¿Sofística? ¿Espuma? ¿fraude? ¿Tonto? ¿Qué piensan los banqueros sobre las finanzas por Internet?
Del 5 al 7 de diciembre se celebró la Cumbre Financiera de Phoenix en Beijing. Se informa que esta cumbre tiene el tema "Romper y renacer". Song Zhiping Asistieron muchos invitados de los círculos políticos, empresariales y académicos.
El desarrollo de la era digital ha remodelado la industria bancaria y ha traído nuevas propuestas a la supervisión financiera: ¿Cómo supervisar la tecnología financiera?
Jack Ma, fundador de Alibaba Group y actual controlador de Ant Group, alguna vez criticó a los bancos tradicionales como "casas de empeño" y el Acuerdo de Basilea que regula el sistema bancario global es como un club de personas mayores. Sin embargo, las autoridades reguladoras financieras aún se adhieren al principio de "evitar que la tecnología financiera induzca un consumo financiero excesivo, evitar que la tecnología financiera se convierta en un medio para eludir la supervisión y el arbitraje ilegal, y evitar que la tecnología financiera promueva un monopolio en el que el ganador se lo lleva todo". y han puesto un fuerte hechizo sobre la tecnología financiera.
La tarde del 5 de diciembre, los banqueros más prestigiosos compartieron sus maravillosas reflexiones sobre la relación entre la innovación en tecnología financiera y las finanzas tradicionales y la supervisión financiera en el Phoenix Finance Summit. Li Dongrong, ex vicegobernador del Banco Popular de China, Yang Kaisheng, ex presidente del Banco Industrial y Comercial de China, Li Lihui, ex presidente del Banco de China, Zhu Xiaohuang, ex presidente de China CITIC Bank y Liu Xiaochun, ex presidente de Zheshang Bank, han estado inmersos en la industria financiera durante muchos años y han trabajado en la primera línea de la reforma financiera y la supervisión o gestión bancaria, y se han dedicado a la investigación y el desarrollo en Vale la pena analizar su lógica de pensamiento sobre el desarrollo y la supervisión actuales de la tecnología financiera después de la jubilación.
No hay financiación en Internet ni financiación tecnológica.
A partir del ataque de Jack Ma a Basilea III, ¿deberían las autoridades reguladoras financieras supervisar a las empresas de tecnología financiera de acuerdo con los requisitos? ¿La supervisión de las instituciones financieras tradicionales ha provocado un debate?
"Las finanzas digitales, las finanzas tecnológicas y las finanzas de Internet pueden ser un episodio en la historia de nuestro desarrollo financiero". Liu Xiaochun, subdirector del Instituto de Investigación de Nuevas Finanzas de Shanghai y ex presidente del China Zheshang Bank, pronunció un discurso Dijo: "A largo plazo, no hay finanzas en Internet y no hay finanzas digitales".
Él cree que la tecnología es una tecnología justa, pero las finanzas siguen siendo finanzas, pase lo que pase. Se utiliza la tecnología, pero sigue proporcionando servicios financieros. No podemos utilizar este sofisma de "un caballo blanco no es un caballo" para cambiar el concepto sólo porque la industria financiera utiliza tecnología, no es finanzas y no necesita supervisión.
Zhu Xiaohuang, ex presidente de la junta de supervisores del grupo CITIC y ex presidente del CITIC Bank de China, también opina lo mismo: "De hecho, no existe la financiación tecnológica y nunca Admítelo, sigue siendo finanzas, y las finanzas tecnológicas son lo mejor. La mayoría de ellos son los mejores escenarios de aplicación de la tecnología”
Construyendo un sistema regulatorio de tecnología financiera: penetrante, inclusivo y prudente
Li Lihui mencionó que el Banco Popular de China lanzó un proyecto piloto para la supervisión de la tecnología financiera en 2019, integrando blockchain, big data, inteligencia artificial y otras tecnologías digitales para establecer un sistema de supervisión financiera digital. El alcance es preliminar y abarca nueve provincias y ciudades.
El "Informe de Estabilidad Financiera 2020" publicado recientemente por el banco central menciona que las autoridades reguladoras están llevando a cabo pilotos de supervisión de la innovación en tecnología financiera de manera ordenada. A finales de agosto de 2020, se habían puesto en marcha 60 proyectos piloto, en los que instituciones financieras autorizadas, como bancos comerciales y agencias de compensación, estaban a la cabeza de las solicitudes, y empresas de tecnología, como operadores de telecomunicaciones y empresas de tecnología financiera, habían presentado solicitudes directamente.
El banco central también propuso crear un mecanismo regulatorio innovador que sea inclusivo y prudente: primero, trazar un resultado final rígido. Con base en las leyes y reglamentos existentes, los reglamentos departamentales, los estándares y reglas básicos, etc., debemos definir la línea roja para la innovación. El segundo es establecer límites flexibles.
