Respuestas a la nueva evaluación formativa de la gestión de riesgos financieros

Preguntas de respuesta corta

1. ¿Cuáles son las causas de los riesgos financieros?

Respuesta: -Incompletitud y asimetría de la información.

-La competencia entre entidades financieras es cada vez más feroz.

- Aumento de la vulnerabilidad del sistema financiero.

——La innovación financiera dificulta la supervisión financiera.

-El entorno operativo de las entidades financieras es defectuoso.

——El sistema de control interno de las instituciones financieras es imperfecto.

——Debido al sistema económico.

-Especulación financiera.

-Otras razones: ① Transferencia de riesgos financieros internacionales; (2) Deterioro del entorno ecológico financiero; ③ Relajación de la supervisión financiera efectiva.

2. ¿Cuál es el significado de asimetría de información? ¿Cuáles son la selección adversa y los riesgos morales causados ​​por la asimetría de la información?

Respuesta: La asimetría de la información significa que la información es propiedad de algunos participantes pero no de otros. La asimetría de la información tiene dos significados:

(1) La distribución de la información de la transacción entre las dos partes es asimétrica. Por ejemplo, en la relación entre bancos y empresas, las empresas conocen sus condiciones operativas, perspectivas y solvencia mejor que los bancos;

(2) La parte en desventaja informativa carece de información relevante, pero puede conocer la distribución de probabilidad. de información relevante.

Selección adversa y riesgo moral causado por asimetría de información;

(1) Selección adversa: se refiere a la del mercado de préstamos, como banco prestamista, debido a la asimetría de información entre prestamistas. y prestatarios, las tasas de interés de los préstamos sólo pueden determinarse en función del nivel de riesgo promedio del proyecto de inversión. De esta manera, los proyectos con niveles de riesgo inferiores al promedio saldrán del mercado crediticio debido a rendimientos generalmente bajos, y los proyectos restantes que están dispuestos a pagar tasas de interés más altas son generalmente proyectos con niveles de riesgo superiores al promedio. El resultado final es que el nivel de riesgo promedio de los préstamos bancarios aumenta, mientras que los rendimientos promedio disminuyen y las deudas incobrables aumentan.

(2) Riesgo moral: se refiere al hecho de que después de concluir un contrato, debido a que una de las partes carece de información sobre la otra, la parte que tiene información puede aprovechar la información para participar en un comportamiento que maximice sus propios intereses y perjudica los intereses de la otra parte. En el contexto de la liberalización y desregulación financiera, las empresas pueden utilizar información sobre proyectos, aprovechar el hecho de que las regulaciones bancarias son relajadas, cambiar el propósito de los préstamos o crear cuentas falsas para transferir ganancias y evadir deudas bancarias mediante quiebras, empresas conjuntas, etc.

3. ¿Cómo clasificar las cinco grandes categorías de préstamos?

Respuesta: Hay cinco categorías: normal, preocupación, menor, dudoso y pérdida. Los tres últimos son préstamos morosos.

Normal significa que el prestatario puede cumplir el contrato y no tiene buenas razones para sospechar que no podrá pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.

La preocupación significa que, aunque el prestatario actualmente puede pagar el principal y los intereses del préstamo, existen algunos factores que pueden afectar negativamente el pago.

Subgrado significa que el prestatario tiene problemas obvios con su capacidad de pago y no puede pagar el principal y los intereses del préstamo basándose únicamente en sus ingresos operativos normales. Incluso si se implementa protección, pueden ocurrir ciertas pérdidas.

Sospechoso significa que el prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad. Incluso si se implementa la garantía, definitivamente causará grandes pérdidas.

Pérdida significa que después de tomar todas las medidas posibles o todos los procedimientos legales necesarios, el principal y los intereses aún no se pueden recuperar, o solo se puede recuperar una pequeña parte.

Preguntas de ensayo

1. ¿Cuáles son las estrategias para la gestión del riesgo financiero?

