Planificación financiera detallada
1. Busque una cartera de gestión financiera y de inversiones amplia y completa.
Chen Xiao es un trabajador administrativo en una empresa extranjera en Nanjing. Después de trabajar dos años, no tengo muchos ahorros, pero tengo muchas ganas de invertir. Mis únicos ahorros son 60.000 RMB, negociación de acciones 20.000 RMB, colección de monedas 10.000 RMB, tesoro en divisas 15.000 RMB, fondos abiertos 15.000 RMB y seguro de dividendos 5.000 RMB. Al enterarse de que el banco iba a promover el negocio personal de oro en papel "Golden Treasure", el corazón de Chen Xiao estaba listo para moverse nuevamente. ¿Por qué no quedarse con el oro?
La filosofía de inversión de Chen Xiao: No se pueden poner huevos en la misma canasta. Pruebe varios productos financieros para diversificar los riesgos de inversión. Como dice el refrán: "Si el Este no brilla, el Oeste brilla". Siempre se puede ganar dinero; este es también el método de gestión financiera que muchas personas siguen actualmente. Sin embargo, un año después, el desempeño de las inversiones de Chen Xiao no fue satisfactorio. El mercado de valores está perdiendo dinero, el dólar está cayendo y las monedas no se mueven en absoluto. Sólo los fondos abiertos ganaron dinero, pero lamentablemente pocos los compraron. Chen Xiao cree que los riesgos se han dispersado. ¿Por qué la inversión sigue fracasando y los ingresos no son tan buenos como los depositados en el banco?
Análisis de malentendidos: los métodos de gestión financiera mencionados anteriormente de Chen Xiao son realmente útiles para diversificar los riesgos de inversión. Sus deficiencias también son obvias: en la práctica, se ponen huevos en demasiadas canastas y no hay suficiente energía para prestar atención a las tendencias de cada mercado, lo que resulta en un análisis de inversión inadecuado. Como resultado, es posible que no se gane dinero en ninguna parte. o incluso tener activos en Riesgo de Deterioro. La búsqueda de una cartera de gestión financiera y de inversiones amplia e integral no es adecuada para la gente corriente con fondos pequeños. De hecho, algunos comportamientos de inversión en sí mismos representan juicios de mercado diferentes. Por ejemplo, en el caso de Chen Xiao que invierte en dólares estadounidenses, hay que decir que espera que el dólar estadounidense se aprecie y al mismo tiempo quiere invertir en Huanghuangbao. El precio internacional del oro y el dólar estadounidense tienden a fluctuar en direcciones opuestas. Sería contradictorio que los inversores eligieran una cartera financiera de este tipo.
Los expertos en gestión financiera sugieren que para los clientes con fondos más grandes, es necesario diversificar sus inversiones para evitar riesgos, pero para los inversores con fondos más pequeños como Chen Xiao, es muy importante no distribuir sus fondos. alrededor del campo. Si están interesados en la especulación cambiaria, Chen Xiao puede gastar 65.438+000 dólares para intervenir y dominar las habilidades antes de seguir invirtiendo. También hay dinero procedente del comercio de acciones. Sólo concentrando relativamente fuerzas superiores se pueden lograr los máximos beneficios con fondos limitados.
2 La tendencia general de esperar a los conejos no es exacta, simplemente esperar a los conejos.
La Sra. Zhang está muy ocupada en el trabajo. Quería invertir en bolsa pero no tenía tiempo, así que aceptó el consejo de los expertos financieros: comprar fondos abiertos. El año pasado, compró casi todos los fondos abiertos (bonos, acciones, índices) emitidos por bancos. Cada fondo compró 5.000 yuanes, un total de 10 fondos * 50.000 yuanes.
La filosofía de inversión de la Sra. Zhang: no comprar todos los fondos y no perderse todos los fondos. Diferentes tipos de fondos pueden distribuir diferentes niveles de riesgo. Como resultado, en el transcurso de un año, su tasa de rendimiento promedio fue del 10%. El 10% es un resultado relativamente bueno para los inversores. Pero considerando el desempeño general de los fondos abiertos el año pasado, la inversión de la Sra. Zhang no tuvo éxito.
Análisis de malentendidos: el error de la Sra. Zhang fue que no examinó los tipos de fondos. En la cartera de inversiones de la Sra. Zhang, muchos fondos lograron un rendimiento del 35%, pero su rendimiento finalmente se vio arrastrado a la baja por los otros cuatro fondos. Los cuatro fondos incluyen dos fondos de bonos y dos fondos de acciones de bajo rendimiento. Un fondo de bonos tiene hasta ahora un valor neto de sólo 0,95 yuanes, y la tasa de rendimiento de ambos fondos de acciones es de alrededor del 5%. Ahora afectado por el aumento de la inflación y las expectativas de aumentos de las tasas de interés de los bancos centrales, el mercado de bonos ha caído mucho y los fondos de bonos no son una inversión ideal. Los fondos orientados a las acciones invierten en una proporción relativamente grande de acciones, con riesgos y rendimientos relativamente grandes; los fondos equilibrados invierten en una proporción razonable de acciones y bonos según las condiciones del mercado, con rendimientos y riesgos menores que los primeros.
