Cómo los cajeros de los bancos identifican transacciones sospechosas
Ya sean los documentos rectores de las organizaciones internacionales contra el lavado de dinero, las leyes y regulaciones contra el lavado de dinero de mi país, o la práctica de países reguladores maduros contra el lavado de dinero, bancos comerciales. Los requisitos contra el lavado de dinero se pueden resumir en los siguientes cinco aspectos: El primero es "conozca a su cliente". Sólo comprendiendo la situación básica de un cliente podemos conocer su patrón comercial normal y descubrir sus actividades anormales. El segundo es el seguimiento de transacciones. Sólo mediante el seguimiento de las transacciones de los clientes en nuestro banco se pueden descubrir e informar a las autoridades reguladoras transacciones anormales. El tercero es la preservación de la información del cliente. Determinar si la transacción de un cliente es sospechosa a menudo requiere un análisis basado en datos históricos; al mismo tiempo, las instituciones financieras están obligadas a ayudar a las autoridades judiciales a proporcionar pistas sobre el lavado de dinero y proporcionar registros de transacciones pasadas de personas sospechosas. El cuarto es el entrenamiento. Es fundamental implementar buenas prácticas contra el lavado de dinero y garantizar que el personal comercial, especialmente el personal de recepción que contacta a los clientes, tenga las habilidades básicas para identificar transacciones sospechosas. El quinto son las pruebas independientes. Esto se refiere al departamento de auditoría interna del banco o la agencia de auditoría externa contratada para revisar si las medidas de control contra el lavado de dinero anteriores son efectivas desde una perspectiva de terceros para lograr una mejora continua de las capacidades de control de riesgos.
Los cinco aspectos anteriores no pueden verse de forma aislada. Sólo incorporándolos al control del riesgo contra el lavado de dinero podemos decir que este banco comercial ha formado un mecanismo eficaz de control del riesgo contra el lavado de dinero, una señal de lo cual es que las transacciones sospechosas realizadas a través de este banco pueden identificarse con prontitud y precisión. En otras palabras, sólo si un banco comercial comprende a sus clientes, monitorea eficazmente sus transacciones, preserva adecuadamente la información de los clientes y los datos de las transacciones, lleva a cabo una capacitación efectiva en diferentes niveles en todo el banco y optimiza continuamente las medidas anteriores a través de auditorías independientes, podrá tener una sólida Capacidad para identificar transacciones sospechosas. Los bancos comerciales no son autoridades judiciales y no tienen autoridad ni capacidad para investigar o confirmar el lavado de dinero o actividades delictivas. Su deber y obligación principal es informar a los reguladores de las transacciones de sospecha razonable, lo cual es clave para combatir el lavado de dinero. Por esta razón, todos los países han considerado la capacidad de identificación de los bancos comerciales como el foco de la supervisión y han guiado a los bancos comerciales para que mejoren continuamente esta capacidad a través de una serie de medidas. Por lo tanto, podemos decir que sólo al tener la capacidad de identificar transacciones sospechosas podemos decir que hemos cumplido con las obligaciones básicas contra el lavado de dinero estipuladas en la ley.
2. Estado actual de la notificación de transacciones sospechosas por parte de los bancos comerciales en mi país
Actualmente, China ha establecido un mecanismo completo de notificación de transacciones sospechosas contra el lavado de dinero. Más de 300 bancos comerciales en China envían diariamente una gran cantidad de informes de transacciones sospechosas al Centro de Monitoreo Anti-Lavado de Dinero del Banco Popular de China. Si hay motivos razonables para creer que una transacción o un cliente está relacionado con un delito, también deben informarlo al Banco Popular de China local. Los datos del "Informe contra el lavado de dinero de 2008" publicado por la Oficina contra el lavado de dinero del Banco Popular de China muestran que a mediados de este año, las agencias de investigación locales abrieron 215 casos y resolvieron 203 casos de lavado de dinero basándose en pistas reportadas. por el Banco Popular de China. Estos resultados deberían ser relevantes para la notificación de transacciones sospechosas por parte de los bancos comerciales.