Respuesta: Las estrategias de gestión de riesgos financieros incluyen:

1. La evitación de riesgos es una especie de control previo, lo que significa que quienes toman las decisiones toman el riesgo en consideración y activamente lo abandonan o se niegan a admitirlo. Este es un método conservador de control de riesgos que evita pérdidas por riesgo y también significa renunciar a oportunidades de riesgo-recompensa.

2. Estrategia de prevención. Se refiere a prevenir riesgos. Al analizar las condiciones y causas de los accidentes de riesgo, las instituciones financieras hacen todo lo posible para presentar las condiciones para que ocurra el accidente, minimizando así la posibilidad de accidentes de riesgo hasta eliminarlos por completo.

3. Estrategia de supresión. También conocida como estrategia de reducción de riesgos, se refiere a que las instituciones financieras toman diversas medidas activas para reducir la posibilidad de que ocurran riesgos y el grado de daño. A menudo se utiliza para préstamos de crédito.

4. Estrategia de descentralización.

Significa que los administradores asumen varios riesgos de diferente naturaleza y utilizan siete correlaciones para obtener la cartera de inversiones con el mayor riesgo, de modo que el nivel de riesgo general después de la suma sea el más bajo. Las estrategias de diversificación de riesgos de los bancos comerciales generalmente se dividen en dos tipos: diversificación aleatoria y diversificación efectiva.

5. Estrategia de transferencia. También es una estrategia de control ex ante que registra los posibles riesgos antes de que ocurran y los transfiere a otros a través de diversas actividades comerciales.

6. Estrategia de compensación: primero, incluya la recompensa por riesgo en el precio, es decir, además de la tasa de rendimiento general de la inversión y los factores de depreciación de la moneda, agregue factores compensables por riesgo.

7. Supervisión de riesgos. Durante todo el proceso de gestión de riesgos, incluyendo la supervisión externa y el seguimiento interno.

Segunda tarea

Preguntas de respuesta corta

1. ¿Qué es el riesgo de liquidez? ¿Cuáles son las principales causas del riesgo de liquidez?

El riesgo de liquidez se refiere a la posibilidad de que las necesidades de liquidez de los clientes no puedan satisfacerse de manera oportuna sin aumentar los costos o perder el valor de los activos.

Razón:

(1) La estructura de vencimientos de activos y pasivos no coincide.

(2) La estructura de calidad de los activos y pasivos no es razonable. Los activos de alta calidad tendrán buena liquidez; los pasivos de las instituciones financieras son de alta calidad, como los certificados de depósito negociables, que el titular puede transferir en el mercado secundario sin acudir al banco emisor de la tarjeta en busca de efectivo, por lo que el La presión de efectivo del banco es pequeña.

(3) Mala gestión. La mala gestión, el retiro a corto plazo de préstamos a largo plazo y los depósitos a la vista que no pueden retirarse en ningún momento debilitarán la liquidez.

(4) Evolución de los tipos de interés. Cuando las tasas de interés del mercado aumentan, algunos clientes retirarán sus depósitos o cobrarán sus deudas; los clientes optarán por posponer sus préstamos;

(5) Razones de la política monetaria y los mercados financieros. Cuando el banco central adopta una política monetaria restrictiva, la cantidad de dinero y crédito disminuirá y los riesgos de liquidez aumentarán.

(6) Riesgo de crédito.

2. ¿Qué son los activos sensibles a las tasas de interés y los pasivos sensibles a las tasas de interés? ¿Qué impacto tendrán los cambios en las tasas de interés en las ganancias de los bancos cuando la escala sea diferente?

Respuesta: Los activos sensibles a las tasas de interés y los pasivos sensibles a las tasas de interés se refieren a activos o pasivos cuyos ingresos o costos se ven muy afectados por las fluctuaciones de las tasas de interés.

Cuando los pasivos sensibles a las tasas de interés son mayores que los activos sensibles a las tasas de interés, las tasas de interés más bajas aumentarán las ganancias de los bancos, mientras que las tasas de interés más altas las reducirán.

Cuando los pasivos sensibles a las tasas de interés son menos que los activos sensibles a los intereses, el aumento de las tasas de interés aumentará las ganancias de los bancos, mientras que la caída de las tasas de interés reducirá las ganancias.

