¿Cómo se dividen los niveles de riesgo de la gestión financiera bancaria?

La evaluación del riesgo financiero se divide en cinco niveles: R1, R2, R3, R4 y R5. Categoría R1 (prudente) de bajo riesgo, el capital está garantizado y la probabilidad de pérdida es cero. Los productos incluyen bonos del tesoro, productos de depósito y gestión financiera garantizada por el principal. R2 (tipo robusto) tiene un riesgo medio y bajo, no alcanza el punto de equilibrio y la probabilidad de pérdida es cercana a cero, como los productos de gestión financiera actuales de los bancos y la mayoría de los productos de gestión financiera de los bancos. Categoría de riesgo medio R3 (equilibrada), sin equilibrio, las ganancias fluctúan hasta cierto punto y la probabilidad de pérdida es baja. Los productos incluyen bonos y fondos híbridos. R4 (Negocios) tiene un riesgo medio a alto, sin protección de capital, alto riesgo de capital, grandes fluctuaciones de ingresos y alta probabilidad de pérdida. Existen productos financieros como fondos de acciones, fondos de capital privado y productos fiduciarios. Categoría R5 (agresiva) de alto riesgo, sin protección de capital, alto riesgo principal, alto rendimiento, alto riesgo y alta probabilidad de pérdida. También existen productos apalancados como los futuros.

1. Al comprar productos financieros bancarios, podemos ignorar la cuestión del riesgo y pensar que los riesgos de los productos financieros emitidos por los bancos son similares y no es necesario subdividirlos. De hecho, los niveles de riesgo de los diferentes productos financieros bancarios suelen variar mucho. Actualmente, los productos financieros emitidos por nuestro banco se dividen en cinco niveles de riesgo: R1, R2, R3, R4 y R5, que representan niveles de riesgo bajo, medio, medio y alto respectivamente. Los grupos de inversión aptos para comprar incluyen conservadores, estables, equilibrados, emprendedores y radicales. El papel de los bancos en la gestión financiera es gestionar fondos en nombre de los clientes y proporcionar servicios de intermediación a los inversores. No son usuarios de fondos, por lo que los bancos no necesitan retirar productos financieros después de sufrir pérdidas. Los fondos de los inversores fluyen hacia diferentes áreas, lo que producirá diferentes riesgos de inversión, por lo que existen clasificaciones de riesgo.

2. En términos generales, para los productos financieros R1, los fondos se invierten principalmente en activos financieros como préstamos interbancarios, bonos del mercado de divisas, préstamos interbancarios y planes fiduciarios. El riesgo de los productos financieros a este nivel es cercano a cero y rara vez se ve afectado por factores de riesgo como las fluctuaciones del mercado y los cambios en las políticas y regulaciones. La dirección de inversión de los productos financieros con calificación R2 es la misma que la de R1, pero los productos financieros con calificación R2 tienen una mayor proporción de activos de riesgo ligeramente mayor. Los productos financieros de este nivel tienen una probabilidad relativamente baja de pérdida de capital y las fluctuaciones de ingresos son relativamente controlables.

Los productos 3.R3 amplían el alcance de la inversión de capital. Además de invertir en productos financieros de alta volatilidad, como bonos y depósitos interbancarios, también puede invertir en productos financieros de alta volatilidad, como acciones, materias primas y divisas, pero el índice de inversión de estos últimos no supera el 30%. Los productos financieros con este tipo de riesgo tienen una baja probabilidad de pérdida de capital y rendimientos esperados inestables. La proporción de productos R4 vinculados a productos financieros de alta volatilidad, como acciones, oro y divisas, puede superar el 30. Los productos financieros con este nivel de riesgo tienen una alta probabilidad de pérdida de capital y una gran incertidumbre en la obtención de los rendimientos esperados, por lo que son adecuados para inversores activos. Los productos R5 se pueden invertir completamente en productos financieros volátiles, como acciones, divisas, oro, etc. , también puede invertir mediante negociación de derivados, estratificación y otros métodos de apalancamiento. Los productos financieros en este nivel tienen una alta probabilidad de pérdida de capital y una alta incertidumbre en los rendimientos esperados, lo que los hace adecuados para inversores agresivos.