¿Qué problemas refleja la ola de despidos bancarios? ¿Cómo sobrevivirá la gente a continuación?
Todo el mundo sabe que los ingresos en la industria bancaria siempre han sido muy altos, y además es una industria muy envidiable, por lo que mucha gente aspira a trabajar en los bancos. Sin embargo, a la industria bancaria no le ha ido bien en los últimos años. Tanto los bancos nacionales como otros bancos de todo el mundo se han visto atrapados en una ola de despidos.
Según datos relevantes recopilados por Bloomberg, más de 50 bancos de todo el mundo anunciaron despidos en 2019, con un total de casi 80.000 despidos, un récord desde 2015. Entre ellos, Europa es la zona más afectada por los despidos. En 2019, los bancos europeos planean despedir a 63.500 personas, lo que representa el 82% del número total de despidos a nivel mundial. Entre ellos, los bancos con los mayores despidos son el Deutsche Bank. despedirá a 18.000 personas, y el banco UniCredit de Italia, que despedirá a 8.000 personas, el banco español Santander despedirá a 5.400 empleados.
Sin embargo, los datos recopilados por Bloomberg no reflejan verdaderamente los datos de despidos globales. De hecho, el número de despidos realizados por los principales bancos de todo el mundo en 2019 fue mucho más de 78.000. . Por ejemplo, el número de despidos anunciados por Bloomberg en la región de Asia y el Pacífico es sólo 513, pero de hecho muchos bancos en Asia han despedido a más de 513 personas en un solo banco. Sin embargo, muchos bancos no han hecho anuncios oficiales, por lo que. Los datos no se recopilan.
Por ejemplo, según los informes financieros de los principales bancos en el primer semestre de 2019, 21 de los 33 bancos que cotizan en bolsa A han despedido empleados en diversos grados, con un total de más de 38.000 despidos. .
De hecho, desde la crisis financiera mundial de 2008, los principales bancos de todo el mundo han estado despidiendo empleados, alcanzando un pequeño pico en 2015. Desde entonces, muchos bancos han acelerado sus despidos. De 2015 a 2019, el número acumulado de despidos en los principales bancos de todo el mundo superó los 420.000.
En primer lugar, el desarrollo económico global no es ideal.
Desde la crisis financiera de 2008, las economías de muchos países del mundo han caído en un desarrollo lento. Muchos países aún no se han recuperado. En los últimos dos años, el mundo ha comenzado a experimentar una ronda de. desregulación económica El entorno económico general no es ideal, especialmente a medida que las disputas comerciales globales continúan intensificándose.
La economía es la base para la supervivencia de la industria financiera. Si el desarrollo económico no es ideal, la industria bancaria no podrá vivir una buena vida. Por lo tanto, cuando el desarrollo económico se desacelera y la rentabilidad de los bancos disminuye, sólo pueden aumentar la rentabilidad despidiendo empleados.
En segundo lugar, el impacto de las tasas de interés negativas
Ante un crecimiento económico débil y una desaceleración del desarrollo económico, muchos países occidentales han bajado las tasas de interés en un intento de estimular la inversión social a través de tasas de interés bajas. , logrando así la revitalización del propósito de la economía, y después de la implementación de tasas de interés negativas, el mayor impacto será en los bancos.
Los bancos obtienen márgenes de interés absorbiendo depósitos y emitiendo préstamos. Si el tipo de interés se reduce o incluso es negativo, el margen de beneficio del banco será muy pequeño. Actualmente, muchos países de Europa han implementado tasas de interés negativas, incluido Japón en Asia.
Especialmente desde que la Reserva Federal recortó las tasas de interés varias veces en agosto de 2019, los principales bancos centrales de todo el mundo también han reducido las tasas de interés. Ahora las tasas de interés de los préstamos de muchos bancos han sido muy bajas y los márgenes de beneficio. de los bancos se han visto seriamente comprimidos, e incluso situación de pérdidas. Por lo tanto, estos bancos sólo pueden ahorrar costes mediante despidos.
En tercer lugar, el avance de la tecnología en la industria bancaria.
En esta ronda de despidos bancarios globales, no sólo se producen despidos masivos en países con lento desarrollo económico, sino también en algunas economías emergentes. Por ejemplo, el desarrollo actual de la economía de China sigue siendo relativamente rápido. La tasa de crecimiento económico anual sigue siendo superior al 6%. Además, las tasas de interés de China son relativamente altas. Los beneficios de varios bancos siguen siendo muy considerables. Las ganancias alcanzan cientos de miles de millones y generan cientos de millones cada día.
