¿Cómo gestionar el dinero de forma más eficaz durante la crisis financiera?
En la situación de doble gobernanza de lidiar con la crisis económica global y el ajuste económico de China, cómo administrar las finanzas para mantener y aumentar el valor. Ifeng.com ha publicado recientemente algunos buenos artículos. Los he resumido de la siguiente manera para compartirlos con usted.
El objetivo principal de la gestión financiera familiar es evitar la pérdida de ingresos causada por la depresión económica y la contracción de activos causada por la inflación. Los inversores deben prepararse para un día difícil con el doble objetivo de preservar el capital y apreciación. La llamada preservación del capital en realidad tiene como objetivo evitar una gran cantidad de riesgos provocados por la actual crisis económica, pero una estrategia demasiado conservadora puede hacer que este objetivo quede en nada, porque, por otro lado, sólo un aumento de la riqueza puede dar a los residentes una mayor capacidad para resistir los riesgos, lo que depende de un ataque más activo.
Pero ahora que se está desarrollando el tsunami financiero, ¿dónde está el refugio seguro en el mercado de inversión? Como producto fundamental, el precio del oro se ha disparado en más de 100 dólares estadounidenses en un mes. En el mercado de valores, incluso hay compras a ciegas de oro para evitar riesgos; los recortes de las tasas de interés son buenos para el mercado de bonos, y el índice de bonos y acciones ha tenido buenos resultados la semana pasada. Este paraíso financiero tradicional sigue estando de moda a medida que se intensifica la crisis financiera; los fondos de bonos se benefician del mercado de bonos en caliente. Los ingresos se encuentran entre los diez primeros en la lista de fondos, lo que atrajo la atención del mercado la semana pasada. lanzado, que una vez más atrajo la atención de la gente hacia los fondos garantizados de capital. Aunque el mercado de valores está lleno de desastres, todavía hay acciones de bajo precio y asignaciones defensivas razonables. Oportunidades para buscar oro, pero recuerde: traiga su microscopio y telescopio.
En resumen, si los inversores quieren minimizar el impacto negativo de esta ronda de ajuste económico, es clave lograr un equilibrio entre la preservación del capital y la apreciación del valor. Para lograr este equilibrio, naturalmente debemos prestar atención a los métodos básicos que utilizamos actualmente para lograr la gestión financiera. Necesitamos examinar cómo estos métodos de gestión financiera o combinaciones de métodos de gestión financiera cumplen con nuestros objetivos de gestión financiera.
Productos de inversión
Asigne una pequeña cantidad de acciones
Actualmente, los futuros y otros productos no han entrado en los hogares de la gente común debido al alto umbral y al alto riesgos, mientras que los seguros pueden proporcionar una defensa suficiente y enriquecer a la gente. Debido al mercado alcista desde 2006, las acciones, los fondos y los productos de gestión financiera relacionados se han convertido en los métodos de gestión financiera más importantes. Por lo tanto, comprender los beneficios y riesgos de estos métodos de gestión financiera debe ser la base para lograr con éxito los objetivos actuales de gestión financiera.
Asignar una pequeña cantidad de acciones favorece la consecución de objetivos de valor añadido y puede convertirse en uno de los medios de gestión financiera de la cartera. Para las familias que temen no tener tiempo para ocuparse de ello y desean invertir a largo plazo, intercambiar acciones por fondos de acciones parciales de alta calidad también es una mejor opción.
Nuevo Fondo de Garantía de Capital
El banco central recortó por primera vez los tipos de interés y las reservas bajo la misión de "mantener el crecimiento", lo que provocó un mercado alcista en el mercado de bonos. y otro recorte de tipos de interés en octubre hizo que los inversores. Se cree que la economía de China estará en el camino de recortes de tipos de interés, y el mercado de bonos también marcará el comienzo de un mercado alcista sostenido. Por lo tanto, ante la expectativa de un mercado de bonos alcista, los inversores pueden prestar más atención a los bonos, especialmente a los bonos a largo plazo de nueva emisión que merecen especial atención.
