¿Cuál es la ética profesional de los empleados bancarios?
Artículo 1 [Propósito]
Con el fin de estandarizar el comportamiento profesional de los profesionales bancarios, mejorar la calidad general y la ética profesional de los profesionales bancarios en mi país, y Establecer una cultura corporativa y crediticia saludable de la industria bancaria, manteniendo la buena reputación de la industria bancaria, promoviendo el desarrollo saludable de la industria bancaria y formulando este código de ética profesional.
Artículo 2 [Empleados]
Los profesionales de la industria bancaria a los que se refiere esta ética profesional se refieren a aquellos que trabajan en instituciones financieras bancarias establecidas dentro del territorio de China.
Artículo 3 [Aplicable]
Los profesionales de la industria bancaria deberán respetar la ética profesional y aceptar la supervisión de sus instituciones, organizaciones bancarias autorreguladoras, agencias reguladoras y el público.
Capítulo 2 Reglas básicas para los profesionales
Artículo 4 [Integridad]
Los profesionales bancarios deben cumplir con altos estándares de ética profesional y ser honestos y dignos de confianza.
Artículo 5 [Cumplimiento]
Los empleados de la industria bancaria deberán cumplir con las leyes y reglamentos, las normas de autodisciplina de la industria y las reglas y regulaciones de sus instituciones.
Artículo 6 [Capacidad Profesional]
El personal del sector bancario deberá tener conocimientos, cualificaciones y capacidades profesionales adecuadas a sus puestos.
Artículo 7 [Diligencia y Responsabilidad]
Los empleados del sector bancario deben ser diligentes y prudentes, tener la obligación de buena fe para con sus instituciones, desempeñar concienzudamente sus funciones y mantener la reputación empresarial. de sus instituciones.
Artículo 8 [Protección de los secretos comerciales y la privacidad del cliente]
Los empleados de la industria bancaria guardarán los secretos comerciales de sus instituciones y protegerán la información y la privacidad de los clientes.
Artículo 9 [Competencia leal]
Los profesionales de la industria bancaria deben respetar a sus pares, competir de manera justa y prohibir el soborno comercial.
Capítulo 3 Profesionales bancarios y clientes
Artículo 10 [Familiaridad con los negocios]
Los profesionales bancarios deben fortalecer sus estudios y mejorar continuamente sus conocimientos comerciales. Familiarizarse con las características, beneficios, riesgos, relaciones jurídicas, procesos de negocio y marco de control de riesgos de los productos financieros recomendados a los clientes.
Artículo 11 [Elusión regulatoria]
Los empleados de la industria bancaria deben tomar conciencia del cumplimiento de las leyes y regulaciones en sus actividades comerciales, y no inducirán, expresa o implícitamente, a los clientes a eludir las normas financieras y Normas regulatorias cambiarias.
Artículo 12 [Responsabilidades laborales]
Los profesionales de la industria bancaria deberán cumplir con las pautas operativas, seguir la división de responsabilidades del banco y los procedimientos operativos de aislamiento de riesgos, garantizar la seguridad de las transacciones de los clientes y :
(1) No solicite información irrelevante para su propio trabajo;
(2) A menos que las responsabilidades internas se ajusten o aprueben adecuadamente, no se le permite realizar tareas para otros. posiciones o confiar a otros para realizar el trabajo;
(3) No violará el proceso de transacciones internas y las regulaciones de gestión de responsabilidad laboral al entregar o informar a otro personal de los sellos, certificados importantes, contraseñas de transacciones, claves y otros elementos o información relacionada con su trabajo que conserven.
Artículo 13 [Confidencialidad de la información]
Los empleados del banco deben conservar adecuadamente los archivos de información de los clientes y de las transacciones. Durante su mandato y después de su renuncia, no deberá divulgar ninguna información del cliente o información de transacciones en violación de las leyes, regulaciones y regulaciones de su organización sobre protección de la privacidad del cliente.
Artículo 14 [Conflicto de intereses]
Los profesionales de la industria bancaria deben adherirse primero a los principios de honestidad y confiabilidad, justicia y razonabilidad, y los intereses del cliente, y manejar correctamente la relación entre las empresas. desarrollo y protección de los intereses del cliente, y manejar posibles conflictos de intereses de acuerdo con los siguientes principios:
(1) Si existe un conflicto potencial, debe explicar de manera proactiva el conflicto de intereses a la administración de su empresa. institución, así como sugerencias para el manejo del conflicto de intereses.
