La base teórica de la supervisión financiera es la teoría de la vulnerabilidad financiera.
1. Introducción a la regulación financiera
La regulación financiera es una restricción o restricción impuesta por el gobierno a las entidades de transacciones financieras a través de instituciones específicas, como el banco central y la Bolsa de Valores. y control de la Comisión de Cambio. Es esencialmente un acto de regulación gubernamental con connotaciones y características específicas.
La supervisión financiera se puede dividir en supervisión financiera y gestión financiera. La supervisión financiera se refiere a la inspección y supervisión integral y periódica de las instituciones financieras por parte de las autoridades financieras para promover el buen funcionamiento y desarrollo de las instituciones financieras de conformidad con la ley. La gestión financiera se refiere a una serie de actividades como el liderazgo, organización, coordinación y control de las instituciones financieras y sus actividades comerciales por parte de las autoridades financieras de conformidad con la ley.
La supervisión financiera se puede dividir en sentido estricto y amplio. La supervisión financiera en un sentido estricto se refiere a la supervisión y gestión de toda la industria financiera por parte del banco central u otras autoridades reguladoras financieras de conformidad con las leyes y regulaciones nacionales. Además de los significados anteriores, la supervisión financiera en un sentido amplio también incluye el control interno y la auditoría de las instituciones financieras, la supervisión de organizaciones autorreguladoras pares y la supervisión de organizaciones intermediarias sociales.
Dos. Los principales contenidos de la supervisión financiera incluyen los siguientes aspectos:
1. Supervisión de instituciones financieras: Los departamentos de supervisión deben supervisar y gestionar las actividades comerciales de las instituciones financieras para garantizar que cumplan con las leyes y regulaciones pertinentes y mantengan la estabilidad del mercado financiero y un desarrollo sano.
2. Supervisión de los mercados financieros: Los departamentos de supervisión deben supervisar los mercados financieros, incluido el seguimiento y análisis del funcionamiento de los mercados financieros, como los de valores, futuros y divisas, para detectar y tratar con prontitud los mercados. riesgos y prevenir las crisis financieras.
3. Proteger a los consumidores financieros: las autoridades reguladoras deben proteger los derechos e intereses de los consumidores financieros, auditar y gestionar los productos y servicios de las instituciones financieras, prevenir el fraude y las ventas indebidas y mantener la equidad y la transparencia en el mercado financiero.
4. Mejorar las leyes y regulaciones: las autoridades reguladoras deben participar en la formulación y mejora de las leyes y regulaciones financieras, mantener la aplicabilidad y el avance de las leyes, revisar y mejorar oportunamente las leyes y regulaciones existentes, y brindar disposiciones legales. protección para el desarrollo del mercado financiero.
5. Evaluación y prevención de riesgos: las autoridades reguladoras deben evaluar y analizar los posibles riesgos en el mercado financiero y tomar las medidas correspondientes para prevenir la aparición de riesgos para garantizar la estabilidad y el desarrollo sostenible del mercado financiero.
En tercer lugar, el papel de la supervisión financiera
1. Mantener la estabilidad y el desarrollo saludable del mercado financiero: la supervisión financiera puede estandarizar el funcionamiento del mercado financiero y prevenir la aparición de problemas financieros. riesgos y mantener el desarrollo estable y saludable del mercado financiero, aumentando la confianza y las expectativas razonables de los participantes en el mercado.
2. Proteger los derechos e intereses de los consumidores financieros: la supervisión financiera puede fortalecer la revisión y gestión de instituciones financieras y productos financieros, prevenir el fraude y las ventas indebidas, proteger los derechos e intereses de los consumidores financieros y mejorar. la equidad y la equidad del mercado financiero.
3. Prevención de riesgos financieros: La supervisión financiera puede advertir y prevenir posibles riesgos en el mercado financiero, detectar y abordar los riesgos de manera oportuna, garantizar la estabilidad y seguridad del mercado financiero y evitar su ocurrencia. de las crisis financieras.
4. Promover el desarrollo de la innovación financiera: La supervisión financiera puede brindar apoyo y orientación para el desarrollo de la innovación financiera, formular políticas y regulaciones correspondientes, guiar a las instituciones financieras para fortalecer la innovación tecnológica y mejorar la calidad y la eficiencia. de servicios financieros.
5. Mantener la seguridad financiera nacional: La supervisión financiera es uno de los medios importantes para mantener la seguridad financiera nacional. Puede prevenir la especulación y la especulación maliciosas y salvaguardar la soberanía y la seguridad financieras nacionales.