Finanzas personales básicas: definiciones relacionadas de finanzas personales.
1. Definición de finanzas personales
La Asociación Internacional de Planificadores Financieros (IAFP) definió por primera vez las finanzas personales, creyendo que las finanzas personales se “basan en el análisis de las finanzas personales”. y financiera "La planificación financiera personal es la organización de información financiera y personal para desarrollar una planificación estratégica para administrar de manera constructiva los ingresos, los activos y la deuda para lograr objetivos a corto y largo plazo. La clave para un proceso exitoso de planificación financiera personal es concentrarse y revisar periódicamente la implementación del plan para garantizar que se logren los objetivos del cliente. El comité cree que la clave de las finanzas personales es "el proceso de determinar si se pueden lograr los objetivos de vida de uno y cómo hacerlo a través de la gestión científica de los recursos financieros".
En resumen, las finanzas personales se basan en comprender y analizar la situación del cliente, y en base a su vida, sus objetivos financieros y sus preferencias de riesgo, a través de una gestión integral y eficaz de sus activos, pasivos, ingresos y gastos, la proceso de consecución de los objetivos de la gestión financiera.
2. Gestión patrimonial y finanzas personales
(1) Inversiones y gestión financiera
La inversión o gestión de inversiones es la asignación y asignación de activos para lograr la preservación de los mismos. , apreciación o ingresos actuales El proceso de selección de herramientas de inversión, mientras que la gestión del patrimonio cubre una amplia gama, incluida la acumulación de riqueza, la protección de la riqueza y la distribución de la riqueza, además de la asignación de activos. Entonces, la gestión patrimonial incluye la gestión de inversiones.
(2) Gestión financiera personal y gestión patrimonial
En las "Medidas provisionales para la gestión de negocios de gestión financiera personal de bancos comerciales", la Comisión Reguladora Bancaria de China define la gestión financiera personal negocios como los servicios financieros proporcionados por bancos comerciales a clientes individuales Análisis, planificación financiera, consultoría de inversiones, gestión de activos y otros servicios profesionales.
La gestión patrimonial también tiene los mismos dos significados. El primero se refiere a las herramientas y métodos de los servicios profesionales, incluidos los procesos; el segundo se refiere a la gestión financiera empresarial. En lo que respecta a la primera, es decir, en términos de las herramientas y métodos de los servicios profesionales, las dos definiciones de finanzas personales y gestión patrimonial son difíciles de distinguir y son esencialmente las mismas.
(3) Negocio de gestión financiera personal y negocio de gestión patrimonial
La gestión financiera personal implica una amplia gama de mercados, incluidos el mercado monetario, el mercado de bonos, el mercado de valores, el mercado de derivados financieros y mercado de divisas, mercado de seguros, mercado de metales preciosos, mercado inmobiliario, mercado de coleccionables, etc. Estos mercados tienen diferentes características operativas y pueden satisfacer las necesidades financieras de diferentes clientes.