3. ¿Qué es el riesgo cambiario? ¿Qué es una posición abierta en Forex?

Respuesta: El riesgo cambiario, también conocido como riesgo de tipo de cambio, se refiere a la posibilidad de que las entidades económicas sufran pérdidas económicas debido a las variaciones del tipo de cambio al mantener o utilizar divisas.

Las posiciones abiertas en divisas incluyen:

(1) En el comercio de divisas, las posiciones de riesgo se manifiestan como sobrecompra (es decir, larga) o sobreventa (corta) en divisas.

(2) En las operaciones comerciales, las posiciones de riesgo se manifiestan como desajustes entre activos y pasivos en moneda extranjera, como activos en moneda extranjera de mayor o menor tamaño.

Pasivos, o activos y pasivos en moneda extranjera, son iguales en cantidad pero tienen términos inconsistentes, etc.

Pregunta de tesis

Contenido principal de la teoría de la gestión del riesgo de liquidez.

La teoría de la gestión del riesgo de liquidez incluye la "teoría de los préstamos comerciales", la "teoría de la gestión de pasivos" y la "teoría de la gestión de activos y pasivos".

1. "Teoría del préstamo comercial":

(1) El contenido básico de la teoría del préstamo comercial. Según la teoría de los préstamos comerciales, la principal fuente de fondos de los bancos comerciales son los depósitos corrientes que absorben. Los bancos comerciales sólo conceden préstamos autopagos a corto plazo relacionados con la rotación de productos básicos o compatibles con las reservas de material de producción, es decir, de corto plazo. préstamos de capital. Porque este tipo de préstamo puede reembolsarse con los ingresos por ventas a medida que se completan los procesos de rotación de productos y de producción y comercialización. Esta teoría sostiene que los bancos comerciales no deberían emitir préstamos a largo plazo ni préstamos al consumo. Incluso si es necesario ampliarlos, el monto debe limitarse estrictamente al capital libre y a los depósitos de ahorro del banco. Al mismo tiempo, esta teoría enfatiza que los préstamos a corto plazo deben basarse en transacciones reales de productos básicos y utilizar letras reales de productos básicos como garantía. De esta forma, cuando la empresa no puede pagar el préstamo, el banco puede gestionar la garantía y garantizar la seguridad de los fondos.

Por lo tanto, también se la denomina "teoría del billete real". ? El desarrollo de la producción y el intercambio de mercancías en ese momento era muy bajo. La mayoría de los fondos operativos de las empresas generales provienen de sus propios fondos. Sólo cuando hay una escasez estacional o temporal de fondos solicitan préstamos a los bancos. Además, en aquella época la gente no tenía la costumbre de pedir préstamos para el consumo, por lo que si se concedieran préstamos al consumo, es posible que no hubiera mercado para ellos. Además, la principal fuente de fondos bancarios en ese momento eran los depósitos a la vista y no había muchos depósitos fijos. La alta liquidez de las fuentes de capital requiere una alta liquidez de la utilización del capital. (2) Evaluación de la teoría del préstamo comercial. La teoría de los préstamos comerciales es una teoría típica de la gestión de activos, que ha dominado durante mucho tiempo las actividades comerciales de los bancos comerciales y tiene cierta importancia positiva para mantener la liquidez bancaria.

① Se encontró la base y el método para mantener la liquidez y seguridad bancaria, evitando o reduciendo los riesgos causados ​​por liquidez o seguridad insuficiente.

② Puede satisfacer la demanda de fondos de crédito bancario para transacciones de productos básicos. Debido a que esta teoría enfatiza que los préstamos bancarios se basan en transacciones reales de productos básicos, cuando la producción social se expande y las transacciones de productos básicos aumentan, el crédito bancario automáticamente se mantendrá; cuando la producción se contraiga y las transacciones de productos básicos disminuyan, el crédito se contraerá automáticamente; Esto no provocará ni inflación ni deflación. Por esta razón, los bancos comerciales de todo el mundo han seguido esta teoría durante mucho tiempo.

