¿Qué conocimientos se necesitan en banca?
La función de asignación de recursos se refiere a promover el desarrollo del mercado financiero fondos a inversores con mayor potencial. Las regiones, sectores y flujos empresariales con mayores beneficios;
La función de ajuste económico se refiere al impacto de los cambios en la oferta monetaria, el flujo de divisas y la asignación en la economía.
Función de fijación de precios: tiene la función de determinar señales de precios importantes, como tasas de interés, tipos de cambio y precios de valores, y guía la asignación de recursos ajustando los precios.
Diversificación y gestión de riesgos; Funciones: Los participantes compran y venden activos financieros, transfieren o aceptan riesgos y utilizan inversiones de cartera para diversificar los riesgos no sistemáticos que enfrenta un solo activo financiero.
El mercado financiero se divide en mercado de dinero y mercado de capitales según el plazo del instrumento financiero, y se divide en mercado de contado y mercado de futuros según se entregue inmediatamente después de la transacción. ;
Por etapa de la transacción: Mercado de distribución y circulación;
Según centros de negociación: mercado presencial y extrabursátil.
La recompra de bonos es un instrumento financiero a corto plazo y pertenece al mercado interbancario de recompra de bonos en el mercado monetario.
Los préstamos bancarios son instrumentos de financiación indirecta.
Los bonos del Tesoro, los bonos corporativos y las acciones de empresas son herramientas de financiación directa.
El objetivo operativo de la política monetaria de China es la moneda base y el objetivo intermedio es la oferta monetaria.
Moneda de alta energía = moneda base;
El efectivo en circulación es M0, mientras que la oferta monetaria general es M2.
La oferta monetaria en sentido estricto es M1.
La base monetaria incluye efectivo emitido por el banco central y depósitos absorbidos por instituciones financieras.
M0 es efectivo en circulación. M2 es la oferta monetaria amplia.
Las tres armas mágicas de la política monetaria: operaciones de mercado abierto, reservas de depósitos y redescuentos.
Los tres pilares del Nuevo Acuerdo de Capital: requisitos mínimos de capital, supervisión externa y restricciones de mercado;
Los tres grandes riesgos de los bancos: riesgo de mercado, riesgo de crédito y riesgo operativo.
Los tipos de interés anunciados por el Banco Popular de China son tipos de interés oficiales. La tasa de interés del 3,96% significa una tasa de interés fija y el plazo de tres años significa una tasa de interés a largo plazo.
Un tipo de cambio fijo se refiere a un tipo de cambio fijado y anunciado por el gobierno, que sólo puede flotar dentro de un rango determinado.
Un tipo de cambio flotante se refiere a un tipo de cambio determinado por la oferta y la demanda del mercado, y sus fluctuaciones son básicamente libres.
La venta de valores y el uso de operaciones de mercado abierto por parte del banco central provocan una reducción del exceso de reservas de depósitos, una reducción de la oferta monetaria y un aumento de los tipos de interés del mercado.
El aumento del coeficiente de reserva de depósitos, el aumento de la tasa de redescuento y la reducción de la orientación de las ventanillas para el desembolso de préstamos reducirán la oferta monetaria.
El crecimiento económico se refiere al crecimiento de la producción económica de un país (o región) y de los ingresos de los residentes en un período específico.
La estabilidad de precios significa mantener el nivel general de precios generalmente estable y evitar una inflación alta.
El nivel de precios al productor o el nivel de precios al consumidor es sólo un aspecto. El producto interno bruto es una medida del crecimiento económico.
El índice de precios al consumo se refiere al rango de cambios en los precios de un grupo de productos básicos relacionados con la vida de los residentes.
El índice de precios al productor se refiere al rango de cambios en los precios mayoristas de un grupo de productos fabriles, utilizando las exportaciones y las importaciones para medir la balanza de pagos.
La función de promoción del mercado financiero: puede promover directamente el desarrollo empresarial y la gestión de los bancos comerciales en muchos aspectos y proporcionar estándares de referencia para la evaluación y los riesgos de los clientes de los bancos comerciales. El mercado monetario y el mercado de capitales pueden proporcionar a los bancos comerciales una gran cantidad de herramientas de gestión de riesgos, transferir riesgos a través de transacciones normales en el mercado, promover la mejora de los niveles de gestión corporativa, crear y cultivar buenos clientes de alta calidad para los bancos y contribuir a estabilidad financiera y sientan una buena base para el desarrollo.
Desafíos: La cotización de los bancos conduce a comportamientos a corto plazo de los gestores bancarios, lo que amplificará los eventos de riesgo de los bancos comerciales. El desarrollo del mercado de capitales reducirá las fuentes de financiación de los bancos y la pérdida de altas. -clientes de calidad.