Sin embargo, en general, todavía existen algunos problemas preocupantes en los informes de transacciones sospechosas de los bancos comerciales de mi país, que se manifiestan en la gran cantidad de informes de transacciones sospechosas y el bajo valor de los datos. Al analizar los datos de los últimos años, se puede ver que el número de informes de transacciones sospechosas presentados por los bancos comerciales de mi país ha aumentado exponencialmente año tras año, con 202.400 informes en 2004, 2.272.400 informes en 2005 y 5.761.800 informes en 2006. En 2008, el número de informes superó los 68,59 millones, mucho más que en países desarrollados como Estados Unidos. Por otro lado, el valor disponible de estos datos es muy limitado y hay muy pocos datos que puedan proporcionar pistas efectivas sobre los delitos. Si comparamos los 68,915 millones de transacciones sospechosas reportadas por diversas instituciones financieras en 2008 (las transacciones de gran valor de 170 millones de yuanes no se han tenido en cuenta) con los 21,5 casos presentados por las agencias de investigación basándose en las pistas proporcionadas por el Banco Popular de China , el pequeño valor parece variar de un lado a otro muestra hasta qué punto la realidad de una transacción sospechosa se ha desviado de su propósito original.
Existen razones complejas para el fenómeno anterior. En primer lugar, la lucha contra el blanqueo de dinero en mi país no se ha iniciado desde hace mucho tiempo y la capacidad de los bancos comerciales para identificar transacciones sospechosas es todavía muy limitada. Sumado a la presión empresarial generada por una competencia industrial cada vez más feroz, los bancos comerciales prestan poca atención a las transacciones sospechosas y sólo pueden mantener un cumplimiento superficial. En segundo lugar, la orientación regulatoria también es un factor importante. En cuanto a las normas para transacciones sospechosas que los bancos comerciales deben informar, ya sea la Orden No. 2 y la Orden 3 emitidas por el Banco Popular de China en 2003, o la Orden No. 2 revisada emitida en 2006, * * * el mismo punto es que estipula normas comerciales claras y objetivas.
Cuando un banco comercial encuentra una transacción sospechosa que cumple con los estándares, la informará a las autoridades reguladoras independientemente de qué tan bien conozca al cliente o si realmente cree que es sospechosa. Al mismo tiempo, en los últimos años el foco de las inspecciones regulatorias ha sido determinar si las transacciones sospechosas no se reportan lo suficiente. Según las estadísticas, sólo en 2006, 662 instituciones financieras bancarias fueron castigadas por violar las normas contra el lavado de dinero, el 76% de las cuales fueron castigadas por no informar transacciones grandes y sospechosas como se exigía. La señal regulatoria enviada por esta sanción ha provocado que todos los bancos comerciales adopten el método simple de la "sumisión defensiva" para evitar riesgos de cumplimiento. Todos han desarrollado un sistema contra el lavado de dinero que simplemente cuantifica y estipula los estándares de transacciones sospechosas, y los recopila y envía automáticamente al centro de monitoreo sin identificación. Una gran cantidad de informes de transacciones sospechosas de bajo valor no solo consumen una gran cantidad de recursos humanos de los bancos comerciales, sino que también ocupan recursos del sistema. La excesiva dependencia del sistema ha llevado a una grave falta de identificación manual, dejando las transacciones sospechosas a la vista; ; la enorme cantidad de datos de transacciones normales ahoga la información de transacciones verdaderamente sospechosas, lo que juega un papel negativo en la lucha contra los delitos de blanqueo de dinero.
En tercer lugar, las últimas tendencias regulatorias
Aunque las "Medidas administrativas para informar sobre transacciones sospechosas y de grandes cantidades de instituciones financieras" emitidas por el Banco Popular de China no han sido revisadas, En el aviso emitido por el Banco Popular de China, vimos una fuerte señal de que la supervisión está pasando de centrarse en la cantidad de datos a centrarse en la calidad de los datos. A finales de 2009, se publicó oficialmente la "Estrategia China contra el lavado de dinero 2008-2012", que aclara los objetivos específicos y los puntos de acción contra el lavado de dinero. El pensamiento supervisor sobre la notificación de transacciones sospechosas ha cambiado más claramente de forma a. sustancia. Específicamente, los requisitos regulatorios del Banco Popular de China para la notificación de transacciones sospechosas contra el lavado de dinero por parte de los bancos comerciales tienen las siguientes características:
(1) Centrarse en la eficacia de la notificación de transacciones sospechosas. En términos de notificación de transacciones sospechosas, la supervisión seguirá pasando de centrarse en el número de transacciones sospechosas a centrarse en la calidad de la notificación. En el caso de los datos de transacciones examinados por medios técnicos, los bancos comerciales deben someterse a análisis, revisiones y juicios adicionales antes de informar, aunque los estándares objetivos para transacciones sospechosas aún no se han cancelado, el Banco Popular de China ha pedido a los bancos comerciales que no informen sobre el cumplimiento de los estándares prescritos, pero tiene razones. eliminar transacciones dudosas para mejorar la precisión en la notificación de transacciones sospechosas que sean verdaderamente sospechosas de lavado de dinero, financiación del terrorismo u otros delitos ilegales, y eliminar la presentación defensiva de grandes cantidades de datos sin valor de seguimiento y análisis para evitar sanciones regulatorias.