Pero incluso si estos bancos se están desarrollando bien, también están despidiendo empleados constantemente. Por ejemplo, en 2018 el número de empleados de los seis principales bancos estatales disminuyó. El número de empleados que más ha disminuido es el del Banco Agrícola de China, con una reducción de 13.616 empleados, y el número de empleados del Banco de Construcción de China también ha disminuido en más de 6.600.
Una razón importante por la que estos bancos con una rentabilidad relativamente fuerte y un desarrollo relativamente bueno han despedido empleados es el avance de la tecnología en la industria bancaria.
Con el avance continuo de los robots y la tecnología de Internet en los últimos años, muchas posiciones bancarias se pueden automatizar. Muchos negocios bancarios se pueden manejar a través de la banca móvil y la banca en línea, incluso si se manejan en el mostrador, 90. % Los servicios anteriores se pueden realizar básicamente a través de terminales de autoservicio. Por lo tanto, muchos bancos ahora no necesitan demasiada mano de obra, por lo que los grandes bancos sólo pueden ahorrar costos y aumentar las ganancias mediante despidos.
Érase una vez, la industria bancaria era una industria muy popular. Incluso ahora, muchas personas todavía aspiran a la industria. Sin embargo, con la llegada de los despidos en la banca global. En la industria, muchos empleados bancarios han perdido sus empleos. Hay una sensación de crisis y nadie sabe cuándo serán despedidos.
Entonces, ¿dónde deberían ir los empleados bancarios despedidos? ¿Cómo encontrar un nuevo trabajo nuevamente?
De hecho, no solo hay una ola de despidos en la industria bancaria, sino también en otras industrias, incluso grandes empresas como Huawei han comenzado a anunciar despidos, lo que demuestra que el entorno económico actual no es el adecuado. ideal. Pero ante la ola de despidos, no hay que preocuparse demasiado. Los llamados bancos 360 tienen las mejores opciones. Incluso si ya no trabajas en el banco, todavía tienes otros trabajos para elegir. Al renunciar al banco, generalmente tiene varios lugares a donde ir.
Primero, transferencia a otros bancos
Aunque la industria bancaria generalmente está en una tendencia de despidos, algunos bancos todavía se están desarrollando rápidamente y sus empleados aumentan constantemente. Por ejemplo, en 2019. En los últimos seis meses, bancos como el Shanghai Pudong Development Bank, el Bank of Ningbo, el Bank of Nanjing, el Bank of Hangzhou y el Bank of Chengdu han seguido aumentando el tamaño de su personal.
Por lo tanto, después de que todos estén despedidos por el banco, si tienen la capacidad de tener clientes Los recursos se pueden transferir a otros bancos. Este es el método más directo de recontratación.
En segundo lugar, vaya a otras instituciones financieras
En la industria financiera, además de los bancos, existen otros tipos de instituciones, como compañías de valores, compañías de fondos, compañías de garantía, compañías de gestión de activos. y empresas de gestión patrimonial, empresas p2p, empresas de préstamos en línea, empresas de informes crediticios, etc. Estas industrias financieras no bancarias generalmente están más interesadas en personas que han renunciado a los bancos.
En tercer lugar, el trabajo por cuenta propia
En realidad, muchas personas inician sus propios negocios después de renunciar a los bancos, y a algunas personas les va bastante bien en el ámbito empresarial si se inicia un negocio con. ciertos recursos y capacidades de la red también es una salida.
Cuarto, vaya a otras industrias
Aunque muchas industrias ahora tienen algunos requisitos profesionales, estrictamente hablando, siempre que tenga la capacidad, puede trabajar en cualquier industria, muchas industrias ahora Tienen algo en común, siempre que todos tengan la capacidad y estén dispuestos a trabajar duro, en realidad se puede lograr un buen desempeño en otras industrias.
Según datos de Bloomberg, el número total de despidos en los bancos globales de 2014 a 2019 superó los 425.000. En el pasado 2019, el número de despidos en la industria bancaria global alcanzó los 77.700, pero de hecho. La cifra puede ser mucho mayor, porque muchos bancos han despedido discretamente a sus empleados sin revelar en absoluto sus planes de despido.
Según un informe de Bloomberg, los bancos europeos fueron los más afectados por los despidos en 2019, con planes "anunciados oficialmente" de despedir a 63.500 personas, lo que representa casi el 82% del total. despidos. Entre ellos, Deutsche Bank ocupó el primer lugar con 18.000 despidos, seguido por UniCredit, el banco comercial más grande de Italia, con 8.000 despidos. Los bancos norteamericanos ocuparon el segundo lugar, con planes de despedir a casi 7.669 personas; los bancos latinoamericanos ocuparon el tercer lugar, con "anuncios oficiales" de despidos de 3.500 personas. La región de Asia y el Pacífico tiene el menor número de despidos "oficialmente anunciados", con sólo 513 personas.