La balanza de pagos incluye las cuentas corrientes y las cuentas de capital. Las cuentas corrientes incluyen: balanza comercial, balanza laboral (transporte, turismo) y transferencias unilaterales (remesas, donaciones). La cuenta de capital refleja la utilización de capital extranjero por parte de un país y el reembolso del principal, incluyendo: inversión directa, préstamos gubernamentales y bancarios, y crédito corporativo.
Los instrumentos financieros con un vencimiento inferior a un año (incluido un año) pertenecen al mercado monetario, y los instrumentos financieros negociados en el mercado de capitales tienen un vencimiento superior a un año. El mercado para la negociación en el mismo día, la entrega intradiaria y la entrega al día siguiente o al día siguiente es el mercado al contado, mientras que la entrega de instrumentos financieros en el mercado de futuros se realiza en un momento acordado después de la transacción.
El mercado monetario incluye: mercado de préstamos interbancarios, mercado de recompra de bonos interbancarios y mercado de letras; el mercado de capitales incluye: mercado de valores, mercado de bonos, mercado de divisas, mercado de futuros, mercado de seguros, que Pertenece al mercado monetario y a los mercados distintos de los mercados de capitales.
M0 es efectivo en circulación, es decir, efectivo que circula fuera del sistema bancario. Los depósitos a la vista de residentes y los depósitos a plazo de residentes se incluyen en la oferta monetaria M2. Las inversiones de los residentes en activos financieros incluyen no sólo efectivo y diversos depósitos, sino también acciones y bonos.
La composición de la moneda base: reservas de depósito, efectivo en circulación y efectivo en caja en instituciones financieras depositadas en el Banco Popular de China.
Las reservas de depósitos incluyen no sólo el efectivo disponible en los bancos comerciales, sino también los depósitos de reserva depositados en el banco central.
Política de redescuento: ajustar la tasa de redescuento y estipular los tipos de letras de redescuento. La refinanciación es también una herramienta de política monetaria. El ajuste del índice de reserva de depósitos legal es una herramienta de reserva de depósitos.
Herramientas de financiación directa: bonos del tesoro, bonos corporativos, pagarés, acciones de empresas, etc. Emitido por gobiernos y empresas. Los préstamos bancarios a empresas y particulares son métodos de financiación indirectos.
Instrumentos de financiación indirecta: bonos bancarios, letras de aceptación bancaria, certificados de depósito negociables y pólizas de seguros de vida.
Los fondos en el mercado monetario se utilizan principalmente para facturación e inversiones a corto plazo, con períodos de reembolso cortos, liquidez fuerte, bajo riesgo y bajo rendimiento.
Un bono convertible es un tipo especial de bono corporativo que se puede convertir en acciones ordinarias en un momento específico y bajo condiciones específicas. Tiene características tanto de bonos como de acciones.
El objetivo de la política monetaria: "Mantener la estabilidad del valor de la moneda y promover el crecimiento económico"
El mercado de capitales es un mercado de financiación a largo plazo. La mayoría de los fondos recaudados se utilizan para inversiones en activos fijos y la liquidez es relativamente baja, lo que no puede ayudar a los bancos a integrar los fondos necesarios de manera oportuna cuando se produce una escasez de liquidez.
Después de la reforma del mecanismo de formación del tipo de cambio del RMB, el tipo de cambio del RMB ya no está vinculado a un solo dólar estadounidense, sino que se seleccionan varias monedas importantes y se les asignan las ponderaciones correspondientes para formar una canasta de monedas. Hasta ahora, el dólar estadounidense es una de las principales monedas de la cesta, por lo que el tipo de cambio del RMB no es independiente del dólar estadounidense.
Los ajustes al ratio de reservas de depósitos afectarán el exceso de reservas de depósitos a las que los bancos pueden recurrir directamente, afectando así a sus fondos disponibles. Los ajustes de las tasas de interés afectarán los intereses pagados por los depósitos bancarios y los intereses cobrados por los préstamos, es decir, el costo de los depósitos y los ingresos por préstamos del banco.
Los depósitos son la principal fuente de fondos de los bancos. Es la responsabilidad del banco hacia los depositantes más que su negocio de inversión. La principal exposición al riesgo y el uso de fondos de un banco son los préstamos.
Los depósitos en moneda extranjera se dividen en cuentas de divisas de cuenta corriente y cuentas de divisas de cuenta de capital según el tipo de cuenta; según el tipo de cliente de depósito: depósitos de divisas y depósitos de divisas corporativos; Periodo: cuenta corriente y depósito a plazo.
