Normativa de gestión de cuentas bancarias
Las normas de gestión de cuentas bancarias son las siguientes: Capítulo 1 Disposiciones Generales
El artículo 1 tiene como objetivo regular la apertura y uso de cuentas bancarias, mantener el orden económico y financiero y adaptarse a las necesidades. del desarrollo de la economía socialista de mercado, formular estas medidas.
Artículo 2: Agencias, grupos, unidades militares, empresas, instituciones, hogares económicos individuales e individuos (en adelante depositantes), bancos e instituciones financieras no bancarias (en adelante depositantes) que abran Las cuentas de depósito en RMB en China (en adelante, depositantes) (denominadas bancos) deben cumplir con las disposiciones de estas Medidas.
La apertura, utilización y gestión de cuentas de depósito en divisas se realizará de conformidad con el "Reglamento de Gestión de Cuentas en Divisas" emitido por la Administración Estatal de Divisas.
Artículo 3 Las cuentas de depósito se dividen en cuentas de depósito básicas, cuentas de depósito generales, cuentas de depósito temporal y cuentas de depósito especiales.
Artículo 4 La cuenta de depósito básica es la cuenta donde los depositantes manejan la liquidación diaria de transferencias y los cobros y pagos en efectivo.
Los salarios, bonificaciones y otros retiros de efectivo de los depositantes solo se pueden procesar a través de esta cuenta.
El artículo 5 Cuenta de depósito general se refiere a la transferencia de préstamo bancario del depositante fuera de la cuenta de depósito básica y la cuenta de depósito básica.
Cuentas abiertas por filiales con contabilidad no independiente donde los depositantes no se encuentran en el mismo lugar.
Los depositantes pueden gestionar la liquidación de transferencias y los depósitos en efectivo a través de esta cuenta, pero no pueden gestionar retiros de efectivo.
Artículo 6: Las cuentas de depósito temporal son cuentas abiertas por los depositantes para actividades comerciales temporales.
Los depositantes pueden gestionar la liquidación de transferencias y los recibos y pagos en efectivo a través de esta cuenta de acuerdo con las normas nacionales de gestión de efectivo.
Artículo 7 Las cuentas de depósito especiales son cuentas que los depositantes deben abrir para fines específicos.
Artículo 8 Los depositantes sólo podrán abrir una cuenta de depósito básica en un banco. Salvo disposición en contrario en estas Medidas.
Artículo 9 Los depositantes pueden elegir bancos por su cuenta, y los bancos también pueden elegir voluntariamente a los depositantes para abrir cuentas. Ninguna unidad o individuo puede interferir con la apertura o el uso de una cuenta en un banco por parte de un depositante.
Artículo 10 Deberá haber fondos suficientes en la cuenta del depositante para garantizar el pago.
Artículo 11 Los bancos mantendrán la confidencialidad de los depositantes de conformidad con la ley, salvaguardarán el control independiente de los fondos por parte de los depositantes y no investigarán, congelarán ni deducirán depósitos de las cuentas de los depositantes en nombre de ninguna unidad o individuo. Las leyes nacionales y los proyectos autorizados por el Consejo de Estado para ser supervisados por la Oficina Central del Banco Popular de China prevén excepciones.
Artículo 12 Cuando un depositante abre una cuenta de depósito básica en un banco, la sucursal local del Banco Popular de China implementará el sistema de emisión de una licencia de apertura de cuenta. Cuando un banco abre o cancela una cuenta con un depositante, debe informarlo a una sucursal del Banco Popular de China.
Capítulo 2 Configuración de la cuenta y condiciones de apertura de la cuenta
Artículo 13 Los depositantes pueden solicitar la apertura de una cuenta de depósito básica:
Las personas jurídicas corporativas:
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2. Unidad de contabilidad independiente dentro de la persona jurídica de la empresa;
3. Administrar los fondos del presupuesto fiscal y los fondos extrapresupuestarios del departamento financiero;
4. Agencias administrativas e instituciones públicas Gestión del presupuesto financiero;
5. Fuerzas policiales militares y armadas a nivel de condado o superior
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7. Grupos sociales;
8. Comedores, pensiones y guarderías adscritos a la unidad;
9. 10. Empresas privadas, hogares económicos individuales y operadores por contrato:
Artículo 14 En las siguientes circunstancias, los depositantes tienen derecho a solicitar la apertura de una cuenta de depósito general:
1. un préstamo de un banco que no sea una cuenta de depósito básica;
