¿A qué debes prestar atención al comprar productos financieros bancarios?
En primer lugar, preste atención al origen de la emisión de productos financieros. Es posible que muchos principiantes en finanzas no comprendan que los productos financieros vendidos por los bancos no necesariamente son emitidos por bancos. Porque además de los bancos
venderán productos financieros autónomos y ayudarán a instituciones de terceros a vender productos, comúnmente conocidos como "órdenes voladoras", es decir, los empleados del banco venderán de forma privada productos no bancarios autónomos. productos a los clientes para ganar la diferencia, como productos financieros emitidos por fideicomisos, seguros, fondos y otras empresas. Cabe señalar que este tipo de producto no es tan "confiable" como los bancos autónomos. Una vez que algo sale mal, el banco no asumirá las responsabilidades pertinentes porque los bancos generalmente creen que se trata del comportamiento personal de los empleados.
Por lo tanto, no se recomienda que los principiantes compren productos financieros autónomos no bancarios. Una es que existen riesgos y la otra es que no hay lugar para aplicar si hay problemas.
Oye. "Entonces, ¿cómo distinguir los productos financieros autooperados del banco y los productos no autooperados? Existen los siguientes puntos:
1. Verifique el código de registro del producto en el manual. En la descripción del producto financiero productos emitidos por el banco, habrá uno grande.
Escriba el código de registro del producto de 14 dígitos que comienza con la letra "C" e ingrese este código de registro del producto en el cuadro de búsqueda de China Financial Management Network. para encontrar el producto correspondiente, si no se encuentra, no lo es. Productos reales de gestión financiera autooperados de los bancos
2. Mire la tasa de retorno de los "órdenes voladores". alto, generalmente dos o tres veces mayor que el de los productos financieros operados por los bancos
Es probable que la búsqueda ciega de rendimientos caiga en la trampa de "órdenes voladoras" y sufra pérdidas
3. . Lea atentamente el contrato cuando lo reciba. No tenga miedo de tener problemas. Mire el contrato.
¿El emisor mencionado anteriormente es un banco?
En segundo lugar, preste atención al tipo de producto financiero. En la impresión inherente de la gente, la gente siempre ha creído que los productos financieros bancarios tienen rendimientos estables, e incluso se puede decir que son "beneficios garantizados sin". "Perder dinero". De hecho, esta percepción también es incorrecta. Los productos financieros bancarios no son tan "estables". Porque hay tres tipos de productos financieros: renta fija garantizada por capital, renta flotante garantizada por capital y renta sin capital. Ingresos flotantes garantizados. Entre ellos, los productos financieros de "ingresos flotantes garantizados sin capital" pueden romper su comprensión inherente de los productos financieros bancarios. A continuación se presenta una breve introducción a estos tres tipos de productos de gestión financiera:
2. Tipo de ingreso flotante garantizado por capital: con este tipo de producto, el banco aún puede garantizar la seguridad del principal financiero, pero el ingreso no es fijo. que la tasa de rendimiento final de los productos financieros es inferior a la tasa de rendimiento esperada, por lo que los inversores no necesitan preocuparse demasiado, simplemente reconocer el "rendimiento flotante" al elegir y tener la mentalidad correcta.
3. Se puede decir que este tipo de producto es una versión mejorada del segundo tipo, es decir, el banco no ofrece garantías para el capital y los ingresos. , pero también en términos de capital. Se recomienda comprarlo con amigos que tengan cierta experiencia en inversiones. Pero, de hecho, el riesgo de los productos financieros flotantes no garantizados no es tan grande como todos piensan. la tasa de cumplimiento de dichos productos es superior al 99%, lo que significa que pocos productos no logran el rendimiento esperado. Si la tasa es más alta, la pérdida de capital será menor. > Después de leer los tres tipos de productos financieros bancarios anteriores, todos deben tener una nueva comprensión de los productos financieros bancarios, pero no se preocupe demasiado, después de todo, los riesgos que enfrentan los productos financieros bancarios son relativamente pequeños. No solo escuche la introducción al elegir y tome la iniciativa para comprender el tipo de producto, no quedará "atrapado".
3 Comprender y prevenir riesgos, primero debemos comprender. los riesgos. Entendamos los niveles de riesgo y las fuentes de los productos financieros bancarios.
Los niveles de riesgo generalmente se establecen en función de diferentes factores, como el alcance de la inversión, las características de riesgo-rendimiento y la liquidez de los productos financieros. Generalmente hay cinco niveles: R1 (cauteloso), R2 (sólido), R3. (equilibrado), R4 (agresivo), R5 (agresivo). De acuerdo con la descripción del tema, introduzcamos en detalle las características de los cinco niveles:
R1 y R2: en primer lugar, R1 básicamente garantiza el capital y los ingresos, y el riesgo es muy bajo; no alcanza el punto de equilibrio, pero el riesgo es relativamente menor. Los dos se combinan porque el alcance de inversión de R1 y R2 es básicamente el mismo, la mayoría de los cuales son bonos del mercado cambiario de bajo riesgo, préstamos de fondos, planes fiduciarios, mercados interbancarios y otros activos financieros. En términos generales, las inversiones con calificación R1 tienen una mayor proporción de partes de bajo riesgo y suelen tener cláusulas de garantía de capital, es decir, productos de "garantía de capital y garantía de ingresos" o "garantía de capital y garantía de ingresos flotantes".