El taburete doble de vida fija no especifica periodo de almacenamiento y no es fijo.
Las cuentas ordinarias pueden manejar liquidaciones de transferencias y negocios relacionados con préstamos. Los hogares comunes pueden realizar depósitos en efectivo, pero no pueden realizar retiros de efectivo.
Hay 9 tipos de depósitos en moneda extranjera abiertos por los bancos chinos: Estados Unidos, Europa, Japón, Hong Kong, franco suizo, dólar canadiense, dólar británico, dólar de Singapur y dólar australiano (estas tres monedas extranjeras tienen un precio indirecto).
Las cuentas de divisas de la cuenta de capital unitario incluyen: cuentas especiales para préstamos (deuda externa y représtamos), cuentas especiales para reembolsos de préstamos, cuentas especiales para la emisión de existencias en moneda extranjera, cuentas especiales para Transacciones de acciones B, etc. Las cuentas personales en divisas se dividen en cuentas nacionales y cuentas en el extranjero según las categorías principales, y se dividen en: cuentas de liquidación de divisas, cuentas de capital y cuentas de ahorro en divisas según la naturaleza de las cuentas; las cuentas de ahorro en divisas sólo pueden ser; se utilizan para el almacenamiento de divisas y no se pueden transferir; las cuentas de liquidación se utilizan para transferencias, remesas y pagos de liquidación de fondos ya no se distinguen entre efectivo y cuentas en efectivo, y los ingresos y gastos no operativos se gestionan de manera uniforme a través de cuentas de ahorro en divisas.
Los límites de las cuentas de divisas en cuenta corriente de las instituciones nacionales se determinan uniformemente en dólares estadounidenses.
Los préstamos se dividen por plazo en préstamos a corto, medio y largo plazo. Según el tipo de cliente, se divide en préstamos personales y préstamos corporativos.
Categoría de atención: aunque actualmente puede pagar el capital y los intereses, algunos préstamos pueden tener un impacto adverso en el pago.
Tipo de pérdida: después de tomar todas las medidas posibles o todos los procedimientos legales necesarios, el principal y los intereses no se pueden recuperar, o solo se puede recuperar una parte muy pequeña. Tipo dudoso: el prestatario no puede pagar el principal y los intereses en su totalidad, e incluso si el prestatario no puede pagar el principal y los intereses en su totalidad; Si se implementa la garantía, definitivamente causará una pérdida significativa. Subcategoría: hay un problema obvio con la capacidad de pago y no puede pagar el préstamo en su totalidad basándose únicamente en sus ingresos operativos normales. Incluso si se implementa protección, pueden ocurrir ciertas pérdidas.
Los préstamos personales incluyen: vivienda, consumo de automóviles, sobregiros de tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes; préstamos corporativos incluyen préstamos a corto plazo (incluidos préstamos para capital de trabajo, préstamos renovables, sobregiros de cuentas corporativas), préstamos a mediano y largo plazo. (préstamos para proyectos, préstamos para el desarrollo inmobiliario, préstamos sindicados) y préstamos para financiación del comercio (cartas de crédito, letras de cambio, factoring, pagos diferidos).
Para algunos proyectos, el banco te dará un cierto período de gracia. En la etapa inicial del préstamo, solo tendrás que pagar los intereses, no el principal. Los préstamos para proyectos son préstamos a mediano y largo plazo, y el método de pago puede ser un método de pago de capital promedio o un pago único del principal después de liquidar los intereses según lo programado. En la práctica, los intereses se liquidan trimestralmente y el principal se reembolsa en cuotas.
La financiación comercial se refiere a la financiación o facilidades de crédito a corto plazo proporcionadas por los bancos a los importadores o exportadores en relación con la liquidación comercial de importaciones y exportaciones.
El negocio de financiación es el canal más importante para utilizar fondos además de los préstamos. Los negocios de liquidación y los negocios de agencia son negocios intermedios y generalmente no ocupan fondos bancarios.
El principal riesgo del negocio de capital es el riesgo de mercado, y también se enfrenta al riesgo de crédito y al riesgo operativo.
El negocio de comercio de capitales a corto plazo se refiere a las actividades de los bancos que compran y venden productos financieros en el mercado monetario. Tanto el mercado de bonos como el mercado de valores son mercados de capitales y la negociación de sus productos no pertenece al negocio de negociación de capitales a corto plazo.
Las letras de los bancos centrales son productos del mercado monetario, cuya liquidez es superada sólo por el efectivo. Las acciones ordinarias, los bonos financieros y los bonos corporativos son todos instrumentos del mercado de capitales y su liquidez es relativamente pequeña en comparación con los instrumentos del mercado monetario.