(2) Los estándares para reportar transacciones sospechosas se han vuelto gradualmente subjetivos. Para aprovechar plenamente la iniciativa de los bancos comerciales en la identificación de transacciones sospechosas, "reducir gradualmente los estándares objetivos para las transacciones sospechosas y fortalecer las capacidades de identificación independiente de las instituciones financieras" seguramente se convertirá en una importante tendencia regulatoria en los próximos años. -Las autoridades reguladoras del lavado de dinero también respetarán más el derecho de las instituciones financieras a analizar y juzgar transacciones sospechosas y reducirán la fuerza impulsora externa de los "informes defensivos".
(3) Fortalecer el seguimiento, análisis y reporte de negocios de alto riesgo. Con la globalización de las actividades terroristas, la lucha contra la financiación del terrorismo, como campo importante junto con la lucha contra el blanqueo de dinero, ha atraído cada vez más atención de la comunidad internacional. En línea con esta tendencia, China construirá gradualmente una red nacional de financiación antiterrorista y creará condiciones para la lucha contra el terrorismo en términos de leyes y regulaciones. Es previsible que el Banco Popular de China continúe mejorando los requisitos para la capacidad de los bancos comerciales de monitorear, analizar y reportar fondos relacionados con el terrorismo, y fortalecer la supervisión e inspección en esta área; además, los bancos brindan servicios no presenciales a través de; Internet, telefonía y terminales de autoservicio, así como los servicios no presenciales que puedan ser prestados por otros. Las transacciones manejadas conllevan mayores riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. El Banco Popular de China ha mejorado los requisitos de control del riesgo contra el lavado de dinero para los bancos comerciales, estipulando claramente todo, desde la gestión de datos, la debida diligencia hasta la investigación del tipo de lavado de dinero, y aumentará la supervisión en consecuencia.
(4) Enfatizar la mejora del proceso de identificación manual de transacciones sospechosas. Para garantizar la eficacia de los informes de transacciones sospechosas, las autoridades reguladoras exigen a los bancos comerciales que mejoren aún más el proceso de trabajo de identificación manual de transacciones sospechosas, realicen análisis manuales de las transacciones sospechosas enviadas, integren la comprensión del cajero sobre el cliente y los antecedentes de las transacciones del cliente en el análisis de transacciones sospechosas y eliminar transacciones normales que involucran a clientes y reportar transacciones anormales sobre las cuales los clientes tienen preguntas genuinas. Al revisar si los informes de transacciones sospechosas de los bancos comerciales cumplen con los requisitos, si existen registros de trabajo relevantes y si son diligentes y responsables serán indicadores de referencia importantes.
(5) Mejorar la integridad de los informes de datos contra el lavado de dinero. Para aumentar el valor disponible de la información sobre transacciones sospechosas, las agencias reguladoras han exigido cada vez más que la información presentada por los bancos comerciales sea completa y completa. En 2009, el número de elementos de información sobre transacciones sospechosas requeridos por las agencias reguladoras aumentó de 29 en 2008 a 36.
Según los requisitos, los bancos comerciales deben presentar información sobre las transacciones lo más completa posible para ayudar a las agencias reguladoras a analizar y detectar mejor pistas sobre transacciones sospechosas. (6) El alcance del negocio de presentación de informes de datos contra el lavado de dinero continúa expandiéndose. A medida que los medios y métodos de lavado de dinero en el sector financiero continúan cambiando, el enfoque del monitoreo y análisis contra el lavado de dinero por parte de las agencias reguladoras también se ha ajustado, y el alcance del monitoreo se ha ampliado año tras año. El año pasado, el Banco Popular de China incluyó las transacciones de depósito de terceros de bancos comerciales en el alcance de la presentación de informes de datos contra el lavado de dinero. En el futuro, definitivamente se expandirá a más áreas comerciales y mejorará continuamente el monitoreo del lavado de dinero.
