¿Cuáles son los tres sistemas básicos contra el lavado de dinero que las instituciones financieras deberían establecer?
Significa que al establecer una relación comercial con un cliente o realizar transacciones con un cliente, el sujeto con obligaciones contra el lavado de dinero deberá verificar la identidad del cliente con base en una información verdadera. y documento de identidad válido u otro documento de identidad Verificar, registrar y actualizar oportunamente la información de identidad de los clientes durante la duración de la relación comercial.
El sistema de identificación de clientes es la labor básica para prevenir actividades de blanqueo de capitales. Aprenda de los estándares internacionales de identificación de clientes y combínelos conmigo
En la práctica de China, el artículo 16 de la Ley contra el lavado de dinero estipula en detalle las obligaciones de las instituciones financieras de establecer sistemas de identificación de clientes.
Al mismo tiempo, el artículo 17 también estipula que las instituciones financieras pueden confiar a un tercero la identificación de los clientes en determinadas circunstancias.
Para garantizar que las instituciones financieras cumplan con las obligaciones de identificación de clientes contra el lavado de dinero, el artículo 18 de la Ley contra el Lavado de Dinero otorga a las instituciones financieras el derecho de identificar a los clientes y, cuando sea necesario, pueden verificar con los departamentos de seguridad pública, administración industrial y comercial y otros departamentos. Información de identidad relevante de los clientes.
2. Sistema de notificación de transacciones grandes y sospechosas;
Los flujos de capital ilegales generalmente se caracterizan por cantidades enormes y transacciones anormales. Por lo tanto, la ley estipula un sistema de presentación de informes para transacciones grandes y sospechosas, que exige que las instituciones financieras y las instituciones no financieras específicas cumplan con ciertos estándares de montos.
Las transacciones anormales que carecen de propósitos económicos y legales obvios deben informarse al departamento administrativo contra el lavado de dinero de manera oportuna como pistas para descubrir y rastrear actividades ilegales y criminales.
Entre ellos, los informes de transacciones grandes se refieren a situaciones en las que las instituciones financieras reportan transacciones de capital por encima de un monto prescrito al departamento administrativo contra el lavado de dinero de conformidad con la ley.
La notificación de transacciones sospechosas significa que las instituciones financieras sospechan o tienen motivos para sospechar que una determinada cantidad de fondos es producto de actividades delictivas o está relacionada con la financiación del terrorismo, y deben informarlo al departamento administrativo contra el blanqueo de dinero. de acuerdo con la normativa.
El artículo 20 de la "Ley contra el blanqueo de capitales" estipula que las instituciones financieras deben establecer un sistema de notificación de transacciones de gran valor y transacciones sospechosas:
Exigir a las instituciones financieras que procesen una sola transacción , o dentro de un tiempo específico. Si las transacciones acumuladas exceden la cantidad prescrita, o si se descubren transacciones sospechosas, deben informarse al Centro de Información contra el Lavado de Dinero de manera oportuna como pistas para descubrir y rastrear el lavado de dinero.
3. Sistema de retención de datos de identidad del cliente y registros de transacciones:
La preservación de los datos de identidad del cliente y registros de transacciones significa que las instituciones financieras toman las medidas necesarias de acuerdo con la ley para almacenar la identidad del cliente. Guardar datos e información de transacciones durante un período de tiempo determinado. Hay tres propósitos principales para establecer este sistema:
Primero, sirve como registro y prueba para que las instituciones financieras cumplan con sus obligaciones de identificación de clientes y de informes de transacciones;
En segundo lugar, puede proporcionar una base para dominar la verdadera identidad de los clientes y recrear el proceso de transacciones de fondos de los clientes y proporcionar una base para descubrir transacciones sospechosas; en tercer lugar, proporcionar pruebas para la investigación, el enjuiciamiento y el juicio de actividades delictivas;
El artículo 19 de la Ley contra el Blanqueo de Capitales estipula claramente el contenido específico de este sistema. En referencia a las normas internacionales, se estipula que la información de identidad del cliente una vez finalizada la relación comercial y la información de la transacción del cliente una vez finalizada la transacción se conservarán durante al menos cinco años.
Datos ampliados:
Con base en las necesidades reales del trabajo contra el lavado de dinero de China y los requisitos presentados por los representantes de la APN, la Ley contra el lavado de dinero debe formularse lo antes posible. posible.
El Comité Permanente del Congreso Nacional del Pueblo ha incluido la formulación de la Ley contra el blanqueo de dinero en el plan legislativo del Comité Permanente del X Congreso Nacional del Pueblo, y fue encomendado por la Conferencia de Presidentes del Comité Permanente del Congreso Nacional del Pueblo para organizar la redacción por parte del Comité de Trabajo del Presupuesto.
En marzo de 2004 se inició plenamente la redacción de la Ley contra el Blanqueo de Capitales. Sobre la base de una extensa investigación, investigación y solicitud de opiniones, se formó la Ley contra el lavado de dinero de la República Popular China (Proyecto).
En abril de 2006, se presentó a la 21ª reunión del Comité Permanente del Décimo Congreso Nacional del Pueblo para su revisión preliminar. Se revisaron las reuniones 23ª y 24ª del Comité Permanente de la X Asamblea Popular Nacional.
Después de tres deliberaciones, el Comité Permanente del Décimo Congreso Nacional Popular aprobó la Ley contra el lavado de dinero de la República Popular China el 5438+10 de junio de 2006, estipulando que la ley entrará en vigor a partir de junio. 5438+10, 2007. Vigente a partir del 1ro.