Nivel R3: sin pérdida de principal, riesgo medio. Los productos de este nivel pueden invertir en productos financieros de baja volatilidad, como bonos y depósitos interbancarios, así como en productos financieros de alta volatilidad, como acciones, materias primas y divisas. En principio, el índice de inversión de estos últimos no excederá de 30. %. Sin embargo, este nivel no garantiza el reembolso del principal, existe un cierto riesgo de principal y los ingresos fluctuarán.
Nivel R4: sin garantía y arriesgado. Los productos de este nivel están vinculados a productos financieros volátiles como acciones, oro y divisas, y la proporción puede superar el 30%. El reembolso del principal no está garantizado, el riesgo del principal es alto y los ingresos fluctúan mucho. Las inversiones son susceptibles a las fluctuaciones del mercado y a los cambios de políticas y regulaciones, y la posibilidad de pérdidas es alta.
Nivel R5: El riesgo de no garantizar el capital es extremadamente alto. Los productos de este nivel se pueden invertir completamente en diversos productos financieros volátiles, como acciones, divisas, oro, etc. , y el riesgo principal es extremadamente alto, mientras que los ingresos fluctúan mucho. La inversión se ve fácilmente afectada por factores de riesgo como las fluctuaciones del mercado y los cambios en las políticas y regulaciones y, por supuesto, los rendimientos esperados correspondientes serán mayores.
En resumen, los productos con riesgos inferiores a R3 son relativamente "seguros", mientras que los productos financieros R4 y R5 no son adecuados para que los compre la gente corriente. Una de las formas más sencillas es ver si existe la palabra "acciones" en la cartera de productos financieros. Si es así, entonces el nivel de riesgo es al menos R3 o superior. Recomendamos que los principiantes o amigos con bajo apetito por el riesgo puedan elegir productos financieros R1 y R2. Los productos superiores a R3 deben comprarse con precaución.
Después de comprender el nivel de riesgo de los productos financieros, elija el producto adecuado según su preferencia y tolerancia al riesgo. Por lo tanto, es mejor completar cuidadosamente una evaluación de tolerancia al riesgo antes de comprar productos financieros. Elegir productos financieros adecuados en función de los resultados de la evaluación también es una de las formas de evitar riesgos.
Además, podemos utilizar productos estructurados y no estructurados para distinguir los riesgos. Hablemos de qué son los productos estructurados y no estructurados:
1. Productos financieros no estructurados: los fondos invertidos en productos financieros no estructurados incluyen recompras de bonos, depósitos, bonos del tesoro, bonos financieros y letras del banco central, etc. Y el riesgo es relativamente bajo, que es lo que todo el mundo considera "estable".
2. Productos financieros estructurados: Como se mencionó anteriormente, los productos financieros con la palabra "stock" tienen un nivel de riesgo de al menos R3 y son productos financieros estructurados. Los productos financieros estructurados generalmente están relacionados con acciones, oro, divisas, crédito, petróleo, etc. , y el nivel de riesgo es alto. Cuando los productos financieros implican tales palabras, los inversores deben prestar atención porque la tasa de rendimiento de dichos productos es flotante, con la tasa de rendimiento esperada más alta y la tasa de rendimiento esperada más baja. Si la tasa de rendimiento mínima esperada en la descripción del producto es del 0,5% y la tasa de rendimiento máxima esperada es del 8%, entonces básicamente se puede juzgar que el producto financiero es un producto financiero estructurado. Pero no es porque la tasa de rendimiento sea un rango al que debamos prestar atención, sino porque los ingresos de los productos financieros estructurados fluctúan mucho y la posibilidad de alcanzar la tasa de rendimiento esperada más alta al vencimiento es muy baja.
De hecho, la principal diferencia entre productos financieros estructurados y no estructurados radica en la dirección y los objetivos de inversión, lo que también determina que sus niveles de riesgo varíen mucho. Si se desea "estabilidad", se recomienda elegir productos no estructurados. Si su apetito y tolerancia al riesgo son relativamente altos, puede elegir productos financieros estructurados después de una cuidadosa consideración, pero no se recomienda para inversores novatos e inexpertos.
Por último, los productos financieros estructurados también se dividen en productos financieros estructurados garantizados por el principal y productos financieros estructurados sin garantía de capital. De manera similar, los productos financieros no estructurados también se dividen en productos financieros no estructurados garantizados por capital y productos financieros no estructurados sin garantía de capital.
En otras palabras, es posible que los productos financieros no estructurados no necesariamente garanticen capital, y los productos financieros estructurados no necesariamente garanticen capital. Sin embargo, si elige productos financieros estructurados sin garantía de capital, debe prestar especial atención.