Equilibrar la relación entre seguridad y eficiencia, utilizar la divulgación de información, la supervisión pública y otros métodos para permitir que las personas participen en la gobernanza de la tecnología financiera y crear un buen entorno de desarrollo para la innovación en tecnología financiera. El tercero es reservar espacio para la innovación. Tolerar la innovación razonable respetando al mismo tiempo el objetivo de seguridad y permitir que las instituciones financieras autorizadas disfruten de igualdad de oportunidades para participar en la innovación.
¿Quién posee los derechos de propiedad del big data? Las instituciones financieras “no pueden usarlo, no se atreven a usarlo y no son buenas usándolo”
Li Dongrong, presidente de la Asociación China de Finanzas de Internet y ex vicegobernador del Banco Popular de China, planteó una cuestión muy detallada en el campo de la tecnología financiera: big data, cuestiones de gobernanza y seguridad.
Li Dongrong aprendió de la investigación que en la etapa actual, un número considerable de instituciones financieras en nuestro país, especialmente instituciones financieras pequeñas y medianas, todavía enfrentan desafíos como una gobernanza de datos insuficiente y capacidades débiles de aplicación de datos. . El fenómeno de no poder usarlo, no atreverse a usarlo y no ser bueno usándolo es relativamente común. Al mismo tiempo, de vez en cuando ocurren problemas como la producción ilegal de datos, el monopolio de datos y el abuso de datos.
Yang Kaisheng, miembro del Comité Asesor Internacional de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y expresidente del Banco Industrial y Comercial de China, planteó una cuestión clave desde la perspectiva de la economía política, la productividad y las relaciones de producción. : big data como factores de producción, medios de producción y activos, ¿quién los posee?
"¿Estos datos pertenecen a la fuente de los datos originales? ¿Pertenecen a actores sociales? ¿Actores de producción? ¿Actores de transacciones? ¿O pertenecen a la plataforma de datos? ¿Agregador de datos? ¿Proveedor de algoritmos? Información ¿El organizador o incluso el editor? ¿O es propiedad de otra persona?", preguntó Yang Kaisheng en la escena.
Yang Kaisheng planteó a la comunidad de investigación cuestiones que deben estudiarse y resolverse con urgencia en el futuro, entre ellas: si los datos de diferente naturaleza deberían pertenecer a diferentes propietarios y si los diferentes usuarios de datos deberían tener diferentes responsabilidades y responsabilidades. derechos y obligaciones? Si los datos de las transacciones se utilizan con fines lucrativos, ¿se debe pagar la contraprestación necesaria al propietario de los datos por los ingresos?
La cuestión de la confirmación de los derechos de big data mencionada por Yang Kaisheng es la "espada de Damocles" que pende sobre las cabezas de muchas empresas de tecnología financiera. Ant Group ha mencionado claramente en su gira que la acumulación de datos formada a través de transacciones masivas en múltiples escenarios como Taobao, Tmall y Alipay durante los últimos 16 años es su principal competitividad, y dijo que los conocimientos de los clientes formados a partir de estos datos son dinámicos. Ant Group y Alibaba se encuentran entre las pocas plataformas de Internet del mundo que proporcionan datos en vivo en tiempo real. Sin embargo, si los derechos de los big data no pueden confirmarse, no pueden comercializarse a precios adecuados y no pueden protegerse por ley, este modelo de negocio puede convertirse en un castillo en el aire.
Fan Fei, vicegobernador del banco central a cargo de tecnología y estabilidad financiera, también mencionó en su discurso: “Muchos datos, en última instancia, todavía pertenecen a los usuarios”. Fan Yifei exige que en el proceso de transformación digital, las instituciones financieras clasifiquen los datos en función de factores como la seguridad nacional, los derechos públicos, la privacidad personal y los intereses corporativos legítimos, y clasifiquen e implementen políticas sobre diferentes datos.
Tenga cuidado con las nuevas burbujas de tecnología financiera
“A lo que debemos estar atentos es a la formación de nuevas burbujas bajo la bandera de las finanzas tecnológicas, creando nuevos cisnes negros y rinocerontes grises. ", Dijo el ex presidente de la Junta de Supervisores de CITIC Group, CITIC Group Zhu Xiaohuang, ex presidente del banco.
Zhu Xiaohuang dio un ejemplo de que las empresas de blockchain con las que ha entrado en contacto son tontas o mentirosas. Estas empresas persiguen ciegamente las ganancias y buscan oportunidades de burbujas.
"Hasta el día de hoy, después de 2021, si siempre gritamos eslóganes y términos técnicos durante la transformación digital, creo que es un engaño". Liu Xiaochun también lo dejó claro.
Con la construcción de la sociedad digital, cada vez habrá más plataformas públicas en diferentes ámbitos. Pero Zhu Xiaohuang cree que si los clientes de la plataforma necesitan manejar servicios financieros, debería abrirse a las instituciones financieras para que manejen los servicios financieros.