¿Cómo puedo proteger mis ahorros si el banco quiebra?
Sin embargo, recientemente, muchos bancos rurales de la provincia de Henan se han topado con el problema de la "dificultad para retirar depósitos y retiros bancarios". Algunos internautas dijeron que no se pudo encontrar el saldo en los mini programas de muchos bancos rurales. El saldo se mostraba como cero y no volvió a la normalidad hasta la tarde de ese día. Al mismo tiempo, las funciones de retiro de efectivo de la aplicación y el subprograma WeChat del banco también fallaron y aún no se han restablecido.
Por lo tanto, los depósitos bancarios deben considerarse como los productos financieros más seguros y de menor riesgo. ¿Cómo debería protegerse legalmente nuestro dinero en el banco si algo sale mal?
1. Los depositantes tienen derecho a exigir al banco el cumplimiento de las obligaciones de pago de conformidad con el contrato de ahorro.
Después de que el depositante abre una cuenta de ahorros en el banco y completa el depósito, se forma un contrato de ahorro entre el banco y el depositante. Según el contrato, el banco está obligado a pagar los depósitos y los intereses de los depositantes en su totalidad y en el plazo acordado en el contrato. Y de acuerdo con el artículo 14 del "Reglamento de Gestión de Ahorros", "las instituciones de ahorro garantizarán el pago del principal y los intereses de los depósitos de ahorro y no se negarán a pagar el principal y los intereses de los depósitos de ahorro en violación de las normas".
Vale la pena señalar que, hoy en día, con el creciente desarrollo de plataformas de pago de terceros, como la banca en línea y JD Finance, es completamente posible celebrar contratos de ahorro electrónicamente. Según el artículo 469 del Código Civil, “Las partes pueden celebrar un contrato en forma escrita, oral u otras formas... El contenido puede expresarse de forma tangible mediante el intercambio electrónico de datos, correo electrónico, etc., y puede recuperarse. en cualquier momento el mensaje de datos puede considerarse como una forma escrita "por lo que el contrato de ahorro electrónico también está protegido por la ley.
2. Los depositantes tienen derecho a exigir a las instituciones de seguro de depósitos el pago de depósitos bancarios inferiores a 500.000.
Si un banco no puede pagar a los depositantes debido a una mala gestión o a corridas, ¿cómo se pueden proteger los intereses de los depositantes? En este momento, el artículo 5 del "Reglamento de seguro de depósitos" de mi país estipula claramente: "Si la suma del principal del depósito y los intereses de todas las cuentas de depósito aseguradas de la misma institución de seguros es inferior a 500.000 yuanes, se pagará una compensación completa". Para depósitos superiores a 500.000 yuanes, la compensación sólo puede hacerse con la propiedad liquidada del banco en proporción a los derechos del acreedor. Por lo tanto, según la ley, no hay necesidad de preocuparse por los depósitos dentro de los 500.000. El Fondo de Seguro de Depósitos pagará la compensación completa dentro de los 7 días posteriores a la adquisición del banco.
En tercer lugar, el Estado puede proteger los intereses de los depositantes mediante la adquisición de bancos.
De hecho, ha habido casos similares antes de que ocurrieran riesgos crediticios en los bancos. Desde el 2065438 de mayo de 2009, Baoshang Bank ha tenido dificultades de pago debido a riesgos crediticios. El Banco Central y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron el "Anuncio sobre la adquisición de Baoshang Bank Co., Ltd." y el "Aviso sobre la notificación al Banco Baoshang de los acuerdos de garantía de pagarés de aceptación del sistema de comercio de letras de China de la Bolsa de Banca Comercial de Shanghai". " para hacerse cargo del Banco Baoshang. Cuando Baoshang Bank fue absorbido, tenía 4.667.700 clientes individuales y 63.600 clientes corporativos e institucionales, con un pasivo total de aproximadamente 205.9624 millones de yuanes, lo que provocó una enorme insolvencia. En ese momento, para garantizar la seguridad de la liquidez de los bancos participantes, el Fondo de Garantía de Depósitos y el Banco Central proporcionaron fondos para proteger integralmente los depósitos personales y la mayoría de los créditos institucionales. Se protegieron en promedio el 90% de los créditos de unas pocas instituciones grandes. protegido. Se puede ver que, según el modelo de pensamiento de mi país de "no existen riesgos financieros sistémicos", mientras el banco central esté en la base, los derechos e intereses de los depositantes comunes pueden protegerse plenamente en la adquisición y enajenación de bancos.