Préstamos para financiación de proyectos
Descripción general del negocio
Los préstamos para capital de trabajo son préstamos en moneda local y extranjera emitidos para satisfacer las necesidades de capital temporales y estacionales de los clientes en el proceso de producción y operación y para garantizar el progreso normal de la producción y actividades de operación.
Según el plazo del préstamo, se puede dividir en préstamo de capital de trabajo temporal, préstamo de capital de trabajo a corto plazo y préstamo de capital de trabajo a mediano plazo:
1. : el plazo es de 3 meses (inclusive) Dentro del límite, se utiliza principalmente para las necesidades temporales de capital de la empresa para compras únicas y para compensar el déficit de otros fondos de pago.
2. Préstamo de capital de trabajo a corto plazo: plazo de 3 meses a un año (excluyendo tres meses, incluido un año), utilizado principalmente como capital de trabajo para la producción y operación normales de las empresas.
3. Préstamo para capital de trabajo a mediano plazo: con un plazo de uno a tres años (excluyendo un año pero incluyendo tres años), se utiliza principalmente para fondos ocupados regularmente en la producción y operación normal de las empresas. .
Condiciones del préstamo
1. El prestatario debe ser una empresa, otra organización económica y un hogar industrial y comercial individual que haya sido aprobado y registrado por la administración industrial y comercial (o la autoridad competente). ) y tiene personalidad jurídica independiente.
2. Cumplir con las políticas y regulaciones nacionales y los sistemas de crédito bancario, y producir y operar dentro del alcance permitido por las políticas nacionales.
3. El sistema de operación y gestión es sólido, el estado financiero es bueno y la relación activo-pasivo cumple con los requisitos del banco.
4. Tener un sitio fijo de producción y negocios, tener un mercado para sus productos y tener una producción y operaciones rentables, no malversar los fondos del crédito y respetar su crédito.
5. Abra una cuenta básica o una cuenta de depósito general en un banco o agencia bancaria y tenga un "certificado de préstamo" emitido por el Banco Popular de China local. El negocio está en condiciones normales, los fondos están. funcionando bien y la empresa tiene la capacidad de pagar a tiempo. La capacidad de pedir prestado el capital y los intereses.
6. Los procedimientos de inspección anual deberán realizarse a través del departamento industrial y comercial.
7. Salvo lo dispuesto por el Consejo de Estado, el importe acumulado de las inversiones de capital externo de las sociedades de responsabilidad limitada y de las sociedades anónimas no excederá el 50% de sus activos netos.
Las empresas que soliciten préstamos para capital de trabajo a mediano plazo también deben cumplir las siguientes condiciones:
1. Empresas con calificación A o superior según los estándares de calificación crediticia bancaria;
> 2. La escala es grande, las actividades de producción y operación son normales y la relación activo-pasivo es inferior a 70
3 El producto tiene un mercado y la relación de producción y ventas ha sido. más de 95 en los últimos tres años; la producción y la operación son rentables y no ha habido pérdidas en los últimos tres años. Buen crédito, sin intereses atrasados y pagos de préstamos a tiempo. No malversar el capital de trabajo para inversiones en activos fijos.
Primero, el prestatario solicita un préstamo, completa el "Formulario de Solicitud de Préstamo" y proporciona información relevante de acuerdo con las condiciones y requisitos del préstamo propuestos por el banco. (Si se trata de una empresa de apertura de cuentas nuevas, primero debe establecer una relación crediticia con el banco de acuerdo con las regulaciones pertinentes). En términos generales, la información importante que requiere el banco es:
1. sobre el prestatario y el garante.
2. El informe financiero del año anterior aprobado por el departamento de contabilidad (auditoría) y el informe financiero del período anterior a la solicitud del préstamo.
3. El uso de fondos corporativos.
4. Relación de hipotecas y bienes pignorados, con prueba de que el que tiene derecho a disponer del inmueble acepta la hipoteca y la prenda, y un garante.
5. Documentos acreditativos pertinentes de la garantía prevista.
6. Propuesta de proyecto e informe de viabilidad.
7. Otra información que el banco considere necesaria. Descripción general del negocio
Los préstamos para activos fijos se refieren a préstamos en moneda local y extranjera emitidos por bancos para proyectos de nueva construcción, expansión, renovación, desarrollo, compra y otros proyectos de inversión en activos fijos de los prestatarios.
Condiciones del préstamo
Pueden postularse personas jurídicas empresariales, personas jurídicas institucionales y otras organizaciones económicas que hayan sido aprobadas y registradas por la administración industrial y comercial (o autoridad competente) y que implementen una contabilidad independiente. al banco como prestatarios Solicite un préstamo para un proyecto de activo fijo. Pero primero debes cumplir las siguientes condiciones:
1. Considera una cuenta básica o una cuenta de depósito general en el banco. Las áreas que implementan la gestión de certificados de préstamos deben tener un certificado de préstamo emitido por el Banco Popular de China para solicitar un préstamo de activos fijos en divisas, debe tener un certificado de importación o un documento de registro.
2. Tiene un buen estado crediticio, una fuerte capacidad de pago de la deuda, un sistema de gestión completo y la proporción de inversión de capital externo cumple con las regulaciones nacionales pertinentes.
3. Ser capaz de aportar garantías legales y efectivas.
Al mismo tiempo, los proyectos de inversión en activos fijos destinados a utilizar préstamos deben cumplir las siguientes condiciones:
1. Cumplir con las políticas industriales nacionales, las políticas de crédito y de inversión de préstamos bancarios.
2. Tener capital en la proporción prescrita por el Estado. Ratio de capital de la industria: más del 35% para proyectos de transporte y carbón, más del 25% para proyectos de acero, correos y telecomunicaciones y fertilizantes, y más del 20% para otros proyectos.
