Nuevas reglas para que los bancos retiren depósitos de personas fallecidas
Sin embargo,
En la vida real, a menudo sucede que después de que un ahorrador fallece,
el heredero pierde su libreta, su tarjeta bancaria o no conoce la contraseña de la cuenta. ¿Cómo puede retirar la herencia?
El 4 de febrero de 2021,
El sitio web de la Comisión Reguladora Bancaria de China anunció:
La Oficina General de la Comisión Reguladora Bancaria de China y la Oficina General de la El Banco Popular de China ha anunciado la simplificación del aviso Por lo tanto, sobre los procedimientos de retiro de pequeños depósitos de los depositantes
Yinbao Jianbanfa [2021] No. 18
Todas las oficinas reguladoras bancarias, el Banco Popular de China en Shanghai, y todas las sucursales y oficinas comerciales del Departamento de Gestión del Banco Popular de China, las sucursales centrales de las capitales provinciales, las sucursales centrales de las ciudades subprovinciales, los principales bancos, los bancos por acciones, los bancos extranjeros y las asociaciones bancarias:
Con el fin de optimizar aún más los servicios financieros y facilitar que el público maneje la herencia de depósitos. De acuerdo con la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular de China", la "Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular de China", la " Reglamento de Gestión de Ahorros" y otras leyes y reglamentos administrativos, la Comisión Reguladora Bancaria de China y el Banco Popular de China decidieron simplificar los procedimientos de retiro de depositantes fallecidos. Procedimientos para pequeños depósitos. Los asuntos relevantes se notifican a continuación:
1. Cuando los herederos calificados de los depositantes fallecidos soliciten a las instituciones financieras bancarias retirar los pequeños depósitos de los depositantes fallecidos, las instituciones financieras bancarias deberán seguir las disposiciones del presente aviso. El Banco Popular de China sobre su implementación ya no se aplicará.
" (Yinfa [1993] No. 7) y "El Banco Popular de China, el Tribunal Popular Supremo, la Fiscalía Popular Suprema, el Ministerio de Seguridad Pública y el Ministerio de Justicia en sus investigaciones, detengan pagos y confiscación de depósitos personales y depósitos en bancos El "Aviso conjunto sobre transferencia de depósitos o procedimientos de pago después de la muerte" ([80] Yin Zi No. 18) estipula que se requiere certificación notarial para retirar depósitos de depositantes fallecidos.
2. Aplicar las disposiciones de este aviso para manejar pequeñas cantidades. Los depositantes fallecidos para el negocio de retiro de depósitos deben cumplir las siguientes condiciones:
(1) El saldo total de la cuenta del depositante fallecido en la misma banca de persona jurídica. institución financiera no excede RMB 654,38 + RMB 00 000 (u otro valor en moneda extranjera, excluyendo los intereses pendientes);
(2) El solicitante es el cónyuge, hijo o padre del depositante fallecido, o el heredero o legatario designado en un testamento notariado;
(3) El solicitante del retiro acepta retirar los depósitos y los intereses del depositante fallecido en una suma global y luego cancelar la cuenta del depositante fallecido después del retiro.
Las instituciones financieras bancarias podrán aumentar el límite de cuenta especificado en el punto (1) de este artículo, pero el máximo no excederá los 50.000 RMB (o su equivalente en moneda extranjera, excluyendo los intereses pendientes).
Los depósitos en moneda extranjera se convierten según el tipo de paridad central anunciado por la Administración Estatal de Divisas en la fecha de retiro.
Tres. Las disposiciones de este Aviso sobre retiros simplificados se aplican a productos financieros distintos de los depósitos emitidos independientemente por instituciones financieras bancarias, y su capital e ingresos están incluidos en los límites de cuenta especificados en el artículo 2 (1).
Los productos financieros distintos de los depósitos que no hayan vencido y no puedan cancelarse anticipadamente, o que no puedan manejar transferencias no comerciales, deben retirarse una vez que el producto expire o se cumplan las condiciones de canje.
Si una institución financiera bancaria maneja retiros de fondos de previsión y otros servicios en su nombre, deberá informar al solicitante del retiro para que lo maneje de acuerdo con los requisitos de los departamentos pertinentes.
4. Al manejar el negocio de retiro de depósitos de pequeñas cantidades del depositante fallecido, el cónyuge, los hijos y los padres del depositante fallecido deben presentar los siguientes materiales a la institución financiera bancaria donde se encuentra el depósito:
(1) Certificado de defunción y otros materiales que puedan probar el hecho del fallecimiento del depositante;
(2) Registro de hogar, certificado de matrimonio, certificado de nacimiento y otros materiales que puedan probar el parentesco;
(3) Extraer el documento de identidad vigente del solicitante;
(4) Extraer la carta compromiso firmada por el solicitante.
5. Al manejar el negocio de retiro de depósitos de pequeñas cantidades del depositante fallecido, el heredero o legatario designado en el testamento notariado del depositante fallecido debe presentar los siguientes materiales a la institución financiera bancaria donde se encuentra el depósito. ubicado:
(1) Certificado de defunción y otros materiales que puedan probar el hecho del fallecimiento del depositante;
(2) Un testamento notariado que designe al solicitante de retiro como heredero o legatario. del depositante fallecido;
(3) Extraer el documento de identidad vigente del solicitante;
(4) Extraer la carta compromiso firmada por el solicitante.