2. "Teoría de la gestión de la deuda":

(1) El contenido básico de la teoría de la gestión de la deuda. En el pasado, cuando la gente consideraba la liquidez de los bancos comerciales, se centraba en el lado de los activos, es decir, ajustando la estructura de activos para convertir un activo con baja liquidez en otro con alta liquidez. La teoría de la gestión de la deuda cree que la liquidez bancaria se puede obtener no sólo fortaleciendo la gestión de activos, sino también mediante la gestión de la deuda. En resumen, pedir dinero prestado del exterior también puede proporcionar liquidez. Mientras el mercado de préstamos de un banco sea amplio, su liquidez estará garantizada hasta cierto punto. El lado de los activos no necesita mantener una gran cantidad de activos de alta liquidez, pero los fondos pueden invertirse en préstamos e inversiones de alta rentabilidad.

(2) Evaluación de la teoría de la gestión de la deuda. La importancia más importante de la teoría de la gestión de la deuda es encontrar nuevas formas para que los bancos comerciales mantengan la liquidez; también los hace más emprendedores y aventureros, porque esto se basa en la confianza para absorber fondos. Pero desde otra perspectiva, esta estrategia comercial no solo aumenta el costo de la responsabilidad del banco, sino que también aumenta los riesgos operativos del banco, lo que resulta en una proporción menor del capital propio del banco, y el problema de "pedir prestado a corto y prestar a largo" se está volviendo cada vez más grave. .

3. "Teoría de la gestión de activos y pasivos":

Según esta teoría, es difícil para los bancos comerciales lograr un equilibrio entre seguridad, liquidez y rentabilidad basándose únicamente en los activos. gestión o gestión de responsabilidades. Sólo mediante el ajuste de la estructura de activos y de pasivos y la gestión unificada de activos y pasivos se podrá lograr la unificación de las tres. Si las fuentes de fondos son mayores que los usos de los fondos, se debe intentar ampliar la escala del negocio de activos o ajustar la estructura de los activos; por el contrario, si las fuentes de fondos son menores que los usos de los fondos, se debe intentar hacerlo; encontrar nuevas fuentes de fondos. Esta teoría sostiene que la base de la gestión es la liquidez de los fondos; el objetivo de la gestión es maximizar las ganancias cuando las tasas de interés del mercado cambian con frecuencia. Los principios a seguir son: escala simétrica, estructura simétrica, velocidad simétrica, objetivos complementarios y activos; dispersión.

El tercer trabajo

Preguntas de respuesta corta

1. ¿Qué significa el riesgo del negocio asegurador de una compañía aseguradora? ¿Cuáles son los principales riesgos que incluye? ¿Cuáles son sus respectivas actuaciones?

Respuesta: 1. El riesgo del negocio de seguros se refiere a la posible desviación entre los objetivos comerciales predeterminados y los resultados operativos reales durante la operación de una compañía de seguros, es decir, las pérdidas económicas o incertidumbres que puedan resultar.

2. Los riesgos del negocio de seguros incluyen principalmente riesgos de productos de seguros, riesgos de suscripción y riesgos de reclamaciones. Sus respectivas actuaciones son:

(1) Las principales manifestaciones de los riesgos de los productos de seguros

–Este riesgo incluye el riesgo de diseño del producto y el riesgo de visualización basado en el diseño del producto.

(2) Las principales manifestaciones de los riesgos de suscripción

-Ignorar el control de responsabilidad de riesgo, aumentar arbitrariamente los montos de retención, reducir las tasas, relajar las condiciones de suscripción y altos reembolsos;

–Suscripción de Coberturas

(3) Principales manifestaciones del riesgo de siniestros

–Riesgo de siniestros interno

–Riesgo de fraude de seguros externo

– Bajo su propia responsabilidad: amortice las pérdidas directamente al coste o amortice el capital.

–Riesgo de autoseguro: Compensar las pérdidas por préstamos incobrables mediante el establecimiento de reservas para préstamos incobrables.

2. ¿Cuáles son los tres negocios tradicionales de las empresas de valores chinas y su importancia?