(2) Los empleados de la industria bancaria y sus familiares deben distinguir claramente entre los intereses de la institución y sus intereses personales al comprar productos financieros vendidos o representados por la institución, o al recibir servicios proporcionados por la institución. No aprovechará su posición para realizar transacciones con su institución en términos significativamente mejores o inferiores que los de los consumidores financieros comunes.
Artículo 15 [Tráfico de información privilegiada]
Los empleados de la industria bancaria deberán cumplir con las regulaciones pertinentes que prohíben el uso de información privilegiada en sus actividades comerciales y no divulgarán información privilegiada, ya sea explícita o implícitamente. Personas y sus instituciones fuera del alcance permitido por la ley no se les permite utilizar información privilegiada para obtener intereses personales, y no se les permite proporcionar gestión financiera o asesoramiento de inversión a otros basándose en información privilegiada.
Artículo 16 [Conozca a su cliente]
Los profesionales bancarios deben realizar obligaciones de diligencia debida con los clientes y comprender la apertura de cuentas de clientes, el propósito de la transferencia de fondos y si la cuenta será Control y uso de terceros. Al mismo tiempo, de acuerdo con los requisitos de control de riesgos, comprenda el estado financiero, el estado comercial, los documentos comerciales y la tolerancia al riesgo del cliente.
Artículo 17 [Antilavado de dinero]
Los empleados del banco deben respetar las disposiciones pertinentes sobre la lucha contra el blanqueo de dinero, estar familiarizados con las obligaciones contra el blanqueo de dinero asumidas por el banco, y respetando estrictamente la privacidad del cliente, actuar de acuerdo con las regulaciones del lugar donde se encuentran los requisitos institucionales para informar con prontitud sobre transacciones grandes y sospechosas.
Artículo 18 [Servicio de Etiqueta]
Los empleados del banco deben vestirse apropiadamente, tener una actitud firme y ser educados y considerados al tratar con negocios. Trate de cumplir con los requisitos razonables presentados por los clientes. Para los requisitos que no se pueden cumplir temporalmente o que son obviamente irrazonables, explique pacientemente la situación y obtenga comprensión y comprensión.
Artículo 19 [Trato justo]
Los empleados del banco tratarán a todos los clientes de manera justa y no tratarán a todos los clientes en función de su nacionalidad, color, etnia, género, edad o creencia religiosa. , salud o Discriminar a los clientes por motivos de discapacidad, complejidad del negocio y monto en dólares.
Para los clientes con discapacidades o barreras idiomáticas, los banqueros deben ofrecer adaptaciones en la medida de lo posible.
Sin embargo, las diferencias en los métodos de servicio y tarifas que surjan del contrato entre la agencia y el cliente no se considerarán discriminación.
Artículo 20 [Advertencia de riesgo]
Cuando los profesionales del sector bancario recomienden productos o presten servicios a los clientes, deberán, de conformidad con los requisitos de las normas reglamentarias, recordarles plenamente la naturaleza de los productos y servicios recomendados involucran riesgos legales, riesgos de políticas y riesgos de mercado, responder preguntas planteadas por los clientes de buena fe, no ocultar riesgos ni hacer declaraciones falsas o engañosas para completar transacciones, y no asumir compromisos con los clientes que son inconsistentes con las leyes y regulaciones relevantes y las reglas y regulaciones relevantes de la institución donde usted trabaja o garantiza.
Artículo 21 [Divulgación de información]
Los profesionales bancarios deben distinguir claramente entre los productos vendidos por sus propias instituciones y los productos por los cuales asumen sus propios riesgos. Para los productos vendidos por sus instituciones, se les debe presentar en un formato la información necesaria, como el nombre de la agencia, la naturaleza del producto, la persona responsable en última instancia del producto y las responsabilidades y obligaciones del banco al vender el producto. manera clara y suficiente para atraer la atención de los clientes.