Antilavado de dinero:
Se refiere al uso de diversos medios para prevenir las fuentes de delitos relacionados con las drogas, delitos organizados entre mafiosos, delitos terroristas, delitos de contrabando, delitos de corrupción y soborno, y delitos que alterar el orden de gestión financiera y actividades de blanqueo de capitales cuya naturaleza se ocultó.
Los métodos de lavado de dinero más comunes actualmente involucran ampliamente a la banca, los seguros, los valores, los bienes raíces y otros campos.
La lucha contra el lavado de dinero es el uso de poderes legislativos y judiciales por parte del gobierno para movilizar organizaciones e instituciones comerciales relevantes para identificar posibles actividades de lavado de dinero, disponer de los fondos relevantes y castigar a las instituciones y al personal relevantes, de modo que para detener actividades delictivas ingeniería de sistemas para tal fin.
Desde la experiencia internacional, las principales actividades de blanqueo y lucha contra el blanqueo de capitales se desarrollan en el ámbito financiero. Casi todos los países sitúan la lucha contra el blanqueo de dinero de las instituciones financieras en el centro, y la cooperación de la comunidad internacional contra el blanqueo de dinero se centra principalmente en el ámbito financiero.
El 21 de febrero de 2065, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió las "Medidas administrativas para la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo de las instituciones financieras bancarias", que mejorarán el sistema de control interno de las instituciones financieras bancarias. , mejorar el mecanismo regulatorio y aclarar los estándares de acceso al mercado. En otros aspectos,
Establecer un marco básico contra el lavado de dinero para la industria bancaria de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China. El lavado de dinero tiene graves daños sociales, no sólo daña la seguridad del sistema financiero y la credibilidad de las instituciones financieras, sino que también daña enormemente el orden económico normal y la estabilidad social de nuestro país.
1. Las necesidades de la situación interna:
En los últimos años, con la continua ocurrencia de delitos como el contrabando, las drogas, la corrupción y el soborno, existen una gran cantidad de delitos ilegales. las actividades de transferencia de fondos, y el problema del blanqueo de capitales en nuestro país se ha vuelto cada vez más destacado.
Debido a la falta de medidas de prevención y seguimiento del lavado de dinero, las pistas delictivas no pueden descubrirse tempranamente, lo que afecta la persecución y represión de los delitos de lavado de dinero y sus delitos subyacentes, y la recuperación del producto del delito.
El gobierno y todos los sectores de la sociedad han pedido cada vez más que se fortalezca la legislación contra el lavado de dinero y se mejore el sistema legal contra el lavado de dinero.
2. Las necesidades de la situación internacional:
El blanqueo de capitales tiene características transnacionales. Para frenar y combatir el lavado de dinero transnacional, es necesario estandarizar y coordinar la legislación nacional e internacional y fortalecer la cooperación internacional en la lucha contra el lavado de dinero.
China ha ratificado la Convención de las Naciones Unidas contra el Tráfico Ilícito de Estupefacientes y Sustancias Psicotrópicas y la Convención de las Naciones Unidas contra la Delincuencia Organizada Transnacional.
La Convención de las Naciones Unidas contra la Corrupción y el Convenio Internacional para la Represión de la Financiación del Terrorismo, etc. , todos requieren claramente que los estados miembros establezcan y mejoren sistemas legales contra el lavado de dinero.
3. Necesidades de trabajo práctico:
En cuanto a las actividades contra el lavado de dinero, aunque antes China carecía de una ley completa contra el lavado de dinero, desde entonces se ha llevado a cabo trabajo contra el lavado de dinero. la década de 1990 nunca se detuvo.
En términos de investigación y manejo de delitos, por ejemplo, la Ley Penal de 1997 estipula claramente el delito de lavado de dinero e impone severas penas.
En términos de mejora del sistema, como la "Ley del Banco Popular de China", las "Reglas contra el lavado de dinero de las instituciones financieras" formuladas por el Banco Popular de China en 2003,
"Transacciones de pago en RMB de grandes cantidades y sospechosas" Las "Medidas administrativas", las "Medidas administrativas para informar sobre transacciones de fondos de divisas grandes y sospechosas por parte de instituciones financieras" y el sistema de nombre real para cuentas de depósito personales implican la lucha contra el blanqueo de dinero y proporcionar condiciones favorables para la legislación contra el lavado de dinero.
Sin embargo, considerando que las leyes, reglamentos administrativos y normas departamentales existentes en mi país para prevenir y monitorear las actividades de lavado de dinero tienen sistemas legales incompletos, sistematicidad y coordinación deficientes, bajos niveles legales y efectividad legal, y un alcance de aplicación limitado. , etc. pregunta.
El trabajo actual contra el lavado de dinero se basa principalmente en regulaciones departamentales y documentos normativos. Faltan restricciones fuertes para las instituciones financieras distintas de los depósitos e instituciones no financieras específicas en la industria financiera, lo que afecta. la intensidad y el efecto de la lucha contra el blanqueo de dinero.
Por lo tanto, para prevenir y monitorear eficazmente las actividades de lavado de dinero, descubrir pistas sobre delitos de lavado de dinero lo antes posible, tomar medidas enérgicas contra dichos delitos y recuperar el producto del delito, y proteger los derechos e intereses legítimos de los ciudadanos. , se formula una ley que propicie el fortalecimiento de la cooperación internacional y que esté en línea con las condiciones nacionales de mi país. Las leyes contra el lavado de dinero son muy necesarias.
Enciclopedia Baidu-Anti-Lavado de Dinero