De hecho, en los últimos cinco años, la ola de despidos en los bancos ha sido ininterrumpida. Comenzó en 2014, alcanzó un punto máximo en 2015 y volvió a alcanzar un pequeño pico en 2019. Se puede decir que la ola de despidos bancarios no sólo hace estragos en el extranjero, sino también en oleadas nacionales.
Según los datos del informe anual publicado por Wuxingda, comparamos los datos de 2017 y 2018. Creemos que el número de empleados se reducirá aún más en 2019. En total, los cinco grandes bancos redujeron su plantilla en 27.000 personas en 2017. En 2018, los cinco grandes bancos siguieron despidiendo a 26.000 personas, creo que esta cifra no será inferior a 20.000 en 2019.
¿Qué significa semejante ola de despidos bancarios? ¿Significa que se acerca la crisis económica? A juzgar por la situación internacional, la razón principal de la ola de despidos es la desaceleración económica, pero si analizamos la situación interna, se debe principalmente a los cambios tecnológicos y en el entorno competitivo. Veámoslos uno por uno.
1. La lenta economía europea es el principal motivo de los despidos bancarios
La desaceleración económica en Europa se viene produciendo desde hace tiempo, incluida Alemania, la locomotora de la economía europea. , y el Reino Unido e Italia, han caído en un estado de crecimiento decreciente.
Desde 1980, el PIB de la UE ha ido disminuyendo como proporción de la economía global, y su tasa de crecimiento ha sido lenta desde la crisis financiera. Como locomotora de la economía de la UE, la producción económica total de Alemania, Francia, Italia y España representa aproximadamente el 75% de los 19 países de la eurozona. Tras lograr una ligera recuperación en 2018, la situación económica de la UE no parece optimista en 2019. Según un informe de la Comisión Europea, el crecimiento del PIB de la zona del euro se desacelerará del 1,9% en 2018 al 1,2% en 2019. La tasa de crecimiento económico de Alemania, la economía más grande de la UE, se ha desacelerado a más de la mitad, del 1,4% en 2018 al 0,5%; la tasa de crecimiento del PIB de Italia se ha desplomado del 0,9% en 2018 al 0,1%.
La situación económica general en deterioro ha obligado a la región europea a seguir estimulando el crecimiento económico mediante la flexibilización de los tipos de interés (tipos de interés negativos). Al mismo tiempo, ha empeorado aún más el entorno competitivo para los bancos. La política monetaria de tipos de interés negativos dificulta que los bancos traspasen los coeficientes de reserva de depósitos a los clientes, lo que aumenta la presión sobre las ganancias de los bancos. Con la disminución del crecimiento económico, la presión operativa de los bancos ha aumentado aún más. El doble ataque obliga a los bancos a reducir la presión sobre el desempeño mediante la reducción de costos, y los costos humanos son los costos más directamente visibles y de acción más rápida. Este es también el factor más fundamental que hace que Europa sea la más afectada por los despidos bancarios.
Sin embargo, los despidos bancarios no son despidos a gran escala, sino operaciones comerciales normales basadas en las condiciones comerciales. No son decisiones tomadas debido al deterioro económico y las pérdidas corporativas. Esto es fundamentalmente diferente. Este es el factor determinante en el que debemos centrarnos en distinguir. Por lo tanto, para la gente común, esto no tendrá mucho impacto. El mayor impacto está en el personal del banco.
2. La feroz competencia en el sector bancario nacional es un factor importante en los despidos
Si analizamos los despidos de los bancos nacionales, en comparación con los internacionales, en realidad son relativamente menores.
Según la "Lista de personas jurídicas de instituciones financieras bancarias (a finales de junio de 2019)" anunciada en el sitio web oficial de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China el 10 de octubre de 2019, el número El número de personas jurídicas de entidades financieras bancarias en el primer semestre del año ascendió a 4.597 personas físicas. Según datos anteriores de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, hay alrededor de 3,5 millones de empleados bancarios en China, de los cuales alrededor del 80% son cajeros.
