¿Cuáles son las características del negocio de financiación del comercio?
En la actualidad, en el contexto de la supervisión clasificada de las cuentas corrientes y de las cuentas de capital de mi país, y en el contexto de que las cuentas de capital aún no se han liberalizado por completo, la autenticidad de la financiación del comercio es difícil de verificar.
Por ejemplo, actualmente los negocios de financiación del comercio, como el forfaiting y la financiación de facturas, tienen características obvias fuera de balance y están fuera de las áreas de seguimiento de la balanza de pagos internacional y la gestión de la deuda externa. Pero esta parte del negocio en realidad constituye la deuda externa contingente del banco y se convierte en un canal oculto para las entradas de capital transfronterizas. Además, los precios de muchos fondos extranjeros son significativamente más bajos que los precios internos, y los fondos en divisas para muchos productos de financiación del comercio provienen de bancos extranjeros. Aprovechando las bajas tasas de interés y los bajos costos de financiamiento en los mercados financieros extranjeros, los fondos extraterritoriales se transfieren a China para inversiones fijas o semifijas con el fin de obtener altas tasas de interés.
Base Legal
El artículo 667 del “Código Civil de la República Popular China” define un contrato de préstamo como aquel en el que el prestatario toma dinero prestado del prestamista y devuelve el préstamo cuando vencido y paga intereses.
Artículo 668: El contrato de préstamo deberá constar por escrito, salvo pacto en contrario para el préstamo entre personas naturales. El contenido de un contrato de préstamo generalmente incluye términos como tipo de préstamo, moneda, propósito, monto, tasa de interés, plazo y método de pago.
Artículo 669 del Código Civil de la República Popular China* * *El prestatario deberá proporcionar información verdadera y estará obligado a celebrar un contrato de préstamo. El prestatario deberá proporcionar información relacionada con el préstamo según lo requiera. el prestamista. El verdadero estado de las actividades operativas y las condiciones financieras.
Artículo 9 de las "Disposiciones Generales sobre Préstamos" Préstamos de crédito, préstamos garantizados y descuentos en letras:
Los préstamos de crédito se refieren a préstamos emitidos en función de la solvencia del prestatario.
Préstamos garantizados se refieren a préstamos garantizados, préstamos hipotecarios y préstamos pignorados.
Un préstamo garantizado se refiere a un compromiso asumido por un tercero cuando el prestatario no paga el préstamo de acuerdo con el método de garantía estipulado en la "Ley de Garantías de la República Popular China". Préstamos emitidos con responsabilidad de garantía general o responsabilidad solidaria según lo pactado.
Los préstamos hipotecarios se refieren a préstamos emitidos con bienes del prestatario o de un tercero como garantía según el método hipotecario estipulado en la "Ley de Garantías de la República Popular China".
Los préstamos pignorados se refieren a préstamos otorgados con bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero en prenda de conformidad con lo establecido en la “Ley de Garantías de la República Popular China”.
El descuento en la factura se refiere a un préstamo emitido por un prestamista mediante la compra de papel comercial indebido del prestatario.
Artículo 10 Los préstamos se dividen en préstamos de crédito y préstamos garantizados según exista o no garantía.
Un préstamo de crédito se refiere a un préstamo sin garantía basado únicamente en el estado crediticio del prestatario.
Los préstamos garantizados se refieren a préstamos otorgados por el prestatario o un tercero de conformidad con la ley. Los préstamos garantizados incluyen préstamos garantizados, préstamos hipotecarios y préstamos pignorados.
Los préstamos garantizados, préstamos hipotecarios o préstamos pignorados se refieren a préstamos emitidos mediante garantía, hipoteca o prenda según lo estipulado en la “Ley de Garantías de la República Popular China” (derogada a partir de enero de 2021).