¿Cuáles son las diferencias en el alcance de la gestión financiera bancaria, la gestión de activos de las empresas de valores y la inversión fiduciaria?
En términos de umbrales de inversión, los productos financieros bancarios tienen el umbral más bajo, seguidos de la gestión de activos, y los fideicomisos tienen el umbral más alto, especialmente los fideicomisos individuales, que generalmente no son para inversores individuales.
En términos de seguridad, la gestión financiera bancaria es la más segura, pero tiene los rendimientos más bajos; los riesgos de la gestión de activos de corretaje son altos y los riesgos de los fideicomisos son los más altos en términos de tasa de rendimiento, que es inversamente proporcional a; la seguridad del producto.
Específicamente, el punto de partida mínimo de compra para productos financieros bancarios es de 50.000 yuanes (654,38 millones de yuanes para productos estables), y los productos invierten en ahorros, bonos del tesoro, bonos financieros, fondos de divisas y letras bancarias ( productos estables y con principal garantizado);
Bonos locales o bonos corporativos de alta calificación, bases de acciones y papeles comerciales (equilibrados); acciones, metales preciosos, divisas, futuros, derivados financieros, etc. (agresivo, agresivo).
Los productos financieros bancarios comunes actualmente en el mercado son principalmente tipos estables o equilibrados, con rendimientos que fluctúan entre 4 y 6, que son básicamente rígidos.
(El alcance de inversión anterior solo se refiere a productos ordinarios, la situación real es demasiado compleja para describirla y la clasificación de riesgo puede ser diferente, lo mismo a continuación) Los fideicomisos se dividen en fideicomisos individuales y fideicomisos colectivos.
El punto de partida para los fideicomisos colectivos es bajo (mínimo 50.000, pero generalmente alrededor de 200.000, y 6.543.800 también es común), y el punto de partida para un fideicomiso único es generalmente 10 millones.
Además de los tipos de bancos, los productos también incluyen diversos activos financieros como acciones, deuda y derechos sobre ingresos, así como activos físicos como vinos de alta gama, arte y bienes raíces.
Excepto aquellos que no están permitidos por la ley, básicamente todos pueden votar. Dependiendo del grado de riesgo, la tasa de rendimiento fluctúa mucho, con tipos bajos similares a los de los productos bancarios y tipos altos sin límite (pero que también pueden conducir a la aniquilación total).
En términos de reembolso, el mercado actual es básicamente un reembolso implícito y rígido (hay otros canales de financiación en la parte inferior), pero ha habido muchos incumplimientos de confianza.
El punto de partida mínimo para la gestión de activos de las empresas de valores es de 50.000 yuanes (productos restringidos), pero generalmente se trata de productos no restringidos por encima de 654,38 millones de yuanes.
El alcance de inversión de los productos restringidos se encuentra entre productos bancarios estables y equilibrados, mientras que el alcance de inversión de los productos no restringidos es similar a los fideicomisos.
En términos de rendimiento, generalmente ronda entre 5 y 10, los altos alcanzan los dos dígitos y los bajos también causan pérdidas.
Por lo general, el reembolso se puede realizar de acuerdo con el contrato, pero de vez en cuando hay rumores de que cierto administrador de activos se enfrenta a presiones de reembolso.
En cuanto al piloto de gestión de activos bancarios, el impacto a corto plazo se produce principalmente en el negocio del canal (consulte mi otra respuesta: ¿Qué es el negocio del canal?
Para los bancos, cómo transferir activos del balance fuera del balance?), la gestión financiera personal tiene poco impacto y, como mucho, abre canales de productos de alto rendimiento para los bancos.
Finalmente, la gestión financiera es arriesgada, por lo que la inversión debe ser cautelosa.