2. El depositante de la cuenta de depósito básica no está en el mismo lugar.
Artículo 15 Los depositantes podrán solicitar la apertura de una cuenta de depósito temporal en las siguientes circunstancias:
1. Instituciones temporales en otros lugares;
2. Requerido para la actividad.
Artículo 16 Los depositantes pueden solicitar la apertura de cuentas de depósito especiales con los siguientes fondos:
Primero, fondos de construcción de capital;
Segundo, actualizar los fondos emitidos;
3. Fondos para fines específicos que requieran una gestión de cuenta especial.
Artículo 17 Al solicitar la apertura de una cuenta de depósito básica, el depositante deberá presentar uno de los siguientes documentos al banco donde se abre la cuenta:
Certificado de empresa de persona jurídica. emitida por el departamento de administración industrial y comercial local Licencia original o licencia comercial;
2 Aprobación del comité de establecimiento organizacional central o local, personal, asuntos civiles y otros departamentos:
3. Certificado de apertura de cuenta del departamento financiero de las fuerzas armadas y superiores, o de la policía armada;
4. La unidad acepta abrir una cuenta para la institución afiliada; El documento de aprobación de la agencia residente que establece un establecimiento permanente en otro lugar;
6. El documento firmado por ambas partes del convenio de contratación;
7. .
Artículo 18 Al solicitar la apertura de una cuenta de depósito general, el depositante deberá presentar al banco donde se abre la cuenta uno de los siguientes documentos:
1. ;
2. Comprobante de que el depositante de la cuenta de depósito básica se compromete a abrir una cuenta en la unidad contable no independiente a la que pertenece.
Artículo 19 Cuando un depositante solicite abrir una cuenta de depósito temporal, deberá presentar al banco donde se abre la cuenta uno de los siguientes documentos:
Licencia temporal expedida por la autoridad local departamento de administración industrial y comercial;
2. Documento de aprobación de la autoridad local competente acordando el establecimiento de una agencia temporal.
Artículo 20 Cuando un depositante solicite la apertura de una cuenta de depósito especial, deberá presentar uno de los siguientes documentos al banco donde se abre la cuenta:
Documentos aprobados por el departamento competente ;
En segundo lugar, las disposiciones de los documentos nacionales pertinentes.
Capítulo 3 Apertura y Cancelación de Cuenta
Artículo 21 Cuando un depositante solicite abrir una cuenta de depósito básica, deberá completar un formulario de solicitud de apertura de cuenta y proporcionar los documentos especificados en estas Medidas. y enviarlo a Se requiere una tarjeta sellada con el sello del depositante para abrir una cuenta con la aprobación del banco y una licencia de apertura de cuenta emitida por la sucursal local del Banco Popular de China.
Artículo 22 Cuando un depositante solicite abrir una cuenta de depósito general, una cuenta de depósito temporal o una cuenta de depósito especial, deberá completar un formulario de solicitud de apertura de cuenta, proporcionar los documentos de respaldo especificados en estas Medidas y enviarlo. con el sello del depositante. Selle la tarjeta y abra una cuenta después de la aprobación del banco.
Artículo 23 Si los depositantes enumerados en los numerales 3, 4 y 5 del artículo 13 de este Reglamento han abierto una cuenta de depósito básica en el banco, podrán hacerlo.
Abra otra cuenta de depósito básica según la naturaleza de los fondos y las necesidades de gestión.
Artículo 24 Si un depositante solicita cambiar el nombre de su cuenta, deberá cancelar la cuenta original y abrir una nueva cuenta de conformidad con las disposiciones de estas Medidas.
Artículo 25 Cuando un depositante cancela su cuenta, debe verificar el monto de la cuenta con el banco donde se abre la cuenta y pasar por los procedimientos de cancelación de cuenta después de la aprobación del banco donde se abre la cuenta.