El número de personas despedidas por el Banco de China en 2018 fue solo de decenas de miles, lo que sigue siendo relativamente pequeño en comparación, pero se trata de una tendencia. Debido al desarrollo de la tecnología financiera, los bancos nacionales tienen una gran motivación para instalar contadores de inteligencia artificial en lugar de los manuales cuando se enfrentan a una competencia feroz. Después de todo, otros bancos lo están haciendo. Si no lo hace, su costo será alto. y no puedes competir con los demás. En la actualidad, los servicios de mostrador inteligentes están ingresando gradualmente a las sucursales de los grandes bancos. Después de la transición gradual a través de la operación de prueba, la demanda del personal de mostrador correspondiente se reducirá. Este es un proceso de transición gradual, pero es una tendencia irreversible.
Por lo tanto, la ola de despidos en la industria bancaria de China se debe principalmente a cambios en el entorno competitivo. Esto no tiene mucho impacto directo en el público en general. Al contrario, aumentará el número de clientes. experiencia en hacer negocios en los bancos, pero afectará los trabajos de parte del personal de ventanilla.
Por lo tanto, debemos analizar racionalmente las verdaderas razones detrás de los despidos bancarios. Sólo porque vemos despidos, no podemos asumir que también se deben a los cambios en el entorno competitivo de la industria y a los avances tecnológicos. Aparecen despidos inmediatos. Siempre que sea un ajuste normal de la industria, promoverá el desarrollo de la industria.
Lo anterior es mi opinión personal sobre este tema, espero que pueda inspirarte.
Los despidos en el sector bancario se deben principalmente a despidos de sucursales y cajeros de primera línea. En los últimos años, los bancos también han experimentado la primera reducción de los costos laborales de los cajeros. el uso de sistemas de despacho o contratos laborales diferenciados. Reducir costos de personal. A medida que se desarrolla la tendencia general, los bancos sólo pueden reducir aún más sus sucursales y despedir personal en el futuro.
Al ser la industria más antigua, la banca siempre será un árbol de hoja perenne. Lo que vemos son transformaciones y cambios en los modelos de negocios en la industria bancaria, no cambios en los fundamentos de largo plazo de la industria bancaria.
El impacto de la polarización de la riqueza en el negocio minorista de los bancos es la principal razón de la reducción de sucursales. Cada año, el informe sobre el negocio de la banca privada conmoverá a todos. Según datos publicados a finales de 2018, Beijing tiene la mayor proporción de personas con alto patrimonio neto del país, alcanzando el 7,4 por cada 1.000.
El camino de los futuros cambios en la riqueza también será el de que cuanto más ricos sean, más rápido crecerá la riqueza. La principal fuente de ahorro para los bancos ya no son los inversores minoristas individuales. Las grandes sucursales bancarias suelen atender a inversores minoristas individuales y empresas, y muchas sucursales pueden sufrir pérdidas debido al negocio minorista personal. Esta es la principal fuerza impulsora para que los bancos reduzcan sus sucursales. Los costos y las ganancias son siempre las fuerzas impulsoras de las empresas.
En primer lugar: la aparición de diversos formatos financieros en Internet ha absorbido una gran cantidad de negocios minoristas.
En segundo lugar: Internet ha agregado varios métodos de pago, por lo que una gran cantidad de negocios minoristas bancarios no necesitan procesarse a través de los bancos.
Resumen: La principal motivación de los bancos para reducir sus sucursales es la diferenciación de la riqueza. La cantidad de fondos valiosos de los clientes es cada vez mayor y más concentrada, y los bancos prefieren los grandes clientes. El avance de la tecnología ha provocado que las empresas minoristas tradicionales migren a otras plataformas comerciales y los bancos pueden reducir sus negocios minoristas.
Los despidos en cualquier empresa son una elección que se realiza tras considerar los gastos.
De hecho, en los últimos años se ha hablado de despidos bancarios.
1. Los cajeros, la banca en línea y la banca móvil reemplazan una gran cantidad de trabajo manual.
Estos siempre han existido antes, pero no hubo despidos porque la fuerza principal de la sociedad en ese momento no era muy buena usándolos. Sin embargo, con el paso del tiempo, la fuerza principal de la sociedad ahora sí lo es. Todos los nacidos en los años 80 y 90 dominamos el uso de estos elementos, por lo que ahora están empezando a aparecer muchos fenómenos. De hecho, no tenemos muchas oportunidades de ir a los bancos a hacer negocios, y generalmente las hay. Se abren menos ventanas bancarias.
La mayoría se dedica a servicios financieros.
En segundo lugar, la situación financiera no ha sido buena en los últimos años y los profesionales pertinentes pueden sentir que las inspecciones desde arriba son cada vez más estrictas.
Se dice que en Shanghai, es fácil para el propietario de la tarjeta verificar su documento de identidad y su permiso de trabajo cuando camina por la calle y usa ropa relacionada con la industria financiera.
