Estándares y tipos de clasificación de cuentas bancarias
Análisis jurídico:
Normas de clasificación y tipos de cuentas bancarias: 1. Según las normas de clasificación de los depositantes, son cuentas de liquidación bancarias corporativas y cuentas de liquidación bancarias personales. La cuenta de liquidación bancaria unitaria se refiere a la cuenta de liquidación bancaria abierta por el depositante a nombre de la unidad. Una cuenta de liquidación bancaria personal se refiere a una cuenta de liquidación bancaria abierta por un depositante a nombre de una persona física con base en su documento de identidad personal.
2. Según el estándar de clasificación de uso, se divide en cuentas de depósito básicas, cuentas de depósito generales, cuentas de depósito especiales y cuentas de depósito temporal. Una cuenta de depósito básica es una cuenta de liquidación bancaria que los depositantes deben abrir para la liquidación de transferencias diarias y los recibos y pagos en efectivo. Una cuenta de depósito general es una cuenta de liquidación bancaria abierta por un depositante en una institución bancaria distinta del banco donde se abre la cuenta de depósito básica para préstamos y otras necesidades de liquidación. Una cuenta de liquidación bancaria abierta para la gestión y uso especial de fondos para un propósito específico. Una cuenta de depósito temporal es una cuenta de liquidación bancaria abierta por un depositante para necesidades temporales y para su uso dentro de un período específico.
3. Según el estándar de clasificación del lugar donde se abre la cuenta, se divide en cuenta de liquidación local y cuenta de liquidación remota. Una cuenta de liquidación bancaria local se refiere a una cuenta de liquidación bancaria abierta por un depositante en el lugar de registro o residencia. Una cuenta de liquidación bancaria no local se refiere a una cuenta de liquidación bancaria abierta por un depositante en un lugar diferente (entre provincias, ciudades y condados) de acuerdo con las condiciones prescritas.
Base jurídica:
"Medidas para la administración de las cuentas de liquidación bancarias en RMB de la República Popular China"
Artículo 3 Las cuentas de liquidación bancarias se dividen según Cuenta de liquidación bancaria unitaria de depositantes y cuenta de liquidación bancaria personal.
(1) La cuenta de liquidación bancaria abierta por el depositante a nombre de la unidad será la cuenta de liquidación bancaria de la unidad. Las cuentas de liquidación bancaria unitarias se dividen en cuentas de depósito básicas, cuentas de depósito generales, cuentas de depósito especiales y cuentas de depósito temporal según sus finalidades.
La cuenta de liquidación bancaria abierta por un hogar industrial y comercial individual con licencia comercial y a nombre del propietario del negocio se incluirá en la gestión de la cuenta de liquidación bancaria de la unidad.
(2) Una cuenta bancaria de liquidación abierta por un depositante a nombre de una persona física con su documento de identidad personal será una cuenta bancaria personal de liquidación.
Las cuentas abiertas por las instituciones de ahorro postal para el negocio de tarjetas bancarias se incluirán en la gestión de cuentas de liquidación bancarias personales.
Artículo 4 Los depositantes de cuentas de liquidación bancarias corporativas solo pueden abrir una cuenta de depósito básica en el banco.
Artículo 5 El depositante deberá abrir una cuenta bancaria de liquidación en el lugar de inscripción o domicilio. Se podrán hacer excepciones para la apertura de cuentas de liquidación bancaria en diferentes lugares (entre provincias, ciudades y condados) de conformidad con las disposiciones de estas Medidas.
Artículo 6 Se implementará un sistema de aprobación para la apertura de cuentas de depósito básicas y cuentas de depósito temporales por parte de los depositantes y la apertura de cuentas de depósito especiales por unidades presupuestarias. Después de la aprobación por parte del Banco Popular de China, la cuenta. El banco de apertura deberá emitir un certificado de registro de apertura de cuenta. Esto es excepto para las cuentas de depósito temporal que los depositantes deben abrir para el registro y la verificación de capital.
Preguntas derivadas:
¿Qué debo hacer si me congelan la cuenta bancaria?
Los titulares de tarjetas pueden solicitar al banco el descongelamiento basándose en los motivos del congelamiento:
1. La tarjeta bancaria es una tarjeta de crédito. Si está congelada, generalmente es porque está allí. Hay transacciones anormales en la tarjeta, como retiros maliciosos, falsificación de información, robo, etc. Después de descubrir que se ha congelado, primero debes comunicar el motivo al servicio de atención al cliente y explicar tu situación. Generalmente se puede descongelar en un plazo de 24 horas.
2. La tarjeta bancaria es una tarjeta de débito. Si está congelada, puede estar congelada debido a una cuenta incorrecta, lo que significa que el banco transfirió el dinero a su cuenta por error y el banco la congelará. la cuenta por un corto período de tiempo. Generalmente, se descongela automáticamente en unas pocas horas. También puede tratarse de un congelamiento judicial. La autoridad judicial solicitará al banco que congele su tarjeta bancaria por necesidades laborales. El titular de la tarjeta puede solicitar un descongelamiento en función de su situación real.
3. Para todas las tarjetas bancarias, si ingresa la contraseña de inicio de sesión incorrecta tres veces seguidas, el sistema bancario puede congelar la tarjeta bancaria, lo que generalmente se retirará automáticamente dentro de las 24 horas.