La Comisión Reguladora Bancaria de China ha formulado las "Medidas para la supervisión y administración de las actividades de gestión financiera de los bancos comerciales".

Capítulo 1 Disposiciones generales

El artículo 1 tiene como objetivo fortalecer la gestión de las finanzas personales. gestión de negocios de bancos comerciales y promoción de la gestión financiera personal Para garantizar el desarrollo sano y ordenado de los negocios, estas Medidas se formulan de conformidad con la "Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular de China", la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular de China" y otras leyes y reglamentos pertinentes.

Artículo 2 El término “servicios financieros personales”, tal como se menciona en estas Medidas, se refiere al análisis financiero, la planificación financiera, la consultoría de inversiones, la gestión de activos y otras actividades de servicios profesionales proporcionadas por los bancos comerciales a clientes individuales.

Artículo 3 Al realizar negocios de gestión financiera personal, los bancos comerciales deberán cumplir con las leyes, los reglamentos administrativos y las políticas y regulaciones nacionales pertinentes.

A los bancos comerciales no se les permite utilizar servicios de gestión financiera personal y violar las políticas nacionales de gestión de tasas de interés para solicitar depósitos a altas tasas de interés disfrazados.

Artículo 4 Los bancos comerciales llevarán a cabo sus actividades de gestión financiera personal con prudencia y diligencia de conformidad con el principio de satisfacer los intereses y la tolerancia al riesgo de los clientes.

Artículo 5 Al realizar negocios de gestión financiera personal, los bancos comerciales establecerán los correspondientes sistemas de gestión de riesgos y sistemas de control interno e implementarán estrictamente el sistema de gestión de autorizaciones.

Artículo 6 La Comisión Reguladora Bancaria de China (en adelante, la Comisión Reguladora Bancaria de China) supervisará y gestionará las actividades comerciales financieras personales de los bancos comerciales de acuerdo con estas Medidas y las leyes y regulaciones pertinentes.

Capítulo 2 Clasificación y definición

Artículo 7 El negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales se divide en negocio de consultoría financiera y negocio de gestión financiera integral según diferentes modelos de operación y gestión.

Artículo 8 Los servicios de asesoramiento financiero se refieren a servicios profesionales como análisis y planificación financieros, asesoramiento de inversiones y promoción de productos de inversión personal proporcionados por bancos comerciales a los clientes.

Las actividades generales de consultoría empresarial tales como introducción de productos, publicidad y promoción realizadas por los bancos comerciales para vender productos de depósito de ahorro y productos de crédito no pertenecen a los servicios de consultoría financiera a que se refiere el párrafo anterior.

En las actividades de servicios de asesoramiento financiero, los clientes administran y utilizan fondos basándose en los servicios de asesoramiento financiero proporcionados por los bancos comerciales y asumen los beneficios y riesgos resultantes.

Artículo 9 Los servicios financieros integrales se refieren a actividades comerciales en las que los bancos comerciales brindan servicios de asesoramiento financiero a los clientes, aceptan encomiendas y autorizaciones de los clientes y realizan inversiones y gestión de activos de acuerdo con los planes y métodos de inversión acordados en avanzar con los clientes.

En las actividades de servicios financieros integrales, el cliente autoriza al banco a realizar inversiones y gestión de activos de acuerdo con la dirección y método de inversión estipulados en el contrato. Los ingresos y riesgos de las inversiones serán asumidos por el cliente o el. cliente y el banco en la forma acordada.

Artículo 10 Los bancos comerciales podrán vender planes de gestión financiera a clientes objetivo específicos en servicios financieros integrales.

Los planes de gestión financiera se refieren a planes de gestión e inversión de capital desarrollados, diseñados y vendidos por bancos comerciales para clientes objetivo específicos basándose en el análisis y la investigación de clientes objetivo potenciales.

Artículo 11 Los planes de gestión financiera se pueden dividir en planes financieros de ingresos garantizados y planes financieros de ingresos no garantizados según las diferentes formas en que los clientes obtienen ingresos.

Artículo 12 Plan financiero de ingresos garantizados significa que un banco comercial se compromete a pagar un ingreso fijo a un cliente de acuerdo con las condiciones acordadas, y el banco asume el riesgo de inversión resultante, o el banco se compromete a pagar un retorno mínimo para el cliente de acuerdo con las condiciones acordadas y Es un plan financiero para asumir riesgos relevantes, y otros ingresos de inversiones serán distribuidos por el banco y el cliente de acuerdo con el contrato, y los riesgos de inversión relevantes se compartirán juntos .

