Interpretación de la Orden N° 5 de 2020 del Banco Popular de China (Capítulo General)
Las "Medidas de implementación del Banco Popular de China para la protección de los derechos e intereses de los consumidores financieros" fueron revisadas y adoptadas en la sexta reunión ejecutiva del Banco Popular de China en 2020 el 1 de septiembre de 2020. y por la presente se anuncia que entrará en vigor a partir del 1 de octubre de 2020. Se implementará.
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Introducción a los antecedentes
"Medidas de implementación para la protección de los derechos e intereses de los consumidores financieros" (Orden del Banco Popular de China [2020] No. 5, en adelante denominada "Orden N° 5" ”) es el último punto de referencia regulatorio para la protección del consumidor financiero bajo la nueva situación. Aunque su nivel es inferior al de las leyes y reglamentos, su efecto de implementación es muy alto. Bajo el actual sistema de leyes y regulaciones sobre la protección de los derechos e intereses de los consumidores, aunque es una ley de nivel inferior, su implementación es más estricta y meticulosa. Es el criterio para las agencias reguladoras y también el criterio para las instituciones financieras. Se entiende que el Banco Popular de China selecciona dos de los seis bancos comerciales estatales para su supervisión e inspección cada año. La Orden No. 5 se convertirá en una base y contenido importante para la supervisión e inspección futuras.
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Propósito de la introducción
1. Adherirse a las necesidades objetivas de supervisión y orientación financiera, lo que favorece el pleno aprovechamiento del "amortiguador". " y "amortiguador" en el ámbito financiero. La "válvula reductora de presión" juega un papel fundamental en la protección de los derechos e intereses de los consumidores financieros.
2. La necesidad práctica de proteger los intereses fundamentales y de largo plazo de los consumidores financieros conduce a una mayor estandarización del comportamiento empresarial de las entidades del mercado financiero.
3. Mejorar el sistema legal del Banco Popular de China para proteger los derechos e intereses de los consumidores financieros ayudará a cumplir mejor las responsabilidades encomendadas por el nuevo plan de “tres determinaciones” del Banco Popular de China.
4. Existe una necesidad urgente de tomar medidas enérgicas contra las actividades ilegales que infringen los derechos e intereses legítimos de los consumidores financieros y aumentan el costo de violar la ley, lo que ayudará a estandarizar los problemas de origen que afectan a los consumidores. derechos e intereses legítimos de los consumidores financieros y el orden del mercado financiero.
5. Aclarar las reglas de comportamiento de diversas entidades en el mercado financiero y coordinar mejor las necesidades regulatorias de los consumidores financieros, las instituciones financieras y el Banco Popular de China sobre la base de inclinar la protección de los derechos legítimos. e intereses de los consumidores financieros.
6. Responder mejor a las preocupaciones sociales, orientar eficazmente las necesidades sociales esperadas y responder a los problemas reflejados en el aumento de quejas, disputas sobre innovación empresarial financiera y casos candentes.
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Áreas de aplicación
Promover el marketing financiero, proteger la gestión de tipos de interés, gestión del RMB, gestión de divisas, gestión del mercado del oro, gestión de fondos, pagos y liquidaciones gestión, reverso Esta ley se aplicará a la información financiera del consumidor relacionada con ocho negocios, incluida la gestión del lavado de dinero y la gestión de informes crediticios, así como la protección de los derechos e intereses de los consumidores financieros dentro del alcance de las responsabilidades del Banco Popular de China estipuladas en otras leyes y reglamentos administrativos.
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Definiciones clave
1. "Consumidor financiero" se refiere a una persona física que compra o utiliza productos o servicios financieros proporcionados por un banco o institución de pago. .
2. "Publicidad, información o instrucciones" se refiere al uso de diversos medios, herramientas o métodos publicitarios para promover y promocionar directa o indirectamente los productos o servicios financieros de bancos e instituciones de pago con fines de promoción de marketing. .
3. "Información financiera del consumidor" se refiere a la información del consumidor procesada por bancos e instituciones de pago a través de canales comerciales u otros canales legales, incluida información de identidad personal de consumidores específicos, información de propiedad, información de cuenta, información de crédito y transacciones financieras. información y otra información relacionada con la compra y uso de productos o servicios financieros.
