¿Cómo gestionan bien los bancos los riesgos?

En términos generales, las empresas P2P que operan de conformidad tendrán los siguientes procesos de gestión de riesgos. En cada eslabón específico, existen diferentes énfasis y diferencias según la base de clientes y el posicionamiento del producto. Desde la perspectiva del proceso de gestión del control de riesgos, se incorporan diferentes medidas de control de riesgos en cada enlace de la solicitud del cliente, la revisión del sistema, la revisión manual, la entrevista y la gestión posterior al préstamo, formando un mecanismo eficaz de gestión de riesgos de todo el proceso. Sin embargo, todavía hay muchas plataformas que caen rayos una tras otra, lo que sólo demuestra que todavía falta una gestión del control de riesgos.

1. Comprender correctamente la gestión del control de riesgos

La gestión de riesgos debe ser una gestión integral del riesgo, que abarque todo el proceso de negocio y cada eslabón de la cadena de crédito de las instituciones financieras. En general, se puede entender al menos desde las siguientes perspectivas:

En primer lugar, la gestión de riesgos se clasifica como un "campo minado", desde la perspectiva de la revisión del cumplimiento.

Los riesgos van acompañados de pérdidas. Las pérdidas esperadas incluyen no sólo el principal y los intereses del préstamo, sino también sanciones de las autoridades superiores, sanciones de las autoridades reguladoras, daños a la reputación externa, etc. El primer punto importante de la gestión de riesgos es aclarar qué lugares no se pueden tocar y qué no se puede hacer de acuerdo con las políticas nacionales, los requisitos reglamentarios y los sistemas de las oficinas centrales, a fin de eliminar los "campos minados" de las políticas y regulaciones, garantizar la seguridad empresarial y cumplimiento y no dejar peligros ocultos.

En segundo lugar, la gestión de riesgos es “por si acaso”. Esto es desde la perspectiva del juicio de riesgo.

Para un cliente o una empresa, el departamento comercial a menudo valora el estado normal del cliente, como si el estado comercial y financiero del cliente es normal, si el pago y la liquidación de intereses son normales, mientras que la gestión de riesgos se centra en A través de pistas sobre el estado comercial y financiero del cliente, podemos analizar y juzgar si podemos resistir y controlar eficazmente "en caso" de cambios anormales.

En tercer lugar, la gestión de riesgos sigue el “resultado final”. Esto es desde una perspectiva de mitigación de riesgos.

El riesgo no se puede eliminar, pero sí controlarlo. Supongamos que el evento "si" enumerado como un evento de pequeña probabilidad ocurrirá y las deficiencias completadas no son lo suficientemente fuertes. ¿Qué debemos hacer? En este momento, la gestión de riesgos necesita establecer colchones de seguridad y resultados finales. Como el llamado "colchón único" requiere que los clientes proporcionen medidas de mitigación de riesgos como hipotecas, garantías, márgenes y supervisión de cuentas, o que presenten requisitos regulatorios para condiciones continuas como niveles de activos y pasivos, niveles de crecimiento empresarial y relaciones externas. líneas de garantía.

En cuarto lugar, la gestión de riesgos es una "llamada de atención". Esto es desde la perspectiva de la advertencia de riesgos.

Se ha desembolsado un préstamo. Además de cobrar intereses mensualmente y a tiempo, ¿se acabó todo esto? ¡Obviamente no! En este vínculo, la gestión de riesgos consiste en rastrear la dinámica empresarial del cliente, descubrir riesgos potenciales y realizar advertencias y disposiciones oportunas ante factores adversos que puedan poner en peligro los activos crediticios. Al mismo tiempo, brindamos retroalimentación oportuna y respuesta rápida a posibles oportunidades de cooperación que puedan existir, formando un circuito cerrado de gestión de clientes y operaciones comerciales.

En quinto lugar, la gestión de riesgos es un “postprocesamiento”. Esto es desde una perspectiva de mitigación de riesgos.