Los expertos financieros sugieren que diferentes variedades son adecuadas para diferentes personas. Las personas como la Sra. Zhang, que no están dispuestas a asumir mayores riesgos, deberían centrarse principalmente en fondos equilibrados, con una combinación adecuada de fondos de acciones. No debería haber más de cuatro tipos de fondos.
Además, para evitar los riesgos provocados por una sola inversión, se recomienda comprar una cantidad fija de fondos cada mes para invertir en fondos abiertos, sin importar cómo fluctúe el valor neto del fondo. usted sigue comprando, compartiendo así los riesgos del fondo.
3 Especulación a corto plazo, especulación a corto plazo, sin prestar atención a las tendencias a largo plazo
El Sr. Liao y su esposa, ambos de poco más de cuarenta años, tienen trabajos estables. Después de años de ahorrar, su familia ya es bastante rica. En los últimos dos años, el Sr. Liao vio a sus amigos entrar y salir del mercado de valores y ganar una fortuna en el mercado de futuros que se duplicaba cada día, lo que me provocó picazón. La pareja lo pensó y decidió gastar decenas de miles de dólares para especular con sus amigos. De esta manera, desde principios de 2002, el mercado de valores, el mercado de divisas e incluso el mercado de futuros han abandonado la sombra del Sr. Liao. Sin embargo, a diferencia de lo que el Sr. Liao había pensado anteriormente, el Sr. y la Sra. Liao, que estaban ansiosos por obtener enormes ganancias de estas inversiones de alto riesgo, se centraron demasiado en la especulación a corto plazo. Escucharon rumores de que una acción había cambiado, por lo que invirtieron en ella, pero pronto salieron sin ningún movimiento. Los rendimientos del mercado de valores durante más de un año han sido insatisfactorios. En 2003, el mercado de divisas y el mercado de futuros eran muy prósperos y cambiaron al mercado de divisas y al mercado de futuros. La misma mentalidad entusiasta de inversión no permitió a Liaos lograr ningún éxito en el mercado de divisas y en el mercado de futuros. El Sr. Liao quería saber por qué esas inversiones no eran rentables.
Análisis de malentendidos: de hecho, hay muchos inversores nacionales como el Sr. Liao que están dispuestos a operar con frecuencia en el corto plazo para obtener diferencias de precios especulativas. No importa qué sea popular este año o período, se apresurarán a invertir. Este tipo de persona tiene el concepto de invertir, pero este tipo de especulador a menudo espera "hacerse rico de la noche a la mañana". Si los tiempos son buenos, pueden ganar mucho dinero, pero cuando los tiempos son malos, hay muchos ejemplos de perderlo todo.
Los expertos en gestión financiera sugieren que los inversores deberían evaluar correctamente sus propios rasgos de personalidad y preferencias de riesgo, y decidir su propia orientación de inversión y métodos de gestión financiera sobre esta base. Por ejemplo, el Sr. Wang, de 30 años, trabaja en un banco y está expuesto a la información financiera más reciente todos los días. Puede utilizar su ventaja de estar bien informado para elegir métodos de inversión radicales y realizar transacciones de acciones y divisas. El Sr. Li, que tiene más de 55 años, trabaja como profesor, sabe poco de economía y tiene una personalidad estable. Su situación es diferente a la del Sr. Wang. Debería evitar inversiones agresivas y elegir bonos del Tesoro y fondos de inversión menos riesgosos. Al igual que el Sr. Liao y su esposa, que tienen trabajos estables, pueden hacer algunos planes a largo plazo y elegir algunos productos con inversiones estables. Esto se debe a que sólo en función de la edad, el nivel de ingresos y las expectativas, y la tolerancia al riesgo, se pueden ahorrar. Divididos razonablemente en diferentes formas para individuos o familias, los activos son la mejor manera de administrar el dinero.
4 Siga ciegamente la tendencia en la gestión financiera, siga ciegamente la tendencia
El tío Liu, de 65 años, vio la loca venta de fondos bancarios este año y muchos fondos utilizaron lemas de alto rendimiento. en sus promociones. Hizo un pequeño cálculo. En la actualidad, los principales activos de su familia incluyen: depósitos bancarios por valor de 40.000 yuanes que están a punto de expirar y bonos del tesoro tipo certificado a cinco años por valor de 6,543,8 millones de yuanes. Ahora, el tío Liu recibe 1.000 yuanes en seguro de pensión cada mes, y todos sus hijos están casados y están iniciando negocios, sin ninguna carga. Por lo tanto, su mayor deseo es aumentar el valor de los bienes familiares, brindarles seguridad de vida a él y a su esposa desempleada y mejorar la calidad de vida de la pareja de ancianos en sus últimos años. Entonces pensaron en hipotecar sus casas para comprar fondos de acciones con mayor riesgo y rentabilidad.