4. "Disputas de consumidores financieros" se refieren a disputas civiles que surgen de la compra y uso de productos o servicios financieros entre consumidores financieros y bancos e instituciones de pago.
5. "Evaluación neutral" se refiere al acto de una organización de mediación que contrata a expertos independientes para proporcionar sugerencias de referencia para la resolución de disputas.
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Desarrollo Histórico
2065438+Mayo 2003
El Banco Popular de China emitió las "Medidas Administrativas para la Protección del Derechos e Intereses de los Consumidores Financieros" (Juicio)", estableciendo inicialmente un marco regulatorio para la protección de los derechos e intereses de los consumidores en el sistema financiero de China.
2014
La antigua Comisión Reguladora de Seguros de China emitió las "Opiniones sobre el fortalecimiento de la protección de los derechos e intereses de los consumidores de seguros", que establecían disposiciones específicas sobre las obligaciones que incitaban a que los seguros financieros las instituciones deberían tener en el negocio de seguros.
2014
Se implementó la "Ley de Protección de los Derechos e Intereses del Consumidor de la República Popular China" revisada y por primera vez se establecieron claramente las obligaciones de los bancos, valores, seguros y otros instituciones financieras. En términos de cobro por divulgación de información, se han agregado advertencias de seguridad y riesgos, protección de información personal, cláusulas contractuales estándar y otras cláusulas relacionadas con la industria financiera que están estrechamente relacionadas con los consumidores.
2015
Los "Dictamenes Orientadores sobre el Fortalecimiento de la Protección de los Derechos e Intereses de los Consumidores Financieros" emitidos por el Consejo de Estado son el primer documento programático de mi país sobre la protección de los consumidores financieros. En primer lugar, plantea la connotación de los consumidores financieros y sus ocho derechos, incluido el derecho a la seguridad de la propiedad, el derecho a saber, el derecho a tomar decisiones independientes, el derecho a transacciones justas, el derecho a reclamar conforme a la ley, el derecho a la educación, el derecho a ser respetado y el derecho a la seguridad de la información.
2016 12 meses
En su documento normativo “Medidas de Implementación para la Protección de los Derechos e Intereses de los Consumidores Financieros”, el Banco Popular de China define al consumidor financiero como “la compra y uso de información proporcionada por las instituciones financieras" se han definido claramente "Persona física para productos y servicios financieros" y "consumidor financiero".
Doce meses de 2019
Sobre la base de los documentos normativos originales y en conjunto con las nuevas necesidades, nuevas situaciones y nuevos temas que surgieron en el desempeño de sus funciones, el Banco Popular de China revisó y publicó las "Medidas de aplicación financiera para la protección de los derechos del consumidor (proyecto para comentarios)".
18 de septiembre de 2020
El Banco Popular de China promulgó las "Medidas de implementación para la protección de los derechos e intereses de los consumidores financieros" (Orden del Banco Popular de China [2020] No. 5 ), el 20 de junio de 2020 Se implementó oficialmente el 165438 de octubre + 1 de octubre, lo que marca que el trabajo de protección de los derechos del consumidor financiero de mi país ha entrado en una nueva etapa de desarrollo.
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Marco general
El texto completo está dividido en siete capítulos y 68 artículos, entre ellos:
El segundo capítulo explica Una gran proporción del código de conducta de las instituciones financieras regula lo que hacen las instituciones financieras y cómo hacerlo, y contrae las principales responsabilidades de las instituciones financieras;
El Capítulo 3 establece un capítulo especial para regular la protección del consumidor información financiera, aclarando los requisitos de recopilación, almacenamiento y uso, y están relacionados con las normas contra el lavado de dinero;
El Capítulo 4 trata sobre la resolución de disputas de consumidores financieros, estipulando los principios de quejas, la aceptación y el manejo de quejas, y la recepción y envío de quejas por el Banco Popular de China, mecanismo de resolución no litigiosa.
La proporción de cada capítulo es:
(Información interna, por favor manténgala confidencial)