La diferencia entre la gestión financiera de las sociedades de valores y la gestión financiera de los bancos.

El objetivo más fundamental de los productos financieros bancarios es absorber depósitos. Aunque nominalmente proporciona a los inversores canales de inversión más altos que los depósitos, si se mira desde otra perspectiva, es solo un depósito disfrazado de alto interés.

La esencia de la gestión financiera colectiva de las sociedades de valores es el "negocio de gestión de activos de clientes", que es un servicio financiero para que las sociedades de valores inviertan los fondos de los inversores en productos financieros como acciones y bonos. Desde esta perspectiva, la financiación colectiva de intermediación se parece más a un producto financiero. Puede modificarse en cualquier momento según los cambios del mercado. En el caso de que la sociedad de valores garantice unos ingresos determinados, los ingresos finales varían relativamente mucho.

2. Los costos y beneficios son diferentes.

Los productos financieros bancarios no cobran ninguna comisión, pero muy pocos productos cobrarán determinadas comisiones cuando se canjean anticipadamente. En términos de costo, en comparación con los productos financieros bancarios, los productos financieros colectivos de corretaje no tienen ninguna ventaja, pero las tarifas de administración y custodia serán más bajas que las de los fondos abiertos.

La tasa de rendimiento de los productos financieros colectivos de los intermediarios de valores es básicamente fija. El lema de los productos financieros colectivos de los intermediarios de valores es comisiones bajas, riesgos bajos y rendimientos elevados. En el manual del producto, hay una declaración clara sobre cuánto excede la tasa de retorno, y el exceso de retorno se compartirá con la correduría.

3. La liquidez es diferente.

Después de más de medio año de ajuste del mercado, la liquidez de los productos financieros en RMB ha mejorado considerablemente. Algunos bancos han otorgado a sus clientes el derecho de canjear desde el principio de su diseño de productos, y algunos bancos también han lanzado servicios de transferencia de promesas para facilitar a los inversores que necesitan dinero con urgencia. La liquidez de la gestión financiera centralizada de los intermediarios de valores es relativamente débil y los productos no pueden canjearse durante el período cerrado. Sólo durante el período abierto, los clientes pueden suscribirse y canjear libremente.

4. Diferentes niveles de riesgo

Cuando los bancos operan productos financieros en RMB, controlan principalmente los riesgos mediante la selección de objetivos de inversión. El crédito nacional de bonos y letras del banco central es la base. por su seguridad. El riesgo de la gestión financiera centralizada es aún mayor que el de los bancos. Después de todo, algunos activos participarán en el mercado secundario. Esto tiene mucho que ver con el estilo y modelo de gestión del equipo de rectificación, que enfrentará mayores riesgos sistémicos y operativos.

Datos ampliados

Acudir a un banco o sociedad de valores para la gestión financiera requiere abrir una cuenta financiera correspondiente. En términos generales, las cuentas de gestión financiera abiertas por los bancos pueden manejar productos de ahorro, productos financieros bancarios y productos de fondos, y los grandes bancos también pueden comprarlos a través del sistema bancario. Dado que las sucursales bancarias están ampliamente distribuidas, las cuentas de inversión y gestión financiera abiertas a través de canales bancarios pueden procesarse en las ventanillas bancarias.

Las cuentas financieras abiertas por compañías de valores se pueden utilizar para invertir en acciones (incluidas acciones A, acciones B y acciones H), bonos (incluidos bonos del tesoro, bonos corporativos y bonos empresariales), y futuros (incluidos futuros sobre índices bursátiles y futuros sobre divisas y otros futuros financieros, futuros sobre oro, futuros sobre productos agrícolas y otros futuros sobre materias primas) y una serie de instrumentos financieros de inversión. La apertura de una cuenta de valores puede realizarse en el departamento comercial de una sociedad de valores y debe realizarse dentro del día de negociación.

Los procedimientos para invertir en una empresa son relativamente cómodos. Generalmente, sólo necesitarás aportar copias de tu DNI y de tu tarjeta bancaria. Las empresas de inversión también personalizarán planes financieros exclusivos para los clientes.

Nivel de gestión financiera

El primer nivel es manejar y utilizar el dinero de forma eficaz y racional, para aprovechar al máximo todo y satisfacer al máximo las necesidades de la vida diaria. .

El segundo nivel es invertir el exceso de dinero para generar los mejores rendimientos financieros. Este es el nivel donde el dinero engendra dinero.

El tercer nivel es planificar la vida desde una perspectiva financiera, utilizando las condiciones económicas y financieras existentes para maximizar el valor de sus recursos humanos y prepararse para el desarrollo futuro.

Enciclopedia Baidu-Gestión patrimonial