Ese tipo de banco puede encontrar productos de depósito con mayores rendimientos
¿Se acabaron los depósitos estructurados?
Solo han pasado unos meses desde que compré depósitos estructurados, pero los depósitos estructurados han experimentado cambios tremendos, lo que sorprendió a la Sra. Zhao. Al enfrentarse a diferentes productos de depósito estructurados, el Sr. Zhao no sabía cómo comprarlos.
Productos de depósito estructurados de un banco por acciones
A partir de 2023, los productos de depósito estructurados del banco han experimentado grandes cambios. En resumen, hay tres puntos principales:
1. Muchos grandes bancos comerciales estatales no venden depósitos estructurados. Por ejemplo, actualmente no existen depósitos estructurados en la banca móvil de CCB e ICBC.
2. El rango de ingresos de los depósitos estructurados ha cambiado del rango anterior de 2 niveles (como 0,3% o 5%) al rango de 3 niveles (1,45% o 3,04% o 3,57%).
3. La rentabilidad mínima de los depósitos estructurados ha aumentado, y la rentabilidad mínima de la mayoría de productos se mantiene por encima del 1,3%.
Anteriormente, los depósitos estructurados tenían sólo dos rangos de ingresos. Después del vencimiento, recibirán el rendimiento más alto o el rendimiento más bajo. Pero ahora los depósitos estructurados tienen tres rangos de ingresos, que parecen haberse vuelto más complicados y los clientes no saben elegir.
Entonces, cuando compramos depósitos estructurados, ¿deberíamos elegir el rango de ingresos de 2 niveles o el rango de ingresos de 3 niveles?
A partir de la comparación de depósitos estructurados con rangos de ingresos de dos niveles y rangos de ingresos de tres niveles, se encuentra que para los depósitos estructurados que siguen el mismo índice subyacente durante el mismo período, excepto que el rendimiento más alto es Al igual que las dos últimas capas, el rendimiento más bajo es prácticamente el mismo.
El rendimiento más alto de los depósitos estructurados en el rango de ingresos de 2 niveles se encuentra entre los dos rendimientos después de los depósitos estructurados en el rango de ingresos de 3 niveles. Por ejemplo, un tipo de depósito estructurado tiene dos rangos de ingresos, con una tasa de rendimiento de "1,45% o 3,24%", y otro tipo de depósito estructurado tiene tres rangos de ingresos, con una tasa de rendimiento de "1,45% o 3,04%". o 3,57%". El rendimiento más alto del primero, del 3,24%, se sitúa entre el rendimiento del “3,04% o 3,57%” del segundo.
Productos de depósito estructurados vendidos por un banco por acciones
Desde la perspectiva del seguimiento del rango del índice subyacente, para los depósitos estructurados en el rango de cosecha de segundo nivel, el rango de cambio del índice subyacente es mayor y logra más fácilmente los objetivos de seguimiento esperados. Para los depósitos estructurados con rangos de ingresos de tres niveles, dado que el rango del índice objetivo rastreado se subdivide en tres rangos pequeños, la incertidumbre sobre en qué rango caerá finalmente el índice objetivo aumenta, y el componente de juego aumenta relativamente.
Por lo tanto, para los clientes con una preferencia de riesgo baja, es mejor elegir un depósito estructurado de dos niveles; para los clientes con una preferencia de riesgo más alta y una mayor incertidumbre sobre sus ingresos, pueden elegir un depósito estructurado de tres niveles. Preguntas y respuestas relacionadas: Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Qué tan riesgosos son los depósitos estructurados? ¿El principal es 100% seguro?
El capital no está 100% garantizado, pero la parte del depósito del depósito estructurado es absolutamente segura si está dentro de los 500.000 yuanes.
¿Qué son los depósitos estructurados?
Los depósitos estructurados son algo diferentes de nuestros depósitos bancarios ordinarios. Los depósitos estructurados generalmente consisten en una cierta proporción de derivados añadidos a los depósitos ordinarios. Para decirlo de manera más simple: los depósitos estructurados dividen la inversión en dos partes: la mayoría de los fondos todavía se depositan como depósitos ordinarios para obtener ingresos estables y garantizar la seguridad del capital, una pequeña parte de los fondos se invierte en inversiones de alto riesgo; financiación de alto rendimiento.