Objetivamente hablando, incluso si se hacen todos los esfuerzos anteriores, los riesgos seguirán existiendo y las pérdidas esperadas seguirán ocurriendo. En este momento, la gestión de riesgos juega un papel en la resolución del problema. Para los préstamos riesgosos generados, se adoptarán medidas de mitigación de riesgos, como la reestructuración de préstamos, el cobro de efectivo, el pago de deudas con bienes, los procedimientos legales y la cancelación de activos, en función de las condiciones operativas del cliente y la capacidad de pago para minimizar las pérdidas por riesgo del banco. La red de advertencia de riesgos contiene una gran cantidad de documentos de sentencia de los tribunales populares en todos los niveles, información de casos corporativos/individuales, información de ejecución judicial, información fiscal, información de aplicación de la ley administrativa, información de atrasos, etc. y actualizado diariamente. La información es completa, el contenido auténtico y la consulta sencilla y cómoda. Los cambios comerciales de la empresa, anomalías operativas, anuncios judiciales, documentos de sentencia, abuso de confianza, préstamos en línea vencidos, información sobre aplicación de la ley de protección ambiental, promesas de acciones, hipotecas muebles, congelaciones de acciones y otra información se pueden consultar en tiempo real para ayudar a los usuarios a comprender el situaciones anormales de la empresa de manera oportuna y brindar servicios para bancos comerciales, instituciones pequeñas y microfinancieras como P2P, pequeños préstamos, financiamiento de comercio electrónico y financiamiento al consumo brindan servicios de toma de decisiones de control de riesgo crediticio basados ​​en big data.

Basado en una comprensión correcta del papel del riesgo

Muchos departamentos de control de riesgos de los bancos no cumplen con sus funciones en el trabajo diario. Los principales problemas son los siguientes:

2. Falta de capacidad y confianza al auditar y evaluar la legalidad y el cumplimiento de diversos negocios innovadores de los bancos comerciales, así como sus procedimientos operativos, métodos de gestión y contratos de uso común, y algunas opiniones de auditoría no son aceptadas y reconocidas. por departamentos comerciales.

3. La formación en control de riesgos de los empleados es insuficiente o incluso nula. Debido al número limitado de personal en el departamento de control de riesgos y su baja calidad, no pueden cumplir con sus responsabilidades de brindar capacitación en control de riesgos a los empleados. Preguntas y respuestas relacionadas: Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Qué es la gestión de riesgos?

¡Gracias!

Primero que nada, una respuesta breve: el internauta que hizo la pregunta debería referirse a la gestión de riesgos financieros, lo que significa utilizar herramientas financieras para gestionar sus riesgos y medir y controlar las ganancias y pérdidas entre riesgos y rendimientos. .

El vocabulario de la gestión de riesgos financieros es el núcleo del lenguaje financiero. Con el desarrollo de la integración financiera y la globalización económica, los riesgos financieros se están volviendo cada vez más complejos y diversificados, ¡y la importancia de la gestión de riesgos financieros se ha vuelto cada vez más prominente!

Tres puntos clave en el juego de las finanzas: crédito, apalancamiento y control de riesgos (gestión de riesgos). ¡Si falta uno, la situación se revertirá! En casi todos los casos financieros con grandes pérdidas o incluso instituciones financieras en quiebra, la razón más crítica (al menos una de las razones principales) es un control de riesgos insuficiente. El control de riesgos es como el aire. No le prestas atención en momentos normales, pero una vez que desaparece, tendrás problemas.

He estado en Wall Street durante 27 años. un comerciante de primera línea y control de riesgos durante 10 años en Wall Street, segundo año de Vigilancia/cumplimiento (monitoreo/cumplimiento del mercado), todos los aspectos del control de riesgos se analizan en detalle en cursos especiales, aquí hay una breve introducción.

El mundo está compuesto de diversas incertidumbres y el mercado financiero es un mundo caótico. Cuando gestionamos estos riesgos, en realidad estamos definiendo las reglas operativas de este mundo. Entonces, ¿cómo se redactan nuestras reglas? De hecho, existe un marco para pensar.

El primer paso es comprender los riesgos. Por ejemplo, cuáles son los riesgos que enfrenta, cuáles son los riesgos que no le gustan, los riesgos que no le gustan y cuánto puede soportar, debe pensar claramente en estos;

El El segundo paso es observar qué herramientas financieras tiene, qué hacen y cómo las utiliza para gestionar sus riesgos.

No existen reglas determinadas en este proceso. Usted conoce mejor sus riesgos y los define usted mismo. Al mismo tiempo, tienes una cantidad infinita de herramientas para elegir y hay muchos caminos para llegar a tu destino. Sólo necesitas satisfacerte.

En resumen, cuál es el riesgo: incertidumbre;

El objetivo de la gestión de riesgos: proteger el flujo de caja actual y futuro;

Cuáles son los riesgos financieros : acciones, tipos de interés, tipos de cambio, materias primas, riesgos crediticios y otros;

La gestión de riesgos se divide en dos pasos: cuantificar los riesgos y determinar los objetivos, elegir derivados financieros para la aversión al riesgo y detenerse cuando se realice el arbitraje; Se llega al punto.

Finalmente, permítanme darles un pequeño anuncio. La primera parte de la serie "Chen Sijin Financial Comics", "Finance in Comic Life", acaba de publicarse. ¡Gracias por su atención!

¿Tienes alguna opinión mejor sobre este tema? ¡Bienvenido a dejar un mensaje a continuación para discutir!