Las tendencias regulatorias mencionadas anteriormente tendrán sin duda un impacto importante en la notificación de transacciones sospechosas en mi país. De hecho, los efectos han comenzado a notarse en algunos aspectos. Una señal es que el número de informes de transacciones sospechosas ha disminuido significativamente. Los datos muestran que el número de informes de transacciones sospechosas recibidos por el centro de seguimiento en el primer semestre de 2009 disminuyó un 54% en comparación con el segundo semestre de 2008. La razón de la disminución no es sólo que la supervisión ha aumentado los requisitos de información para la presentación de datos, sino también que algunos elementos de transacciones sospechosas reportadas por los bancos comerciales no han sido devueltos en su totalidad. La orientación proactiva de la supervisión y el fortalecimiento del análisis manual de las transacciones por parte de los bancos comerciales son, sin duda, factores importantes. Por supuesto, todavía queda un largo camino por recorrer para mejorar plenamente el valor de los informes de transacciones.
Cuatro. Desafíos y sugerencias
La capacidad de cumplir con los requisitos regulatorios contra el lavado de dinero y evitar posibles sanciones regulatorias y riesgos para la reputación siempre ha sido considerada como el mayor riesgo de cumplimiento por parte de los bancos multinacionales, entre los que se encuentra la identificación y notificación de transacciones sospechosas. es el más importante. Históricamente, nuestros bancos han estado plagados de fuertes sanciones regulatorias por no detectar actividades de lavado de dinero o financiación del terrorismo. El American Riggs Bank "hizo la vista gorda" ante las pruebas pertinentes porque no cumplió con sus obligaciones legales contra el blanqueo de dinero y permitió que se produjeran numerosas transacciones sospechosas sin notificar a las autoridades encargadas de hacer cumplir la ley. En 2004, la Oficina del Contralor de la Moneda anunció que le impondría una multa de 25 millones de dólares. Por lo tanto, los bancos multinacionales han invertido mucho en controlar los riesgos relacionados. Según la Encuesta Mundial contra el Lavado de Dinero de 2007 de KPMG, los costos de lucha contra el lavado de dinero de estos bancos aumentaron en un 58% entre 2004 y 2007, y los mayores gastos se gastaron en fortalecer el monitoreo de transacciones.
Con la internacionalización de las normas regulatorias contra el lavado de dinero de China, la capacidad de los bancos comerciales chinos para identificar transacciones sospechosas también enfrentará desafíos sin precedentes. A medida que el estándar para la notificación de transacciones sospechosas cambia gradualmente de un estándar legal objetivo a un estándar subjetivo juzgado independientemente por los bancos comerciales, depende totalmente de los bancos comerciales decidir si las actividades de transacciones de un cliente pertenecen a un informe de transacciones sospechosas. Es difícil para los nacionales. a los bancos comerciales, que son mucho más grandes, a hacer esto. Para adaptarse a este cambio, las autoridades reguladoras también fortalecerán las inspecciones de las capacidades de identificación de los bancos comerciales y formularán medidas regulatorias clasificadas basadas en los resultados de la evaluación de la capacidad de identificación, lo que además puede afectar el desarrollo comercial de algunos bancos con más problemas; aunque en la superficie, los bancos comerciales Las sanciones por omitir transacciones sospechosas se reducirán significativamente, pero una vez que las transacciones relevantes sean rastreadas a través de los bancos comerciales a partir de casos penales resueltos, lo más probable es que los bancos comerciales sean castigados por no identificar e informar las transacciones, y las sanciones aumentarán. aumenta día a día. Desde este punto de vista, los estándares de reporte de transacciones sospechosas han pasado de la cosificación a la subjetividad. Aunque se trata de una mejora importante en la supervisión, para los bancos comerciales, este es el mayor problema en el control del riesgo contra el lavado de dinero.