Sin embargo, cabe señalar que no es fácil comprar bonos en el mercado primario, por lo que muchos inversores a menudo quieren participar en transacciones de bonos en el mercado secundario. En opinión del autor, esto es arriesgado. comportamiento de gestión financiera. En el entorno actual de oferta insuficiente en el mercado de bonos, no es fácil comprar bonos en el mercado primario. Por lo tanto, comprar fondos de bonos es una mejor opción para los inversores que desean invertir en el mercado secundario, así como para los inversores con menos capital.
En términos generales, como herramienta compuesta de gestión financiera, los fondos suelen cubrir las características de ingresos de acciones, bonos, depósitos y otros medios, y pueden convertirse en la principal herramienta de gestión financiera familiar y desempeñar un papel principal.
Oro
Una variedad que busca ganancias para jugadores experimentados Para la mayoría de los pequeños y medianos inversores, invertir en oro físico y en papel es la primera opción. El oro físico incluye monedas de oro, joyas de oro y lingotes de oro. De manera similar, los inversores también pueden manejar negocios de oro en papel a través de bancos, incluido el "Huanghuangbao" del Banco de China, el "Experto en Oro" del Banco Industrial y Comercial de China y la "Cuenta de Oro" del Banco de Construcción de China.
Si los inversores suelen estar muy ocupados en el trabajo y tienen poco tiempo libre para gestionar las finanzas, y resulta inconveniente almacenar oro físico, la ventaja de los productos financieros bancarios vinculados al oro es que los expertos financieros lo operan en su cuenta. nombre, con menos riesgo. El principal está garantizado; la desventaja es que la tasa de rendimiento está limitada. Por el contrario, los futuros de oro también son una buena opción de inversión para inversores con cierta solidez financiera, tolerancia al riesgo y cierto conocimiento de futuros.
Bonos
Los favoritos de los inversores estables
Existen muchos tipos de inversión en el mercado de bonos. Actualmente, los principales tipos de inversión incluyen bonos del tesoro tipo certificado. y bonos contables, bonos del tesoro y bonos corporativos de cambio, etc. Los bonos corporativos canjeados (incluidos los bonos corporativos) han sido un tema de inversión candente en el mercado recientemente.
Al invertir en el mercado de bonos, debemos ser buenos para detectar puntos calientes, que es lo mismo que invertir en acciones. Los bonos corporativos entre los bonos corporativos son sin duda el punto caliente del mercado recientemente. Cuando los inversores eligen bonos corporativos, primero deben comprender el momento de la compra. Cuando el precio de los bonos corporativos fluctúa, pueden calcular el rango de valoración razonable del bono en función del plazo del bono, la tasa de cupón, la tasa de interés del mercado, etc. oportunidad de compra cuando entre en un rango de valoración razonable.
Cómo operar
Buffett dijo que hay tres secretos para el éxito: primero, tratar de evitar los riesgos y preservar el capital; en segundo lugar, tratar de evitar los riesgos y preservar el capital; en tercer lugar, tener determinación; ¡Recuerda los dos primeros!
Tres formas de proteger el capital
Método 1: Depositar en el banco periódicamente
Nivel de riesgo: sin riesgo
Nueva ronda de tipos de interés ciclo de corte ¡Ya llegó! En este contexto, los depósitos regulares en los bancos se han convertido sin duda en una forma ideal de mantener el capital y gestionar las finanzas. Esta vez el banco central ajusta las tasas de interés. Incluso la tasa de interés de los depósitos a un año es actualmente de 3,87, que es más alta que el rendimiento de los fondos del mercado monetario y mejor que los fondos de acciones o acciones. Si el mercado va a recortar las tasas de interés cinco veces el próximo año como predice Morgan Stanley, ¿no sería una gran ganancia ahorrar durante tres años ahora?
Método 2: Fondos monetarios
La situación del mercado no es buena. Los fondos monetarios, que fueron descuidados en el mercado alcista el año pasado, han vuelto a llamar la atención de los inversores. Las estadísticas muestran que el rendimiento actual de los fondos monetarios es de aproximadamente 4 al año.