Artículo 22 [Debida diligencia crediticia]
Los profesionales de la industria bancaria deberán, de acuerdo con las regulaciones regulatorias y los requisitos de control de riesgos de sus instituciones, realizar un análisis del entorno crediticio, la industria, y Realizar la debida diligencia, revisión y gestión posterior al préstamo sobre el estado financiero, el estado operativo, el estado de las garantías, los registros crediticios, etc.
Artículo 23 [Asistencia en la ejecución]
Los profesionales del banco deben estar familiarizados con las obligaciones del banco de ayudar en la ejecución de acuerdo con la ley. Si bien protegen estrictamente la privacidad del cliente, deben ser conscientes de las agencias estatales que tienen el poder de solicitar información de los clientes, congelar y confiscar los activos de los clientes, ayudar activamente a las agencias encargadas de hacer cumplir la ley en actividades de cumplimiento de la ley de acuerdo con los procedimientos legales y no deben revelar información. en actividades de aplicación de la ley o ayudar a los clientes a ocultar o transferir activos.
Artículo 24 [Recepción y envío de obsequios]
Aceptar y dar obsequios dentro del alcance permitido por las políticas, leyes y prácticas comerciales, y garantizar que su valor no exceda las leyes y regulaciones y el alcance permitido por la institución donde labora, y seguir los siguientes principios:
(a) No se trata de dinero en efectivo, metales preciosos, tarjetas de consumo, valores u otros obsequios que violen las prácticas comerciales;
(2) El envío y recepción de obsequios no afectará la decisión de establecer contacto comercial con el proveedor del obsequio ni hará que el destinatario se sienta obligado a realizar la transacción; y la recepción de obsequios no causará que los clientes reciban precios o descuentos inapropiados.
Artículo 25 [Entretenimiento y conveniencia]
Los profesionales bancarios deben cumplir con lo siguiente al invitar a clientes o participar en actividades de entretenimiento por invitación de clientes o al proporcionar transporte, viajes y otras comodidades. Principios:
(1) Dentro del alcance permitido por las políticas y regulaciones, y a los ojos de terceros, estas actividades son prácticas de la industria;
(2) El destinatario no se sentirá perjudicado La transacción es obligatoria;
(3) Según la práctica de la industria, estas actividades de entretenimiento son poco frecuentes y su valor está dentro del alcance permitido por las políticas, regulaciones y sistemas;
( 4) Estas actividades una vez públicas, la reputación de la institución no se verá afectada.
Artículo 26 [Quejas de los clientes]
Los empleados de la industria bancaria deben manejar las quejas de los clientes con paciencia, cortesía y seriedad, y seguir los siguientes principios:
( a) Adherirse al principio de cliente primero, objetividad y justicia, y no subestime ninguna queja o sugerencia;
(2) La organización tiene un límite de tiempo claro para las quejas y comentarios de los clientes, y debe responder a los clientes dentro del plazo límite de tiempo para comentarios;
(2) La organización tiene un límite de tiempo claro para las quejas y comentarios de los clientes, y debe responder a los clientes dentro del límite de tiempo para comentarios;
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(3) Si la institución no tiene un límite de tiempo claro para la retroalimentación de quejas, debe seguir las prácticas de la industria o el límite de tiempo prometido verbalmente para brindar retroalimentación a los clientes;
(4) No puede dar opiniones dentro del plazo límite de tiempo para comentarios de quejas, se debe informar al cliente sobre el estado actual del manejo de quejas dentro del límite de tiempo de comentarios, y se debe informar el próximo límite de tiempo con anticipación.
Capítulo 4 Empleados y colegas de la industria bancaria
Artículo 27 [Respetar a los colegas]
Los profesionales de la industria bancaria respetarán a sus colegas y no realizarán ninguna forma de acoso ni violación. basado en nacionalidad, color, etnia, edad, género, creencia religiosa, estado civil o salud física o discapacidad. Se prohíbe cualquier lenguaje y comportamiento discriminatorio.
Respetar la privacidad de los compañeros. Si entra en contacto con la privacidad personal de un colega en el trabajo, no debe revelarla a otros sin autorización.
Respetar los métodos de trabajo y los logros de los colegas, y no citar ni plagiar los logros de los colegas sin permiso, y no menospreciar, atacar o calumniar a los colegas de ninguna manera.
