¿Cuáles son los impactos de los cambios en las tasas de interés de los préstamos interbancarios?
1. La tasa de interés de referencia del Banco Popular de China.
2. Si la liquidez del banco es suficiente.
3. La cantidad de liquidez que requieren los mercados financieros en el corto plazo.
2. Tasa de préstamo interbancaria: basada en la tasa de représtamo y la tasa de redescuento del banco central, es negociada libremente tanto por los prestatarios como por los prestamistas en función del grado de tensión y oferta del capital social. demanda. Como tanto los prestatarios como los prestamistas son bancos comerciales u otras instituciones financieras, su solvencia crediticia es mayor que la de las empresas industriales y comerciales ordinarias, sus riesgos crediticios son menores y sus períodos de préstamo son más cortos, por lo que las tasas de interés son más bajas.
1. Definición de tasa de interés de préstamos bancarios a un día
La tasa de interés de préstamos interbancarios es la tasa de interés que los bancos prestan dinero a los bancos durante un día. Si es un particular, se llama préstamo. Si es un banco, se llama préstamo. Se refiere a la tasa de interés aplicable a los préstamos mutuos a corto plazo entre bancos, generalmente préstamos a un día o préstamos dentro de 1 a 7 días. Esta es la tasa de interés más básica y básica en los mercados monetarios desarrollados.
En segundo lugar, el propósito de los préstamos
1. Las transacciones de préstamos no solo ocurren entre bancos, sino también entre bancos y otras instituciones financieras. Desde la perspectiva del propósito de los préstamos, no se limita a reponer las reservas de depósitos y estabilizar las posiciones cambiarias de letras. Las instituciones financieras también pueden prestar si encuentran escasez temporal y temporal de fondos durante sus operaciones.
2. Más importante aún, los préstamos interbancarios se han convertido en una herramienta eficaz para que los bancos implementen la gestión de activos y pasivos.
3. Debido al corto plazo y al bajo riesgo de los préstamos interbancarios, muchos bancos invierten fondos inactivos a corto plazo en este mercado, lo que favorece el ajuste oportuno de la estructura de activos y pasivos y el mantenimiento de la liquidez de los activos.
4. Los bancos pequeños y medianos, especialmente aquellos con una participación de mercado limitada y una capacidad frágil para resistir los riesgos operativos, utilizan el mercado de préstamos interbancarios como un lugar habitual para utilizar fondos a corto plazo, tratando de mejorar sus activos. calidad y reducir los riesgos operativos de esta manera y aumentar los ingresos por intereses.
5. Cuando los bancos tienen posiciones suficientes, es difícil que el mercado de préstamos tenga un gran impacto en los bancos, pero la situación es diferente ahora. El banco central acaba de aumentar el coeficiente de reservas de depósitos hace algún tiempo, lo que provocó que las posiciones bancarias fueran muy ajustadas. En este caso, la tasa de interés en el mercado crediticio tendrá inevitablemente un gran impacto en las operaciones diarias de los bancos comerciales.
Tres. Las disposiciones pertinentes sobre las tasas de interés de los préstamos
1. Ambas partes de la transacción determinan los acuerdos industriales y las tasas de interés de los préstamos del Banco de China, generalmente basándose en la tasa de oferta interbancaria de Londres.
2. Tasa de interés de préstamos interbancarios:
La tasa de interés de préstamos interbancarios actual en mi país es la tasa SHIBOR, que es la tasa de préstamos interbancarios de Shanghai.
3. Método de cálculo:
En cada día de negociación, el Centro Nacional de Financiamiento Interbancario elimina las cotizaciones más altas y más bajas en función de las cotizaciones de cada banco cotizante y calcula el promedio aritmético de del valor de las cotizaciones restantes, se obtiene el SHIBOR de cada variedad de término, y se publica a las 11:30. Las variedades de SHIBOR actualmente anunciadas al público incluyen las de un día, una semana, dos semanas, 1 mes, 3 meses, 6 meses, 9 meses y 1 año.
SHIBOR Quotation Bank Group está formado actualmente por 65.438 06 bancos comerciales. El primer grupo de 16 bancos cotizados incluye cuatro bancos comerciales de propiedad estatal, a saber, ICBC, Banco Agrícola de China, Banco de Construcción de China, Banco de Construcción de China, seis bancos nacionales por acciones, Banco de Comunicaciones, Banco de Comerciantes de China, China Everbright y CITIC. , Industrial Bank y Shanghai Pudong Development Bank, y tres bancos comerciales urbanos: Bank of Beijing, Bank of Shanghai y Bank of Nanjing y "Deutsche Shanghai", "HSBC Shanghai". Estos 16 bancos son agentes primarios en el mercado abierto o creadores de mercado en el mercado de divisas. Son relativamente activos en transacciones en RMB y están plenamente informados en el mercado de divisas chino.
Cuatro. El tipo de interés de los préstamos interbancarios se refiere al tipo de interés aplicable a los préstamos interbancarios a corto plazo, generalmente préstamos a un día o préstamos en un plazo de 65.438 a 7 días. Es la tasa de interés más básica y fundamental de los mercados monetarios desarrollados. Muchas otras tasas de interés se ven directa o indirectamente afectadas por los cambios en las tasas de oferta interbancaria, e incluso su impacto internacional es muy fuerte. Por lo tanto, la tasa de oferta interbancaria generalmente puede usarse como una referencia importante para la comercialización de las tasas de interés de un país. En términos generales, una liquidez fuerte conduce a tasas de interés bajas; una liquidez deficiente conduce a tasas de interés altas.
5. Hay dos situaciones de préstamo: una es el préstamo mutuo entre bancos comerciales; la otra es el préstamo de bancos comerciales a corredores en el mercado de valores (préstamo con previo aviso).