Pregunte sobre la relación entre aumentar el índice de reservas de depósitos y el tipo de cambio del RMB.
Las reservas de depósitos son fondos preparados para limitar la expansión crediticia de las instituciones financieras, garantizar que los clientes retiren depósitos y satisfacer las necesidades de liquidación de fondos. El índice de reservas de depósitos legales es el índice de reservas de depósitos que las instituciones financieras depositan en el banco central de acuerdo con las regulaciones sobre los depósitos totales. El impacto de los cambios en el coeficiente de reservas de depósitos en los bancos comerciales es el siguiente:
Cuando el banco central aumenta el coeficiente de reservas legales, la capacidad de los bancos comerciales para otorgar préstamos y crear crédito disminuirá. Debido a que el coeficiente de reservas aumenta, el multiplicador del dinero se vuelve más pequeño, lo que reduce la capacidad de todo el sistema bancario comercial para crear crédito y ampliar la escala crediticia. Como resultado, la política monetaria en la sociedad se ha endurecido, la oferta monetaria ha disminuido, las tasas de interés han aumentado y, en consecuencia, la inversión y el gasto social han disminuido. viceversa.
Por ejemplo, el índice de reservas de depósitos es del 7%, lo que significa que por cada 6,5438+0 millones de yuanes en depósitos, las instituciones financieras deben depositar 70.000 yuanes en reservas de depósitos en el banco central, y los fondos utilizados para Los préstamos de emisión son 93 Diez mil yuanes. Si el coeficiente de reserva de depósitos se eleva al 7,5%, los fondos prestables de las instituciones financieras se reducirán a 925.000 yuanes.
Bajo el sistema de reserva de depósitos, las instituciones financieras no pueden utilizar todos los depósitos que absorben para emitir préstamos, por lo que deben retener una cierta cantidad de fondos, es decir, reservas de depósitos, en caso de que los clientes necesiten retirar dinero. Por tanto, el sistema de reserva de depósitos contribuye a garantizar el pago normal de las instituciones financieras a los clientes. Con el desarrollo del sistema financiero, las reservas de depósitos han evolucionado gradualmente hasta convertirse en una importante herramienta de política monetaria. Cuando el banco central reduce el coeficiente de reservas de depósitos, las instituciones financieras tienen más fondos disponibles para préstamos y la cantidad total de préstamos sociales y la oferta monetaria también aumentan en consecuencia, la cantidad total de préstamos sociales y la oferta monetaria disminuirán en consecuencia;
Al ajustar el coeficiente de reservas de depósitos, el banco central puede afectar la capacidad de expansión crediticia de las instituciones financieras, regulando así indirectamente la oferta monetaria. El coeficiente de exceso de reservas de depósitos se refiere a la relación entre las reservas retenidas por los bancos comerciales que exceden las reservas de depósitos legales y todos los depósitos a la vista. Desde un punto de vista morfológico, el exceso de reservas puede ser efectivo o activos financieros de gran liquidez, como depósitos de reserva en cuentas del banco central.
Desde 2006, la economía de mi país ha crecido rápidamente, pero las contradicciones pendientes en el funcionamiento económico se han vuelto más prominentes y el impulso del crecimiento excesivo de la inversión no ha disminuido. Una de las principales razones del rápido crecimiento de la inversión es el rápido crecimiento del dinero y el crédito. En consecuencia, aumentar el coeficiente de reservas de depósitos puede ralentizar el crecimiento del dinero y el crédito y mantener el desarrollo sano y coordinado de la economía nacional.
La relación entre el ratio de reservas de depósitos y las tasas de interés
En términos generales, cuando se eleva el ratio de reservas de depósitos, habrá presión al alza sobre las tasas de interés, lo que es una señal de ajuste. política monetaria. El ratio de reservas de depósitos está dirigido a bancos y otras instituciones financieras, y su impacto en los clientes finales es indirecto; el tipo de interés está dirigido a los clientes finales, como los intereses de sus depósitos, y su impacto es directo;
En mi opinión, hablando simplemente, el ratio de reservas de depósitos tiene un impacto en la cantidad total de préstamos y la oferta monetaria en la sociedad. El aumento del coeficiente de reserva de depósitos reducirá en consecuencia la oferta monetaria, aumentará las tasas de interés y hará que el índice IPC de las personas disminuya. El objetivo final es reducir la tasa de inflación.