Artículo 28 [Unidad y Cooperación]
Los empleados del banco deben establecer un espíritu de equipo de comprensión, confianza y cooperación en el trabajo, * * * ser creativos, * * * progresar y compartir conocimientos profesionales y experiencia laboral.
Artículo 29 [Supervisión mutua]
Los colegas que violen las leyes y las normas y reglamentos internos en el trabajo deben ser recordados y detenidos, y deben informar a sus instituciones e industrias según corresponda. organizaciones autorreguladoras, autoridades reguladoras y autoridades judiciales.
Capítulo 5 Empleados de la Industria Bancaria y sus Instituciones
Artículo 30 [Devoción a los Deberes]
Los empleados de la industria bancaria deberán cumplir conscientemente las leyes, reglamentos y regulaciones de la industria Las normas de autodisciplina y diversas reglas y regulaciones de la organización donde trabajan, protegen los secretos comerciales, los derechos de propiedad intelectual y las tecnologías patentadas de la organización donde trabajan, y mantienen conscientemente la imagen y reputación de la organización donde trabajan.
Artículo 31 [Resolución de Disputas]
Si los empleados de la industria bancaria tienen objeciones a las sanciones disciplinarias impuestas por sus instituciones, deben informar y apelar a través de los canales normales.
Artículo 32 [Entrega tras renuncia]
Cuando los empleados bancarios renuncien, deberán entregar adecuadamente su trabajo de acuerdo con la normativa, y no podrán quitar los bienes y el trabajo de la institución. materiales sin autorización y recursos del cliente. Después de dejar su trabajo, aún debe respetar su integridad y proteger los secretos comerciales y la privacidad del cliente de su unidad original.
Artículo 33 [Trabajos a tiempo parcial]
Los profesionales de la industria bancaria deberán respetar las leyes, los reglamentos y los reglamentos de sus instituciones sobre los trabajos a tiempo parcial.
Dentro del alcance de los trabajos a tiempo parcial permitidos, la relación entre el puesto a tiempo parcial y el trabajo principal debe manejarse adecuadamente, y el puesto a tiempo parcial no debe utilizarse para buscar beneficios indebidos para el persona, la unidad o la agencia a tiempo parcial de la unidad.
Artículo 34 [Custodia de la Propiedad Institucional]
Los empleados bancarios deben proteger y utilizar adecuadamente la propiedad de sus instituciones. Cumplir con el sistema de garantía de seguridad en el lugar de trabajo, proteger la propiedad de la organización para la que trabaja, utilizar la propiedad de la organización de forma razonable y eficaz y no utilizar la propiedad pública para fines personales. Queda prohibido dañar, desperdiciar, apropiarse, apropiarse indebidamente o utilizar indebidamente los bienes de la Organización de cualquier forma.
Artículo 35 [Reembolso de gastos]
Los empleados de la industria bancaria deben ser frugales cuando trabajan fuera del hogar, mantener registros de integridad y no se les permite declarar gastos falsos a sus instituciones.
Artículo 36 [Uso de equipos electrónicos]
Los empleados de la industria bancaria deberán cumplir con las leyes y reglamentos, los reglamentos de sus instituciones sobre el uso de equipos electrónicos de tecnología de la información y las normas de seguridad pertinentes. y Haga lo siguiente:
(1) Instale y utilice diversos sistemas de protección de seguridad de acuerdo con las regulaciones pertinentes, y no instale software pirateado ni otro software sin una inspección de seguridad en los equipos electrónicos;
( 2) No utilizar los equipos de tecnología de la información electrónica de la organización para navegar por páginas web insalubres o descargar software no seguro que sea perjudicial para los equipos de información de la organización;
(3) No llevar a cabo otras conductas que dañen la equipos de tecnología de la información electrónica de la organización.
Artículo 37 [Entrevista con los medios]
Los empleados de la industria bancaria deberán cumplir con las regulaciones de sus instituciones sobre la aceptación de entrevistas con los medios, y no aceptarán entrevistas con medios de comunicación ni divulgarán información en nombre de sus instituciones sin autorización.