La idea del tío Liu es simple: el rendimiento anual del fondo puede alcanzar el 20%, mientras que el tipo de interés del préstamo bancario para una casa hipotecada durante 2 o 3 años es sólo del 5,49%. Según este cálculo, si se compra un fondo por valor de 400.000 yuanes, el rendimiento anual puede alcanzar el 14,51%. No es fácil ganar más de 100.000 yuanes en dos o tres años.
Análisis de malentendidos: el método del tío Liu de hipotecar su casa para comprar fondos es completamente incorrecto. Por no hablar de los mayores, ni siquiera los jóvenes pueden ser tan impulsivos. Aunque varios fondos de acciones lograron rendimientos anuales de más del 20% el año pasado, los altos rendimientos conllevan altos riesgos. ¿Quién puede garantizar la futura devolución de los fondos? Es más, utilizar una casa como garantía para comprar un fondo es una participación a corto plazo. Una vez que la situación financiera no sea buena, definitivamente afectará la vida posterior de las dos personas mayores.
Los expertos en gestión financiera sugieren que la vejez también es una etapa importante para la gestión financiera familiar. Los buenos arreglos agregarán gloria a la vejez, mientras que los malos arreglos afectarán directamente la felicidad de la vejez. El tío Liu Can utilizó su depósito de 40.000 yuanes después del vencimiento para comprar algunos fondos monetarios o bonos del tesoro estilo certificado de contabilidad electrónica a dos años basándose en los principios de rentabilidad y seguridad, con un rendimiento anual del 2,4%. Aunque teníamos 654,38+00.000 yuanes en bonos del tesoro tipo certificado, utilizamos el nuevo negocio "Bank-Debentures Connect" de nuestro banco para comprar bonos del tesoro anotados en cuenta.
En la actualidad, la mayoría de los bonos del tesoro anotados en cuenta tienen rendimientos anuales superiores al 3% y su valor de inversión es generalmente más alto que el de los bonos del tesoro de tipo ahorro y certificado.
5 La riqueza familiar demasiado conservadora busca estabilidad sin considerar los ingresos
El Sr. Lu, que siempre ha estado haciendo pequeños negocios, accidentalmente hizo una fortuna hace dos años y fue realmente feliz durante mucho tiempo. tiempo. El Sr. Lu, que siempre ha sido cauteloso con el dinero, fue muy cuidadoso con esta considerable cantidad de dinero. Aunque su esposa lo instó a usar el dinero para comprar bonos del tesoro a plazo fijo y otras inversiones, él se mostró reacio a ponerlo en el banco y planeó dárselo a su hija, que ahora tiene 14 años y irá a la universidad. en muchos años.
Hay una razón por la que el señor Lu es tan testarudo: ahora la pareja tiene un pequeño negocio y, aparte de los gastos de educación de su hija, a la familia no le falta nada más para poder Ahorre algo de dinero para la pareja todos los meses. Los dos se cuidarán solos en el futuro. Tenía una comprensión clara de las capacidades de su pareja y pensaba que era poco probable que tuvieran más oportunidades de ganar mucho dinero. Y puede prever que el mayor gasto en el futuro será el costo de la educación universitaria de su hija. ¡Así que “ese dinero” no puede salir mal! El carácter conservador inherente a largo plazo del Sr. Lu determina su actitud hacia esta gran cantidad de dinero: el seguro bancario se puede colocar en cualquier lugar.
Análisis de malentendidos: Entre los muchos métodos de inversión y gestión financiera, el ahorro es el que tiene menor riesgo y rentabilidad más estable. Sin embargo, los sucesivos recortes de tipos de interés y los impuestos sobre los intereses del banco central han llevado el tipo de interés actual a un mínimo histórico. En este caso, es casi imposible aumentar el valor de los activos personales recurriendo a los depósitos; una vez que se produce la inflación, los activos personales en el banco se reducirán de forma invisible. El dinero en el banco es siempre sólo un número vacío en la libreta. No tiene la función de inversión de las acciones ni la función de protección del seguro.
Los expertos en gestión financiera sugieren que la gente común debería cambiar el concepto tradicional de gestión financiera de buscar únicamente la estabilidad sin mirar los retornos, y buscar canales de inversión diversificados que sean a la vez garantizados y de alto rendimiento para maximizar los retornos financieros familiares. Tenga un poco de conocimiento de las herramientas básicas de inversión, "actúe según sus capacidades", elija varios métodos de inversión que le interesen más y combine "pequeños y amplios". El índice de asignación de la cartera de inversiones debe convertirse según la capacidad personal. Para las personas con una personalidad conservadora o que no tienen mucho dinero extra, la cartera de inversiones no debe ser demasiado diversa y compleja, y la proporción de inversiones rentables a corto plazo debe ser menor si es proactivo y no tiene miedo al riesgo. tomadores, puede aumentar la proporción de inversiones de alto rendimiento de acuerdo con sus capacidades. ¡Es absolutamente imprudente adoptar un enfoque de “todo o nada”! La gestión financiera no es lo mismo que invertir. El núcleo de la gestión financiera es la distribución razonable de activos e ingresos, que debe considerar tanto la acumulación de riqueza como la protección de la riqueza. Si no tiene suficientes conocimientos financieros, puede pedir ayuda a un experto financiero.