3. Los proyectos que requieren la aprobación de los departamentos gubernamentales pertinentes deben contar con documentos de aprobación.
Condiciones requeridas: cumplir con los procedimientos de aprobación de la industria nacional, el diseño del producto y el proyecto de inversión, estudio de viabilidad y demostración por parte de los departamentos autorizados. cumple con las políticas nacionales de diseño industrial, políticas fiscales y tributarias, planes de desarrollo industrial y estándares y parámetros de diseño de estudios de viabilidad nacionales e industriales; cumple con las regulaciones del Banco Popular de China y de gestión de crédito bancario, y los principales indicadores financieros del prestatario; , La fuente y proporción del capital del proyecto deberán cumplir con las regulaciones nacionales y bancarias.
Y poseer la siguiente información básica:
a. Licencia comercial del prestatario, estatutos, certificado de préstamo y solicitud de préstamo.
b. El informe de auditoría original del prestatario (financiero) y el balance general, estado de pérdidas y ganancias, estado de flujo de efectivo y notas a los estados adjuntos al informe de auditoría.
c. La lista de obligaciones actuales y el estado crediticio del prestatario.
d. La aprobación del proyecto por parte del departamento autorizado, el informe del estudio de viabilidad del proyecto, los documentos de aprobación del proyecto por parte del departamento de protección ambiental y otros departamentos autorizados, y la conclusión de la argumentación de la autoridad. departamento.
e. Oferta y demanda del mercado, precios de productos y datos de análisis del estado de la industria.
f. Documentos que acrediten el origen de los fondos de construcción del proyecto.
g. Cronograma de construcción del proyecto y plan de uso de fondos.
h. Método y plan de pago del préstamo, materiales de previsión del flujo de efectivo del prestatario durante el período de construcción del proyecto y período de pago del préstamo.
i. Intención o compromiso de garantía del préstamo, licencia comercial del garante, estados financieros, situación del pasivo contingente y descripción de la hipoteca (prenda). Licencia comercial del prestatario, estatutos de la empresa, certificado de préstamo (tarjeta) y formulario de solicitud de préstamo.
j. Opinión jurídica emitida por el departamento de asuntos jurídicos del mismo nivel.
El resultado de la competencia corporativa depende en última instancia de la velocidad y la escala del financiamiento corporativo, sin importar cuán líder sea su tecnología o cuán vasto sea su mercado.
La financiación se puede comparar con un proyecto de productos básicos. El objeto de la transacción es el proyecto. El comprador es el inversor y el vendedor es el financiero. El truco de la financiación consiste en diseñar un resultado en el que todos ganen.
A los chinos les gusta encontrar conexiones a la hora de financiar. El profesor Fang Xiyuan cree que las conexiones no son importantes, pero encontrar a la persona adecuada sí lo es. La financiación se divide en modelos de negocio, divisiones profesionales y divisiones procesales. Los financieros deben diseñar sus propios modelos de financiación en función de las características de los inversores.
La financiación no es un acuerdo único, es un proceso. En cuanto a las tácticas de financiación, el Sr. Fang Xiyuan enumeró ocho tácticas e introdujo su habilidad especial, rodeando el punto de brindar apoyo.
En cuanto a las dificultades en el financiamiento interno, el profesor Fang Xiyuan cree que hay tres cuellos de botella: uno es el empaquetado del proyecto, el otro es la retirada de capital y el tercero es la prima de activos. Estas tres dificultades, cree el profesor Fang. , son causados por los propios financieros. Debilidades y problemas en el sistema económico de nuestro país.
El maestro del retiro para inversores, Fang, dio tres estrategias: la mejor estrategia es salir a bolsa y retirar dinero, la estrategia intermedia es transferir con una prima y la peor estrategia es recomprar con una prima.
La financiación bancaria se refiere a las actividades de financiación con los bancos como intermediarios. La financiación bancaria es una financiación indirecta, que es la principal forma de financiación de las actividades en nuestro país. Comparación entre financiación indirecta y financiación directa utilizando bancos como medio:
1. Tanto el lado de la oferta como el de la demanda de financiación directa necesitan negociar repetidamente entre sí en términos de tiempo y cantidad para llegar a una transacción bancaria; El financiamiento es flexible y diverso, y los bancos actúan como prestamistas. Los intermediarios de ambas partes pueden proporcionar diferentes cantidades y diferentes métodos para satisfacer las opciones de financiamiento de ambas partes.
2. El comercio de valores a veces está limitado por el volumen de transacciones, y las inversiones de pequeña cantidad no pueden disfrutar de descuentos en transacciones a gran escala; el crédito bancario puede acumular una pequeña cantidad a largo plazo y puede proporcionar a la sociedad un beneficio. cantidad, duración Préstamos de diferente duración.
3. La financiación directa está en curso. Es posible que los acreedores no comprendan suficientemente la situación crediticia del deudor y asuman mayores riesgos; antes de que los bancos concedan crédito, hacen que expertos financieros realicen estudios de viabilidad sobre los datos de la investigación y luego tomen decisiones, lo que puede reducir las disputas y los riesgos en comparación con la financiación directa.
4. Los valores directos tienen menor liquidez que los valores bancarios. Si compra un valor directamente, es posible que no pueda venderlo rápidamente sin perder dinero cuando lo necesite con urgencia. Por supuesto, la financiación directa también tiene sus ventajas. Es imposible desarrollar una economía mercantil sin actividades de financiación directa. Por ejemplo, el crédito comercial se produce en el proceso de circulación de mercancías; las acciones y los bonos corporativos también son medios indispensables para desarrollar grandes empresas modernas y recaudar fondos.