Artículo 13 Los planes de gestión financiera de ingresos no garantizados por capital se dividen en planes de gestión financiera de ingresos flotantes garantizados por capital y planes de gestión financiera de ingresos flotantes no garantizados por capital.

El artículo 14 Plan de gestión financiera de ingresos flotantes y capital garantizado significa que el banco comercial garantiza el pago del principal al cliente de acuerdo con las condiciones acordadas, y los riesgos de inversión distintos del principal corren a cargo de el cliente, y el ingreso real del cliente se determina en función del ingreso de inversión real.

El artículo 15 El plan de gestión financiera de ingresos flotantes sin garantía principal se refiere a un plan de gestión financiera en el que los bancos comerciales pagan ingresos a los clientes en función de las condiciones acordadas y los ingresos reales de las inversiones, pero no garantizan la seguridad de el mandante del cliente.

Capítulo 3 Gestión de negocios de gestión financiera personal

Artículo 16 Los bancos comerciales establecerán y mejorarán el sistema de gestión de negocios de gestión financiera personal, aclararán los departamentos de gestión de negocios de gestión financiera personal y organizar la gestión del negocio de gestión financiera personal de acuerdo con el negocio de consultoría de gestión financiera e integrando las diferentes características del negocio de gestión financiera, se formulan respectivamente las reglas y regulaciones de gestión para el negocio de consultoría financiera y el negocio de gestión financiera integral, y las responsabilidades de los departamentos y el personal relevantes. están aclarados.

Artículo 17 Los bancos comerciales distinguirán los servicios de asesoramiento financiero de las actividades generales de consultoría empresarial y formularán reglas y normas de trabajo para el personal financiero personal de conformidad con el principio de evitar engaños a los clientes o ventas indebidas.

El personal de gestión financiera personal de los bancos comerciales debe incluir personal que proporcione análisis financiero, planificación o asesoramiento de inversiones a los clientes, personal que venda planes de gestión financiera o productos de inversión y otros profesionales estrechamente relacionados con las actividades de gestión de ventas de los bancos comerciales. negocio de gestión financiera personal.

Artículo 18 Los bancos comerciales establecerán y mejorarán el control interno y los sistemas de inspección periódica de los servicios financieros integrales para garantizar que los servicios financieros integrales cumplan con las leyes, regulaciones y acuerdos pertinentes entre bancos y clientes.

Artículo 19 Los bancos comerciales regularán integralmente la investigación y el desarrollo, los precios, la gestión de riesgos, las ventas, la gestión y utilización de fondos, el procesamiento contable, la distribución de ingresos y otros aspectos de los planes financieros, y establecerán y mejorarán las normas y regulaciones y procedimientos de auditoría interna, supervisar y gestionar estrictamente las revisiones y auditorías internas.

Artículo 20 Los bancos comerciales estarán equipados con personal de gestión financiera adecuado para negocios de gestión financiera personal y garantizarán que el tiempo de formación del personal de gestión financiera personal no sea inferior a 20 horas por año.

Los bancos comerciales deben registrar en detalle los métodos de capacitación, el tiempo de capacitación y los resultados de la evaluación del personal de gestión financiera. Aquellos que no cumplan con los requisitos de capacitación deben suspender sus actividades de gestión financiera personal.

Artículo 21 Un banco comercial deberá firmar un contrato con sus clientes para aclarar los derechos y obligaciones de ambas partes, y firmar las cartas de autorización del cliente necesarias y otros documentos legales necesarios para invertir en nombre de los clientes según las necesidades comerciales. .

Artículo 22 Si el plan de gestión financiera vendido por un banco comercial incluye productos de depósito estructurados, los productos de depósito estructurados separarán los activos subyacentes y las transacciones de productos derivados. Los activos subyacentes se gestionarán de acuerdo con el negocio de depósitos de ahorro. , y las transacciones de productos derivados se gestionarán de acuerdo con el negocio de depósitos de ahorro. De conformidad con la gestión del negocio de derivados financieros.

Artículo 23 Los bancos comerciales no venderán productos generales de depósito de ahorro por separado como planes de gestión financiera, ni venderán por la fuerza planes de gestión financiera junto con sus propios depósitos de ahorro.