Método 3: Comprar bonos
Los analistas dijeron que con el anuncio oficial del banco central de un recorte de tasas de interés y la reducción del índice de reservas de depósitos la semana pasada, la entrada de China en un ciclo de recortes de tasas de interés es convirtiéndose en una realidad, y la inversión en bonos El valor se irá haciendo evidente poco a poco. Sin embargo, debido al fuerte aumento de los últimos días, los rendimientos de muchos bonos corporativos han caído drásticamente y los riesgos están aumentando gradualmente. Hasta el viernes pasado, el rendimiento de la inversión del Bono Xinhu 08 a 8 años (122009) era de 5,19, y el rendimiento del Bono Kangmei 08 a 5 años (126015) era de 4,61.
Tras el recorte de tipos de interés de la semana pasada, el tipo de interés de los depósitos a plazo a 5 años quedó en 5,58. Por lo tanto, se recomienda que los inversores se mantengan al margen, presten atención activa a las nuevas emisiones de bonos y compren en las caídas.
4. Comprar acciones con dolor
Base teórica de "comprar con dolor": Buffett decía tener miedo cuando otros son codiciosos y codiciosos cuando otros tienen miedo.
El tono principal de la inversión en acciones es la defensa: industrias defensivas
Todo el mundo sabe que ganar dinero en el mercado de valores es realmente "difícil de ganar dinero". Los inversores que todavía "se apegan a sus puestos" tienen que utilizar un "microscopio" para seleccionar acciones y encontrar oro. En la actualidad, las acciones de bajo precio y las estrategias de asignación defensiva también son uno de los medios de los fondos de cobertura.
Asignación defensiva: infraestructura de bienes de consumo básico
Para la estrategia de asignación de activos de las acciones, Haitong Securities recomienda que la primera categoría de industrias preferidas de bienes de consumo básico incluya el comercio, alimentos y bebidas, productos farmacéuticos y biología, medios de comunicación, turismo, servicios públicos, carreteras, puertos y aeropuertos, etc., así como industrias con crecimiento continuo en prosperidad industrial, como la fabricación de equipos ferroviarios, equipos eléctricos y equipos de operación de comunicaciones, etc.; subdividido en políticas para mejorar los fundamentos económicos, como recortes de tasas de interés, relajación Industrias que se benefician de políticas monetarias como crédito y políticas fiscales como recortes de impuestos y expansión de la inversión, así como políticas de rescate no basadas en valores como la entrada directa entrar al mercado para aumentar las tenencias o recomprar sectores, y medidas de mejora del sistema de mercado, como el sector de corretaje.
Dos formas de construir una posición en lotes
Método 1: método de la pirámide invertida
El método llamado "pirámide invertida" significa que los inversores prepararán todos Las posiciones a invertir se dividen en varias partes. Después de comprar fichas por primera vez, si el precio de las acciones continúa cayendo, las fichas que son múltiplos de la primera vez se comprarán por segunda vez, y así. En adelante, y la tercera vez se puede realizar hasta el final, duplicó la compra por cuarta vez, aumentó el índice de participación y redujo el costo promedio total. Esto es como una "pirámide invertida". Al principio no compras mucho y cuanto más bajas, más compras. Esto puede reducir el costo total de la suscripción. Por ejemplo, si un inversor es optimista acerca de una determinada acción, compra 500 acciones a un precio de 20 yuanes por acción, pero luego el precio de las acciones baja a 18 yuanes y compra 1.000 acciones más cuando el precio de las acciones baja a 16. Yuan, si todavía es optimista acerca de esta acción, puede agregar otras 1.500 acciones. De esta manera, el costo se reduce a 17,3 yuanes y, una vez que el precio de las acciones repunte a este precio, se obtendrá una ganancia.
Método 2: Inversión fija en acciones
La inversión fija en acciones es similar a la inversión fija en fondos. Significa comprar a intervalos fijos (por ejemplo, el día 1 de cada mes) con. una cantidad fija (por ejemplo, 10.000 yuanes). El mayor beneficio de invertir en las mismas acciones prometedoras es promediar los costos de inversión y evitar riesgos.
Por supuesto, si no hay buenas acciones pero estás de acuerdo con la posición actual, la mejor manera es invertir en fondos indexados. A partir de ahora, podrá ganar dinero siempre que el índice suba, eliminando así el problema de la selección de acciones.