El negocio de banca de inversión, el negocio económico y el negocio propio son los tres negocios tradicionales de las sociedades de valores en mi país y son también las principales fuentes de ingresos de las sociedades de valores.

El negocio de banca de inversión tiene como objetivo ayudar al gobierno o a las empresas industriales y comerciales a vender valores recién emitidos, proporcionar asesores financieros a las empresas y ayudar a las empresas a reestructurar sus activos.

El negocio económico es la compra y venta de valores emitidos para los clientes, es decir, el negocio económico es el acto de los inversores ordinarios que confían a las sociedades de valores la compra y venta de valores.

El negocio por cuenta propia es el comportamiento de las sociedades de valores para obtener ingresos por inversiones comprando y vendiendo valores en sus propias cuentas.

3. Los principales riesgos de las cooperativas de crédito rural y su importancia.

Respuesta: Riesgo de crédito. También conocido como riesgo de incumplimiento, se refiere a la incapacidad del deudor de la cooperativa de crédito para pagar o retrasar el pago del principal y los intereses del préstamo, lo que provoca deudas incobrables y pérdidas para la cooperativa de crédito.

Riesgo de liquidez. Se refiere principalmente a la posibilidad de que la cooperativa de crédito no tenga fondos suficientes para pagar deudas y satisfacer las necesidades de los clientes de retirar depósitos, y tenga que vender activos con pérdidas para obtener efectivo, lo que puede causar pérdidas económicas a la cooperativa de crédito.

Riesgo de tipo de interés. Se refiere a las pérdidas causadas por cambios en los costos de la deuda de la cooperativa de crédito y el rendimiento de los activos debido a cambios en las tasas de interés del mercado.

Riesgos operacionales. Se refiere al riesgo de que debido a problemas o errores en el mecanismo de control interno de la cooperativa de crédito, o errores operativos causados ​​por el personal de manera intencional o negligente, los activos o ganancias de la cooperativa de crédito se reduzcan, pudiendo causar pérdidas a los clientes.

Riesgo de capital. El riesgo de capital se refiere a la posibilidad de que una cooperativa de crédito quiebre. Técnicamente hablando, una cooperativa de crédito carece de la capacidad de pagar sus deudas cuando su ingreso neto o su capital contable es negativo.

Pregunta de tesis

Contramedidas y medidas para la gestión de riesgos del negocio de intermediación de los bancos comerciales.

1 Clasificación y características de riesgo del negocio de intermediación de los bancos comerciales.

1. Negocio de intermediación de liquidación

-Se refiere al negocio relacionado con el cobro y pago de divisas que manejan los bancos comerciales para los clientes, incluida la liquidación y venta de divisas, el cambio de divisas y las tarjetas de crédito. y otros negocios.

–Este riesgo empresarial proviene de errores humanos, falta de comunicación, autorización no autorizada, supervisión deficiente o fallas del sistema, lo que resulta en pérdidas para los clientes o los bancos.

2. Negocio de intermediación de financiación

-Se refiere al negocio relacionado causado por los bancos comerciales que proporcionan financiación distinta del crédito tradicional a los clientes, incluido el descuento de letras, el anticipo de letras de exportación, el arrendamiento financiero, etc. .

–La fuente de riesgo en este tipo de negocios es la autenticidad de los billetes.

3. Negocios de intermediación de agencias

Varios cobros y pagos, emisión, negociación, suscripción y reembolso de bonos gubernamentales, financieros y corporativos, compra y venta de divisas en nombre de clientes, y actuando como agente de seguros.

–Los riesgos de este tipo de negocio se concentran en los riesgos operativos y los riesgos son relativamente pequeños.

4. Negocio de intermediación de servicios:

: se refiere a los bancos comerciales que utilizan redes institucionales y funciones comerciales existentes para brindar servicios puros a los clientes, incluido el suministro de información de mercado, consultoría de gestión corporativa y activos de proyectos. evaluación, calificación crediticia corporativa, etc.