Por ejemplo: 1. Supongamos que Lao Wang invirtió 10 millones de yuanes en un depósito estructurado 100% garantizado de un banco. 2. El banco utilizó 9,809 millones de yuanes para depositar en depósitos a plazo ordinario. La tasa de interés es 1,95. %, entonces el capital total y los intereses adeudados = principal + intereses = 980,9+980,9*1,95% = 10 millones de yuanes 3. Los 191.000 yuanes restantes serán utilizados por el banco para invertir en derivados financieros con rendimientos de alto riesgo, como acciones; índices, opciones, divisas, etc. para obtener altos rendimientos.
Por lo tanto, incluso si la suerte es extremadamente mala y se pierde toda la inversión en derivados financieros, el capital de inversión de Lao Wang de 10 millones de yuanes seguirá ahí un año después y no habrá pérdidas; por el contrario, si la inversión en derivados financieros es rentable, sus ingresos definitivamente serán mayores que simplemente depositarlos en un depósito a plazo fijo bancario.
La situación anterior se denomina preservación del 100% del capital. Por otro lado, si el banco sólo utiliza 9,32 millones de yuanes en depósitos a plazo, ¿qué tal si invierte los 680.000 yuanes restantes en derivados financieros? En este caso, el capital total y los intereses adeudados de 9,5 millones de yuanes son: 932+932*1,95% = 9,5 millones de yuanes. Esta situación sólo puede denominarse depósito estructurado con garantía de capital del 95% (o estructura sin garantía de capital). ). Debido a que el principal de un depósito estructurado no es absolutamente seguro), si el principal de un depósito estructurado está garantizado o no depende de la proporción del principal que deposite en un plazo fijo.
Parte de los depósitos
A través del análisis anterior, sabemos que la mayoría de los depósitos estructurados garantizados por capital se depositan principalmente en bancos a plazo fijo, y una pequeña parte se invierte en derivados financieros. productos. En cuanto a los fondos depositados regularmente en los bancos, siempre que no superen los 500.000 yuanes, están absolutamente seguros. Por ejemplo, invirtió un depósito estructurado de 500.000 yuanes, de los cuales el banco depositó 400.000 yuanes en depósitos fijos según lo acordado, y los otros 100.000 yuanes se invirtieron en derivados financieros. Suponiendo que, lamentablemente, el banco quebró durante el período de inversión, entonces los 400.000. yuanes No hay necesidad de preocuparse por la seguridad del director durante el período.
De acuerdo con las "Medidas para la Supervisión y Administración del Negocio de Gestión Financiera de los Bancos Comerciales" emitidas por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, se señala en las disposiciones complementarias: Los depósitos estructurados deben incluirse en el cálculo en el balance de los bancos comerciales, y se incluye en las reservas de depósitos y el seguro de depósitos de acuerdo con la gestión de depósitos. El alcance del pago de primas y los activos relacionados estarán sujetos a provisiones de capital y provisiones de acuerdo con las regulaciones pertinentes de la Regulación Bancaria. Autoridad del Consejo de Estado. La parte de negociación de derivados se gestiona de acuerdo con el negocio de derivados y debe tener contrapartes y comportamientos comerciales reales. Y los bancos comerciales que emiten depósitos estructurados deberían tener las correspondientes calificaciones comerciales de negociación de derivados.
Por lo tanto, la parte de depósito de los depósitos estructurados es absolutamente segura, pero la parte de productos financieros derivados no es absolutamente segura, todo depende de la situación de la inversión.
Resumen
En términos generales, si el banco le dice que el depósito estructurado es un depósito estructurado garantizado por capital, entonces el producto está 100% garantizado por capital (es decir, su capital Los depósitos son absolutamente seguros, por supuesto, excepto en caso de quiebra del banco, en cuyo caso solo serán absolutamente seguros dentro del rango de 500.000 yuanes; si el banco le dice que el depósito institucional es un depósito estructurado sin principal garantizado, entonces el El capital de este producto será Si no es 100% de capital garantizado, puede que solo sea 90% u 80% o incluso menos. Por lo tanto, antes de invertir en depósitos estructurados, primero debe entenderlo claramente.