¿El negocio de gestión financiera personal del banco y el negocio de banca privada son el mismo negocio? Si no, ¿cuál es la diferencia?

No son el mismo tipo de negocio: el negocio de gestión financiera personal está dirigido al público, mientras que el negocio de gestión financiera privada está dirigido principalmente a particulares y colectivos de alto nivel.

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¿Qué es un negocio de gestión financiera personal?

Un negocio de gestión financiera personal significa que las instituciones profesionales de gestión financiera establecen planes financieros personales razonables basados ​​en el estado financiero personal, y Participar adecuadamente en actividades de inversión para obtener el negocio de mantener e incrementar el valor de los activos.

En general, los bancos ofrecen servicios de gestión financiera personal. Los fondos de capital privado son más populares hoy en día y la tasa de rendimiento será relativamente alta.

¿Cuáles son los fundamentos teóricos de la gestión financiera personal empresarial?

1. Teoría del ciclo de vida

(1) Concepto de ciclo de vida

Ciclo de vida La teoría fue cocreada por F. Modigliani, R. Blumberg y A. Ando ***. La teoría del ciclo de vida proporciona una nueva explicación del comportamiento de consumo de las personas. La teoría señala que los individuos planifican sus comportamientos de consumo y ahorro durante un largo período de tiempo y logran la asignación óptima del consumo y el ahorro a lo largo del ciclo de vida. Es decir, una persona considerará de manera integral sus ingresos actuales, ingresos futuros, gastos esperados, tiempo de trabajo, tiempo de jubilación y otros factores para determinar el consumo y el ahorro actuales, de modo que su nivel de consumo pueda seguir siendo relativamente apropiado en cada etapa. provocando importantes fluctuaciones en los niveles de consumo.

(2) La aplicación del ciclo de vida en las finanzas personales

(1) Los profesionales financieros, como los planificadores financieros, pueden ayudar a los clientes a elegir el banco que más les convenga en función de su familia. ciclo de vida Productos de gestión financiera, seguros, fideicomisos, crédito y otros paquetes financieros integrales.

(2) Los profesionales de la gestión financiera pueden proporcionar sugerencias de asignación de activos basadas en las necesidades del cliente en cuanto a liquidez de activos, rentabilidad y rentabilidad en diferentes etapas del ciclo de vida familiar del cliente.

2. Valor del dinero en el tiempo

(1) Concepto y factores que influyen en el valor del tiempo

1. Las cantidades de dinero o flujos de efectivo tienen diferentes valores en diferentes momentos. La gente suele referirse a la diferencia de valor de una determinada cantidad de dinero entre dos momentos en el tiempo como valor del dinero en el tiempo.

La razón por la que el dinero tiene valor en el tiempo es porque:

(1) El dinero puede satisfacer el consumo actual o usarse para inversiones que generen retornos, y la ocupación de moneda tiene un costo de oportunidad <; /p>

(2) La inflación puede provocar una devaluación de la moneda;

(3) La inversión es riesgosa y es necesario proporcionar una compensación por el riesgo.

2. Factores que afectan el valor temporal del dinero

(1) Tiempo

La duración del tiempo es el principal factor que afecta el valor temporal del dinero. Cuanto mayor sea el tiempo, mayor será el valor del dinero. El valor del tiempo es más evidente.

(2) Rendimiento o tasa de inflación

El rendimiento es un factor clave que determina el grado de apreciación de la moneda en el futuro, mientras que la tasa de inflación es un factor inverso que reduce el poder adquisitivo. de moneda.

(3) Interés simple e interés compuesto

El interés simple siempre calcula el ingreso en función del principal inicial, mientras que el interés compuesto calcula el interés en base al principal y el interés: La multiplicación del ingreso efecto de sumar interés sobre interés e interés sobre interés.