Artículo 24 El rendimiento garantizado en el plan financiero de rendimiento garantizado o productos relacionados que sea superior a la tasa de interés del depósito de ahorro en el mismo período es un rendimiento garantizado con condiciones adjuntas al cliente. Los bancos comerciales no pueden prometer incondicionalmente a sus clientes una tasa de rendimiento garantizada superior a la tasa de interés de los depósitos de ahorro durante el mismo período.

Los bancos comerciales no prometerán ni prometerán en forma disfrazada ningún ingreso disponible que no sea el ingreso garantizado.

Artículo 25 Las condiciones adicionales para que los bancos comerciales prometan rendimientos garantizados a los clientes pueden incluir el derecho a ajustar el período del plan financiero, el derecho a la conversión de moneda, la moneda de pago final y la opción de instrumentos. Los riesgos de inversión derivados del uso por parte de los bancos comerciales de condiciones adicionales para los planes financieros de ingresos garantizados correrán a cargo de los clientes.

Artículo 26 Los bancos comerciales deben establecer plazos apropiados y montos iniciales de ventas basados ​​en el estado de riesgo de los planes de gestión financiera o productos relacionados.

Artículo 27 Los fondos de gestión financiera recaudados por los bancos comerciales mediante la venta de planes de gestión financiera se gestionarán y utilizarán de conformidad con el contrato de gestión financiera.

Además de la contabilidad normal de los fondos recaudados en los planes de gestión financiera, los bancos comerciales también deben mantener registros detallados de cada plan de gestión financiera.

Artículo 28 Durante la duración del plan de gestión financiera, un banco comercial proporcionará a sus clientes una lista de todos los activos relevantes que posee. La lista incluirá los cambios de activos, los ingresos y gastos, y el final. Valoración de activos del período. Las facturas deben presentarse al menos dos veces y al menos una vez al mes. A menos que se acuerde lo contrario entre un banco comercial y sus clientes.

Artículo 29 Los bancos comerciales prepararán trimestralmente estados financieros, desempeño del mercado e información relacionada para diversos instrumentos de inversión en planes de gestión financiera. Los clientes relevantes tienen derecho a consultar o solicitar a los bancos comerciales que proporcionen la información anterior. .

Artículo 30: Los bancos comerciales deberán proporcionar a los clientes informes detallados sobre la inversión y los ingresos del plan de gestión financiera cuando el plan de gestión financiera finalice o se distribuyan los ingresos de la inversión del plan de gestión financiera.

Artículo 31 Los bancos comerciales adoptarán métodos de tratamiento contable y fiscal apropiados basados ​​en la naturaleza del negocio de gestión financiera personal y las leyes y reglamentos nacionales pertinentes.

Si no existen disposiciones claras en las leyes y regulaciones actuales, los bancos comerciales deben comunicarse activamente con los departamentos pertinentes y formular documentos explicativos especiales sobre los métodos de tratamiento contable y fiscal adoptados para la inspección por los departamentos pertinentes.

Artículo 32 Cuando los bancos comerciales realicen negocios de gestión financiera personal, podrán cobrar tarifas apropiadas a los clientes de acuerdo con las regulaciones pertinentes. Las tarifas y las normas de cobro se estipularán claramente en el contrato firmado con el cliente.

Cuando los bancos comerciales necesiten ajustar uniformemente los estándares y métodos de cobro firmados con los clientes de acuerdo con las políticas nacionales pertinentes, deben informar rápidamente a los clientes de la situación relevante, a menos que se acuerde lo contrario en el acuerdo correspondiente; deberá, de acuerdo con el desarrollo empresarial y la gestión de inversiones. Cuando sea necesario ajustar los estándares y métodos de cobro firmados, se debe obtener el consentimiento del cliente.

Artículo 33 Los bancos comerciales que realicen negocios financieros personales que impliquen transacciones de derivados financieros y regulaciones de gestión de divisas deberán obtener las calificaciones comerciales correspondientes de acuerdo con las regulaciones pertinentes.

Artículo 34 Si un banco comercial realiza negocios financieros personales y descubre que un cliente es sospechoso de lavado de dinero, evasión maliciosa de la administración tributaria u otras actividades ilegales, deberá informarlo al departamento correspondiente de manera oportuna. de acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes.

Capítulo 4 Gestión de riesgos de las empresas de gestión financiera personal

Artículo 35 Al realizar actividades de gestión financiera personal, los bancos comerciales establecerán un sistema de gestión de riesgos correspondiente y gestionarán los riesgos de las empresas de gestión financiera personal. La gestión está integrada en el sistema de gestión de riesgos de los bancos comerciales.

