluta". Es decir, en caso de riesgos extremos en el banco, los fondos de seguro compensarán directamente 500.000 yuanes, lo que no tiene nada que ver con los activos del banco, incluso si el depósito supera los 500.000 yuanes, se compensará primero en; propiedad de liquidación del banco.
Sin embargo, el negocio diario de los bancos nacionales estará estrictamente regulado, especialmente la relación préstamo-depósito y la relación de negocios morosos. Una vez que ocurre un problema en un banco, se le ordenará inmediatamente suspender el negocio para su rectificación, ¡y la posibilidad de insolvencia es extremadamente pequeña!
Si observamos los más de 4.000 bancos que hay en China, en las últimas décadas, sólo dos bancos han quebrado en el verdadero sentido, lo que representa menos del 0,05%. Es más, no importa la cantidad de depósitos personales en estos dos bancos, ¡no se sufrieron pérdidas!
También existen distintos grados de certificados de depósito bancario que superan los 200.000 yuanes. ¡Cuanto mayor sea el depósito inicial, mayor será la tasa de interés del depósito! Por ejemplo, en 2019, para los certificados de depósito personales vendidos en una sucursal del Banco Agrícola de China, el precio mínimo de compra es de 800.000. La tasa de interés del certificado de depósito a tres años puede alcanzar el 4,13%, mientras que la tasa de interés del certificado de depósito a tres años puede alcanzar el 4,13%. El certificado de depósito de 200.000 es sólo el 3,85%, una diferencia del 0,28%.
Si divides 800.000 yuanes en cuatro partes de 200.000 yuanes y los almacenas en diferentes bancos, parece más seguro, ¡pero en tres años perderás 6.720 yuanes en intereses!
Además, cuanto mayor sea el depósito, mejor será el servicio que recibirás del banco. No es necesario hacer cola para gestionar los negocios y también se pueden proporcionar diversos servicios de valor agregado. Este es otro beneficio de agrupar grandes depósitos.
Como dice el refrán, no se pueden poner los huevos en la misma cesta. No es fácil ganar algo de dinero hoy en día. Intente asignar sus fondos de manera razonable para que pueda obtener los máximos beneficios. En primer lugar, creo que se puede asignar el dinero de forma razonable y depositar una parte en el banco. Aunque la tasa de interés es baja, ¡el riesgo es pequeño! En segundo lugar, puede comprar algunos fondos o productos financieros bancarios, de modo que los ingresos sean mayores que sus simples depósitos y pueda ganar más dinero. Puedes comprar acciones si eres valiente, pero ahora que el mercado de valores es inestable, aún debes pensar detenidamente. En segundo lugar, ¿puedo también comprar algún seguro para considerarlo en el futuro? Tienes muchas opciones, simplemente asigna tu dinero libremente.
Una pregunta no solicitada del sujeto: ¿Puedo poner todos mis fondos personales en un banco, digamos 490.000?
Está bien responder a la pregunta: 490.000 yuanes. Pero por encima de 50W, hay que tener cuidado.
Con el fin de establecer y estandarizar el sistema de seguro de depósitos, proteger los derechos e intereses legítimos de los depositantes de conformidad con la ley, prevenir y resolver rápidamente los riesgos financieros y mantener la estabilidad financiera, se establece el "Reglamento de Seguro de Depósitos". están formulados. La República Popular China y el Consejo de Estado lo promulgaron el 20 de febrero de 2065438 y entró en vigor el 20 de mayo de 2065438.
El seguro de depósitos implementa una compensación limitada y el límite máximo de compensación es de 500.000 RMB. El Banco Popular de China, junto con los departamentos pertinentes del Consejo de Estado, podrá ajustar el límite máximo de pago en función de factores como el desarrollo económico, los cambios en la estructura de depósitos y los riesgos financieros, y deberá informar al Consejo de Estado para su aprobación antes de anunciar e implementarlo.
Cuando un banco quiebra, los depósitos dentro de 50W deben liquidarse primero, por lo que no hay problema con los 490.000 del sujeto.