–Los riesgos de este tipo de negocio también se concentran en los riesgos operativos, y los riesgos son relativamente pequeños.

5. Negocio de intermediación de garantía

El negocio de intermediación de garantía se refiere al negocio relacionado causado por los bancos comerciales que promueven crédito a los clientes o asumen riesgos para los clientes, incluidas garantías, compromisos, aceptaciones y cartas. de crédito espera.

Este tipo de negocio también se denomina activos contingentes y pasivos contingentes. La característica es que el banco depende del crédito, no ocupa fondos y está en la posición del segundo deudor. Además del riesgo de liquidez, existen varios riesgos y los riesgos son mayores.

6. Negocio de intermediación de derivados

: se refiere al negocio causado por bancos comerciales que realizan diversas transacciones relacionadas con instrumentos financieros derivados, incluidos futuros financieros, opciones, acuerdos de tipos de interés a plazo y swaps. Negocios de futuros, etc.

Este tipo de negocio es muy arriesgado.

2. Contramedidas y medidas para la gestión de riesgos del negocio de intermediación de los bancos comerciales.

Las contramedidas para la gestión del riesgo del negocio intermediario de los bancos comerciales incluyen:

——Profundizar la supervisión de los riesgos del negocio intermediario por parte de las autoridades reguladoras.

——Fortalecer la gestión básica interna de los riesgos del negocio de intermediación.

——Mejora del sistema de gestión de riesgos del negocio intermediario.

——Optimizar la estructura de clientes y determinar razonablemente el alcance del negocio intermedio.

La cuarta tarea

Preguntas de respuesta corta

1. ¿Cuáles son los tipos y significados de los derivados financieros?

Forward: Uno de los derivados financieros más simples, se refiere a un acuerdo entre un comprador y un vendedor para comprar o vender un activo a un precio determinado en un período determinado en el futuro. Los derivados financieros a plazo son una serie de derivados que se modifican y sintetizan con instrumentos a plazo como núcleo, incluidas transacciones a plazo sobre materias primas, transacciones de divisas a plazo, acuerdos sobre tipos de interés a plazo, etc. Los contratos a plazo y los contratos de futuros son formas de transacciones en las que ambas partes acuerdan comprar o vender activos de una determinada cantidad y calidad a un precio determinado en un momento determinado en el futuro. Sin embargo, los contratos de futuros son contratos estandarizados designados por las bolsas de futuros, que estipulan de manera uniforme la fecha de vencimiento del contrato y el tipo, cantidad y calidad de los activos que se comprarán y venderán, mientras que los contratos a plazo son contratos firmados por compradores y vendedores en función de sus propias necesidades especiales.

-Futuros: En realidad son contratos de entrega a plazo estandarizados diseñados y lanzados por bolsas y negociados centralmente en las bolsas. En comparación con los contratos a plazo, su característica más importante es que el contenido de cada contrato está estandarizado. Los derivados financieros de futuros son una serie de derivados sintetizados con instrumentos de futuros como núcleo, incluidos futuros de materias primas, futuros de divisas, futuros de tipos de interés y futuros de índices de precios de acciones.

Opciones: Es un derecho pero no una obligación de comprar o vender instrumentos financieros a un precio acordado en un plazo determinado en el futuro. Hay un derecho a comprar y un derecho a vender. Una opción de compra (opción de venta) se refiere al derecho a comprar (vender) un determinado activo unitario estándar a un precio acordado dentro de un tiempo futuro acordado. El comprador de un contrato de opción debe pagar un precio determinado para obtener este derecho, que es el precio de la opción. También hay opciones europeas y opciones americanas. Las opciones europeas sólo se pueden ejercer en la fecha de vencimiento, mientras que las opciones americanas se pueden ejercer cualquier día antes de que expire el contrato. Los derivados financieros de opciones son una serie de derivados cuyo núcleo son instrumentos de opciones, incluidas opciones sobre materias primas, opciones sobre divisas, opciones sobre tipos de interés, opciones sobre acciones y opciones sobre índices de precios de acciones.