6. Las instituciones financieras bancarias llevarán a cabo las revisiones necesarias de los materiales presentados por los solicitantes y desempeñarán deberes razonables de cuidado durante la revisión.
7. Si el solicitante oculta la verdadera situación y absorbe depósitos presentando materiales falsos o haciendo promesas falsas, y es sospechoso de haber cometido un delito, la institución bancaria entregará las pistas pertinentes a las autoridades judiciales.
8. Las instituciones financieras bancarias deben fortalecer la gestión del control interno de los negocios de retiro de pequeños depósitos para los depositantes fallecidos, formular procesos comerciales y estándares operativos estandarizados y mantener adecuadamente la información de los clientes y los datos de las transacciones.
9. Las instituciones financieras bancarias deben fortalecer la cooperación con el departamento de seguridad pública, el departamento de asuntos civiles, la notaría y otras unidades relevantes, mejorar el mecanismo de verificación de la red de información y garantizar la seguridad de los depósitos y los derechos y derechos legítimos. intereses de los herederos.
10. Las organizaciones de autorregulación bancaria deben aprovechar plenamente sus funciones de autodisciplina, coordinación y servicio en la industria, guiar a los miembros en la formulación de especificaciones comerciales para pequeños retiros de depósitos para depositantes fallecidos y coordinar las consultas y políticas pertinentes. servicios financieros.
11. En función de la situación del desarrollo económico y social, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, en consulta con el Banco Popular de China, podrá ajustar el límite de depósitos pequeños especificado en el artículo 2.
12. Este aviso no se aplica a retiros de depósitos que involucran a personas en el extranjero.
Las personas en el extranjero incluyen compatriotas de Hong Kong, Macao y Taiwán que poseen un permiso de viaje continental para residentes de Hong Kong y Macao, un permiso de viaje continental para residentes de Taiwán, tarjetas de identidad de residentes de Hong Kong, Macao y Taiwán u otras documentos de viaje válidos y aquellos que poseen pasaportes extranjeros o documentos de residencia permanente para extranjeros. Los ciudadanos extranjeros son ciudadanos chinos que se han establecido en el extranjero con pasaportes chinos y documentos de residencia permanente en el extranjero.
Adjunto: 1. Modelo de referencia de carta de compromiso (seleccionando el cónyuge, hijos y padres del depositante fallecido)
2. Modelo de referencia de carta de compromiso (seleccionando los herederos o legatarios designados en el testamento notarial del depositante fallecido)
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Oficina General de la Comisión Reguladora Bancaria de China, Oficina General del Banco Popular de China
2021 65438+28 de octubre
Anexo 1
Muestra de referencia del Libro de Compromiso
(El solicitante es el cónyuge, hijos y padres del depositante fallecido)
XXXX (nombre de la institución financiera bancaria):
Mi Nombre, número de cédula y parentesco con el depositante. Por la presente solicito retirar el pequeño depósito (número de cuenta) que queda en su banco y prometo lo siguiente:
1 Las declaraciones que hice y la información que proporcioné al manejar el negocio de retiro son verdaderas y correctas <. /p>
2. Después de consultar con todos los demás herederos, se confirma que no se encontró ningún acuerdo de respaldo de testamento o legado antes de que el depositante estuviera vivo.
3. cuenta a la vez y cancelaré la cuenta después del retiro;
4 Después de recibir el depósito, cumpliré con mi obligación de conservarlo adecuadamente y negociaré con todos los demás herederos para distribuir el dinero retirado de acuerdo con el ley;
5. Si cualquier otro heredero o parte interesada reclama el derecho de distribuir los fondos anteriores contra su banco, nuestro banco será responsable de manejar las disputas pertinentes y asumir la responsabilidad de la compensación;
6. Estoy dispuesto a asumir la responsabilidad legal por violar este compromiso.
Compromiso: XXX (autofirma)
XXXX, XXXX, XX, XX
Anexo 2
Muestra de referencia de carta de compromiso
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(Testamento notariado seleccionando al heredero o legatario designado por el solicitante como depositante fallecido)
XXXX (nombre de la institución financiera bancaria):
Mi nombre, número de identificación y relación con el depositante. Por la presente solicito retirar el pequeño depósito (número de cuenta) que queda en su banco y prometo lo siguiente:
1 Las declaraciones que hice y la información que proporcioné al manejar el negocio de retiro son verdaderas y correctas <. /p>
2. Después de consultar con todos los demás herederos, se confirma que el depositante no tuvo un testamento válido o un acuerdo de respaldo de legado que entre en conflicto con otros contenidos durante su vida;
3. aceptar Retirar todos los fondos de la cuenta a la vez y cancelar la cuenta después del retiro;
4. Después de recibir el depósito, cumpliré con mi obligación de conservarlo adecuadamente y negociaré con todos los demás herederos para distribuirlo. el dinero retirado de acuerdo con la ley;
p>
5. Si cualquier otro heredero o interesado reclama el derecho de distribuir los fondos anteriores contra su banco, nuestro banco será responsable de manejar el dinero. disputas relevantes y asumiendo la responsabilidad por la compensación;
6. Estoy dispuesto a asumir la responsabilidad por el incumplimiento del contrato. Responsabilidad legal por este compromiso.
Compromiso: XXX (firma automática)
XXXX, XXXX, XX, XX
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