Artículo 38 [Denuncia de actos ilegales]
Los empleados de la industria bancaria tienen la responsabilidad de revelar violaciones a las leyes, regulaciones y prácticas de la industria por parte de sus instituciones, y tienen el derecho y la obligación de supervisar y gestionar sus instituciones ante sus superiores. Reportar al departamento o institución o incluso a la autoridad judicial nacional.
Capítulo 6 Empleados y pares de la industria bancaria
Artículo 39 [Respeto mutuo]
Los empleados de la industria bancaria se respetarán mutuamente y no harán comentarios despectivos, calumnias o dañar la reputación de los colegas y sus instituciones, no fabricará ni difundirá rumores sobre los colegas y sus instituciones, y no insultará, intimidará ni calumniará a los colegas.
Artículo 40 [Intercambio y Cooperación]
Los profesionales de la industria bancaria participarán en intercambios de información diarios, seminarios académicos, reuniones especiales de coordinación, reuniones conjuntas de la industria y organizaciones autorreguladoras de la industria bancaria. otras formas de promover el intercambio de información y la cooperación dentro de la industria.
Artículo 41 [Competencia Horizontal]
Los profesionales de la industria bancaria deberán adherirse al principio de competencia justa y ordenada entre pares y no utilizarán la competencia desleal en el proceso de promoción y procesamiento de negocios. . medio.
Artículo 42 [Protección de secretos comerciales y derechos de propiedad intelectual]
Cuando estén en contacto con sus pares, los empleados de la industria bancaria no divulgarán la información de sus clientes, datos financieros no divulgados, decisiones estratégicas importantes, desarrollo de nuevos productos y otra información interna importante o secretos comerciales.
Cuando estén en contacto con sus pares, los empleados de la industria bancaria no deberán utilizar medios inadecuados para espiar o robar datos financieros no divulgados de la institución, decisiones estratégicas importantes, desarrollo de productos y otra información interna importante o secretos comerciales.
Cuando estén en contacto con instituciones pares, los empleados de la industria bancaria no robarán ni infringirán los derechos de propiedad intelectual ni las tecnologías patentadas de instituciones pares.
Capítulo 7 Banqueros y Supervisores
Artículo 43 [Aceptar la Supervisión]
Los profesionales de la industria bancaria deben cumplir estrictamente las leyes y regulaciones y ser responsables ante las autoridades reguladoras Ser honesto con otros, establecer y mantener buenas relaciones con las autoridades reguladoras y aceptar la supervisión de las autoridades reguladoras bancarias.
Artículo 44 [Cooperación con las inspecciones in situ]
El personal de la industria bancaria cooperará activamente con el personal de supervisión en las inspecciones in situ, proporcionará información de manera oportuna, veraz y completa, y no se negará sin motivo o Para eludir la responsabilidad, los materiales de apoyo relevantes no se transferirán, ocultarán ni destruirán.
Artículo 45 [Cooperación con la supervisión externa]
Los profesionales bancarios deberán presentar informes externos de acuerdo con el método de presentación de informes, el contenido, la frecuencia y el nivel de confidencialidad requeridos por las autoridades reguladoras. Supervisar la información de datos y no datos requerida y establecer un sistema de informes para eventos importantes.
Los profesionales bancarios deben asegurarse de que los datos y la información proporcionados sean completos, verdaderos y exactos.
Artículo 46 [Prohibición del soborno y la facilitación injusta]
Los empleados de la industria bancaria no ofrecerán ni introducirán sobornos al personal de supervisión, y no proporcionarán ni prometerán personal de supervisión de ninguna manera. cualquier beneficio, conveniencia o favor indebido.
Capítulo 8 Disposiciones Complementarias
Artículo 47 [Medidas Disciplinarias]
Para los empleados bancarios que violen la ética profesional, sus instituciones tomarán las medidas adecuadas según las circunstancias. Sanción, y si las circunstancias son graves se notificará a los compañeros.
Artículo 48 [Agencia de Interpretación]
La Asociación Bancaria de China es responsable de la interpretación de esta ética profesional.
Artículo 49 [Fecha de entrada en vigor]
Esta ética profesional entrará en vigor a partir de la fecha de revisión y aprobación por parte de la Sexta Asamblea General de la Asociación Bancaria de China.