Para resolver los problemas anteriores, los bancos comerciales de mi país necesitan urgentemente formular medidas de respuesta por adelantado basadas en sus propias condiciones y estar preparados antes de la introducción de requisitos regulatorios más estrictos para evitar de manera proactiva la lucha contra el lavado de dinero. riesgos de cumplimiento. Con base en la experiencia de los grandes bancos multinacionales, los bancos comerciales de mi país deberían partir de los siguientes aspectos:
(1) Comenzar a clasificar y estudiar los modelos de transacciones sospechosas. El llamado modelo de transacción sospechosa se refiere a los diferentes modelos combinados de una transacción sospechosa en términos de características del cliente y de la transacción. Es una abstracción de varios modelos realistas de lavado de dinero o comportamiento criminal. Para los bancos comerciales, proporciona una base para identificar transacciones sospechosas. Porque sólo sabiendo qué características de la transacción son sospechosas podremos extraerlas. Debido a la * * * naturaleza del lavado de dinero, muchos patrones de transacciones se consideran sospechosos en todo el mundo. Sin embargo, debido a los diferentes requisitos regulatorios en distintos países y diferentes áreas de negocios y productos de los bancos, el número, las áreas de alta incidencia y las combinaciones de patrones de transacciones sospechosas también tendrán características diferentes. Además, la biblioteca de modelos de transacciones sospechosas debe ser dinámica; proceso de actualización, que requiere una cierta cuantificación y modelización de nuevos tipos de delitos a lo largo del tiempo y formas de delitos de alta ocurrencia en un área determinada. Por lo tanto, los bancos comerciales de mi país deben resolver sus propios modelos de transacciones sospechosas.
Cuanto antes comience este trabajo, más tiempo podrán ganar para cumplir con los requisitos regulatorios y establecer una ventaja de ser el primero en actuar para futuros controles de riesgo de cumplimiento.
(2) Demostrar apoyo al desarrollo de sistemas de TI o planes de adquisiciones en la etapa inicial y aumentar el apoyo científico y tecnológico. En vista del enorme volumen de transacciones financieras que los bancos realizan cada día, el seguimiento de transacciones sospechosas debe estar respaldado por los sistemas correspondientes. Para mejorar la capacidad de los bancos para identificar transacciones sospechosas, lo primero que los bancos comerciales de mi país deben resolver es optimizar la función de detección de transacciones sospechosas en el sistema existente de informes contra el lavado de dinero, es decir, cuantificar las transacciones sospechosas maduras. modelos de transacciones mencionados anteriormente e incorporarlos al sistema de TI para garantizar que los datos filtrados automáticamente del sistema tengan una cierta base de valor. Además, el sistema de base de datos de la lista contra el lavado de dinero también es un módulo de soporte necesario; Además de la lista de figuras políticas extranjeras (PEP) que ya exigen las regulaciones chinas, para cumplir con los requisitos regulatorios para listas de sanciones efectivas, los bancos deben estar equipados con una base de datos que cubra las listas de sanciones de las Naciones Unidas, organizaciones del GAFI, etc. . Cabe señalar que existen muchas listas de sanciones globales, tanto regionales (como la UE) como de países individuales (como la OFAC de EE. UU.). Aunque estas listas no están dentro del alcance de los requisitos regulatorios de mi país, es más probable que ocurran transacciones sospechosas relacionadas con estas listas, lo que causará problemas de seguridad en las transacciones. Por lo tanto, la biblioteca de listas debería considerar incluir una variedad de contenidos de listas para dejar espacio para una futura gestión del cumplimiento. Actualmente, la mayoría de los bancos internacionales utilizan bases de datos de listas subcontratadas. Estos productos son desarrollados por empresas profesionales, tienen un contenido completo y se actualizan periódicamente para cumplir con los requisitos diarios de gestión del cumplimiento.