La existencia de bancos relativamente grandes aún debería ser tranquilizadora, porque los grandes bancos tienen una supervisión nacional formal. Y si ahorras dinero, el riesgo es menor. El capital todavía está garantizado.
Pero desde la perspectiva de la gestión financiera, existen mejores métodos de inversión que el ahorro, como comprar fondos de administración de propiedades, comprar acciones, invertir en oro, comprar seguros, etc. Todas estas son formas de administrar el dinero. Como dice el refrán, no pongas los huevos en la misma canasta y no juntes todo tu dinero al invertir. Debe invertir de manera equilibrada, asignando sus fondos y activos de manera uniforme. Entonces, desde esta perspectiva, no juntes todo tu dinero.
Tenemos un requisito de 500.000 llamado sistema de seguro de depósitos. Este sistema se implementará a partir del 1 de mayo de 2015.
Todos los bancos comerciales están obligados a pagar un seguro de depósitos para sus propios depósitos bancarios.
El contenido del seguro es que el mismo depositante y la misma institución de seguros pueden pagar 500.000 yuanes.
La cobertura del seguro es el capital del depósito más los intereses de todas las cuentas de depósito de inversión.
El sistema de seguro de depósitos proporcionará una compensación completa dentro del límite de compensación del seguro.
Como todos sabemos, cuanto mayor sea el límite de capital de nuestros depósitos, mayor será el tipo de interés preferencial que nos podrá dar el banco.
Por ejemplo, para muchos productos financieros bancarios, el punto de partida para los productos financieros es 10.000 yuanes, y la tasa de rendimiento financiero es generalmente de alrededor del 3% para los productos financieros, el punto de partida es 50.000 yuanes; la tasa de rendimiento financiero es generalmente de alrededor del 4%; si el punto de partida puede llegar a 6,5438+0 millones de yuanes, es muy fácil llegar al 5%.
Algunas personas piensan que todos los fondos de la cuenta deben concentrarse en una sola cuenta y depositarse según el estándar de 490.000 yuanes. ¿Es el más seguro?
De hecho, si hay un problema con el banco, nuestros intereses de depósito y principal pueden compensarse completamente dentro del límite del seguro.
Pero, en realidad, los bancos no son tan propensos a tener problemas. Hasta ahora, sólo un banco en nuestro país ha quebrado, el Banco de Desarrollo de Hainan.
Y después de que el banco quiebra, los depósitos restantes no necesitan ser reembolsados y deben pagarse con cargo a la propiedad de liquidación de la quiebra.
En la actualidad, los riesgos financieros de nuestro banco incluyen principalmente cinco categorías, PR1 a PR5. PR1 a PR3 son muy adecuados para inversores prudentes, y PR2 e inferiores son adecuados para inversores conservadores. De hecho, la mayoría de estas inversiones pueden garantizar capital y, aunque no puedan hacerlo, se verán muy poco afectadas por las fluctuaciones del riesgo.
Para todos, salvo que exista un riesgo sistémico, generalmente no habrá problemas importantes.
Después de todo, la tasa de interés de gestión financiera de los bancos comerciales será mucho más alta que la de los depósitos bancarios, con plazos más cortos y métodos más flexibles. Por tanto, es mejor equipar los productos o depósitos correspondientes según sus propias necesidades.
Y hay muchas formas de invertir para todos. Los bonos del Tesoro, por ejemplo, son casi tan seguros como los depósitos bancarios, pero tienen rendimientos más altos.
Los amigos a quienes les gusta el riesgo pueden considerar inversiones fijas o productos fiduciarios de acciones.
Para los inversores con requisitos de riesgo cero, las dos opciones son seguros de pensiones comerciales y depósitos de hasta 500.000, pero pueden superar fácilmente la inflación.
Así, aunque parezca que los depósitos de menos de 500.000 son muy seguros, los riesgos y los rendimientos son directamente proporcionales, y los rendimientos que son demasiado seguros pueden superar fácilmente a la inflación.