Swap: se refiere a una actividad financiera en la que dos partes firman un contrato e intercambian una serie de pagos entre sí dentro de un período de tiempo determinado. Los derivados financieros swap son contratos firmados por dos partes para intercambiar ciertos activos en un período determinado en el futuro. Para ser más precisos, son contratos firmados por ambas partes para intercambiar flujos de efectivo que creen que tienen igual valor económico en un período determinado del año. futuro. Los swaps de tipos de interés y de divisas son relativamente comunes.

2. ¿Cuál es el principio del valor del dinero en el tiempo?

El valor del dinero en el tiempo (TVM) significa que una determinada cantidad de moneda actualmente poseída es más valiosa que la moneda equivalente obtenida en el futuro.

Esto se debe a que: el dinero se puede invertir y generar intereses, por lo que se tendrá más dinero en el futuro; el poder adquisitivo del dinero cambia con el tiempo debido al impacto de la inflación, en términos generales, las expectativas futuras son inciertas; .

3. ¿Cuáles son los principales contenidos de los métodos de gestión de riesgos en la banca online?

El rápido desarrollo de la innovación tecnológica ha cambiado las características y el alcance de los riesgos que enfrentan los negocios de banca en línea de los bancos y ha aumentado la dificultad de la gestión de riesgos bancarios.

En el ámbito de la banca online, los más comunes y populares son los pasos de gestión de riesgos desarrollados por el Comité de Basilea. El Comité de Basilea divide la gestión de riesgos de la banca en línea en tres pasos: evaluación de riesgos, gestión de riesgos y seguimiento de riesgos.

(1) Evaluación de riesgos: generalmente incluye los siguientes tres pasos: identificar los riesgos y determinar la tolerancia al riesgo del banco; determinar si la exposición al riesgo está dentro del rango de tolerancia del banco. De hecho, es el proceso de identificación de riesgos, incluida la identificación y cuantificación de riesgos.

(2) Gestión y control de riesgos: la esencia de la gestión y el control de riesgos es diseñar diversas medidas y sistemas de control correspondientes para los riesgos, reduciendo así los riesgos y eliminando pérdidas. Los procedimientos de gestión de riesgos deben incluir lo siguiente: implementación de políticas y medidas de seguridad; evaluación y actualización del sistema; adopción de medidas para controlar y gestionar las operaciones de subcontratación y capacitación de los clientes;

(3) Monitoreo de riesgos: Las pruebas y auditorías del sistema son dos elementos.

Pregunta de tesis

Sobre la construcción del sistema de prevención de riesgos financieros de mi país.

1. Establecer un sistema de evaluación de riesgos financieros, es decir, identificar riesgos, medir riesgos, prevenir riesgos y resolver riesgos, todo se basa en la evaluación de riesgos y es la premisa y base para que los evaluadores de riesgos prevengan riesgos financieros. . Es necesario realizar el siguiente trabajo: (1) Mejorar el sistema científico de indicadores financieros de alerta temprana. (2) Desarrollar un modelo de evaluación de riesgos financieros.

2. Establecer un sistema de información de alerta temprana. (1) Se agregaron indicadores que describen el riesgo financiero general del mercado y el riesgo de las instituciones financieras para brindar apoyo informativo para el monitoreo de riesgos y la alerta temprana. (2) Mejorar estrictamente el sistema de estados financieros de las instituciones financieras y estipular contenido, formato, métodos y canales de recopilación estrictos de la recopilación de datos.

3. Establecer una buena estructura de gobierno corporativo. (1) Mejorar la estructura descentralizada de los bancos comerciales estatales. (2) Mejorar la estructura organizacional del gobierno corporativo. (3) Mejorar el mecanismo de incentivos y el mecanismo de restricción. (4) Fortalecer la divulgación de información y la transparencia.

4. Fortalecer la construcción del sistema de supervisión prudencial. (1) Construir una organización reguladora para las agencias reguladoras. (2) Mejorar el sistema de control interno de las instituciones financieras de mi país. (3) Establecer un mecanismo de autorregulación para la industria financiera. (4) Dar pleno juego al papel supervisor de los intermediarios sociales.