Por lo tanto, los despidos bancarios son inevitables y la profesión de cajero definitivamente será suprimida una y otra vez.
En cuanto a cómo sobrevivir, si todavía quiere estar en la industria bancaria, debe observar la dirección comercial principal actual del banco. Debe ser correcto desarrollarse en esta dirección.
Ninguna industria puede separarse de las personas. Es inevitable que se promueva a los capaces y se abandone a los mediocres. Fortalecer el aprendizaje y mejorar las habilidades es la única salida.
En opinión de Fuyunjun, los despidos bancarios son inevitables para el desarrollo social.
Tomemos al propio Fuyunjun como ejemplo. No ha ido al banco durante casi algunos años. Después de vincular la tarjeta de salario a Alipay y WeChat, puede pagar directamente. escaneando el código QR, incluso si necesita retirar efectivo, los cajeros automáticos también pueden satisfacer sus necesidades.
Con la popularización de Internet y los teléfonos inteligentes, también han surgido varias aplicaciones bancarias. La mayoría de los negocios ya se pueden realizar en línea, como el cambio de divisas y la gestión financiera. , deposite periódicamente y podrá completar la operación fácilmente con un teléfono inteligente sin salir de casa. Incluso las sucursales de muchos bancos se han vuelto superfluas por motivos de costes, y cada vez más bancos han comenzado a reducir sus sucursales en distintos lugares. Por supuesto, un número considerable de empleados bancarios se quedarán sin trabajo.
Incluso si ocasionalmente ingresa al banco para realizar negocios, como activar una tarjeta bancaria, activar la banca en línea y otros servicios básicos, ahora nuestros usuarios pueden manejarlos directamente en la máquina, lo cual es altamente eficiente y básicamente No requiere hacer cola en una sucursal bancaria, a menudo la cantidad real de personal requerida ya es muy pequeña.
Los antiguos trabajos bancarios se llamaban “cuencos de arroz de hierro”. entrar en el sistema bancario apoderándose del cuero cabelludo, pero ahora, aquellos que alguna vez fueron los "orgullosos del cielo" ¡tienen que enfrentar la crisis del desempleo de mediana edad!
Con el mayor desarrollo de la tecnología y nuevos avances en las barreras técnicas, no solo los trabajadores bancarios, sino también los operadores de fábricas, los trabajadores de mantenimiento de equipos y los porteadores serán reemplazados por robots cada vez más inteligentes y eficientes, la empresa de Fuyunjun. ¡La automatización ha reemplazado casi el 70% de la mano de obra!
¡En los próximos 10 años, los coches sin conductor entrarán en nuestras vidas y un gran número de trabajadores de autobuses, taxis, comida para llevar y mensajería se enfrentarán a la crisis del desempleo!
Si no quieres ser reemplazado por máquinas, debes persistir en el aprendizaje y dejar que tu tasa de crecimiento alcance o incluso supere la tasa de crecimiento de las máquinas.
No solo te centras en aprender en tu propio campo, por ejemplo, Fuyunjun es ingeniero, sino que también debes incursionar en derecho, finanzas, idiomas, inteligencia artificial, literatura, etc. Y el aprendizaje, a través del aprendizaje continuo, la acumulación y la precipitación, puede volverse más valioso. Incluso si está desempleado, puede encontrar otros trabajos con sus talentos y conocimientos.
De hecho, realizar un trabajo secundario en su tiempo libre y persistir en él también es una mejor manera de afrontar la crisis de la mediana edad. .
El trabajo secundario puede estar relacionado con la industria o con tus propios intereses. Aunque la mayoría de las ganancias no son muchas al principio, puedes persistir en él durante diez u ocho años y. Combine el trabajo secundario con sus propios intereses. Si se toma en serio su negocio principal y se convierte en un experto en este campo, aún puede esperar recibir ganancias considerables.
Incluso si tu negocio principal sufre desempleo, aún puedes "continuar" con tu negocio secundario, ¿no es una buena consideración?
Frente a robots cada vez más "agresivos", la automatización y la digitalización, es previsible que la mayoría de las personas experimenten desempleo y crisis de la mediana edad en el futuro. Si queremos evitar encontrar dificultades en la mediana edad, es importante persistir en el aprendizaje, absorber constantemente nuevos conceptos e ideas y hacer nuevos intentos. Para no ser eliminados por los tiempos, ¡necesitamos trabajar más duro!
La crisis de la mediana edad y el desempleo parecen estar muy lejos de nosotros, pero una vez que sucedan, serán un rayo inesperado. ¡Es mejor estar preparado lo antes posible!