El sistema de gestión de riesgos para las empresas de gestión financiera personal de los bancos comerciales debe cubrir diversos riesgos que enfrentan las empresas de gestión financiera personal y formular medidas de control efectivas para los riesgos relevantes.

Artículo 36: Los bancos comerciales que realicen negocios de gestión financiera personal deberán realizar estrictas revisiones de cumplimiento, definir con precisión las diversas relaciones jurídicas involucradas en el negocio de gestión financiera personal, aclarar posibles cuestiones legales y políticas, y estudiar y formular las soluciones correspondientes para prevenir eficazmente riesgos legales.

Artículo 37 Cuando los bancos comerciales utilicen servicios de asesoramiento financiero para recomendar productos de inversión a los clientes, deberán comprender las preferencias de riesgo, la conciencia y la tolerancia al riesgo de los clientes, evaluar su situación financiera y proporcionar productos de inversión adecuados a los clientes. Tomar decisiones independientes y explicar a los clientes los mercados operativos y los modelos de instrumentos de inversión relevantes y revelar los riesgos relevantes.

Los bancos comerciales mantendrán adecuadamente los registros de evaluación y servicios de consultoría de los clientes, y conservarán adecuadamente la información de los clientes y otros documentos.

Artículo 38 Los bancos comerciales formularán planes de gestión financiera o procesos de trabajo de diseño de I+D de productos, formularán procedimientos de aprobación interna, aclararán los principales riesgos y las medidas de gestión de riesgos que deben adoptarse, y los presentarán a las autoridades reguladoras de conformidad con las normas pertinentes. requisitos.

Artículo 39 Los bancos comerciales medirán de forma independiente los costos y beneficios de capital de los planes de gestión financiera y utilizarán métodos de medición científicos y razonables para predecir la tasa de rendimiento de las carteras de gestión financiera.

Los bancos comerciales no pueden vender planes financieros que no puedan calcularse de forma independiente o que tengan rendimientos nulos o negativos.

Artículo 40 Los materiales de publicidad e introducción de los planes de gestión financiera de los bancos comerciales incluirán la divulgación de los riesgos del producto y el uso de expresiones textuales llamativas y populares para los planes de gestión financiera de ingresos no garantizados, antes de firmar un contrato; con el cliente, deberán proporcionar los datos de cálculo, los métodos de cálculo y la base principal para la tasa de rendimiento esperada del plan financiero.

Artículo 41 Los bancos comerciales establecerán indicadores de seguimiento del riesgo de mercado para los planes de gestión financiera y establecerán un sistema eficaz de identificación, medición, seguimiento y control del riesgo de mercado.

Cuando un banco comercial utilice indicadores relevantes de seguimiento del mercado como condiciones de terminación o condiciones de referencia en un contrato de plan de gestión financiera, deberá indicar claramente la definición y el método de cálculo de los indicadores relevantes en el contrato de plan de gestión financiera.

Artículo 42 Cuando los bancos comerciales lleven a cabo negocios de gestión financiera personal, deben realizar pruebas exhaustivas de las reformas y ajustes de las principales políticas financieras, como las tasas de interés y los tipos de cambio, evaluar el posible impacto en las actividades operativas del banco, y formular las políticas de riesgos correspondientes. Planes de disposición y emergencia.

A los bancos comerciales no se les permite vender planes financieros cuyas pruebas de resistencia muestren que las pérdidas potenciales exceden los estándares de advertencia de los bancos comerciales.

Artículo 43 Los bancos comerciales formularán planes de contingencia para los negocios de gestión financiera personal y los incorporarán al sistema general de planes de contingencia comercial de los bancos comerciales para garantizar la continuidad y eficacia de los negocios de gestión financiera personal.

Artículo 44 Si el negocio de gestión financiera personal involucra transacciones de derivados financieros o regulaciones de gestión de divisas, los bancos comerciales establecerán sistemas de gestión y sistemas de control de riesgos correspondientes de acuerdo con las regulaciones pertinentes.

Capítulo 5 Supervisión y gestión de negocios de gestión financiera personal

Artículo 45 Los bancos comerciales implementarán un sistema de aprobación y un sistema de informes cuando realicen negocios de gestión financiera personal.