Artículo 26 Después de que un depositante cancele su cuenta de depósito básica, podrá abrir una nueva cuenta en otro banco de conformidad con las disposiciones de estas Medidas.
Artículo 27 Para las cuentas que no hayan sido cobradas o pagadas durante un año (calculado mensualmente), el banco donde se abre la cuenta notificará al depositante para manejar los procedimientos de cancelación de la cuenta dentro de los 30 días siguientes La emisión del aviso de cancelación de cuenta vencida se considerará como cancelación automática de cuenta.
Capítulo 4 Gestión y responsabilidades de cuentas
Artículo 28 El Banco Popular de China es responsable de coordinar y arbitrar disputas sobre la apertura y uso de cuentas bancarias, y de supervisar y auditar la apertura y uso de cuentas bancarias, utilizar, corregir y sancionar actos ilícitos, expedir y administrar licencias de apertura de cuentas. La licencia de apertura de cuenta la expide uniformemente la oficina central del Banco Popular de China.
Artículo 29 El banco de apertura de cuentas es responsable de revisar la apertura y cancelación de cuentas de acuerdo con lo dispuesto en estas Medidas, manejar correctamente la apertura y cancelación de cuentas, establecer y mejorar el sistema de registro de cuentas de gastos, establecer la gestión de cuentas. archivos y verificar periódicamente la cuenta de los depositantes. Cuando un banco cancela una cuenta de depósito básica, abre o cancela una cuenta de depósito general, una cuenta de depósito temporal o una cuenta de depósito especial, deberá informar a la sucursal local del Banco Popular de China dentro de los 7 días siguientes a la fecha de apertura o cancelación.
Artículo 30: Los bancos no abrirán cuentas de depósito básicas a depositantes que no cuenten con licencia de apertura de cuenta o que ya hayan abierto una cuenta de depósito básica. Salvo disposición en contrario en estas Medidas.
Artículo 31: Los bancos no violarán las disposiciones de estas Medidas y obligarán a los clientes a abrir cuentas en el banco.
Las cooperativas de crédito no abrirán cuentas para los depositantes más allá de su ámbito comercial prescrito.
Artículo 32 Los depositantes no violarán las disposiciones de estas Medidas ni abrirán cuentas de depósito básicas en múltiples instituciones financieras.
Artículo 33 Debido al estricto sistema de recepción y disciplina de recepción del banco de apertura, los depositantes no pueden transferir sus cuentas de depósito básicas.
El Banco Popular de China no emitirá una licencia de apertura de cuenta a los depositantes que transfieran sus cuentas de depósito básicas.
Artículo 34 La cuenta del depositante sólo puede utilizarse para las actividades comerciales propias del depositante y no puede arrendarse ni transferirse.
Artículo 35 Si el banco o depositante abre una cuenta en violación de las disposiciones del artículo 30, el artículo 31 y el artículo 33, párrafo 1 de estas Medidas, la cuenta duplicada será cancelada dentro de un plazo. e imponerle una multa acorde a su naturaleza y circunstancias.
Artículo 37 Si un depositante viola lo dispuesto en el artículo 34 de estas Medidas, además de ser ordenado a realizar correcciones, el depositante deberá alquilar o transferir la cuenta según el monto prescrito, será multado y tendrá las ganancias ilegales de la cuenta arrendada confiscadas.
Artículo 38 Si una sucursal del Banco Popular de China emite una licencia de apertura de cuenta en violación de las disposiciones de estas Medidas, el Banco Popular de China en el nivel superior impondrá una multa de acuerdo con las regulaciones.
Artículo 39 Si un depositante viola las disposiciones del párrafo 2 del artículo 25 de estas Medidas, el depositante soportará las consecuencias.
Artículo 40 Si un empleado bancario viola las disposiciones de estas Medidas, incurre en malas prácticas para beneficio personal, acepta sobornos o tolera actos ilegales, se le impondrán sanciones administrativas y económicas de acuerdo con la gravedad. del caso; si se constituye delito, la violación será investigada por las autoridades judiciales conforme a la ley.
Capítulo 5 Disposiciones complementarias
Artículo 41 El Banco Popular de Desarrollo de China es responsable de la interpretación y revisión de estas Medidas.