¿A qué debe prestar atención al comprar productos financieros de seguros?
Hace más de diez años, el concepto de “gestión financiera” no existía en nuestra vida diaria. En ese momento, por un lado, no todos ganaban mucho y tenían poco saldo; por otro, el dinero restante se depositaba en el banco o se utilizaba para comprar bonos nacionales y no había nada en lo que valiera la pena pensar. En los últimos siete u ocho años, no sólo ha habido más productos financieros disponibles en los bancos, sino que también ha habido más canales de inversión fuera de los bancos, por lo que se ha vuelto necesario tener especial cuidado con el dinero restante.
Amigos, tal vez deseen recordar que, aunque los productos financieros en el mercado son cada vez más abundantes, los productos financieros bancarios siguen siendo la corriente principal en términos de cantidad y monto total. Aunque siempre se pueden ver en las noticias noticias negativas sobre los productos financieros bancarios, como pérdidas o compras incorrectas, los bancos siguen siendo el canal más importante para que la gente común administre sus finanzas. Independientemente de su fuerza operativa o de su capacidad de control de riesgos, los bancos no pueden ser reemplazados entre las instituciones financieras de China en poco tiempo. Por lo tanto, para la gran mayoría de la gente corriente, los productos financieros bancarios deberían representar una proporción considerable de su planificación financiera. Entonces, ¿los riesgos de los productos financieros bancarios son altos o bajos? Este artículo le hablará sobre cómo elegir productos financieros bancarios de bajo riesgo.
En primer lugar, es necesario aclarar el vago concepto de "productos financieros bancarios". Como base del sistema financiero de mi país, los bancos no sólo están calificados para lanzar ellos mismos productos financieros, sino que también pueden vender productos financieros de otras instituciones financieras como agentes. Los dos productos financieros anteriores se pueden comprar en los bancos, pero si compra un producto financiero vendido por un banco, la responsabilidad del banco es obviamente informar completamente sobre los riesgos y no engañar a los clientes. Si pierde dinero o no, no tiene nada que ver. con el banco. Por ejemplo, en el fondo de productos financieros de inversión más típico, si compra un fondo de una empresa de fondos a través de un banco, equivale a entregar el dinero a la empresa de fondos a través del banco para invertir en acciones. , no es necesario dividir la cuenta con el banco y, si pierde dinero, no puede ir al banco para revelar todos los detalles. Dado que los bancos venden demasiados tipos de productos financieros, incluidos fondos de alto riesgo y básicamente bonos del tesoro libres de riesgo, es difícil ponerlos en el mismo modelo para juzgar. Solo puedes decidir qué hacer cuando te encuentras con el. situación real.Siempre y cuando no se cometa el error de pensar Los productos financieros vendidos por los bancos son todos productos financieros lanzados por los propios bancos.
El truco para conseguir este objetivo es leer atentamente las instrucciones del producto financiero. Al comprar productos financieros de un banco, debe haber procedimientos formales. Entre ellos, la compra de productos financieros lanzados por el propio banco debe tener instrucciones detalladas sobre el producto y, finalmente, requiere su firma para que entre en vigor. Después de obtener este manual, no debe simplemente firmarlo si le resulta problemático. Debe observarlo atentamente. Hay dos factores más importantes, uno es con quién firma y el otro es el nivel de riesgo del producto. Es fácil entender al socio contractual. Si firma un contrato con un banco, naturalmente comprará los productos financieros lanzados por el propio banco; si firma un contrato con otra persona, puede que simplemente venda los productos de otras instituciones financieras. en forma de agencia. Según los requisitos de las autoridades reguladoras, el nivel de riesgo del producto debe aparecer en el manual del producto. Hay cinco niveles, desde R1 hasta R5, que son adecuados para usuarios cautelosos, estables, equilibrados, emprendedores y agresivos, respectivamente. Para la gente común, los tipos cautelosos y estables representan la gran mayoría, y la probabilidad de perder dinero en productos financieros calificados como R1 y R2 es muy, muy pequeña.
Si quieres comprender mejor los riesgos de los productos financieros, también debes fijarte en el alcance de la inversión. Si invierte en letras del banco central, bonos del tesoro, bonos financieros y el mercado de préstamos interbancarios, el riesgo es generalmente menor; si invierte en activos como acciones, fondos, divisas, fideicomisos, etc., el riesgo será mayor; relativamente alto. Este método de juicio requiere más conocimientos financieros y la gente corriente todavía se centra en los niveles de riesgo.
¿Qué tan alto puede ser el riesgo de los productos financieros bancarios? Si inviertes en productos muy específicos, los riesgos pueden ser mayores de lo que crees. Hace unos años, un rico hombre de negocios nacional compró un producto financiero con opciones acumulativas de un banco en Hong Kong. En un año, no sólo perdió todos sus 80 millones de HKD, sino que también le debía al banco más de 90 millones de HKD. Esta opción acumulativa, llamada KODA, simplemente significa comprar acciones a un precio fijo. Por lo tanto, ganará dinero cuando el precio de las acciones suba y sufrirá una gran pérdida cuando el precio de las acciones baje. Evidentemente, este rico empresario compró este producto financiero sin mirar detenidamente el alcance de la inversión, por lo que terminó así. Puede estar seguro de que los bancos nacionales aún no han participado en productos financieros derivados tan complejos.
Por último, cabe destacar que los productos financieros bancarios tienen el concepto de “período de subida”.
En pocas palabras, los ingresos no se calcularán inmediatamente después de comprarlo. Solo comenzarán después de unos días del período de recaudación de fondos. El período de recaudación de fondos para los productos financieros bancarios suele ser de tres a cinco días, lo que no es muy largo. Sin embargo, si tiene que esperar hasta el último día para comprarlo, es posible que no pueda comprarlo. Por tanto, si no tienes dinero urgente, puedes elegir un plazo superior a tres meses para reducir el impacto del periodo de recaudación. Por ejemplo, si no hay ganancias durante el período de recaudación de fondos de tres días, el impacto en los productos financieros a 30 días será relativamente grande, mientras que el impacto en los productos financieros a medio año puede ignorarse.
Ejercicios después de clase: la próxima vez que vayas a comprar productos financieros bancarios, toma con valentía las instrucciones del producto financiero y lee atentamente los puntos clave mencionados en el artículo.