Artículo 46 Un banco comercial deberá solicitar a la Comisión Reguladora Bancaria de China la aprobación para llevar a cabo los siguientes servicios financieros personales:

(1) Plan de gestión financiera de ingresos garantizados;

(2) Nuevos productos de inversión con rendimientos garantizados diseñados para negocios de gestión financiera personal;

(3) Otros negocios financieros personales que requieren la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Artículo 47 Antes de solicitar un negocio de gestión financiera personal que requiera aprobación, un banco comercial deberá mantener conversaciones con la Comisión Reguladora Bancaria de China o su agencia enviada sobre el plan de negocios relevante, analizar y explicar la asignación del negocio relevante. recursos y el análisis de los principales riesgos. Comprender e implementar las medidas de gestión correspondientes y modificar los planes de negocios pertinentes basándose en las opiniones de la Comisión Reguladora Bancaria de China o sus agencias enviadas.

Artículo 48 Para realizar negocios de gestión financiera personal que requieran aprobación, un banco comercial deberá cumplir las siguientes condiciones:

(1) Tener un sistema de gestión de riesgos y un sistema de control interno correspondientes;

(2) Contar con altos directivos y profesionales con experiencia y conocimiento en la realización de trabajos comerciales relevantes;

(3) Contar con sistemas eficaces de identificación, medición, seguimiento y control de riesgos de mercado.

(4) Goza de buena reputación y no han ocurrido incidentes importantes que hayan perjudicado los intereses de los clientes en los últimos dos años.

(5) Otras condiciones prudenciales estipuladas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Artículo 49 Cuando un banco comercial solicite abrir un negocio de gestión financiera personal que requiera aprobación, deberá presentar los siguientes materiales (por triplicado) a la Comisión Reguladora Bancaria de China:

(Uno ) Carta de solicitud firmada por la persona a cargo del banco comercial;

(2) Introducción al negocio a postular, incluida la naturaleza del negocio, grupos de clientes objetivo y análisis y pronósticos relevantes;

(3) Plan de implementación comercial, incluido el sistema de gestión, los principales riesgos y las medidas de gestión que se tomarán para el negocio que se solicitará;

(4) Revisar las opiniones de los departamentos internos relevantes del banco comercial.

(5) Otros documentos e información requeridos por la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Artículo 50 Los bancos comerciales financiados por China (excluidos los bancos comerciales urbanos y los bancos comerciales rurales) solicitarán la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China a través de sus personas jurídicas.

Los bancos de propiedad totalmente extranjera, bancos de empresas conjuntas y sucursales de bancos extranjeros que necesitan aprobación para lanzar negocios de gestión financiera personal deberán informar a la Comisión Reguladora Bancaria de China para su aprobación de conformidad con el "Reglamento sobre procedimientos de aprobación para Negocios de Banca Extranjera”.

Si los bancos comerciales urbanos y los bancos comerciales rurales requieren aprobación para lanzar servicios de gestión financiera personal, sus personas jurídicas deberán informar a la Comisión Reguladora Bancaria de China o sus agencias enviadas para su aprobación de acuerdo con los procedimientos pertinentes.

Artículo 51 Los bancos comerciales no necesitan aprobación para llevar a cabo otras actividades comerciales de gestión financiera personal, pero deben informar a la Comisión Reguladora Bancaria de China o a su oficina enviada de manera oportuna de acuerdo con las regulaciones pertinentes.

Artículo 52 Si un banco comercial vende planes de gestión financiera que no requieren aprobación, deberá informar a la Comisión Reguladora Bancaria de China o su agencia enviada. Los bancos comerciales deberán presentar la siguiente información a la Comisión Reguladora Bancaria de China o sus agencias enviadas de acuerdo con los procedimientos de presentación de informes comerciales pertinentes a más tardar 10 días antes de vender planes de gestión financiera:

(1) Clientes a quienes el plan de gestión está destinado a venderse Instrucciones de análisis grupales e relacionadas;

(2) Cálculo e instrucciones de cálculo relacionadas de la escala, el costo de capital y los ingresos del plan de gestión financiera que se venderá;

(3) Países extranjeros donde se venderá el plan de gestión financiera. Materiales introductorios y materiales promocionales;

(4) Otros materiales requeridos por la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Artículo 53 Las sucursales de bancos comerciales con financiación china podrán realizar los correspondientes servicios financieros personales con la autorización de la oficina central. Las sucursales de bancos con capital extranjero podrán realizar los correspondientes servicios financieros personales previa autorización de sus casas matrices o sedes regionales.