(3) Incrementar la asignación de recursos humanos contra el blanqueo de capitales y establecer un proceso de selección manual eficaz. La identificación de transacciones sospechosas es inseparable del soporte de TI, pero las computadoras nunca pueden reemplazar al cerebro humano, y las personas son siempre el factor decisivo final en la identificación de transacciones sospechosas. Por esta razón, modelar transacciones sospechosas -parametrizar los modelos y capturarlos automáticamente en los sistemas contra el lavado de dinero- identificarlas manualmente en base a información ya conocida o recopilada y someterlas a supervisión se ha convertido en una práctica común para los grandes bancos internacionales. . En la actualidad, la brecha entre los bancos comerciales de mi país a este respecto sigue siendo muy grande y la mayoría de ellos dependen enteramente de los resultados de la evaluación del sistema. Incluso si hay casos individuales de identificación manual, es un fenómeno común que la mano de obra sea escasa, dispersa, basada en sentimientos y sin acuerdos institucionales, lo que dificulta el cumplimiento de los requisitos reglamentarios. De acuerdo con la última tendencia de desarrollo de las agencias reguladoras existentes en identificación manual, los bancos comerciales de mi país deberían considerar primero aumentar la mano de obra para manejar transacciones sospechosas con anticipación y establecer mecanismos de acceso, capacitación y salida para el personal relevante. Al mismo tiempo, en función de la situación real del banco (incluido el volumen de negocios, el número de transacciones sospechosas a procesar, la configuración institucional, etc.), se establece un proceso de selección manual de transacciones sospechosas que cumpla con sus propias características. Muchos bancos extranjeros generalmente adoptan un modelo de transacciones sospechosas centralizado y descentralizado, lo que significa que las instituciones y el personal de atención al público en todos los niveles son responsables de monitorear e identificar las transacciones sospechosas. Al mismo tiempo, las transacciones sospechosas que el sistema examina automáticamente son manejadas por un. equipo dedicado. Este miembro del grupo de trabajo tiene amplia experiencia en la identificación de transacciones. Antes de informar una transacción, es necesario juzgarla en función de la información obtenida de canales públicos. Si es necesario, también se puede verificar a través de otras instituciones financieras. Por lo tanto, la calidad de las transacciones sospechosas enviadas es relativamente alta. Este método es digno de referencia por parte de los bancos comerciales de mi país. Además, teniendo en cuenta los requisitos específicos actuales del Banco Popular de China para la identificación manual de transacciones sospechosas, los bancos comerciales de mi país deben prestar especial atención al registro y preservación de registros de procesamiento manual en el proceso de establecimiento de la identificación manual de transacciones sospechosas para acreditar que cumplen con los requisitos de “diligencia y debida diligencia” de Cumplimiento.
(4) Reforzar el seguimiento de las operaciones de alto riesgo. Si todavía hay un proceso para que los bancos comerciales chinos implementen las tres primeras sugerencias, una forma factible en esta etapa es utilizar recursos limitados en el seguimiento de las transacciones con los mayores riesgos. Esta parte de la transacción incluye servicios bancarios mundialmente reconocidos como altamente propensos al lavado de dinero, como transacciones en efectivo, remesas transfronterizas y servicios bancarios no presenciales (como la banca en línea). Además, clasificar y monitorear los riesgos en función de los clientes también es una idea factible. Actualmente, la clasificación del riesgo del cliente es un requisito regulatorio explícito. Para los clientes de alto riesgo clasificados según ciertos estándares, los bancos comerciales deberían fortalecer el seguimiento de sus transacciones relacionadas. En vista del reciente aumento de los requisitos regulatorios para la financiación del terrorismo, los bancos comerciales deberían fortalecer el seguimiento de las transacciones relacionadas con las listas negras, especialmente las listas de sanciones de las Naciones Unidas. En este sentido, vale la pena aprender a trabajar a la inversa. Por ejemplo, podemos mantener algunos clientes de bajo riesgo examinados mediante ciertos procedimientos, o incluso una lista de clientes que determinamos que no estarán involucrados en transacciones sospechosas (que puede denominarse "lista roja") en nuestros informes existentes contra el lavado de dinero. sistema El sistema ya no generará informes de transacciones sospechosas relacionadas con él.
La ventaja de esto es que reduce la cantidad de transacciones que requieren identificación manual y la cantidad total de transacciones sospechosas enviadas al PBOC. Esto también significa que se devuelven los informes sospechosos que no pasan la verificación, lo que reduce la carga de trabajo que requiere corrección manual. Por supuesto, esta operación debe basarse en el sistema eficaz de clasificación del riesgo del cliente de los bancos comerciales, la comprensión de los clientes por parte de varias instituciones bancarias comerciales, la determinación de listas rojas y la controlabilidad del proceso de actualización. , el uso arbitrario provocará mayores riesgos de control.
Con la mejora de los requisitos regulatorios, las transacciones que los bancos deben manejar se están diversificando cada vez más y los métodos de lavado de dinero se han vuelto más encubiertos. La identificación de transacciones sospechosas se ha convertido en un desafío común al que se enfrentan los bancos comerciales de todo el mundo. Debería ser una elección independiente de los bancos comerciales de mi país hacer preparativos mentales y materiales con anticipación para evitar mayores riesgos de cumplimiento.