Antes de llevar a cabo negocios relevantes de gestión financiera personal, una sucursal de un banco comercial deberá informar a la sucursal local de la Comisión Reguladora Bancaria de China con el documento de autorización de su oficina central (sede regional, etc.). ) se implementará de acuerdo con las regulaciones pertinentes.

Artículo 54 El personal comercial de gestión financiera personal de los bancos comerciales deberá tener las siguientes calificaciones:

(1) Tener conocimiento de las leyes, reglamentos, reglamentos administrativos y requisitos de supervisión pertinentes para la gestión financiera personal. actividades comerciales Comprensión y comprensión total;

(2) Cumplir con los estándares o códigos de ética profesional para el personal financiero personal formulados por las autoridades reguladoras y los bancos comerciales;

(3) Dominar las características de los productos introducidos o Proporcionar sugerencias de consultoría a los clientes y tener una cierta comprensión de los mercados de productos relevantes;

(4) Tener las calificaciones académicas y experiencia laboral correspondientes;

(5) Cumplir los requisitos de las autoridades reguladoras pertinentes. Calificaciones de la industria;

(6) Otras condiciones requeridas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Artículo 55 La Comisión Reguladora Bancaria de China (en adelante, la Comisión Reguladora Bancaria de China) organizará y orientará la capacitación y evaluación profesional del personal de negocios financieros personales en función de las necesidades del desarrollo y la supervisión de negocios financieros personales. .

Los requisitos y métodos de evaluación pertinentes serán formulados por separado por la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Artículo 56 La Comisión Reguladora Bancaria de China y sus agencias enviadas podrán organizar actividades de investigación e inspección relevantes basadas en las necesidades reales del desarrollo y supervisión de los servicios financieros personales y de acuerdo con la autoridad supervisora ​​correspondiente.

Para los siguientes asuntos, la Comisión Reguladora Bancaria de China y sus agencias enviadas pueden investigar de diversas maneras:

(1) Bancos comerciales dedicados a consultoría de productos, planificación financiera o inversiones. consultoría Las capacidades profesionales y la ética profesional del personal de servicio, así como la protección de los inversores mediante los servicios anteriores;

(2) Los bancos comerciales aceptan la encomienda y autorización de los clientes y llevan a cabo la gestión de activos de acuerdo con el plan y método de inversión acordados con el cliente de antemano. Actividades comerciales, la autorización del cliente es suficiente y cumple, los procedimientos operativos están estandarizados y las responsabilidades de los custodios de activos del cliente y los operadores de cuentas están separadas;

(3) Protección de inversores en el proceso de venta y gestión de planes financieros de los bancos comerciales, y control de riesgos de productos relacionados.

Artículo 57 Los bancos comerciales realizarán análisis estadísticos sobre negocios de gestión financiera personal trimestralmente y presentarán informes de análisis estadístico relevantes (por triplicado) a la Comisión Reguladora Bancaria de China dentro del primer mes del siguiente trimestre. .

Artículo 58 El informe trimestral de análisis estadístico sobre las actividades de gestión financiera personal de un banco comercial incluirá al menos el siguiente contenido:

(1) Introducción a todas las actividades de gestión financiera personal realizadas realizado en el período actual y datos estadísticos relacionados;

(2)Introducción al plan financiero lanzado en este número, contratos relacionados con el plan financiero, opiniones de revisión legal interna, modelo de gestión (incluido el tratamiento contable y fiscal métodos, etc.), pronóstico de ventas y estado actual de ventas e inversiones;

(3) Monitoreo de riesgos relacionados;

(4) Distribución de ingresos y terminación del plan financiero actual;

(5) Procedimientos legales involucrados

(6) Otros asuntos importantes.

Artículo 59: Los bancos comerciales deberán preparar un informe anual de gestión financiera personal al final de cada ejercicio fiscal. El informe anual del negocio de gestión financiera personal reflejará de manera integral el desarrollo del negocio de gestión financiera personal, las ventas, la inversión, la distribución de ingresos y los ingresos integrales del negocio de gestión financiera personal este año, y irá acompañado de un informe anual.

El informe anual y las declaraciones relacionadas (por triplicado) deben presentarse a la Comisión Reguladora Bancaria de China antes de finales de febrero del año siguiente.

Artículo 60 Los indicadores estadísticos, los métodos estadísticos, la preparación de declaraciones relevantes y la divulgación de información y declaraciones relevantes para el negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales serán estipulados por separado por la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Capítulo 6 Responsabilidades Legales

Artículo 61 Si un banco comercial realiza negocios de gestión financiera personal bajo cualquiera de las siguientes circunstancias, el organismo regulador bancario podrá Art. 47 de la Ley de Supervisión y Administración y las disposiciones pertinentes de las "Medidas para el castigo de actos financieros ilegales" se refieren a los directores, altos directivos y otro personal directamente responsable. Si constituye delito, la responsabilidad penal se perseguirá de conformidad con la ley:

(1) Realizar negocios de gestión financiera personal en violación de las regulaciones, causando pérdidas económicas significativas al banco o a los clientes;

(2) No establecer sistemas de gestión de riesgos y sistemas de gestión relevantes, o aunque se han establecido sistemas relevantes, no se han implementado medidas de evaluación, seguimiento y control de riesgos, causando pérdidas significativas al banco;

(3) Filtración o uso indebido de información personal del cliente y transacciones de registros de información, lo que causa consecuencias graves;

(4) Uso de servicios financieros personales para participar en actividades ilegales y delictivas como el lavado de dinero y la evasión fiscal. ;

(5) Malversación de activos de clientes gestionados individualmente.

Artículo 62 Si un banco comercial incurre en cualquiera de las siguientes circunstancias al realizar negocios de gestión financiera personal, será sancionado por la agencia reguladora bancaria de conformidad con la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China:

(1) Vender planes o productos financieros no aprobados en violación de las regulaciones;

(2) Vender productos generales de depósito de ahorro como planes financieros y violar las políticas nacionales de gestión de tasas de interés para atraer depósitos a altas tasas de interés disfrazadas;

(3) Proporcionar informes falsos de análisis de costo-beneficio o datos de predicción de riesgo-beneficio;

(4) No revelar los riesgos y la información según sea necesario.

(5) No realizar las evaluaciones de clientes según lo requerido.

Artículo 63: Otros actos ilegales cometidos por los bancos comerciales en la realización de negocios de gestión financiera personal serán sancionados por los organismos reguladores bancarios de conformidad con las leyes y reglamentos correspondientes.

Artículo 64 Si un banco comercial realiza negocios de gestión financiera personal en violación de reglas comerciales prudentes, o utiliza negocios de gestión financiera personal para participar en competencia desleal, la agencia reguladora bancaria le ordenará que haga correcciones dentro de un tiempo. límite de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes; si excede el límite de tiempo, no Si se realizan correcciones, la agencia reguladora bancaria puede tomar las siguientes medidas de acuerdo con las leyes y regulaciones relevantes:

(1 ) Suspender a los bancos comerciales de vender nuevos planes o productos financieros;

(2) Sugerir a los bancos comerciales que los bancos ajusten los jefes de los departamentos de gestión financiera personal;

(3) Se recomienda que los bancos comerciales ajusten a los jefes de los departamentos de gestión de riesgos y de los departamentos de auditoría interna pertinentes.

Artículo 65: Si un banco comercial maneja negocios de gestión financiera personal bajo cualquiera de las siguientes circunstancias y causa pérdidas económicas a los clientes, será responsable de acuerdo con las leyes o contratos pertinentes:

(1) ) El banco comercial no guarda registros de evaluación de clientes relevantes e información relacionada, y no puede probar que el plan financiero o las ventas de productos están en línea con el principio de los intereses del cliente;

(2) El el banco comercial no opera de acuerdo con las instrucciones del cliente o no guarda los documentos de certificación pertinentes;

(3) El personal comercial que no tiene calificaciones de personal de gestión financiera proporciona servicios de consultoría financiera o vende planes de gestión financiera o productos a los clientes.

Capítulo 7 Disposiciones Complementarias

Artículo 66 El "día" en estas Medidas se refiere al día hábil, y el "mes" se refiere al "mes" del calendario.

Artículo 67 Los bancos cooperativos rurales, las cooperativas de crédito urbanas, las cooperativas de crédito rurales y otras instituciones financieras bancarias realizarán servicios financieros personales con referencia a estas Medidas.

Artículo 68: La Comisión Reguladora Bancaria de China es responsable de la interpretación de estas Medidas.

Artículo 69: Las presentes Medidas entrarán en vigor a partir del 16 de junio de 2005 + 1 de octubre de 2005.